2019年(nian)中(zhong)國銀(yin)保(bao)監(jian)會發(fa)布實(shi)施《銀(yin)行保(bao)險法人機(ji)構公(gong)司(si)(si)治理(li)監(jian)管評估辦法（試(shi)行）》，初步構建起覆蓋(gai)全部(bu)商業銀(yin)行和保(bao)險機(ji)構的(de)(de)公(gong)司(si)(si)治理(li)監(jian)管綜合評估體(ti)系，2020年(nian)、2021年(nian)連續(xu)兩年(nian)予(yu)以實(shi)施。銀(yin)保(bao)監(jian)會昨日(ri)發(fa)布的(de)(de)2021年(nian)監(jian)管評估結果(guo)顯示，銀(yin)行業保(bao)險業公(gong)司(si)(si)治理(li)狀況總體(ti)呈現穩(wen)步向好變化，但部(bu)分領(ling)域(yu)存在的(de)(de)問題仍需引起關注。

　　銀(yin)保(bao)監會表示，下一步，將(jiang)督促銀(yin)行(xing)保(bao)險機構對評(ping)估中發現的(de)問題(ti)進行(xing)認(ren)真整改，真正做(zuo)到以(yi)評(ping)促改、以(yi)評(ping)促建(jian)，持續鞏(gong)固評(ping)估工作成效，推動我國銀(yin)行(xing)業(ye)保(bao)險業(ye)公司治理建(jian)設再上新的(de)臺階。

　　從銀保監(jian)會(hui)披露的總體情況看，2021年參評銀行(xing)保險機(ji)(ji)構共計(ji)1857家(jia)，機(ji)(ji)構平均(jun)分為73.93分，較2020年提(ti)高0.14分。

　　2021年(nian)，沒(mei)有被(bei)評為A級(ji)(ji)（優秀(xiu)）的(de)機構(gou)，2020年(nian)曾被(bei)評為A級(ji)(ji)的(de)1家(jia)(jia)(jia)(jia)機構(gou)因部分問題整改不到(dao)位，評估結果被(bei)下(xia)調為B級(ji)(ji)。被(bei)評為B級(ji)(ji)（良好(hao)）和C級(ji)(ji)（合(he)(he)格(ge)）的(de)機構(gou)合(he)(he)計1466家(jia)(jia)(jia)(jia)，機構(gou)數量占(zhan)比(bi)78.95%，較(jiao)2020年(nian)上升0.77個百(bai)分點。被(bei)評為D級(ji)(ji)（較(jiao)弱）和E級(ji)(ji)（差(cha)）的(de)機構(gou)合(he)(he)計占(zhan)比(bi)有所下(xia)降，尤(you)其是被(bei)評為E級(ji)(ji)的(de)機構(gou)138家(jia)(jia)(jia)(jia)，較(jiao)2020年(nian)減(jian)少44家(jia)(jia)(jia)(jia)，占(zhan)比(bi)7.43%，較(jiao)2020年(nian)下(xia)降2.73個百(bai)分點。

　　銀保監會(hui)表示，股東治理(li)、關(guan)聯交易(yi)管理(li)、董事(shi)會(hui)治理(li)等重點領域改革取得一定進展。

　　具體來看，股(gu)東治理得分率較2020年(nian)有所提(ti)高，特(te)別是城商(shang)行(xing)和農(nong)商(shang)行(xing)，分別提(ti)高2.28個、5.47個百分點。商(shang)業銀行(xing)委托持股(gu)問題涉及機構(gou)家(jia)數較2020年(nian)減少23%，股(gu)權高比例質押問題涉及機構(gou)家(jia)數減少30%。

　　同時，關(guan)(guan)(guan)聯(lian)交易管理得分(fen)(fen)率較2020年明顯(xian)提(ti)高。商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)和保(bao)險機(ji)構(gou)分(fen)(fen)別提(ti)高10.44個(ge)、8.93個(ge)百分(fen)(fen)點(dian)。商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)對關(guan)(guan)(guan)聯(lian)方違(wei)規授信問題(ti)涉及機(ji)構(gou)家數減少(shao)13%，保(bao)險機(ji)構(gou)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)交易違(wei)規審批(pi)問題(ti)涉及機(ji)構(gou)家數減少(shao)29%。

　　董(dong)事(shi)會治理方面得分率也有所提高(gao)。其中，農商行(xing)較(jiao)2020年提高(gao)1.79個百分點，財產險(xian)公司、人身險(xian)公司分別提高(gao)4.17個、2.78個百分點。保(bao)險(xian)機構(gou)(gou)董(dong)事(shi)會屆滿超期問題(ti)涉(she)及機構(gou)(gou)家數減(jian)少(shao)15%，獨立董(dong)事(shi)設置不符合監(jian)管要求問題(ti)涉(she)及機構(gou)(gou)減(jian)少(shao)15%。

　　同時，部分問題仍需高度關注。銀保監會指出，一(yi)是黨的領導虛化弱(ruo)化；二是股東行(xing)為(wei)不合規不審慎；三是關聯交易管理存在缺陷(xian)；四是董事會運作有效性不足。

　　其中，關于(yu)股(gu)(gu)東行(xing)為(wei)不合(he)規不審慎，主(zhu)要(yao)表現為(wei)：入股(gu)(gu)資(zi)金不實，股(gu)(gu)東虛假(jia)出資(zi)、循(xun)環(huan)注資(zi)、抽逃出資(zi)，股(gu)(gu)東以(yi)委托(tuo)資(zi)金、以(yi)發行(xing)管(guan)(guan)理的金融產品等非(fei)自有(you)資(zi)金出資(zi)，在銀行(xing)保(bao)險機構還不同(tong)程度存在；股(gu)(gu)東違規干預(yu)經營，有(you)的機構大股(gu)(gu)東通(tong)過把持董事、高級管(guan)(guan)理人員的提名、薪酬(chou)等方式實際(ji)控制銀行(xing)保(bao)險機構，操縱董事會和(he)高管(guan)(guan)層，違規干預(yu)公(gong)司經營，甚至肆(si)意侵占公(gong)司利益。

　　關于董(dong)事(shi)會運(yun)作(zuo)有效性(xing)不(bu)足，則表(biao)現為：董(dong)事(shi)的(de)獨立性(xing)和(he)專業(ye)性(xing)欠(qian)缺，部(bu)分股權(quan)董(dong)事(shi)專業(ye)性(xing)不(bu)足，獨立董(dong)事(shi)不(bu)敢(gan)、不(bu)愿、不(bu)能(neng)獨立履職(zhi)；個別機構(gou)董(dong)事(shi)會形(xing)同(tong)虛設(she)，對風險管理(li)、關聯交(jiao)易(yi)等重(zhong)大問題的(de)決策監督(du)流(liu)于形(xing)式；發(fa)展(zhan)戰略(lve)不(bu)審慎，一些機構(gou)發(fa)展(zhan)戰略(lve)粗放(fang)激(ji)進、偏離主業(ye)，盲(mang)目追求短期(qi)業(ye)績(ji)，后期(qi)形(xing)成大量(liang)不(bu)良資產(chan)等。