持(chi)(chi)續加大對小(xiao)微企業、科(ke)技創新、綠色發展(zhan)的支(zhi)持(chi)(chi)力度，信貸結構穩步(bu)優化，這是2021年(nian)金融支(zhi)持(chi)(chi)實體(ti)經濟交出的一份答(da)卷。

　　中國人民銀行最新(xin)數據(ju)顯示(shi)，截至2021年(nian)11月(yue)末(mo)，普惠小微貸款余額(e)18.9萬億元(yuan)，同(tong)比(bi)(bi)增長26.4%；截至2021年(nian)三季度(du)末(mo)，本外(wai)幣綠色貸款余額(e)14.78萬億元(yuan)，同(tong)比(bi)(bi)增長27.9%，高于各項貸款增速(su)16.5個百分(fen)點。2021年(nian)以來，已有(you)多家銀行業(ye)(ye)金融機構(gou)為科(ke)(ke)技創(chuang)新(xin)企業(ye)(ye)量身(shen)定(ding)制服務(wu)方案，將科(ke)(ke)創(chuang)產業(ye)(ye)作為重點支(zhi)持方向。

　　以上成績的(de)取得，離(li)不開機制創新。2021年，我國綜(zong)合(he)運(yun)用多種貨(huo)(huo)幣政策(ce)工具(ju)，保持流(liu)動(dong)性(xing)總量合(he)理充裕、長(chang)中短(duan)期供求(qiu)平衡。其中，增加(jia)3000億元支(zhi)小(xiao)再(zai)貸款額度，繼續落實并適當延期兩項直達貨(huo)(huo)幣政策(ce)工具(ju)；創設碳減排支(zhi)持工具(ju)，設立支(zhi)持煤炭清潔高效利用專(zhuan)項再(zai)貸款等(deng)。

　　日(ri)前召開的中國人民銀行工(gong)作(zuo)會議提出，接下來，要(yao)精準(zhun)加大(da)重點領(ling)域(yu)金(jin)融(rong)支持(chi)力度。一是實施好普(pu)惠小微(wei)貸款支持(chi)工(gong)具、普(pu)惠小微(wei)企業信用貸款支持(chi)計劃接續轉換工(gong)作(zuo)；二是持(chi)續完善金(jin)融(rong)支持(chi)科技創新體(ti)系；三是正確認(ren)識和(he)把(ba)握碳達峰、碳中和(he)，加強綠色金(jin)融(rong)工(gong)作(zuo)的整體(ti)協調、有序(xu)推進。

　　全力支持助企紓困

　　小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)的生存與發展，備受黨中央、國務院高度(du)關(guan)注。2021年(nian)《政府工(gong)作報告》明(ming)確(que)提出，市場主(zhu)體恢復(fu)元氣、增強活(huo)力，需要(yao)再(zai)幫一(yi)把。要(yao)進(jin)一(yi)步解決(jue)中小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)融(rong)資難(nan)題，引(yin)導銀行擴大信用貸款(kuan)(kuan)、持(chi)續(xu)(xu)增加首貸戶，推廣(guang)隨(sui)借隨(sui)還貸款(kuan)(kuan)，使資金更多流向(xiang)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)、個(ge)體工(gong)商戶、新型農(nong)業(ye)(ye)經營主(zhu)體，對(dui)受疫情持(chi)續(xu)(xu)影響(xiang)行業(ye)(ye)企(qi)業(ye)(ye)給予(yu)定向(xiang)支持(chi)。

　　2021年3月(yue)，受(shou)新冠肺炎(yan)疫情影(ying)響，位于江(jiang)西省(sheng)贛州市石城縣(xian)的(de)(de)雄達白蓮公司突遇困難，銷路驟減、資金周轉緊張。“在中國郵儲銀行(xing)的(de)(de)配合(he)下，公司快速獲得了415萬(wan)元(yuan)授信，經營狀(zhuang)況逐漸(jian)改善，還陸續在福建、湖南、廣東等地打開了新市場(chang)。”公司負責人曾(ceng)繁林說。

　　增(zeng)(zeng)量、降(jiang)價，這是信貸紓(shu)困中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業的思路之一(yi)。為此(ci)，2021年9月，按照國務(wu)院常務(wu)會議部(bu)署，央行(xing)新增(zeng)(zeng)3000億(yi)元支小(xiao)(xiao)再(zai)貸款額度，計劃在(zai)2021年剩余4個(ge)月內，以優惠利(li)率發(fa)放給符合條(tiao)件的地方法人銀行(xing)，支持其增(zeng)(zeng)加(jia)小(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)業和個(ge)體工商戶(hu)貸款，引導降(jiang)低小(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)業融資成(cheng)本。

　　此外，中國銀保監會多次(ci)要(yao)求銀行業助力企業復(fu)工復(fu)產(chan)，在授(shou)信(xin)審批、業務受理、支用放款等方面，為(wei)外貿企業等開通綠色(se)通道(dao)，配置(zhi)專屬信(xin)貸資源。

　　目前，各項政策的引導效果(guo)已落(luo)地顯現。最新數據顯示，截至2021年(nian)11月(yue)(yue)末，普(pu)惠小微貸(dai)款余(yu)額18.9萬億元(yuan)，同(tong)比增長26.4%；2021年(nian)前10個(ge)(ge)月(yue)(yue)，貸(dai)款成本(ben)持(chi)續下(xia)降(jiang)，普(pu)惠型小微企業貸(dai)款年(nian)化利率5.7%，較年(nian)初下(xia)降(jiang)0.17個(ge)(ge)百分點。

　　“接下來(lai)，要在深入推進普惠金融系列措施(shi)落地見效的基(ji)礎上，持續(xu)提(ti)(ti)高普惠金融服(fu)務(wu)水(shui)平，一是完善‘敢貸(dai)(dai)愿(yuan)貸(dai)(dai)’工(gong)作機制，二是增強‘能(neng)(neng)貸(dai)(dai)會貸(dai)(dai)’服(fu)務(wu)能(neng)(neng)力(li)。”中國(guo)工(gong)商銀行(xing)行(xing)長廖林說，把(ba)普惠金融作為(wei)“保就業、保民(min)生(sheng)”的重(zhong)要著力(li)點，把(ba)數字(zi)普惠作為(wei)主攻方向，加快產品、流程、管理(li)工(gong)具(ju)的創新與(yu)應用，提(ti)(ti)升融資(zi)服(fu)務(wu)的便利性、精準(zhun)性與(yu)直達性。

　　靈活服務科技創新

　　當前，科技(ji)創新是發展問題(ti)更是生(sheng)存(cun)問題(ti)。2021年，多部門先(xian)后(hou)發文(wen)，要(yao)求強化(hua)國家戰(zhan)略科技(ji)力量，強化(hua)企業(ye)創新主體地位，激發涌現一大批(pi)“專精特(te)新”企業(ye)。

　　為(wei)完善支持科(ke)技創新(xin)的金融體系，中國銀保監會2021年印(yin)發《關于銀行業保險業支持高水平科(ke)技自立自強(qiang)的指(zhi)導(dao)意見》（以下簡(jian)稱《意見》），分別從間接融資(zi)、直接融資(zi)兩方面(mian)入(ru)手，提出(chu)多項創新(xin)舉措。

　　一(yi)方(fang)面，間接(jie)融資要探索科技信(xin)貸(dai)服(fu)務新(xin)模式，鼓勵采用更加靈活的(de)利率定價和利息還付方(fang)式。截(jie)至(zhi)目前(qian)，工商銀行、浦發銀行、中信(xin)銀行、北京(jing)銀行等均(jun)推出(chu)了“專精特新(xin)”中小(xiao)企業專屬信(xin)貸(dai)產品，并表示將(jiang)科創產業作為重(zhong)點支持(chi)方(fang)向。

　　“為了(le)解(jie)決科創(chuang)企業研發(fa)投入(ru)支出大、融資活(huo)動頻繁(fan)等痛(tong)點，我們改(gai)進了(le)信(xin)貸理念，拓寬了(le)還(huan)款來(lai)源(yuan)(yuan)，不局限于(yu)營收(shou)資金、抵押物等傳統(tong)還(huan)款來(lai)源(yuan)(yuan)，新(xin)增了(le)以籌(chou)資性(xing)現金流作為還(huan)款來(lai)源(yuan)(yuan)，讓(rang)信(xin)貸產品(pin)更符合科創(chuang)企業的股(gu)權融資規律。”工行(xing)北京分行(xing)相關負責人說。

　　另一方面，《意見》提出(chu)，統籌推(tui)動直接(jie)融資(zi)(zi)與間接(jie)融資(zi)(zi)相(xiang)互(hu)補充(chong)，積極支(zhi)持(chi)科技企業直接(jie)融資(zi)(zi)。例如(ru)，在依(yi)法(fa)合(he)規、風(feng)險(xian)可控、商業自愿的前提下，支(zhi)持(chi)商業銀(yin)行(xing)具有投(tou)資(zi)(zi)功(gong)能的子(zi)公司、保(bao)險(xian)機構(gou)、信托(tuo)公司等(deng)出(chu)資(zi)(zi)創業投(tou)資(zi)(zi)基金(jin)、政府產業投(tou)資(zi)(zi)基金(jin)等(deng)，為科技企業發展(zhan)提供股(gu)權融資(zi)(zi)。

　　2021年(nian)11月15日，北京證(zheng)券(quan)交(jiao)易所(suo)正式開市(shi)，這為“債權(quan)(quan)+股權(quan)(quan)”服務模(mo)式創新提供(gong)了契機。首(shou)批掛牌上市(shi)的11家北京企(qi)業(ye)主要集(ji)中在(zai)生物醫藥、智(zhi)能制(zhi)造、信息技術等高精(jing)尖(jian)領(ling)域，“專(zhuan)精(jing)特新”企(qi)業(ye)占比超過70%。

　　在以(yi)上企(qi)(qi)業(ye)(ye)中(zhong)，三(san)元基因(yin)是(shi)工行(xing)(xing)(xing)北(bei)京分(fen)行(xing)(xing)(xing)7年的“老朋友”，上市前，銀行(xing)(xing)(xing)早已(yi)為其配(pei)置了專家團隊，長期(qi)跟蹤、研(yan)究企(qi)(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)資需求(qiu)。“金融(rong)(rong)服(fu)務科(ke)創(chuang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)，要(yao)立足更(geng)早、服(fu)務更(geng)精，要(yao)有(you)全(quan)周期(qi)思維。”該行(xing)(xing)(xing)上述負責人說(shuo)，目前，工行(xing)(xing)(xing)總(zong)行(xing)(xing)(xing)已(yi)與全(quan)國股轉(zhuan)公司、北(bei)交所(suo)簽訂戰略合作協議，工行(xing)(xing)(xing)北(bei)京分(fen)行(xing)(xing)(xing)將以(yi)此為契機，繼續大力支(zhi)持(chi)北(bei)交所(suo)上市儲備(bei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)發(fa)展，助力多層次(ci)資本市場建設。

　　創新推動綠色發展

　　2021年，為貫徹(che)落實“碳達峰、碳中和(he)”重要決策部署，金(jin)(jin)融(rong)系統持續完善金(jin)(jin)融(rong)支(zhi)持政策，提升(sheng)綠色、低碳、循環(huan)經濟發展服務水平。

　　截(jie)至2021年三季度末(mo)，本外幣綠色貸款(kuan)余(yu)額(e)達(da)14.78萬(wan)億元，同比增長27.9%，高于各項(xiang)貸款(kuan)增速16.5個百(bai)分點。其(qi)中，投向具有(you)直(zhi)接和間接碳(tan)減排效(xiao)益項(xiang)目的(de)貸款(kuan)分別為6.98萬(wan)億元、2.91萬(wan)億元，合計占綠色貸款(kuan)的(de)66.9%。

　　綠(lv)色信貸發展(zhan)，離(li)不開(kai)應用(yong)(yong)場景(jing)。2021年8月，浙江省衢州市出臺《金融支持碳(tan)賬(zhang)戶體系建(jian)設(she)指導意(yi)見(jian)》，基于(yu)(yu)工業、農業、能(neng)源(yuan)、建(jian)筑、交通(tong)及(ji)居民個人等六大(da)領域，首單“工業碳(tan)賬(zhang)戶企業應用(yong)(yong)貸款”500萬元(yuan)現(xian)已落地，資金用(yong)(yong)于(yu)(yu)企業“碳(tan)回收”項目建(jian)設(she)。

　　“為(wei)配合(he)以上試(shi)點，豐富工業碳賬戶應(ying)用場(chang)景(jing)，浙商銀行專(zhuan)項設(she)計了‘碳易(yi)貸(dai)(dai)’業務(wu)，為(wei)企業在(zai)節(jie)能、降碳、減排(pai)等技術改造、配套設(she)施建設(she)等方面提供(gong)專(zhuan)項融(rong)資支持。”浙商銀行相關(guan)負責人說，同(tong)時，該(gai)行在(zai)授信流程中(zhong)(zhong)嵌入碳排(pai)放(fang)(fang)信息(xi)，將其作(zuo)為(wei)決策參考(kao)；在(zai)貸(dai)(dai)后管(guan)理(li)中(zhong)(zhong)，把企業的碳排(pai)放(fang)(fang)變化情況(kuang)作(zuo)為(wei)重點關(guan)注(zhu)指標，據(ju)此對貸(dai)(dai)款進行差(cha)異化定價、給予利率優惠，引導企業更(geng)好地實現綠色可(ke)持續發(fa)展。

　　綠色信貸發展，也離不開低成本資(zi)金的(de)推動。需注意(yi)，不少(shao)綠色項目投資(zi)周期長(chang)、回報率(lv)存在不確定性，部分金融機構曾對(dui)其商業可持續性表達擔(dan)憂。

　　為了解決以(yi)上顧慮、撬動更多社(she)會資(zi)金(jin)促進碳(tan)減排，央(yang)行于2021年(nian)11月正式推出“碳(tan)減排支持(chi)(chi)工具”。作為結(jie)構(gou)性貨幣(bi)政策(ce)(ce)工具，央(yang)行通過它向(xiang)金(jin)融機(ji)構(gou)提供低成本資(zi)金(jin)，引導(dao)金(jin)融機(ji)構(gou)在自主決策(ce)(ce)、自擔風險的前(qian)提下(xia)，向(xiang)碳(tan)減排重點領域內的各類企(qi)業(ye)一(yi)視同(tong)仁提供碳(tan)減排貸(dai)款(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)應(ying)與同(tong)期限(xian)檔(dang)次貸(dai)款(kuan)(kuan)市場報價利率(lv)（LPR）大致持(chi)(chi)平。

　　央(yang)行相關負(fu)責人表示，碳(tan)減排支(zhi)持工具是“做加法(fa)”，用增量資金(jin)支(zhi)持清潔能源等重點領域的投資和建設，從而增加能源總體供給能力。接下來(lai)，金(jin)融機構應(ying)按照(zhao)市場化、法(fa)治化原(yuan)則提供融資支(zhi)持，助(zhu)力國家能源安全保供和綠(lv)色低碳(tan)轉型。