“工行(xing)、招行(xing)、中信(xin)銀行(xing)都為我(wo)們(men)(men)辦理了無還本續貸，資金流沒有切斷，極大程度緩解了我(wo)們(men)(men)的(de)經營壓(ya)力(li)。”總部位于上海的(de)一(yi)家共享(xiang)辦公平臺(tai)負責人周(zhou)杰說，在經歷疫(yi)情考驗后(hou)，隨著銀行(xing)多種紓(shu)困措施到(dao)位，他對未(wei)來業務發展充滿信(xin)心。

　　“經濟(ji)是(shi)肌體(ti)，金融是(shi)血脈，兩者共(gong)生共(gong)榮(rong)。”黨的十八大以(yi)來，我(wo)國銀行業聚焦回(hui)歸本源(yuan)，專注主業，與實體(ti)經濟(ji)良性循環逐步(bu)形成，綜合實力(li)不斷增(zeng)強。數據顯示，十年來，普(pu)惠型小微企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、普(pu)惠型涉農貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)年均增(zeng)速(su)高(gao)于貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)年均增(zeng)速(su)，銀行業總資產居世(shi)界第一位。

　　脫虛向實 服務實體經濟

　　周杰運(yun)營的辦(ban)公空(kong)間位于(yu)北(bei)京、上海、深圳等一(yi)(yi)線城(cheng)市，主要為小微企(qi)業、工作室(shi)等提供辦(ban)公場所。疫情多點散發，讓他的企(qi)業經歷了巨大考驗。一(yi)(yi)些銀(yin)行近(jin)期主推的普惠金融業務和專屬貸款產(chan)品讓周杰看到了曙光。

　　周(zhou)杰的(de)案例僅是(shi)銀行業服(fu)務實(shi)體(ti)經(jing)濟(ji)的(de)“冰山一(yi)角(jiao)”。十年來，銀行業脫虛向(xiang)實(shi)，資產結構與實(shi)體(ti)經(jing)濟(ji)需(xu)求更加契合，金融與實(shi)體(ti)經(jing)濟(ji)的(de)良性循(xun)環逐步(bu)形成。銀保監會副(fu)主席(xi)肖遠企介(jie)紹，過(guo)去十年，銀行貸(dai)款年均(jun)增(zeng)速(su)為13.1%，與名義(yi)GDP增(zeng)速(su)基本匹配。普惠型(xing)小微企業貸(dai)款、普惠型(xing)涉農貸(dai)款年均(jun)增(zeng)速(su)分(fen)別達到25.5%和14.9%，高(gao)于貸(dai)款年均(jun)增(zeng)速(su)。人均(jun)銀行賬戶約9.5個，普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高(gao)。

　　金(jin)融活(huo)水既(ji)要(yao)流向(xiang)實處，更要(yao)著力覆蓋更多人(ren)群，提升(sheng)(sheng)居民的(de)(de)(de)獲(huo)得(de)感(gan)、幸福感(gan)、安全感(gan)。“這十年間，借助新興的(de)(de)(de)互聯(lian)網技(ji)術，銀行(xing)業服務(wu)(wu)老(lao)百(bai)姓(xing)的(de)(de)(de)效率顯著提升(sheng)(sheng)，產品供給(gei)更加豐富，服務(wu)(wu)成本顯著下降(jiang)。比如，辦理業務(wu)(wu)不用(yong)排長隊，貸款(kuan)更容易獲(huo)取，貸款(kuan)利(li)率更加低廉，這也有助于老(lao)百(bai)姓(xing)婚(hun)喪(sang)嫁娶、上學、旅游等問題的(de)(de)(de)解決。”光大證券(quan)銀行(xing)業首席分析師王一(yi)峰說。

　　今(jin)年(nian)7月中旬，中國人民銀行貨幣(bi)政策司司長鄒瀾在(zai)2022年(nian)上半(ban)年(nian)金融(rong)統(tong)計數(shu)據新聞發布會上透露，1月至6月企業貸款利率(lv)為4.32%，同比下(xia)降(jiang)0.31個百分點，繼續穩中有降(jiang)。

　　“精準拆彈” 有效防范化解金融風險

　　“穩妥處置錦(jin)州銀(yin)行、恒豐(feng)銀(yin)行等中小金融機(ji)構風險，遼沈銀(yin)行、山(shan)西銀(yin)行、四川(chuan)銀(yin)行順利開業，高(gao)風險中小金融機(ji)構的數(shu)量持續大(da)幅下降(jiang)。”談及銀(yin)行業近十年的發展成(cheng)就，中國人(ren)民銀(yin)行金融穩定局(ju)局(ju)長(chang)孫天琦如是說。

　　這(zhe)十年間，銀行(xing)業(ye)還建立(li)了存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)保(bao)(bao)險制度、設立(li)金融(rong)穩定(ding)保(bao)(bao)障(zhang)基(ji)(ji)金等，維護我國金融(rong)穩定(ding)與安全。2015年5月(yue)1日(ri)，《存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)保(bao)(bao)險條(tiao)例》正(zheng)式(shi)施行(xing)，保(bao)(bao)障(zhang)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)人權益更加有法可依。2022年，金融(rong)穩定(ding)保(bao)(bao)障(zhang)基(ji)(ji)金設立(li)，與存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)保(bao)(bao)險基(ji)(ji)金和相(xiang)關(guan)行(xing)業(ye)保(bao)(bao)障(zhang)基(ji)(ji)金雙層運行(xing)、協同(tong)配合，成為我國金融(rong)安全網(wang)的重要組成部分。據孫(sun)天琦(qi)介紹，目前，金融(rong)穩定(ding)保(bao)(bao)障(zhang)基(ji)(ji)金基(ji)(ji)礎框架(jia)初(chu)步建立(li)，首批646億元資金已經籌集到位(wei)。

　　“精準拆彈(dan)”是銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)發展(zhan)的關鍵詞之一。數據(ju)顯(xian)示，近(jin)十年(nian)來，高風險影子(zi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)較歷(li)史峰(feng)值壓降約25萬億(yi)元(yuan)，累計(ji)消化不良(liang)資(zi)(zi)產16萬億(yi)元(yuan)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)大步推進(jin)不良(liang)資(zi)(zi)產處置(zhi)，金融資(zi)(zi)產盲目擴張得到根(gen)本扭轉，守護了資(zi)(zi)產質(zhi)量的生命線(xian)。中國民(min)生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)首(shou)席經濟學家(jia)溫彬(bin)表(biao)示，我國銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)發展(zhan)基礎得到明(ming)顯(xian)夯實，資(zi)(zi)產負債表(biao)結構更加穩健。

　　通過重塑(su)資產負債表，銀行業金融(rong)風(feng)險(xian)(xian)從發散(san)逐步轉為收(shou)斂。肖(xiao)遠企介(jie)紹，突出風(feng)險(xian)(xian)點的傳染性、外(wai)溢性明顯收(shou)縮，穩妥化解、拆解了不法金融(rong)集(ji)團的風(feng)險(xian)(xian)。過去十年，恢(hui)復和(he)處置了高(gao)風(feng)險(xian)(xian)中小(xiao)銀行保險(xian)(xian)機構600多家。

　　此外，合(he)并重組切實(shi)減少同(tong)業低效率競(jing)爭，避免風險外溢，提升金融服務地方經濟能力，促使中小銀行(xing)煥新顏。

　　“經過集中整治(zhi)，重點領域金(jin)(jin)融亂象得到有效(xiao)處置，同(tong)時監(jian)管(guan)短板(ban)不斷(duan)補齊(qi)，防范化解(jie)金(jin)(jin)融風(feng)險(xian)長效(xiao)機(ji)制正在健全和(he)完(wan)善。其中，監(jian)管(guan)部(bu)門‘精準拆彈’高風(feng)險(xian)金(jin)(jin)融機(ji)構，有效(xiao)避免了局部(bu)風(feng)險(xian)發(fa)展(zhan)成系統(tong)性(xing)(xing)風(feng)險(xian)、區(qu)域性(xing)(xing)風(feng)險(xian)演化為全國(guo)性(xing)(xing)風(feng)險(xian)。”東方(fang)金(jin)(jin)誠首席(xi)宏(hong)觀分析師王青說(shuo)。

　　改革創新 迸發成長新活力

　　一方面對內改革，一方面對外開放，銀行(xing)業持續迸發(fa)新活(huo)力。

　　“近十(shi)年(nian)來(lai)，經(jing)過多(duo)輪改(gai)革，農(nong)信(xin)社歷(li)史包袱大(da)(da)(da)大(da)(da)(da)減輕，法人治理(li)結構逐步完(wan)善，經(jing)營實力和管理(li)水平顯著提(ti)高，金融服務(wu)能力大(da)(da)(da)大(da)(da)(da)提(ti)升，在服務(wu)‘三(san)農(nong)’、脫貧攻堅和鄉村振興中(zhong)發(fa)揮了重要作用，自身不斷發(fa)展壯(zhuang)大(da)(da)(da)。”作為銀行業多(duo)年(nian)的從(cong)業者、研(yan)究者，招(zhao)聯金融首(shou)席研(yan)究員董希淼感慨(kai)頗多(duo)。

　　董希(xi)淼告訴中國證券(quan)報記者，2020年初，銀保監(jian)會發布(bu)文件，推動(dong)新一輪農信(xin)(xin)社改(gai)革(ge)。2021年10月，浙(zhe)(zhe)江(jiang)省深化農信(xin)(xin)社改(gai)革(ge)試點實施方案獲國務院(yuan)批(pi)準同意。2022年2月，銀保監(jian)會批(pi)復同意籌建浙(zhe)(zhe)江(jiang)農商聯合銀行(xing)。2022年4月，浙(zhe)(zhe)江(jiang)農商聯合銀行(xing)掛牌成立，標(biao)志著全國深化農信(xin)(xin)社改(gai)革(ge)“第一單”正式落地。

　　2019年7月，國(guo)務院(yuan)金(jin)融(rong)穩定發展(zhan)委員會(hui)辦(ban)公室發布《關于進一步擴(kuo)大金(jin)融(rong)業對外開(kai)放(fang)的(de)有(you)關舉措(cuo)》，允(yun)許境外資(zi)(zi)產管理(li)(li)(li)機構與中(zhong)資(zi)(zi)銀(yin)行或保險公司(si)(si)子公司(si)(si)合(he)(he)資(zi)(zi)設立(li)由外方控股(gu)的(de)理(li)(li)(li)財公司(si)(si)。此后，中(zhong)銀(yin)理(li)(li)(li)財、建信理(li)(li)(li)財、交銀(yin)理(li)(li)(li)財、工銀(yin)理(li)(li)(li)財相繼布局合(he)(he)資(zi)(zi)理(li)(li)(li)財公司(si)(si)，國(guo)內理(li)(li)(li)財公司(si)(si)的(de)創新能力和(he)金(jin)融(rong)服務能力持續提升。

　　開放方面(mian)，2021年(nian)(nian)9月10日(ri)，《粵港澳大灣區“跨境(jing)理財(cai)通(tong)”業務(wu)試(shi)點(dian)實施細則》正式發(fa)布。深(shen)圳(zhen)銀保監(jian)局局長張(zhang)(zhang)利星透露，自2021年(nian)(nian)9月試(shi)點(dian)落地以來，“跨境(jing)理財(cai)通(tong)”起(qi)步平穩。“目前，深(shen)圳(zhen)外資(zi)金(jin)融機構數量僅次于上(shang)海、北京，已形成種類齊全、功能完備(bei)的(de)外資(zi)金(jin)融機構體系。”說(shuo)起(qi)深(shen)圳(zhen)銀行(xing)業近十年(nian)(nian)的(de)發(fa)展，張(zhang)(zhang)利星說(shuo)，在深(shen)圳(zhen)外資(zi)銀行(xing)中(zhong)，港資(zi)銀行(xing)的(de)資(zi)產規模、存貸款(kuan)、凈利潤占比均超七成，深(shen)圳(zhen)已成為港資(zi)銀行(xing)聚集程度最高的(de)城市。

　　潮平兩岸(an)闊，風(feng)正一(yi)帆懸。肖遠企表示，下一(yi)步(bu)，銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)會主要(yao)從四方面繼續努力(li)：不斷優(you)化(hua)金(jin)融結(jie)構(gou)(gou)(gou)體系；深化(hua)銀(yin)行(xing)保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)(gou)(gou)改(gai)革；進一(yi)步(bu)提升銀(yin)行(xing)保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)(gou)(gou)內生的風(feng)險(xian)防控能力(li)；構(gou)(gou)(gou)建(jian)(jian)有(you)中(zhong)國特色的金(jin)融監(jian)(jian)管制度體系，做到(dao)所有(you)金(jin)融活動都納入(ru)監(jian)(jian)管，建(jian)(jian)立事前(qian)事中(zhong)事后全(quan)鏈條、全(quan)方位的監(jian)(jian)管機(ji)制安(an)排(pai)。