上海證(zheng)券報記者獲悉，11月(yue)6日，監管(guan)部(bu)(bu)門向各保(bao)(bao)險(xian)公司(si)下發(fa)《關于(yu)進一(yi)步(bu)做好短(duan)期健(jian)康保(bao)(bao)險(xian)業務(wu)有關事(shi)項(xiang)的通知》（下稱“通知”）。通知指出，監管(guan)部(bu)(bu)門近期在(zai)日常監管(guan)中發(fa)現部(bu)(bu)分(fen)保(bao)(bao)險(xian)公司(si)經營短(duan)期健(jian)康保(bao)(bao)險(xian)業務(wu)存在(zai)產品設計(ji)不審(shen)慎(shen)、銷售(shou)管(guan)理薄弱、客戶(hu)服務(wu)不到位等問(wen)題(ti)。

　　“您有一份免費(fei)(fei)(fei)的(de)保障待領(ling)取(qu)”“現在領(ling)取(qu)，就可(ke)免費(fei)(fei)(fei)體驗30天(tian)門(men)診保障”。收到這(zhe)類短信通(tong)知(zhi)后，消費(fei)(fei)(fei)者如果點擊“免費(fei)(fei)(fei)領(ling)取(qu)”或購(gou)買(mai)低價保險，將會被(bei)引誘購(gou)買(mai)高價保險，而次月生效的(de)扣費(fei)(fei)(fei)規則，會讓用戶(hu)在不知(zhi)不覺中被(bei)扣費(fei)(fei)(fei)。

　　此(ci)類業(ye)務被行業(ye)內稱為“魔方業(ye)務”，是(shi)保(bao)險公司通過免費(fei)贈險或(huo)(huo)以低保(bao)費(fei)、低保(bao)額、高免賠(pei)的(de)保(bao)險來吸引客源，進而引導客戶“升級”保(bao)障或(huo)(huo)投保(bao)其他(ta)保(bao)險產品的(de)一種手(shou)段。此(ci)類業(ye)務正是(shi)通知規范的(de)重點。

　　為進一步(bu)規范短(duan)期(qi)健康(kang)保(bao)險(xian)業務(wu)經營、切實(shi)保(bao)護消(xiao)費者(zhe)合法權益，通知要求，各(ge)保(bao)險(xian)公司應(ying)當立足于(yu)消(xiao)費者(zhe)真實(shi)的健康(kang)保(bao)障需求，科學開(kai)發(fa)設計產品，合理確(que)定產品責任，充分發(fa)揮商業健康(kang)保(bao)險(xian)功能(neng)作用，有效減輕人民群眾醫療(liao)費用負擔。

　　通(tong)知表(biao)示(shi)，產品(pin)定(ding)價(jia)應當科學(xue)合(he)(he)理(li)，嚴格按照定(ding)價(jia)的數據基礎(chu)確定(ding)各期(qi)保險費率(lv)(lv)，不得通(tong)過隨意調整精(jing)算(suan)假(jia)設等方(fang)式改變產品(pin)的費率(lv)(lv)結構(gou)，嚴禁出現“0”費率(lv)(lv)等各類明顯不符合(he)(he)精(jing)算(suan)原理(li)的情況。

　　保險(xian)銷售(shou)端(duan)是(shi)此次通(tong)知規范的重點(dian)。通(tong)知表(biao)示，各(ge)保險(xian)公(gong)司應當(dang)(dang)采取有效(xiao)措施(shi)加強銷售(shou)人員隊(dui)伍建設、行為管理和(he)信息披露。在銷售(shou)產品時(shi)，應當(dang)(dang)將(jiang)保險(xian)責任、退保約定、保費交納(na)方式等主要內容清晰明確告知消費者，宣傳用語應當(dang)(dang)易(yi)于(yu)理解。

　　根據通知(zhi)，短期健康(kang)保(bao)險產(chan)品(pin)的保(bao)障責任、免賠責任、免賠額、賠付比例等內容(rong)是(shi)產(chan)品(pin)的重要保(bao)險責任，不得(de)違規通過批單、批注等方式進(jin)行隨意更改，其他保(bao)險合(he)同內容(rong)發生變(bian)化的，應當向消費(fei)者(zhe)做好提示工(gong)作，嚴禁銷售誤(wu)導。

　　同時，各(ge)保(bao)(bao)險公司還應當加(jia)強(qiang)業務經營(ying)情況回溯，建立健(jian)全業務品質與銷售費用關聯機制，及(ji)時對產(chan)(chan)品定價(jia)發生率(lv)等精算假設進行回溯調整，確保(bao)(bao)產(chan)(chan)品設計(ji)公平合理，保(bao)(bao)證業務經營(ying)可持續(xu)。

　　對(dui)于第三方銷售渠道，各(ge)保(bao)(bao)險公(gong)司(si)還(huan)應切實(shi)履(lv)行主體責任(ren)、加強管理(li)(li)。通過互聯網平臺銷售的(de)(de)，應當實(shi)現理(li)(li)賠(pei)、投訴等(deng)(deng)服(fu)(fu)務入(ru)口全(quan)面在線(xian)化(hua)，要以(yi)顯著(zhu)方式為消(xiao)費者(zhe)提供在線(xian)保(bao)(bao)全(quan)、退保(bao)(bao)等(deng)(deng)服(fu)(fu)務入(ru)口，并向消(xiao)費者(zhe)提供在線(xian)咨(zi)詢、問答(da)等(deng)(deng)服(fu)(fu)務功能，確保(bao)(bao)消(xiao)費者(zhe)可在線(xian)查(cha)詢相關業務的(de)(de)辦理(li)(li)進度。

　　根據通知，監管(guan)部門要求(qiu)各保(bao)險(xian)公司要始終牢固(gu)樹立(li)合規經營(ying)理念，把更好滿(man)足人民群眾多樣化個性化健康保(bao)障需求(qiu)放在首位。監管(guan)部門將持續關(guan)注和(he)監測短期(qi)健康保(bao)險(xian)市場運行情況(kuang)，對產(chan)品設計(ji)存在明顯漏洞、引發投(tou)訴較多、侵害(hai)消費者合法權益的相(xiang)關(guan)機構和(he)責任人依法依規嚴肅處理。