“掃碼、開柜、取電(dian)(dian)(dian)、換電(dian)(dian)(dian)”——耗(hao)時差不(bu)多10秒，通過ZZ換電(dian)(dian)(dian)App，外賣騎手和(he)快遞(di)小哥可以(yi)快速完(wan)成兩輪電(dian)(dian)(dian)動(dong)車的換電(dian)(dian)(dian)，免除了(le)困擾他(ta)們已久(jiu)的里程(cheng)焦慮。

　　一(yi)天中的(de)大(da)部分時間里，這(zhe)些(xie)(xie)兩(liang)輪電動(dong)車穿(chuan)梭(suo)在城市的(de)大(da)街小巷，便利地銜(xian)接著社會生活的(de)“吃穿(chuan)用行”。在這(zhe)些(xie)(xie)向“綠(lv)”而行的(de)身影(ying)背后，金(jin)融“活水(shui)”是關鍵推動(dong)。

　　“我(wo)們突破了傳統(tong)的抵押授信模式，為ZZ集團定制了8000萬元的綠色金融貸(dai)款，同時給(gei)予了支付結(jie)算(suan)、資產池等金融服務支持。”上海銀行公司業(ye)務部總(zong)經理助理劉麗濤對(dui)記者介紹。

　　當前(qian)，“綠(lv)色(se)”的(de)(de)底色(se)滲透至社會生(sheng)活(huo)的(de)(de)角角落落，綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)“活(huo)水”隨之潤(run)澤(ze)至更(geng)廣泛的(de)(de)領域。上海證(zheng)券報記者近日(ri)調研(yan)了解到，從直接的(de)(de)信貸(dai)支(zhi)(zhi)持(chi)到投貸(dai)聯動特色(se)服務(wu)，再拓展至適(shi)用于(yu)企業全生(sheng)命周(zhou)期(qi)的(de)(de)一攬子產品服務(wu)方(fang)案等，金(jin)融(rong)機構在(zai)支(zhi)(zhi)持(chi)實體(ti)綠(lv)色(se)發展方(fang)面多(duo)向發力(li)。

　　金融“活水”匯聚 推動企業“向綠”發展

　　成立于2018年的ZZ集(ji)團，是一家(jia)為(wei)快(kuai)遞小(xiao)哥和外賣騎手提供兩輪電(dian)動車換電(dian)服務的創新型新能源物聯網(wang)科(ke)技(ji)企(qi)業。此(ci)前，在換電(dian)業務突破的關(guan)鍵時刻，公司急需(xu)流動性資金支持。

　　如何將企業(ye)科技實力(li)的(de)“軟資(zi)產”轉(zhuan)化為 “資(zi)金流”？劉(liu)麗濤(tao)對記者(zhe)介紹，上海銀行(xing)突(tu)破傳(chuan)統(tong)授(shou)信模式，通過企業(ye)日常收付款數據、新(xin)增電池電柜(ju)數量、新(xin)增騎手用戶人數、市(shi)場份(fen)額變(bian)動情況等大(da)數據，建立了創新(xin)風控模型，在信貸規(gui)模、利(li)率定(ding)價等方面(mian)給予了相當力(li)度的(de)支持。當前，在金融“活水(shui)”支持下，ZZ換電業(ye)務(wu)(wu)發展(zhan)突(tu)飛猛(meng)進，已進入全(quan)國78個城(cheng)市(shi)，服務(wu)(wu)用戶數量超過80萬，累(lei)計服務(wu)(wu)里程超過16億公里。

　　從新能(neng)源產(chan)業的(de)蓬(peng)勃發展(zhan)，到高能(neng)耗產(chan)業的(de)綠色轉型(xing)探索，金融對于經營主體(ti)綠色發展(zhan)的(de)支持涉及(ji)方方面面。

　　在(zai)“京畿之地(di)”河北石(shi)家莊，“鋼鐵是怎樣煉(lian)成的(de)(de)”這一(yi)過程，正糅進更(geng)多的(de)(de)環保因子。“煉(lian)焦是鋼鐵生產過程中的(de)(de)一(yi)個重要(yao)的(de)(de)步驟(zou)，其(qi)中涉及由(you)濕(shi)法熄焦轉(zhuan)變(bian)為干(gan)熄的(de)(de)技術運用(yong)。”浦發銀行石(shi)家莊分行有(you)關(guan)人士表示，該技術節約用(yong)水、減少大氣(qi)污(wu)染(ran)的(de)(de)排放，可(ke)有(you)效提高能源利用(yong)率(lv)。

　　近年來，河北(bei)省積極推(tui)進鋼鐵(tie)行(xing)業(ye)重組、淘汰落后產(chan)能(neng)、優化(hua)產(chan)品結構，有力地推(tui)動了產(chan)業(ye)轉(zhuan)型升級(ji)。金融力量在(zai)這(zhe)一(yi)過程(cheng)中發(fa)揮著(zhu)關鍵作用。今年3月，浦發(fa)銀行(xing)石家莊分行(xing)為(wei)河鋼集團(tuan)旗下邯鋼華(hua)豐能(neng)源有限公司的多個(ge)綠色項目(mu)，包括干熄焦系統建(jian)設(she)(she)、焦爐煤氣(qi)脫硫脫硝系統、酚(fen)氰廢(fei)水處理站等(deng)建(jian)設(she)(she)提供近4億元信貸支(zhi)持(chi)，助力企業(ye)節能(neng)減排、循(xun)環發(fa)展(zhan)。

　　綠色金融迎來發展新機遇

　　中央(yang)金(jin)(jin)融(rong)工(gong)作(zuo)會議明(ming)確了金(jin)(jin)融(rong)服務實體(ti)經濟的重點，要(yao)求“做好科技金(jin)(jin)融(rong)、綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)、普惠金(jin)(jin)融(rong)、養老金(jin)(jin)融(rong)、數字金(jin)(jin)融(rong)五篇大文章”。

　　多位業內人(ren)士認(ren)為(wei)，商業銀行發力綠色(se)金融業務面(mian)臨著(zhu)歷(li)史(shi)性機遇。

　　“綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)將(jiang)成為商業(ye)銀行業(ye)務拓展(zhan)的‘主(zhu)陣(zhen)地’，綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)業(ye)務將(jiang)成為主(zhu)流業(ye)務。”興業(ye)銀行綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)部/戰略客戶(hu)部相(xiang)關負責(ze)人稱，研究顯示，中(zhong)國要實現碳(tan)中(zhong)和目標(biao)，需累計新增綠(lv)色(se)投資百萬(wan)億級別，配套的綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)服務空間(jian)巨大(da)，前景(jing)廣闊。

　　多家(jia)銀行已(yi)在這一領(ling)域發力，相(xiang)關業(ye)(ye)務(wu)呈蓬勃增長(chang)(chang)態(tai)勢。截至10月末，興業(ye)(ye)銀行集團(tuan)口徑的綠(lv)色融資余額(e)為(wei)18573億元，較(jiao)年(nian)(nian)初增長(chang)(chang)2431億元，增幅為(wei)15.06%。2021年(nian)(nian)以來，上海(hai)銀行綠(lv)色貸款(kuan)業(ye)(ye)務(wu)快速增長(chang)(chang)，已(yi)連(lian)續兩年(nian)(nian)實現翻番(fan)。

　　整體(ti)來看，我國(guo)(guo)綠(lv)色(se)(se)金(jin)融體(ti)系建(jian)設取得明顯成(cheng)效(xiao)，現已形(xing)成(cheng)以(yi)綠(lv)色(se)(se)貸款、綠(lv)色(se)(se)債券、綠(lv)色(se)(se)保險、碳市(shi)場等為主的多層(ceng)次(ci)多元化綠(lv)色(se)(se)金(jin)融市(shi)場。截至2023年(nian)三季(ji)度末(mo)，我國(guo)(guo)綠(lv)色(se)(se)貸款余額28.58萬億元，較去年(nian)同期增長36.8%，居全(quan)球首位(wei)；境內綠(lv)色(se)(se)債券市(shi)場余額1.98萬億元，居全(quan)球第二。

　　產品體系構建與服務體系完善“雙管齊下”

　　銀行(xing)在綠(lv)色金融業(ye)務的推進過(guo)程(cheng)中，具體(ti)扮(ban)演哪些角(jiao)色？

　　“商(shang)業銀(yin)行(xing)開展(zhan)綠色金融業務，主要(yao)發揮著資(zi)源(yuan)配(pei)置(zhi)和價值發現的(de)(de)功能。”劉麗濤對(dui)記(ji)者說，一方面(mian)，商(shang)業銀(yin)行(xing)是市場資(zi)源(yuan)的(de)(de)配(pei)置(zhi)者，要(yao)服(fu)務好增量(liang)融資(zi)需求；另一方面(mian)，商(shang)業銀(yin)行(xing)是市場價值的(de)(de)發現者，要(yao)服(fu)務好新型(xing)業務模式。

　　記者了(le)(le)解到(dao)，產品體系(xi)的(de)(de)構(gou)建與服務(wu)體系(xi)的(de)(de)完善，是金(jin)融(rong)機構(gou)發力綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)金(jin)融(rong)的(de)(de)主要方向。上(shang)述興業銀行相關負責(ze)人表示，興業銀行打造形(xing)成了(le)(le)涵(han)蓋(gai)綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)信貸、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)債券、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)零(ling)售(shou)、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)資管、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)租(zu)賃(lin)、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)信托、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)基金(jin)等在內的(de)(de)集團綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)金(jin)融(rong)專業產品體系(xi)，并形(xing)成了(le)(le)降碳、減(jian)污、擴綠(lv)(lv)、碳金(jin)融(rong)系(xi)列特色(se)(se)(se)產品體系(xi)，以支持多(duo)(duo)元化、多(duo)(duo)層次的(de)(de)綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)金(jin)融(rong)需(xu)求。

　　聚(ju)焦服務創新，劉麗濤表示，上(shang)海銀行(xing)將深(shen)度參與上(shang)海碳普惠體(ti)系(xi)，啟(qi)動(dong)減排方(fang)法學研究，助(zhu)力(li)更多企業(ye)建立(li)碳排放約(yue)束(shu)指標體(ti)系(xi)，并開展碳核算(suan)。

　　浦(pu)發銀行相關部門負責人對記者表示，浦(pu)發銀行推出(chu)綠(lv)(lv)色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)綜(zong)合(he)(he)服務方(fang)案(an)3.0，打造涵蓋(gai)綠(lv)(lv)色(se)智造、綠(lv)(lv)色(se)城鎮化、綠(lv)(lv)色(se)能(neng)源、環境保護(hu)、新能(neng)源汽車(che)、碳(tan)(tan)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的六(liu)大領(ling)域(yu)(yu)的“6+N服務體系”，持續加(jia)大綠(lv)(lv)色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)供給，完善綠(lv)(lv)色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)領(ling)域(yu)(yu)的布局(ju)，加(jia)大實體經濟低碳(tan)(tan)轉型支持力(li)度。此外(wai)，浦(pu)發銀行發布零(ling)碳(tan)(tan)產業園綜(zong)合(he)(he)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服務方(fang)案(an)，目前已與(yu)全國多個零(ling)碳(tan)(tan)產業園開展合(he)(he)作，以金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)力(li)量助力(li)園區實現零(ling)碳(tan)(tan)轉型發展。

　　為進一步激(ji)發(fa)綠色金(jin)(jin)融(rong)需求，打開業(ye)務增量空間，金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)正(zheng)給予綠色金(jin)(jin)融(rong)業(ye)務全面(mian)的政(zheng)策傾斜(xie)支持。記者(zhe)自業(ye)內了解到，相關支持涉及考核評價、資源配置、授信政(zheng)策、授權政(zheng)策等多(duo)方面(mian)。

　　多方期待破題標準不統一等難題

　　當前，在(zai)展(zhan)業(ye)(ye)(ye)過(guo)程中，綠色(se)(se)金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)務的(de)推進(jin)依然(ran)面臨堵(du)點和(he)痛點。金(jin)融(rong)機(ji)構期待(dai)相關標準進(jin)一(yi)步明確，信(xin)息披(pi)露機(ji)制(zhi)進(jin)一(yi)步完(wan)善，綠色(se)(se)普惠(hui)業(ye)(ye)(ye)務的(de)差異化安排及(ji)綠色(se)(se)債券(quan)激勵機(ji)制(zhi)等仍需加(jia)大力度。

　　“綠色金融的發展還需解決一些實際(ji)問題，比(bi)如綠色金融項目的評(ping)價標(biao)準尚不(bu)統一、信息披露機制不(bu)夠完善(shan)、碳排(pai)放(fang)數據缺失以及碳核算工作(zuo)剛(gang)(gang)剛(gang)(gang)起步等(deng)。”浦發銀行(xing)相關部門負責人說。

　　劉麗濤表示(shi)，當(dang)前，金融機構在開展環境信(xin)息披(pi)(pi)露過程中，面臨碳(tan)(tan)核(he)算(suan)等基礎(chu)數(shu)據(ju)(ju)來(lai)源獲取困難、碳(tan)(tan)核(he)算(suan)方法學較(jiao)復雜、可操作性有待提升(sheng)等問題。“建(jian)議有關部門研究設(she)立公共(gong)數(shu)據(ju)(ju)庫(ku)/項目(mu)庫(ku)，推動更(geng)(geng)多市場經營主(zhu)體開展碳(tan)(tan)排放數(shu)據(ju)(ju)統計及披(pi)(pi)露，并進行數(shu)據(ju)(ju)共(gong)享，這樣將有利于銀行更(geng)(geng)加(jia)高效地獲取數(shu)據(ju)(ju)開展信(xin)息披(pi)(pi)露。”

　　關(guan)于綠(lv)色(se)普惠業務的(de)政策支(zhi)持力度仍需加大。興業銀行相關(guan)負責人表(biao)示，目前綠(lv)色(se)金(jin)融所支(zhi)持的(de)企(qi)(qi)業主要以大中型企(qi)(qi)業為主，而圍繞(rao)小微企(qi)(qi)業開展的(de)綠(lv)色(se)普惠業務，發展相對較(jiao)慢。對此，該負責人建議，在小微、普惠領域(yu)的(de)綠(lv)色(se)金(jin)融業務識別、認定(ding)、統(tong)計在政策上給予(yu)一定(ding)的(de)差異化安(an)排(pai)。

　　數字化(hua)有望成(cheng)為綠色(se)金融(rong)業(ye)務推(tui)進(jin)的(de)關鍵助力。浦發銀行相關部門負責人(ren)建議，相關部門應推(tui)動金融(rong)機(ji)構充分運(yun)用數字化(hua)手(shou)段(duan)建立自身的(de)碳(tan)排放數據采集(ji)、碳(tan)核算(suan)、碳(tan)賬戶管(guan)理體系(xi)，并加快(kuai)培(pei)育和發展市場上有公信力的(de)第三方專業(ye)機(ji)構，做好(hao)監督和審計。

　　圍繞綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)發(fa)行及定價，興(xing)業(ye)銀行相(xiang)關負責人(ren)表示，綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)相(xiang)較于非綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)的發(fa)行價格(ge)(ge)優勢(shi)不明顯，加(jia)之綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)的募集(ji)資(zi)金需要承擔額(e)外的管理要求(qiu)，因此(ci)綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)發(fa)行動(dong)力不足。建議進(jin)一步優化完善綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)發(fa)行的激勵(li)機制，對綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)發(fa)行給予獎補(bu)，加(jia)大金融機構綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)投資(zi)的考核(he)比(bi)例等，有效降低綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)發(fa)行價格(ge)(ge)，為綠(lv)(lv)色(se)(se)產業(ye)募集(ji)更(geng)多(duo)低成本資(zi)金。