近來，部分銀(yin)行推出的“彩禮貸(dai)”“墓(mu)地(di)貸(dai)”引起(qi)輿論關(guan)注。

　　大眾對此類(lei)“奇(qi)葩(pa)貸(dai)”的(de)批(pi)評(ping)聲不(bu)斷(duan)，認為(wei)(wei)彩禮貸(dai)不(bu)僅助(zhu)長了一些陋俗，還有(you)“協(xie)助(zhu)作(zuo)弊(bi)”和(he)“身份歧視(shi)”的(de)問題。其中(zhong)，認為(wei)(wei)“協(xie)助(zhu)作(zuo)弊(bi)”是因(yin)為(wei)(wei)彩禮往往是女方(fang)(fang)用以衡(heng)量男方(fang)(fang)經濟實力的(de)依(yi)據，但(dan)彩禮貸(dai)的(de)出(chu)現則(ze)粉飾了男方(fang)(fang)的(de)經濟實力，且(qie)該貸(dai)款在(zai)(zai)婚后(hou)需(xu)要夫妻雙方(fang)(fang)共同還款；“身份歧視(shi)”是因(yin)為(wei)(wei)彩禮貸(dai)限定借貸(dai)方(fang)(fang)“需(xu)為(wei)(wei)行政事業(ye)(ye)單位正式員工”，認為(wei)(wei)這是對外企(qi)、私企(qi)、個體戶(hu)、自(zi)由職業(ye)(ye)者等金融信用的(de)歧視(shi)。對“墓地(di)貸(dai)”的(de)抨(peng)擊聲則(ze)主要集中(zhong)在(zai)(zai)殯葬(zang)行業(ye)(ye)暴利(li)嚴(yan)重上。

　　事實(shi)上，無論是(shi)(shi)“彩禮貸(dai)”還(huan)是(shi)(shi)“墓地貸(dai)”，之所以(yi)會引起(qi)人(ren)們關注，重(zhong)要原因是(shi)(shi)此類(lei)金(jin)融創新(xin)“精準”觸碰到了部分人(ren)群的焦慮情(qing)緒。這樣的行為，一方(fang)面透露出部分金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)對金(jin)融“創新(xin)”的過度追求(qiu)，以(yi)及盲目追求(qiu)場景，誘導刺激消費；另一方(fang)面，則(ze)表(biao)現出部分金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)偏離了服務實(shi)體經濟的本質(zhi)。

　　應(ying)當看到，并不只是(shi)上(shang)述“奇(qi)葩貸”，去年以(yi)來，微眾銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、重(zhong)慶富民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、四川新網銀(yin)(yin)(yin)行(xing)等都接連爆(bao)出(chu)消費貸風險事件。筆者認為，當前商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，尤其(qi)是(shi)中小(xiao)商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在(zai)尋找場景拓展消費貸上(shang)用力過(guo)猛(meng)，一些風險開始積(ji)聚，應(ying)當引起(qi)注意。

　　一是警惕“博眼(yan)球(qiu)式(shi)”金融創新。此次出現(xian)的(de)(de)“奇葩貸”，都是以刺激焦慮情緒(xu)的(de)(de)方式(shi)出現(xian)，這(zhe)樣的(de)(de)偽金融創新與多年前(qian)在保險領域(yu)出現(xian)的(de)(de)“霧霾險”“拉肚子(zi)險”等“奇葩險”有異曲同(tong)工之處，應當吸取當時保險亂象的(de)(de)教訓。

　　二是警惕精準“收(shou)割(ge)(ge)”再度出現。今年3月(yue)，銀保監(jian)(jian)會(hui)等五(wu)部委聯(lian)(lian)合印發(fa)《關于進一(yi)步規范大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網消費貸(dai)(dai)款(kuan)監(jian)(jian)督管(guan)理工作的(de)(de)通知》指出，嚴(yan)禁小貸(dai)(dai)公(gong)司、非持牌機(ji)構向大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)提供信貸(dai)(dai)服務，堅決(jue)遏制互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網平(ping)臺精準“收(shou)割(ge)(ge)”大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)。應當看到，大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網消費貸(dai)(dai)款(kuan)亂象(xiang)之所以(yi)會(hui)發(fa)生(sheng)，與一(yi)些互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網公(gong)司主(zhu)(zhu)動挖掘(jue)大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)群(qun)體貸(dai)(dai)款(kuan)需(xu)求(qiu)直接(jie)相(xiang)關。這樣的(de)(de)“主(zhu)(zhu)動挖掘(jue)”并非只針對(dui)大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)群(qun)體，從某種(zhong)程(cheng)度上(shang)說，上(shang)述(shu)“奇葩貸(dai)(dai)”的(de)(de)出現，也是“主(zhu)(zhu)動挖掘(jue)”，引誘過度消費，刺激產生(sheng)本(ben)來(lai)沒有的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)需(xu)求(qiu)，繼(ji)而對(dui)其“收(shou)割(ge)(ge)”。

　　三是(shi)警惕中小銀(yin)(yin)行經(jing)(jing)營困難。過去幾年(nian)，借助互聯網平臺等(deng)第三方(fang)機構，一(yi)些中小銀(yin)(yin)行進行了更多金融探索，其中不乏(fa)超出(chu)其經(jing)(jing)營能力的行為，受(shou)經(jing)(jing)濟下行及(ji)新冠(guan)肺炎(yan)疫(yi)情(qing)等(deng)因素影響，有(you)的中小銀(yin)(yin)行經(jing)(jing)營壓(ya)力凸顯，在壓(ya)力作(zuo)用下，沒有(you)將更多精力放在服(fu)務實體經(jing)(jing)濟上，轉而尋求“捷徑”，此次“奇(qi)葩貸”的出(chu)現(xian)就是(shi)表象之一(yi)。（錢箐旎）