問：我(wo)們家是一個(ge)(ge)典型的(de)工資“白領(ling)”家庭(ting)，每(mei)個(ge)(ge)月(yue)家庭(ting)的(de)名(ming)義收入有15000元(yuan)(yuan)，但扣除四金和個(ge)(ge)調稅后，到手的(de)錢只(zhi)有不(bu)到12000元(yuan)(yuan)。在支出方面，每(mei)月(yue)要償還(huan)6700元(yuan)(yuan)房貸，女(nv)兒(er)上幼兒(er)園(yuan)要繳2000元(yuan)(yuan)，水費(fei)(fei)、電費(fei)(fei)、煤氣費(fei)(fei)、物業管理費(fei)(fei)、通(tong)訊費(fei)(fei)和交通(tong)費(fei)(fei)，至少也要1000元(yuan)(yuan)，日常(chang)的(de)生活開銷也需(xu)要2000元(yuan)(yuan)。每(mei)月(yue)的(de)工資僅(jin)僅(jin)夠維持(chi)正常(chang)生活，根(gen)本無法為未來積累財富。請(qing)問，我(wo)怎么(me)才(cai)能擺脫目前“月(yue)光(guang)”的(de)窘境呢？

　　要(yao)想讓(rang)家庭的(de)財富能夠(gou)積累起來，你必須要(yao)保證收入(ru)(ru)大于支(zhi)出，每(mei)月(yue)有一定的(de)結(jie)余。像你現在這樣，每(mei)月(yue)收入(ru)(ru)全部用(yong)光，如同工資“白(bai)領(ling)”的(de)情況，并不(bu)少見，那你應該怎樣去積累財富呢？

　　方法(fa)只有兩(liang)(liang)種，開源或節流(liu)。先說節流(liu)。通常(chang)我(wo)(wo)們(men)把消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)支(zhi)(zhi)出分(fen)為(wei)(wei)兩(liang)(liang)類，一(yi)(yi)(yi)類是維持正常(chang)生活(huo)(huo)所需(xu)(xu)要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)出，我(wo)(wo)們(men)稱(cheng)之為(wei)(wei)基本(ben)生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)；另一(yi)(yi)(yi)類是為(wei)(wei)了(le)提高生活(huo)(huo)品質而花費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)金錢，我(wo)(wo)們(men)稱(cheng)之為(wei)(wei)品質生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)，比如旅游、看電影(ying)、購買奢侈品等。通常(chang)，基本(ben)生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)是不(bu)能壓(ya)縮的(de)(de)(de)(de)(de)，這部(bu)分(fen)支(zhi)(zhi)出是為(wei)(wei)了(le)讓我(wo)(wo)們(men)能過上(shang)體面的(de)(de)(de)(de)(de)生活(huo)(huo)而必需(xu)(xu)的(de)(de)(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)出。品質生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)是可以(yi)壓(ya)縮的(de)(de)(de)(de)(de)部(bu)分(fen)，當我(wo)(wo)們(men)積累財(cai)富時，就需(xu)(xu)要(yao)犧(xi)牲一(yi)(yi)(yi)些品質生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)。從(cong)你的(de)(de)(de)(de)(de)情況看，除去償(chang)還房(fang)貸的(de)(de)(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)出外(wai)，其余的(de)(de)(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)出都屬(shu)于基本(ben)生活(huo)(huo)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)，也就是說沒有太大的(de)(de)(de)(de)(de)節省(sheng)空(kong)間。6700元房(fang)貸款可以(yi)看成是你積累財(cai)富的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)個部(bu)分(fen)，從(cong)這個意義上(shang)說，你并(bing)不(bu)是真正的(de)(de)(de)(de)(de)“月(yue)光(guang)”族。

　　由于償還貸款(kuan)和基本生活(huo)消費都是剛(gang)性支(zhi)出(chu)(chu)，因此(ci)，在節流(liu)方面你(ni)(ni)(ni)沒有(you)(you)太多(duo)潛力(li)可(ke)挖(wa)。剩下就(jiu)只有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)條路可(ke)以(yi)走，那(nei)就(jiu)是開源(yuan)。怎么開源(yuan)呢？當然(ran)要(yao)先從(cong)你(ni)(ni)(ni)們(men)的(de)(de)(de)(de)職(zhi)(zhi)場(chang)收入入手。正(zheng)常情況下，你(ni)(ni)(ni)們(men)每年(nian)的(de)(de)(de)(de)工(gong)(gong)(gong)資都會(hui)有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)定的(de)(de)(de)(de)增長(chang)，按5%的(de)(de)(de)(de)增長(chang)幅度(du)計算，明年(nian)你(ni)(ni)(ni)們(men)的(de)(de)(de)(de)月收入應能增加700元，去(qu)掉四金和稅(shui)后，在500元左右，一(yi)(yi)(yi)年(nian)就(jiu)可(ke)以(yi)多(duo)出(chu)(chu)6000元。在支(zhi)出(chu)(chu)不(bu)增加的(de)(de)(de)(de)情況下，你(ni)(ni)(ni)們(men)就(jiu)會(hui)有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)些積(ji)蓄了。隨著(zhu)收入的(de)(de)(de)(de)逐年(nian)增長(chang)，你(ni)(ni)(ni)們(men)積(ji)累(lei)(lei)財富(fu)的(de)(de)(de)(de)速(su)(su)度(du)也(ye)會(hui)越來(lai)越快(kuai)。如(ru)果(guo)你(ni)(ni)(ni)們(men)的(de)(de)(de)(de)能力(li)出(chu)(chu)眾，可(ke)以(yi)獲(huo)得升職(zhi)(zhi)和加薪，那(nei)么你(ni)(ni)(ni)們(men)積(ji)累(lei)(lei)財富(fu)的(de)(de)(de)(de)速(su)(su)度(du)還可(ke)以(yi)更(geng)快(kuai)一(yi)(yi)(yi)些。當然(ran)，你(ni)(ni)(ni)也(ye)可(ke)能遇到比較糟糕的(de)(de)(de)(de)情況，那(nei)就(jiu)是收入不(bu)增長(chang)。這(zhe)個(ge)時候，你(ni)(ni)(ni)就(jiu)需要(yao)考(kao)慮跳(tiao)槽的(de)(de)(de)(de)問(wen)題。在勞動(dong)力(li)價格持(chi)續上漲(zhang)的(de)(de)(de)(de)市場(chang)環境下，企業(ye)不(bu)能讓員(yuan)工(gong)(gong)(gong)的(de)(de)(de)(de)收入保持(chi)增長(chang)，就(jiu)是逼著(zhu)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)跳(tiao)槽。像你(ni)(ni)(ni)們(men)這(zhe)樣有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)定工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)經驗的(de)(de)(de)(de)年(nian)輕人(ren)，再找一(yi)(yi)(yi)份收入更(geng)高的(de)(de)(de)(de)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)，并不(bu)是一(yi)(yi)(yi)件難(nan)事。只有(you)(you)充分(fen)發揮自身(shen)的(de)(de)(de)(de)人(ren)力(li)資源(yuan)，通過獲(huo)得更(geng)高的(de)(de)(de)(de)職(zhi)(zhi)場(chang)收入，才能為你(ni)(ni)(ni)們(men)積(ji)累(lei)(lei)財富(fu)做出(chu)(chu)更(geng)多(duo)貢獻。

　　在(zai)投資(zi)(zi)方面，由于你(ni)們(men)缺少投資(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)本金(jin)，無法通過金(jin)融投資(zi)(zi)，獲(huo)得額外的(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)入。唯一可(ke)(ke)以做(zuo)文章(zhang)的(de)(de)(de)(de)(de)就(jiu)是你(ni)們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)房產。你(ni)們(men)可(ke)(ke)以將現有的(de)(de)(de)(de)(de)住(zhu)房出(chu)(chu)租，獲(huo)得一定的(de)(de)(de)(de)(de)租金(jin)收(shou)入，再通過租賃價格更低(di)的(de)(de)(de)(de)(de)住(zhu)房，來解決自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)居住(zhu)問(wen)題。這(zhe)樣做(zuo)的(de)(de)(de)(de)(de)好處(chu)(chu)是，你(ni)們(men)會有一筆(bi)額外的(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)入。壞處(chu)(chu)是你(ni)們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)生活品(pin)質(zhi)可(ke)(ke)能會受到一定的(de)(de)(de)(de)(de)影響，要么(me)，居住(zhu)面積會縮小；要么(me)，居住(zhu)的(de)(de)(de)(de)(de)區域比較偏遠(yuan)，出(chu)(chu)行不方便；要么(me)，配套設施(shi)沒有現在(zai)完善，生活的(de)(de)(de)(de)(de)便利性(xing)有一定下降。如何決定，要看你(ni)自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)選擇。

　　無論(lun)你(ni)采取(qu)何種方法，我想最(zui)靠(kao)譜的恐(kong)怕還是通過(guo)職場的升遷，來改(gai)變你(ni)們“月光”的窘境。