五險一金退休你能拿回多少?養老保險5年能拿回來
不(bu)知道大家有沒有算過,從畢(bi)業工(gong)作(zuo)到退休,每個月繳納的(de)五險一金和個稅(shui)總共是多少錢?下面我們就一起來算一下。
人一生要繳(jiao)納的五險一金費用(yong)可超百萬元
以2017年上海職工的平均(jun)月(yue)工資(zi)(6504元)為例,計算一(yi)下(xia)每個月(yue)繳納的五險一(yi)金和個稅。
假設你從22歲(sui)開始(shi)工(gong)作,到65歲(sui)退休,假定工(gong)資水平不變(bian)。
【個人(ren)】社會保險(xian)與公積(ji)金總額(e)
6504元X10.5%(社保)+6504元X7%(公積金(jin))=個(ge)人繳費合計1138.2元
需繳納個(ge)稅:81.58元(yuan)
【單位(wei)】社會(hui)保(bao)險與公(gong)積(ji)金總額
6504元(yuan)X31.5%(社保(bao))+6504元(yuan)X7%(公積金(jin))=單(dan)位繳(jiao)費合(he)計:2504元(yuan)
(工傷費率(lv)按行(xing)業(ye)類別及工傷事故(gu)發生(sheng)率(lv)等因素實行(xing)浮動費率(lv))
每個(ge)月需要繳納(na)的五險一金(jin)+個(ge)稅是(shi)
1138.2(五(wu)險一(yi)金)+81.58(個稅) = 1219.78元
1年就要交
1219.78 × 12 = 14637.36元
43年需要繳納
14637.36 × 43 = 62.9萬元
這么算下來(lai)60多萬也不是很多,但別忘(wang)了,這只是你自己(ji)繳納的部分。其實公(gong)司每(mei)個月幫我們繳納的五險一金比例和(he)金額更高(gao)!
43年下來,要交
2504× 12 × 43 = 129.2萬元
個人+單位合計
62.9萬(wan)(wan) + 129.2萬(wan)(wan) = 192.1萬(wan)(wan)元
192萬,就(jiu)是我(wo)們43年工作(zuo)中要繳納的(de)五(wu)險一金,這在大部分看(kan)來(lai)可不是一個小數目。
用5年就可以將繳納的養老保險拿回來
有些人會(hui)問(wen):“難道(dao)這些錢就白白交出去了(le)嗎?”當然不是(shi)的(de)!下(xia)面我們就來(lai)看一(yi)下(xia),如何(he)讓(rang)這些錢回到(dao)自己手(shou)里。
【公積金提取】
公積金可以用來買房(fang)或者全(quan)部取出(chu)來
那(nei)么(me)第一筆錢(qian)可以拿這么(me)多:
6504 × 14% × 12 × 43 = 約47萬元
【養老保險領取】
退休(xiu)時每月能領取的養老金數(shu)額是
每月領取(qu)總額即基本(ben)養(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)= 基礎養(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin) + 個(ge)人賬戶養(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin) + 過(guo)渡性養(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)
從(cong)目前(qian)大(da)家(jia)每月(yue)能(neng)夠(gou)領取的個人賬戶中(zhong)養老金(jin)的標準(zhun)來看,根(gen)據退(tui)休(xiu)年齡的不(bu)同,“計(ji)發月(yue)數”也不(bu)一樣,到65歲退(tui)休(xiu)是按照(zhao)101個計(ji)發月(yue)數來算。
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舉個例子:
老(lao)王2017年(nian)在上(shang)海辦理(li)退休(xiu)手(shou)續,退休(xiu)前(qian)的月(yue)平(ping)(ping)均繳(jiao)費工資為(wei)(wei)6504元(由(you)于(yu)(yu)退休(xiu)員工平(ping)(ping)均月(yue)繳(jiao)費工資指數(shu)時(shi),包(bao)括視同繳(jiao)費年(nian)限(xian)的繳(jiao)費工資指數(shu),為(wei)(wei)便于(yu)(yu)統計(ji),我們假設月(yue)平(ping)(ping)均繳(jiao)費工資指數(shu)恒(heng)定為(wei)(wei)1),老(lao)王退休(xiu)時(shi)上(shang)年(nian)度(du)上(shang)海全市職工月(yue)平(ping)(ping)均工資為(wei)(wei)6504元,且不需(xu)要(yao)計(ji)算過渡(du)養老(lao)金。
基礎(chu)養老(lao)金(jin) = (參保人(ren)員辦理申領(ling)基本養老(lao)金(jin)手續時上年度全市職工(gong)月(yue)平均工(gong)資 + 本人(ren)指數化月(yue)平均繳費(fei)工(gong)資)÷2 × (1%×繳費(fei)年限)=
(6504+6504)÷ 2 ×(1%*43)= 約2797元
個人養老(lao)賬(zhang)戶儲存額 =
6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬(wan)元(yuan)
個人賬戶(hu)養老金 =
退休時個(ge)人(ren)賬戶儲存額(e)(個(ge)人(ren)繳(jiao)納總額(e))÷計發月(yue)份=約2658元
所(suo)以(yi)每個(ge)月可以(yi)到手養老金(jin):
2797 + 2658= 5455元
如果這樣的(de)話,我們(men)用4.1年(6504× 8% × 12 ×43 ÷ 5455 ÷ 12 )就可(ke)以將繳納的(de)養老保險費用拿回(hui)來(lai)。
不(bu)難得出,等70歲以后每(mei)個月領取(qu)的養老保險金都會是額外收入。
其他四險的福利也很多
除(chu)了住房公積金和退休后領養老金外,我(wo)們(men)繳納的(de)(de)醫療保險(xian)、生育保險(xian)、失業(ye)保險(xian)和工傷保險(xian),也(ye)都(dou)是真金白銀(yin)的(de)(de)實(shi)惠福利(li)。
醫療保險
以(yi)上(shang)海為例,門診(zhen)自負金額超出1500元(yuan)以(yi)后的費用(yong),根據病(bing)人年齡(ling)以(yi)及看病(bing)醫院等級(ji)不(bu)同,報銷比例為50%到(dao)75%不(bu)等。退休后,醫保的報銷比例更高!
生育保險
女員(yuan)工懷孕后可(ke)以領取生育生活津(jin)貼和生育醫療費補貼。
失業保險
在符合(he)失業保險領(ling)取條件的情況下,員工最多(duo)可以(yi)領(ling)到36000元。
工傷保險
工(gong)傷賠償項目包含:治(zhi)(醫(yi)(yi))療費(fei)、住院伙(huo)食(shi)補助費(fei)、外(wai)地就醫(yi)(yi)交通費(fei)、食(shi)宿(su)費(fei)、康復(fu)治(zhi)療費(fei)、停(ting)工(gong)留薪期工(gong)資、生活護理費(fei)、一次性傷殘補助金等(deng)13種(zhong)費(fei)用(yong)。