不算不知道!交一輩子五險一金 退休你能拿回多少?
不知道大(da)家有沒(mei)有算過,從畢業工作到退休(xiu),每個月繳(jiao)納的五險(xian)一(yi)金和(he)個稅總(zong)共(gong)是(shi)多少錢?下(xia)面我們就一(yi)起來算一(yi)下(xia)。
人一生要繳納的五險一金費用可超百萬元
以2017年上海職(zhi)工的(de)(de)平均月工資(zi)(6504元)為例,計算一下每個月繳納的(de)(de)五險一金和(he)個稅(shui)。
假(jia)設(she)你從22歲(sui)開始工作,到(dao)65歲(sui)退(tui)休,假(jia)定(ding)工資(zi)水平(ping)不(bu)變。
【個人(ren)】社會(hui)保險與公積金總額
6504元×10.5%(社保)+6504元×7%(公積金)=個人繳(jiao)費(fei)合(he)計1138.2元
需繳納個(ge)稅(shui):81.58元(yuan)
【單位(wei)】社會保險與公(gong)積金總額
6504元×31.5%(社保)+6504元×7%(公積金)=單位繳(jiao)費合計:2504元
(工傷(shang)費(fei)(fei)率按行(xing)業類別及工傷(shang)事故發生率等因素實行(xing)浮動費(fei)(fei)率)
每個月需要繳納的五(wu)險一金+個稅(shui)是
1138.2(五(wu)險(xian)一金)+81.58(個(ge)稅)=1219.78元
1年就要交
1219.78×12 = 14637.36元
43年需要繳納
14637.36×43 = 62.9萬元
這(zhe)么算下來60多萬也不是(shi)很(hen)多,但別忘(wang)了,這(zhe)只是(shi)你自己(ji)繳納的部分。其實公(gong)司每個月幫我們繳納的五險一金比例和金額更高!
43年下來(lai),要交
2504×12×43 =129.2萬元
個人+單位合計
62.9萬(wan)+129.2萬(wan)= 192.1萬(wan)元
192萬(wan),就是(shi)(shi)我們43年(nian)工作(zuo)中(zhong)要繳納的五險一金,這在大部(bu)分人看來可不是(shi)(shi)一個(ge)小數目。
用5年就(jiu)可以將繳納的養老保(bao)險(xian)拿回(hui)來
有(you)些(xie)人會問:“難道這(zhe)些(xie)錢就白白交出(chu)去了嗎?”當然(ran)不是的!下面我(wo)們(men)就來看(kan)一下,如(ru)何讓這(zhe)些(xie)錢回(hui)到自己(ji)手里。
公積金提取
公積金可以(yi)用(yong)來買房(fang)或者(zhe)全部取出(chu)來
那(nei)么第一筆錢可以拿這么多:
6504×14%×12×43 = 約47萬元
【養老(lao)保險領取】
退(tui)休(xiu)時每月能(neng)領取的養老(lao)金數額是(shi)
每月領(ling)取總額即基本養老金(jin)= 基礎(chu)養老金(jin) + 個人(ren)賬戶養老金(jin) + 過渡性養老金(jin)
從目前(qian)大(da)家(jia)每(mei)月(yue)能夠領(ling)取的個(ge)人賬戶中養(yang)老金的標(biao)準(zhun)來看(kan),根據退休年齡的不同(tong),“計發月(yue)數(shu)”也(ye)不一樣,到65歲退休是按照101個(ge)計發月(yue)數(shu)來算(suan)。
退休年齡 |
計發月數 | 退休年齡 | 計發月數 |
40 | 233 | 56 | 164 |
41 |
230 |
57 | 158 |
42 | 226 | 58 | 152 |
43 | 223 | 59 | 145 |
44 | 220 | 60 | 139 |
45 | 216 | 61 | 132 |
46 | 212 | 62 | 125 |
47 | 207 | 63 | 117 |
48 | 204 | 64 | 109 |
49 | 199 | 65 | 101 |
50 |
195 | 66 | 93 |
51 | 190 | 67 | 84 |
52 | 185 | 68 | 75 |
53 | 180 | 69 | 65 |
54 | 175 | 70 | 56 |
55 | 170 |
舉個例子:
老王(wang)2017年在上海辦理退休(xiu)手續,退休(xiu)前的(de)月(yue)平均繳(jiao)費(fei)工(gong)(gong)資(zi)為6504元(yuan)(由于退休(xiu)員工(gong)(gong)平均月(yue)繳(jiao)費(fei)工(gong)(gong)資(zi)指(zhi)(zhi)(zhi)數時(shi),包(bao)括視同繳(jiao)費(fei)年限(xian)的(de)繳(jiao)費(fei)工(gong)(gong)資(zi)指(zhi)(zhi)(zhi)數,為便于統計,我們假設(she)月(yue)平均繳(jiao)費(fei)工(gong)(gong)資(zi)指(zhi)(zhi)(zhi)數恒定為1),老王(wang)退休(xiu)時(shi)上年度上海全(quan)市職工(gong)(gong)月(yue)平均工(gong)(gong)資(zi)為6504元(yuan),且(qie)不需要計算過(guo)渡(du)養(yang)老金。
基(ji)礎養老(lao)金(jin)=(參保人員辦(ban)理申領基(ji)本養老(lao)金(jin)手(shou)續(xu)時上年度全市職工月(yue)平(ping)均(jun)工資(zi)+本人指數化(hua)月(yue)平(ping)均(jun)繳(jiao)(jiao)費工資(zi))÷2×(1%×繳(jiao)(jiao)費年限)=
(6504+6504)÷2×(1%*43)= 約2797元
個人(ren)養老賬戶儲(chu)存額(e) =
6504×8%×12×43 =約26.8萬(wan)元
個人賬戶養老金 =
退休時個人賬戶(hu)儲存額(個人繳(jiao)納(na)總額)÷計發月份(fen)=約2658元
所以(yi)每個月(yue)可以(yi)到手養老(lao)金(jin):
2797+2658=5455元(yuan)
如果這樣的(de)話,我們(men)用4.1年(6504×8%×12×43÷5455÷12 )就(jiu)可(ke)以將繳納(na)的(de)養老保險費用拿(na)回來。
不難得出,等70歲以后每個月領取(qu)的養(yang)老保(bao)險金都會是額外收入。
其他四險的福利也很多
除了住房(fang)公(gong)積金和(he)退(tui)休后(hou)領養(yang)老金外(wai),我們繳(jiao)納的醫(yi)療保險(xian)、生(sheng)育保險(xian)、失(shi)業保險(xian)和(he)工傷保險(xian),也都(dou)是真金白(bai)銀(yin)的實惠(hui)福利。
醫療保險
以(yi)上海為例(li),門(men)診(zhen)自負(fu)金額(e)超出1500元以(yi)后(hou)的(de)費用,根據病(bing)人年(nian)齡以(yi)及(ji)看病(bing)醫院等(deng)(deng)級不同(tong),報銷比(bi)例(li)為50%到(dao)75%不等(deng)(deng)。退休(xiu)后(hou),醫保的(de)報銷比(bi)例(li)更高!
生育保險
女(nv)員工懷孕后可以領取生(sheng)(sheng)育(yu)生(sheng)(sheng)活(huo)津貼和生(sheng)(sheng)育(yu)醫療費補貼。
失業保險
在(zai)符(fu)合(he)失業保險領(ling)取條件的情況下,員(yuan)工最多(duo)可以領(ling)到(dao)36000元(yuan)。
工傷保險
工(gong)傷賠償(chang)項目包含:治(zhi)(醫(yi))療(liao)費(fei)(fei)、住院(yuan)伙食(shi)補(bu)助費(fei)(fei)、外地就醫(yi)交通費(fei)(fei)、食(shi)宿費(fei)(fei)、康復(fu)治(zhi)療(liao)費(fei)(fei)、停工(gong)留薪期(qi)工(gong)資、生活護理(li)費(fei)(fei)、一(yi)次性傷殘補(bu)助金等13種(zhong)費(fei)(fei)用。