風高浪急(ji)，行(xing)(xing)至中流的(de)(de)銀行(xing)(xing)業，未(wei)來將駛向何方？關于這一問題(ti)的(de)(de)答(da)案，可(ke)以(yi)借年(nian)報季之(zhi)機，從各大上(shang)市銀行(xing)(xing)董事長(chang)、行(xing)(xing)長(chang)的(de)(de)發言里窺(kui)見一二。

　　去年新(xin)冠疫情給銀(yin)行(xing)業造(zao)成了(le)(le)前(qian)所未(wei)(wei)有的(de)沖(chong)擊，多位上市銀(yin)行(xing)董事(shi)長在(zai)2020年年報致辭中(zhong)，將其形容為百年不遇(yu)之“劇變”。但他(ta)們也表示，這一“黑天(tian)鵝”事(shi)件給銀(yin)行(xing)業帶(dai)來了(le)(le)前(qian)所未(wei)(wei)有的(de)挑戰(zhan)和機遇(yu)，給“數字化轉型”、“財富管理”等發(fa)展(zhan)賦予了(le)(le)加速(su)度，也給行(xing)業發(fa)展(zhan)帶(dai)來了(le)(le)一些新(xin)的(de)思(si)考。

　　不少上市銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在疫(yi)情期(qi)間完成了(le)階段(duan)性目標，也在2021年開啟了(le)新規(gui)劃(hua)：銀(yin)(yin)(yin)行(xing)延(yan)續原(yuan)有(you)戰略，要將“一張藍圖繪到底”；有(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在原(yuan)有(you)戰略基礎上，增添新的業績增長(chang)錨(mao)點；也有(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)調轉(zhuan)船頭(tou)，啟動全新三年規(gui)劃(hua)，從內改(gai)革。

　　戰略突破的三大關鍵詞

　　經歷(li)過“極不平(ping)凡”的(de)“大疫之年(nian)”，多家上市銀行(xing)董事長仍表示，銀行(xing)業所面臨的(de)考驗尚未結(jie)束(shu)。

　　“當(dang)前(qian)銀(yin)行(xing)(xing)業面臨的經營環境(jing)極為復雜，既有地緣政治(zhi)形勢，也(ye)有疫(yi)情變化(hua)、負利(li)率(lv)與無限量化(hua)寬松(song)給(gei)全(quan)球(qiu)經濟恢復增長和(he)金融市(shi)場(chang)穩定(ding)帶來的巨大(da)不確定(ding)性。”建設銀(yin)行(xing)(xing)董事長田國(guo)立在年報致(zhi)辭中(zhong)稱。交通銀(yin)行(xing)(xing)董事長任德奇也(ye)表示(shi)，中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)業正面對著(zhu)不確定(ding)性加劇(ju)的外部環境(jing)和(he)行(xing)(xing)業分(fen)化(hua)加劇(ju)的競爭環境(jing)。

　　在(zai)此(ci)背景下，銀行業亟需尋找新(xin)的(de)戰(zhan)略突(tu)破點，上市銀行高管們在(zai)年報致(zhi)辭和業績發(fa)布會中(zhong)頻(pin)頻(pin)談及主要突(tu)破方向，包括加(jia)速數(shu)字化轉型，以及挖掘財富管理、下沉市場、綠色金融等新(xin)的(de)業務(wu)藍海(hai)。

　　關鍵(jian)詞(ci)一：科技(ji)。

　　“科技(ji)搭(da)臺，業(ye)務唱戲。”中信銀行行長(chang)方合英一句話點出了科技(ji)與銀行業(ye)務之(zhi)間的(de)(de)新型關系。新冠疫情(qing)以來， 金融(rong)機(ji)構(gou)對(dui)數字(zi)化轉型的(de)(de)緊迫感和(he)對(dui)金融(rong)科技(ji)的(de)(de)重視度不(bu)斷(duan)提高(gao)，各行高(gao)管紛(fen)紛(fen)表示要加大科技(ji)投入。

　　光大銀(yin)行董事長(chang)李曉鵬形容(rong)該(gai)行2020年(nian)的(de)(de)科(ke)(ke)技(ji)投(tou)入(ru)力度是“前所未有的(de)(de)”，并(bing)將“金融科(ke)(ke)技(ji)”與財富管理并(bing)列為(wei)該(gai)行“高質量發展新跨越”戰略中的(de)(de)兩大關鍵詞。該(gai)行年(nian)報顯示，去(qu)年(nian)光大銀(yin)行投(tou)入(ru)科(ke)(ke)技(ji)研發資金51.50億元，同比(bi)增長(chang)51.29%。

　　素有“宇宙行”之稱的(de)(de)工(gong)商銀(yin)(yin)行，同樣(yang)將(jiang)“科技(ji)”列為戰略規(gui)劃(hua)的(de)(de)重(zhong)點。在(zai)2020年度(du)業績發布會上，工(gong)行副行長(chang)張文武透(tou)露，該行正(zheng)在(zai)編制(zhi)新三年規(gui)劃(hua)，其(qi)中，科技(ji)無(wu)疑是(shi)“十四五(wu)”規(gui)劃(hua)中最重(zhong)要(yao)的(de)(de)任(ren)務(wu)。據悉，該行將(jiang)在(zai)五(wu)個方(fang)面發力(li)(li)，包括提(ti)升(sheng)技(ji)術自主可控能力(li)(li)、深(shen)度(du)參與(yu)數字要(yao)素化(hua)的(de)(de)市場化(hua)改革、加快場景(jing)、生態與(yu)平臺建設、打造(zao)科技(ji)基因貫穿全(quan)流(liu)程(cheng)的(de)(de)智慧銀(yin)(yin)行、提(ti)高(gao)機制(zhi)體(ti)制(zhi)響應客戶需求的(de)(de)敏捷性。

　　“我們相信，人(ren)+數字化一定是(shi)金(jin)融的未來。”招商銀行行長田(tian)惠宇表示，“科技賦予(yu)人(ren)力(li)量，人(ren)賦予(yu)科技溫(wen)度。當(dang)科技的力(li)量與人(ren)的溫(wen)度發生化學(xue)反應，才能催生最佳(jia)的客戶(hu)體驗。”

　　關鍵詞二：財富管(guan)理(li)。

　　與“數(shu)字化轉(zhuan)型”一樣，經(jing)歷過疫情洗禮(li)，“財富管理(li)”一詞(ci)在銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業的(de)關注度(du)也明顯升溫。證券(quan)時報·券(quan)商中國記者統(tong)計發現，在已(yi)披露年(nian)報的(de)21家A股(gu)上市銀(yin)(yin)(yin)行(xing)中，浙商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、中信銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、建設銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、招(zhao)商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、交通銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、光大銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和興業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)高管們均(jun)頻頻提(ti)及“財富管理(li)”這一領(ling)域的(de)業務與規(gui)劃(hua)。不僅如此(ci)，多家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)高管在業績發布會上也對此(ci)有所回(hui)應。

　　“財富(fu)管理能力決定(ding)我們能走多高。”去(qu)年(nian)9月赴任招行董(dong)事(shi)長的(de)(de)繆建民在年(nian)報(bao)致辭“首秀(xiu)”中(zhong)說。招行行長田(tian)惠宇也表示，大財富(fu)管理是(shi)銀行在低利(li)率時代打(da)造差異化競爭優(you)勢的(de)(de)戰略支(zhi)點。

　　興業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)行(xing)長陶以平提出，“要努力成(cheng)為全(quan)市場(chang)一(yi)流的(de)財(cai)富管理(li)銀(yin)行(xing)”。2020年，財(cai)富管理(li)業(ye)(ye)務成(cheng)為興業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)中間收入(ru)高增重(zhong)要引擎，為該行(xing)業(ye)(ye)績增長作出主(zhu)要貢獻。記者統計數據(ju)顯(xian)示(shi)，興業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)去年的(de)營(ying)業(ye)(ye)收入(ru)增速在已發布業(ye)(ye)績的(de)A股上市銀(yin)行(xing)中位(wei)列第一(yi)。

　　在興業銀行(xing)業績發布會上，陶以平進一(yi)步表示，“到(dao)2025年(nian)(nian)末，管理零(ling)售客戶(hu)資(zi)(zi)產總量(AUM)要(yao)保持(chi)在20%以上的復(fu)合(he)增速(su)；在投資(zi)(zi)銀行(xing)方面，對公客戶(hu)融(rong)資(zi)(zi)總量要(yao)保持(chi)12%以上的年(nian)(nian)復(fu)合(he)增速(su)，客群中(zhong)的高凈值(zhi)客戶(hu)要(yao)比2020年(nian)(nian)末翻一(yi)番(fan)，超過700萬(wan)；私人銀行(xing)客戶(hu)要(yao)比2020年(nian)(nian)末翻兩(liang)番(fan)，超過12萬(wan)。”

　　事實上，財富管(guan)理轉型并(bing)不是商業銀(yin)行(xing)的(de)新(xin)課(ke)題(ti)，面對客戶存款流(liu)失與(yu)利差縮小的(de)危機，早在多(duo)年前，光大銀(yin)行(xing)、交通銀(yin)行(xing)、招(zhao)商銀(yin)行(xing)等多(duo)家銀(yin)行(xing)就已將目(mu)光投向(xiang)正在蓬勃成長的(de)財富管(guan)理行(xing)業。

　　“未來(lai)(lai)中(zhong)國個(ge)(ge)人金(jin)融資產中(zhong)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)占(zhan)比會不斷下降，我(wo)們預計，未來(lai)(lai)30年個(ge)(ge)人金(jin)融資產中(zhong)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)占(zhan)比將降至20%左右，財富管(guan)理(li)將是(shi)這(zhe)一行業趨勢下的必然選擇(ze)。”招(zhao)商(shang)證券廖志明團隊(dui)在今年1月(yue)的研報(bao)中(zhong)認為(wei)，依賴政(zheng)府(fu)資源、客戶年齡偏高、以傳統存(cun)(cun)貸款(kuan)(kuan)業務為(wei)主的地方銀行未來(lai)(lai)10年將面臨重(zhong)大挑(tiao)戰。

　　關鍵詞三：普惠與綠色。

　　涉及下沉市場和(he)新興(xing)市場的(de)鄉(xiang)(xiang)村(cun)(cun)振興(xing)、普惠金(jin)融(rong)、綠色金(jin)融(rong)等(deng)也成為出場率頗(po)高的(de)詞匯(hui)。建設銀(yin)(yin)行(xing)、郵(you)儲(chu)銀(yin)(yin)行(xing)、民生銀(yin)(yin)行(xing)等(deng)多(duo)家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)均把鄉(xiang)(xiang)村(cun)(cun)振興(xing)、普惠金(jin)融(rong)視(shi)作(zuo)業務(wu)發(fa)展的(de)重點方向。“鄉(xiang)(xiang)村(cun)(cun)振興(xing)潮起海天(tian)闊，金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)揚帆正當時。”郵(you)儲(chu)銀(yin)(yin)行(xing)董事長張金(jin)良在致辭中(zhong)表示，脫(tuo)貧(pin)攻(gong)堅取(qu)得勝利后，要(yao)全面(mian)推進鄉(xiang)(xiang)村(cun)(cun)振興(xing)， 這是(shi)“三(san)農”工作(zuo)重點的(de)歷史性轉(zhuan)移。

　　中(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)將普惠金融(rong)(rong)、綠色(se)金融(rong)(rong)、縣域金融(rong)(rong)納入新一階段的(de)發(fa)(fa)展戰略。業績發(fa)(fa)布(bu)會上，中(zhong)信銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等多家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)高管也(ye)表示(shi)，綠色(se)金融(rong)(rong)將是(shi)未來信貸投放的(de)重點(dian)方向。

　　“今年(nian)行(xing)內(nei)普惠金融(rong)增速安(an)排不(bu)會低于去年(nian)的增速。”浦發銀行(xing)行(xing)長潘衛東(dong)在該行(xing)業績溝通會上(shang)(shang)向證券時報·券商中國記者(zhe)表示，普惠小(xiao)微要做(zuo)大一(yi)定是做(zuo)線(xian)上(shang)(shang)的，而基于此很多業務(wu)邏輯(ji)要改變，“所以(yi)現在我們無論零售部(bu)門(men)(men)，零售信(xin)貸部(bu)門(men)(men)，包括公司的普惠金融(rong)部(bu)門(men)(men)，都在全(quan)力打造線(xian)上(shang)(shang)的產品，這樣才能上(shang)(shang)量，為客戶提供更(geng)便捷服務(wu)的同(tong)時，可以(yi)精準把控好風險”。

　　2021年

　　成為新戰略起步之年

　　記者查(cha)閱(yue)已披露的21家A股上市銀行年報發現(xian)，浙商銀行、中(zhong)信銀行、光(guang)大銀行、民生銀行、鄭州(zhou)銀行等多家銀行董事(shi)長均宣布(bu)，2020年的戰(zhan)略收官(guan)，2021年將成為(wei)新戰(zhan)略的起步之(zhi)年。

　　國有(you)大行(xing)中(zhong)(zhong)，工商(shang)銀(yin)行(xing)在業績(ji)發(fa)布會上(shang)透露，新(xin)三(san)年規劃(hua)正在編制(zhi)中(zhong)(zhong)；中(zhong)(zhong)國銀(yin)行(xing)則按照“三(san)步走”戰略安排，完成(cheng)2020年的階(jie)段性目標，步入“全面開啟全球(qiu)一(yi)流現代(dai)銀(yin)行(xing)集團(tuan)”的新(xin)階(jie)段，在這一(yi)階(jie)段，科(ke)技金(jin)融(rong)(rong)、普惠金(jin)融(rong)(rong)、 綠色(se)金(jin)融(rong)(rong)、跨境金(jin)融(rong)(rong)、消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)、縣域(yu)金(jin)融(rong)(rong)、財(cai)富金(jin)融(rong)(rong)將成(cheng)為該行(xing)著力(li)發(fa)展的重點(dian)。

　　值(zhi)得關注的(de)是，過去(qu)這一年，不(bu)少大中(zhong)型銀行(xing)人事(shi)(shi)變動頻繁(fan)，民生銀行(xing)、招商(shang)銀行(xing)、農業銀行(xing)的(de)董事(shi)(shi)長均是于去(qu)年履新，在2020年年報中(zhong)完成(cheng)致辭(ci)“首秀”。

　　其(qi)中，工商(shang)銀(yin)(yin)行原行長(chang)谷澍(shu)于去年(nian)12月赴任(ren)農業(ye)銀(yin)(yin)行董事(shi)長(chang)，他(ta)在年(nian)報致辭中表示，農業(ye)銀(yin)(yin)行將著(zhu)力強化鄉村振興和實體經濟(ji)金融(rong)服務，持(chi)續推(tui)進(jin)體制機(ji)制改(gai)革，全面(mian)深化數字化轉型，不(bu)斷向國(guo)際一流商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行集(ji)團邁進(jin)。

　　去年9月任(ren)職資格獲批的招(zhao)商銀(yin)行(xing)董事長繆建(jian)民表示(shi)，該行(xing)仍將保持行(xing)長責任(ren)制的管理，未來(lai)將聚焦(jiao)財富管理、金融科技、風(feng)險管理三個核心能力建(jian)設抓好戰略執行(xing)落(luo)地。

　　民(min)生(sheng)(sheng)銀行董(dong)事長高迎(ying)欣則是在去年(nian)(nian)7月(yue)赴任(ren)，同年(nian)(nian)10月(yue)，該(gai)行完(wan)成董(dong)監事會(hui)換屆。年(nian)(nian)報致辭中，高迎(ying)欣表示，新一屆領導層已經深(shen)入剖析(xi)了民(min)生(sheng)(sheng)銀行在業(ye)務發展、風(feng)險合規(gui)、管理機制等方(fang)面的(de)“沉疴固疾”，未來(lai)將“夯基礎、補短板、強弱項(xiang)，重塑民(min)生(sheng)(sheng)銀行的(de)市場競爭(zheng)力”。

　　年報(bao)顯示，2020年民生銀(yin)行歸母凈利潤同(tong)(tong)比減少36.25%，下滑幅度(du)在上(shang)述21家A股上(shang)市銀(yin)行中最為顯著，同(tong)(tong)時(shi)不良貸款余額、不良率出現(xian)“雙升”。

　　業(ye)(ye)(ye)績(ji)發布會上，高迎(ying)欣向投資者(zhe)表(biao)示(shi)，在他就(jiu)任后，已(yi)從民生(sheng)銀行(xing)內部的(de)人事管理、考(kao)核機(ji)制等方面(mian)進行(xing)了(le)一(yi)系列改革。“近期已(yi)經選拔了(le)一(yi)批(pi)年富力強(qiang)，肯干事的(de)人放在了(le)重要崗(gang)位，在考(kao)核機(ji)制上也做了(le)非常大的(de)變化(hua)(hua)。”他透露，“全行(xing)正在全面(mian)推(tui)進專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)崗(gang)位序列，形成全行(xing)更加專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)化(hua)(hua)，市場(chang)化(hua)(hua)的(de)人才體制，以崗(gang)定薪(xin)，崗(gang)變薪(xin)變，給年輕人、專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)人士(shi)成長的(de)通(tong)道。”

　　（文章來(lai)源：證券時(shi)報(bao)）