中(zhong)證網訊（記(ji)者(zhe) 張佳琳）日前(qian)，中(zhong)國(guo)銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)協會正式發布《2023年度(du)中(zhong)國(guo)銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)發展報告》。報告指(zhi)出，得(de)益于(yu)經(jing)濟(ji)穩(wen)定(ding)增(zeng)長(chang)和(he)(he)(he)政策支持，銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)總體穩(wen)健向好，并在支持實體經(jing)濟(ji)、防(fang)范化解金融風險以(yi)及(ji)持續深化改(gai)革等(deng)多個方(fang)面(mian)取得(de)明顯成效。截至(zhi)二季度(du)末，商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)總資(zi)產、總負(fu)債規(gui)模分(fen)別(bie)為344.92萬(wan)億(yi)(yi)元和(he)(he)(he)318.59萬(wan)億(yi)(yi)元，同比分(fen)別(bie)增(zeng)長(chang)11.1%和(he)(he)(he)11.4%。下一階段，銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)金融機構將持續“優資(zi)產、控負(fu)債、提中(zhong)收、防(fang)風險、補資(zi)本”，以(yi)更穩(wen)健的力度(du)和(he)(he)(he)節(jie)奏，支持經(jing)濟(ji)修復(fu)和(he)(he)(he)提質增(zeng)效，推動國(guo)內經(jing)濟(ji)和(he)(he)(he)自(zi)身的高(gao)質量發展。

　　報告顯(xian)示，2022年(nian)(nian)，銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)堅持(chi)創(chuang)新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)(rong)產品和(he)服務，持(chi)續提升差異化(hua)、綜合(he)化(hua)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服務能力。2023年(nian)(nian)，銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)(ye)服務實(shi)體經濟的能力進(jin)一(yi)(yi)步(bu)提升。上半年(nian)(nian)，人民(min)(min)幣貸款(kuan)新(xin)(xin)增(zeng)15.73萬億元(yuan)，同(tong)比大幅多(duo)增(zeng)2.02萬億元(yuan)。基礎設(she)施(shi)建設(she)、制造業(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)、民(min)(min)營企業(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)余額(e)分別同(tong)比多(duo)增(zeng)1.05萬億元(yuan)、1861億元(yuan)、9016億元(yuan)。普(pu)惠型(xing)小微企業(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)同(tong)比增(zeng)長25.7%，新(xin)(xin)發(fa)放普(pu)惠型(xing)小微企業(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)平均利率較去(qu)年(nian)(nian)平均水平下(xia)降0.39個百分點。個人住房(fang)貸款(kuan)投(tou)(tou)放力度加大，92%用于(yu)支持(chi)購(gou)買首套房(fang)，進(jin)一(yi)(yi)步(bu)支持(chi)改善民(min)(min)生。下(xia)一(yi)(yi)階段，銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)將圍繞貫(guan)徹新(xin)(xin)發(fa)展理念、構(gou)建新(xin)(xin)發(fa)展格局，信貸投(tou)(tou)向更加精準聚焦(jiao)，信貸結構(gou)持(chi)續優化(hua)，投(tou)(tou)資及其它金(jin)融(rong)(rong)(rong)資產業(ye)(ye)(ye)務繼續保(bao)持(chi)增(zeng)長態勢，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行有望在(zai)資本市(shi)(shi)場、基礎設(she)施(shi)公(gong)募REITs、綠色金(jin)融(rong)(rong)(rong)債券市(shi)(shi)場等領域，發(fa)揮更加重要的作用。

　　負債(zhai)業(ye)務方面(mian)，報告強(qiang)調，截至2023年6月(yue)末，金融機構(gou)本外幣各項存(cun)款余(yu)額284.67萬億(yi)元，同(tong)比增長(chang)10.48%，存(cun)款保持(chi)穩(wen)定增長(chang)。住戶(hu)活期、定期及其他存(cun)款分別較同(tong)期增長(chang)7.58%、21.53%，存(cun)款定期化趨勢(shi)延續(xu)。下一(yi)步，商業(ye)銀行將繼續(xu)堅持(chi)以客(ke)戶(hu)為中心，持(chi)續(xu)加強(qiang)對(dui)高成本存(cun)款的量價管控(kong)，多措并舉控(kong)制負債(zhai)成本，促進負債(zhai)業(ye)務高質量發展。

　　“銀行業(ye)(ye)(ye)金融機構(gou)牢(lao)記服務(wu)(wu)實(shi)體(ti)經濟宗旨，積極響(xiang)應國家(jia)減費(fei)讓(rang)(rang)利政策，進一步規(gui)范金融業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)發展(zhan)。”圍(wei)繞中(zhong)(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)減費(fei)讓(rang)(rang)利成效，報告指出，2022年(nian)(nian)，商業(ye)(ye)(ye)銀行總體(ti)手續費(fei)及傭金凈收(shou)入有所降(jiang)低，但中(zhong)(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)結(jie)(jie)構(gou)持續優化(hua)，非傳(chuan)(chuan)統中(zhong)(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)收(shou)入占比持續提升(sheng)。以42家(jia)上市銀行為例，2022年(nian)(nian)全年(nian)(nian)實(shi)現手續費(fei)及傭金凈收(shou)入8210.92億元，較(jiao)上年(nian)(nian)末減少243.19億元。結(jie)(jie)構(gou)方面，銀行卡、支付結(jie)(jie)算、代(dai)理委(wei)托等(deng)傳(chuan)(chuan)統中(zhong)(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)依然(ran)占據主導地位，但在中(zhong)(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)收(shou)入總量(liang)中(zhong)(zhong)占比下降(jiang)1.15個百分點。非傳(chuan)(chuan)統中(zhong)(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)結(jie)(jie)束高(gao)速擴張(zhang)。分業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)品種來看，投顧咨詢(xun)類業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)繼續保持穩(wen)定(ding)增長(chang)，受(shou)資(zi)本(ben)市場波(bo)動(dong)等(deng)影響(xiang)，銀行業(ye)(ye)(ye)理財、托管(guan)規(gui)模(mo)和收(shou)入均較(jiao)上一年(nian)(nian)有一定(ding)程度的(de)下滑。在資(zi)管(guan)新規(gui)下，如(ru)何適(shi)應并(bing)對抗(kang)市場波(bo)動(dong)是非傳(chuan)(chuan)統中(zhong)(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)穩(wen)定(ding)發展(zhan)的(de)關鍵。

　　下一(yi)階段，隨著(zhu)(zhu)《商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)表外業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)風險(xian)管理辦法》頒布實施，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)將更加注重金融業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)發展(zhan)(zhan)的(de)規(gui)范性，從增強(qiang)審慎經營意識、完善表外業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)治理框架、加強(qiang)數(shu)字化手(shou)段運用、細化中(zhong)間業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)信息披(pi)露等(deng)方面入(ru)(ru)手(shou)，進一(yi)步推(tui)(tui)動中(zhong)間業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)規(gui)范發展(zhan)(zhan)。同時，隨著(zhu)(zhu)數(shu)字人(ren)(ren)民幣試點(dian)的(de)深(shen)入(ru)(ru)推(tui)(tui)進，人(ren)(ren)工智(zhi)能、大數(shu)據和云計算等(deng)技(ji)術在金融領域的(de)深(shen)度(du)應用，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)中(zhong)間業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)將迎(ying)來新的(de)發力點(dian)和發展(zhan)(zhan)方向。預計未來商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)傳統中(zhong)間業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)將在結構和品質上持續優(you)化。

　　風(feng)險(xian)(xian)管理(li)方(fang)面，報告強調銀行業風(feng)險(xian)(xian)總體可控(kong)，助力金(jin)融穩定與金(jin)融安全。2023年上(shang)半年，我國經濟總體回升向好，但也面臨(lin)有(you)效需求不(bu)足(zu)等(deng)挑戰，銀行業資產(chan)質量持續承(cheng)壓(ya)。我國不(bu)斷調整優化(hua)金(jin)融風(feng)險(xian)(xian)防控(kong)政(zheng)策，有(you)效防范房地產(chan)、地方(fang)政(zheng)府隱性債務等(deng)重(zhong)點領域(yu)風(feng)險(xian)(xian)，銀行業各項(xiang)風(feng)險(xian)(xian)指標處于合(he)理(li)范圍。截至二季度(du)末(mo)(mo)，商業銀行不(bu)良貸款(kuan)(kuan)余額3.20萬億(yi)(yi)元，較(jiao)年初增加2172億(yi)(yi)元；不(bu)良貸款(kuan)(kuan)率1.62%，較(jiao)2022年末(mo)(mo)微(wei)降0.01個百分點；撥(bo)備覆蓋(gai)率206.13%，較(jiao)2022年末(mo)(mo)小幅提(ti)升0.28個百分點。

　　下(xia)一階段，銀行業將認(ren)真落實各項監管政策要求，持續(xu)提高資(zi)產分(fen)類的精準性，加大不(bu)良資(zi)產處置力度，加強重點領域風(feng)(feng)險(xian)(xian)防范(fan)(fan)，推動(dong)(dong)表外業務(wu)規范(fan)(fan)發展，穩妥推進中小銀行改(gai)革化險(xian)(xian)，及時(shi)應對(dui)海外風(feng)(feng)險(xian)(xian)事件和(he)市(shi)場(chang)波動(dong)(dong)可能造成的市(shi)場(chang)風(feng)(feng)險(xian)(xian)和(he)流動(dong)(dong)性風(feng)(feng)險(xian)(xian)，提升操作風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理水(shui)平，牢牢守住不(bu)發生系統性金(jin)融(rong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)的底線，有效(xiao)維護(hu)金(jin)融(rong)系統穩定和(he)國(guo)家金(jin)融(rong)安全。