“草莓(mei)貸”“橙(cheng)信(xin)e貸”“蔬菜(cai)貸”“糧農貸”……近期，多家(jia)銀行推(tui)出支持地方特色產業(ye)發展的信(xin)貸產品。中國(guo)證券報記(ji)者了(le)解(jie)到，這(zhe)類產品在很大程度上解(jie)決了(le)部分農戶和企業(ye)在各(ge)環(huan)節的資(zi)金需求(qiu)難(nan)題，為其提供了(le)便捷、優惠的融資(zi)服(fu)務(wu)。

　　業(ye)(ye)內人(ren)士表示，特色產業(ye)(ye)貸款有利于金融(rong)資(zi)源要素加速下沉鄉村(cun)，推動金融(rong)資(zi)源和產業(ye)(ye)需求(qiu)精準(zhun)對接，不斷增強鄉村(cun)持續造(zao)血能(neng)力，疏通(tong)鄉村(cun)金融(rong)“血脈”。

　　信貸支持特色產業

　　草莓(mei)(mei)產業是(shi)北京特色農業，已(yi)成為(wei)帶動(dong)鄉(xiang)村經(jing)濟(ji)發展、農民(min)增收(shou)的重要力量(liang)之一。記者調研了解到，為(wei)解決草莓(mei)(mei)種植戶在(zai)草莓(mei)(mei)季過后種苗采(cai)購等(deng)方面的資(zi)金(jin)需求，北京農商銀(yin)行聯合北京農擔公司共同(tong)創新(xin)推出“草莓(mei)(mei)貸(dai)”特色產品。

　　“我(wo)們為草莓種植戶量身(shen)定制(zhi)融資方案(an)，產品額度(du)最高50萬元，期限(xian)最長(chang)3年，并開通綠色(se)審批通道，實(shi)現快速(su)審批、放款。”北京(jing)農商銀行相關負(fu)責人向記者表示。

　　近期，在(zai)各(ge)地(di)根據資源(yuan)稟賦發展特(te)色產(chan)業的同時，多(duo)家(jia)銀(yin)行(xing)因地(di)制宜創新產(chan)品形式，成功發放多(duo)筆特(te)色信(xin)貸產(chan)品資金。

　　比如，1月中旬，齊魯(lu)銀行(xing)(xing)“蔬(shu)菜(cai)(cai)貸”業(ye)務落地。該(gai)行(xing)(xing)壽光支行(xing)(xing)為(wei)壽光市(shi)智能化蔬(shu)菜(cai)(cai)大(da)棚示范(fan)園區的種植戶發放50萬元蔬(shu)菜(cai)(cai)貸款，資金主要用于購(gou)買種子、肥(fei)料等農業(ye)生產(chan)資料，以及改善大(da)棚設施。據了解，“蔬(shu)菜(cai)(cai)貸”由齊魯(lu)銀行(xing)(xing)與山(shan)東(dong)省農業(ye)發展信貸擔保有限責(ze)任公司聯合研發。1月，工商銀行(xing)(xing)平南支行(xing)(xing)發放全(quan)轄首(shou)筆水稻“種植e貸”；2023年底，興化農商銀行(xing)(xing)發布首(shou)款“糧農貸”產(chan)品(pin)。

　　不少銀(yin)(yin)行還推出了推動柑橘(ju)產業(ye)發展相(xiang)關(guan)信貸(dai)(dai)產品。農業(ye)銀(yin)(yin)行廣西分行根據砂糖橘(ju)產業(ye)種植周期、資金(jin)周轉等特點，創新推出了“惠農e貸(dai)(dai)-柑橘(ju)貸(dai)(dai)”產品。2023年底，秭歸農商銀(yin)(yin)行推出“橙(cheng)信e貸(dai)(dai)”，對接柑橘(ju)全產業(ye)鏈客戶。“不到一個小時(shi)的(de)時(shi)間(jian)，我(wo)便通過(guo)手機銀(yin)(yin)行成功(gong)提款，及時(shi)解決了柑橘(ju)購(gou)銷過(guo)程中資金(jin)短缺的(de)難題。”當地一家洗果(guo)場(chang)的(de)老板說。

　　創新授信模式

　　值(zhi)得一(yi)提的是(shi)，部(bu)分銀行推出(chu)的創新信貸產品，亮點突出(chu)，通過創新抵(di)質押(ya)物(wu)、引入(ru)擔保(bao)方(fang)、依托龍頭企業等方(fang)式，將金融資源要素觸達“最后一(yi)公里”。

　　長期以來(lai)，由于農(nong)(nong)業(ye)產業(ye)投資周期長、回報低、農(nong)(nong)業(ye)主體(ti)缺乏有效抵押(ya)物(wu)等(deng)原因(yin)，涉農(nong)(nong)產業(ye)融資難融資貴(gui)問題一直存在。北(bei)京農(nong)(nong)商銀行相關負責人(ren)說：“我們(men)與地方政府聯合推出(chu)‘農(nong)(nong)業(ye)擔保貸款’，借款人(ren)不用(yong)提(ti)供抵押(ya)物(wu)、不用(yong)尋(xun)找(zhao)保證人(ren)，由當(dang)地農(nong)(nong)擔公司(si)直接進行擔保，利率也(ye)較低。”

　　此(ci)外，不少農商(shang)(shang)銀行拓寬抵押(ya)(ya)擔保范圍，探(tan)索用專利、版權等無形(xing)資產(chan)作為(wei)質(zhi)押(ya)(ya)物。太湖農商(shang)(shang)銀行為(wei)安慶常潤(run)米業(ye)股(gu)份有(you)限公司發放了(le)“商(shang)(shang)標質(zhi)押(ya)(ya)貸(dai)”，結合企(qi)業(ye)實際情況，創新了(le)抵押(ya)(ya)方式(shi)，以該公司的“常潤(run)”商(shang)(shang)標為(wei)質(zhi)押(ya)(ya)物。

　　太湖農商銀(yin)(yin)行(xing)相關(guan)負(fu)責人表示，現在大(da)部分(fen)中小企業(ye)，尤其是(shi)(shi)農商銀(yin)(yin)行(xing)服務較多的(de)涉農企業(ye)，更多還是(shi)(shi)在以(yi)不(bu)動產抵押。但是(shi)(shi)受(shou)限于企業(ye)規模與資產結構(gou)，不(bu)動產抵押物的(de)缺失，某種程(cheng)度上也(ye)影響了他們融資的(de)可(ke)獲得(de)性。

　　以信(xin)用貸(dai)款為突破(po)(po)口，擺(bai)脫(tuo)對抵押擔(dan)保(bao)貸(dai)款的(de)依(yi)賴，成為部分銀行的(de)發力點。青海省農信(xin)聯社(she)相關負責人表示，針對農牧民貸(dai)款難(nan)、貴、慢問(wen)題，該行開展整村授信(xin)工作，通過無抵押無擔(dan)保(bao)的(de)信(xin)用貸(dai)款投放來破(po)(po)解(jie)。

　　對接全鏈條金融需求

　　不僅專注扶持單(dan)家企業，不少(shao)銀(yin)行推出(chu)的(de)特色信(xin)貸(dai)產品積極對(dui)接全(quan)鏈條上(shang)的(de)金融需(xu)求。

　　國家金(jin)(jin)融(rong)監(jian)督(du)管理(li)總(zong)局安徽監(jian)管局近(jin)期表示，指(zhi)導農(nong)村(cun)中(zhong)小金(jin)(jin)融(rong)機構圍繞村(cun)級供銷(xiao)社農(nong)產品購銷(xiao)、農(nong)資購銷(xiao)、鄉(xiang)村(cun)文旅等(deng)業務，梳理(li)上下游(you)產業鏈農(nong)業主體需求，推(tui)出專屬信貸產品，開展全方位、全鏈條金(jin)(jin)融(rong)服務。

　　立足特色資源，銀(yin)行(xing)持(chi)續探索農(nong)業(ye)(ye)產業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)金融(rong)服務。常熟銀(yin)行(xing)相(xiang)關負責(ze)人(ren)向記(ji)者表示，該行(xing)積極與農(nong)業(ye)(ye)農(nong)村部門對接，梳理(li)農(nong)業(ye)(ye)龍(long)頭企業(ye)(ye)、家庭農(nong)場、專(zhuan)業(ye)(ye)合作社等新型農(nong)業(ye)(ye)經(jing)營主體清單，實行(xing)農(nong)業(ye)(ye)產業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)上下游一(yi)體化營銷(xiao)，助力農(nong)業(ye)(ye)“產供儲銷(xiao)”全鏈(lian)(lian)條發展(zhan)。例如，從種業(ye)(ye)發展(zhan)、糧(liang)食生(sheng)產等多(duo)個方面提供金融(rong)服務。

　　郵(you)儲(chu)銀行則推出“農(nong)業(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)”模式(shi)。該模式(shi)通過“郵(you)e鏈(lian)(lian)”平臺與農(nong)業(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)鏈(lian)(lian)龍(long)頭企業(ye)(ye)(ye)敏捷對接(jie)，將融(rong)(rong)資服務嵌入農(nong)業(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)鏈(lian)(lian)各(ge)個場景(jing)。北(bei)京農(nong)商銀行推出“存貸債結銷”的綜合化(hua)營銷策略。

　　業(ye)內人士表示(shi)，金融(rong)機構要(yao)更好地把金融(rong)融(rong)入到產業(ye)當(dang)中，因地制宜創設產品，也要(yao)打造(zao)產業(ye)鏈(lian)金融(rong)平臺和場景，利(li)用金融(rong)科技(ji)手段進行(xing)客戶分(fen)析、產業(ye)鏈(lian)扶持等(deng)。