今年政府(fu)工作(zuo)報告提出,推動中小(xiao)銀(yin)行補(bu)充(chong)(chong)資本(ben)(ben)和完善治理,更好服(fu)務中小(xiao)微企業。專家認為,應(ying)進一步完善現有資本(ben)(ben)補(bu)充(chong)(chong)方式,拓寬中小(xiao)銀(yin)行資本(ben)(ben)補(bu)充(chong)(chong)渠(qu)道,提升其服(fu)務中小(xiao)微企業的能力。
中小銀行資本承壓
銀(yin)保監會數據顯示,一季度末,商(shang)業銀(yin)行資(zi)本充(chong)足(zu)率(lv)為14.53%。其中(zhong),城商(shang)行和農商(shang)行資(zi)本充(chong)足(zu)率(lv)分別為12.65%和12.81%。
交通銀行(xing)金(jin)融研究中心首席研究員唐建偉表示,大型商(shang)(shang)業銀行(xing)由于先天資(zi)金(jin)實力雄厚且(qie)資(zi)本(ben)(ben)補充渠道較(jiao)多,資(zi)本(ben)(ben)充足(zu)水平較(jiao)高(gao)。以城商(shang)(shang)行(xing)、農商(shang)(shang)行(xing)為(wei)代表的中小銀行(xing)資(zi)本(ben)(ben)補充情況(kuang)相對較(jiao)弱。
從(cong)農村(cun)(cun)中小(xiao)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構來看,全國人大代表、江(jiang)西省農信聯社理事長孔(kong)發龍認為,農村(cun)(cun)中小(xiao)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構承擔了大量(liang)低收益(yi)的普(pu)惠性、準政策(ce)性金(jin)融(rong)(rong)任務,盈利(li)能力相對較(jiao)弱,導致內(nei)源資本補充能力不(bu)強。此外(wai),由(you)于單個農村(cun)(cun)中小(xiao)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構是(shi)小(xiao)法人,體量(liang)較(jiao)小(xiao),難(nan)以達到相關政策(ce)準入(ru)門檻,導致外(wai)源資本補充渠(qu)道狹窄。
拓寬資本補充渠道
畢馬威中(zhong)國金融行業戰(zhan)略(lve)咨詢服務合(he)伙人(ren)支寶才認為,在(zai)外源資(zi)本(ben)補充渠道方(fang)面,中(zhong)小銀行應進一步完善資(zi)本(ben)補充方(fang)式(shi)。要提(ti)高(gao)永(yong)(yong)續(xu)(xu)債(zhai)(zhai)和二級資(zi)本(ben)債(zhai)(zhai)的(de)(de)流動性,創新永(yong)(yong)續(xu)(xu)債(zhai)(zhai)的(de)(de)擔(dan)保機制,提(ti)高(gao)投(tou)資(zi)者認購永(yong)(yong)續(xu)(xu)債(zhai)(zhai)、二級債(zhai)(zhai)的(de)(de)積極性,適當降(jiang)(jiang)低上述(shu)債(zhai)(zhai)券的(de)(de)風(feng)險(xian)權重,通(tong)過設置(zhi)風(feng)險(xian)緩(huan)釋期(qi)(qi),在(zai)一定期(qi)(qi)限(xian)內降(jiang)(jiang)低持(chi)倉資(zi)本(ben)債(zhai)(zhai)券風(feng)險(xian)資(zi)產(chan)占用比例,利(li)用預期(qi)(qi)引導(dao)的(de)(de)方(fang)式(shi)建立(li)市場化的(de)(de)干預機制。
孔發龍建議,人民銀(yin)行(xing)加大(da)對農村中小金融機(ji)構(gou)發行(xing)永續(xu)債補充(chong)一(yi)級(ji)資(zi)本(ben)的支(zhi)持力(li)度(du),降低用(yong)于央行(xing)票據互換操作的銀(yin)行(xing)永續(xu)債發行(xing)主(zhu)體,必(bi)須滿足(zu)資(zi)產規模(mo)不(bu)低于2000億元的條件要求,擴大(da)農村中小金融機(ji)構(gou)外源資(zi)本(ben)補充(chong)渠道(dao)。