中證網訊(記者 彭揚(yang))全國政協委員、經濟委員會(hui)副主任、中國人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)副行(xing)(xing)(xing)長陳(chen)雨露日(ri)前在接(jie)受中國證券報記者專訪時表示,近(jin)年(nian)來,人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)會(hui)同有關部門綜(zong)合施策,千方百(bai)計緩解民(min)營(ying)和(he)中小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)融資困難(nan)。特別是,今年(nian)疫情發生(sheng)以(yi)來,金融系統迅速行(xing)(xing)(xing)動,不(bu)斷改善民(min)營(ying)和(he)中小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)金融服(fu)務,取得顯著成效。下一步,人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)將落(luo)實(shi)落(luo)細現有政策措(cuo)施,因時因勢創新應對舉措(cuo),幫助(zhu)民(min)營(ying)和(he)中小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)渡過難(nan)關。
綜合施策化解融資難題
中國證券報:目前,人民銀行緩解民營和中小微企業融資難融資貴成效如何?尤其是在疫情沖擊下,民營和中小微企業更顯困難,人民銀行對此出臺了哪些具體舉措,成效如何?
陳雨露:首先,應該看到(dao),民營(ying)和中小(xiao)微企(qi)業融(rong)資難融(rong)資貴問題(ti)是(shi)一個(ge)世界性難題(ti),具有(you)長期(qi)性和必然性。這既有(you)市場(chang)經濟存在產(chan)能過(guo)剩,大(da)多數民營(ying)和中小(xiao)微企(qi)業處于產(chan)業鏈末(mo)端生產(chan)經營(ying)困(kun)難的宏觀(guan)方面(mian)(mian)原(yuan)因,也(ye)有(you)民營(ying)和中小(xiao)微企(qi)業生命周期(qi)普遍(bian)較短,抗(kang)風險能力弱,銀企(qi)之間(jian)存在明顯的信息不(bu)對(dui)稱,貸款(kuan)風險溢價(jia)較高等微觀(guan)方面(mian)(mian)的原(yuan)因。
近年來(lai),人民銀行會同有關部(bu)門,堅持問題導向,瞄準民營和(he)(he)中(zhong)小微(wei)企業融資中(zhong)的“堵點”“難(nan)點”,綜合施策,千方百計(ji)緩解民營和(he)(he)中(zhong)小微(wei)企業融資困難(nan)。
一是(shi)創新(xin)發揮多種(zhong)結構(gou)性貨幣政(zheng)策工具。主要(yao)是(shi)構(gou)建“三檔兩(liang)優”存款(kuan)準備金率(lv)政(zheng)策框架(jia),同時運用定(ding)向降準、再貸(dai)款(kuan)再貼現、利率(lv)等數量和價格手段,鼓勵和引導金融機構(gou)擴大民營和中小微企業貸(dai)款(kuan)投(tou)放。
二是創新推出民營企業(ye)(ye)債(zhai)券融(rong)資支持工(gong)具(ju)。2019年,我們推出了(le)支持民營和(he)中小微企業(ye)(ye)發展的“三支箭”政策(ce),其中一項重要政策(ce)就是,由人(ren)民銀行提供部分初(chu)始(shi)資金,依托專業(ye)(ye)機構(gou)市場化運作(zuo),通過(guo)設(she)立信用風險(xian)緩(huan)釋憑證、信用保護(hu)合約(yue)等方式,為(wei)民營企業(ye)(ye)發債(zhai)提供信用支持。2020年1-4月,民營企業(ye)(ye)發債(zhai)約(yue)2665億元,凈融(rong)資規模達到1020億元,發行量和(he)融(rong)資規模均(jun)創三年來(lai)單(dan)季度新高(gao)。
三是加大(da)應(ying)收(shou)(shou)賬款(kuan)融(rong)資(zi)支持。我們積極發展小(xiao)微(wei)企(qi)業應(ying)收(shou)(shou)賬款(kuan)融(rong)資(zi)專項行動,推動應(ying)收(shou)(shou)賬款(kuan)票據化,擴大(da)小(xiao)微(wei)企(qi)業融(rong)資(zi)渠道。2019年(nian)應(ying)收(shou)(shou)賬款(kuan)融(rong)資(zi)服務平臺新注冊小(xiao)微(wei)用戶(hu)1.7萬家(jia),促成融(rong)資(zi)8465億元。
四是(shi)創新改進征信(xin)(xin)(xin)服(fu)務。發揮國(guo)家金融(rong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)息基礎數據庫(ku)的作用(yong)(yong),指導市場化(hua)征信(xin)(xin)(xin)機構提供多樣化(hua)產品(pin)和服(fu)務,有效(xiao)解決民營和中(zhong)小(xiao)微企業(ye)融(rong)資中(zhong)的信(xin)(xin)(xin)息不對稱問(wen)題。目前統(tong)一的中(zhong)小(xiao)企業(ye)庫(ku)已為全(quan)國(guo)261萬戶中(zhong)小(xiao)微企業(ye)建(jian)立信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)檔案(an)(an),為近1.9億余農戶建(jian)立信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)檔案(an)(an)。
特(te)別(bie)是,今年疫情發生以來,金融(rong)系統迅速行動,3次降(jiang)準(zhun)釋放(fang)1.75萬億元(yuan)長期流動性(xing),設立3000億元(yuan)專項再貸款(kuan),增加1.5萬億元(yuan)普惠性(xing)再貸款(kuan)再貼現額度,實施中小(xiao)微企業貸款(kuan)延期還(huan)本付(fu)息(xi)政策,不斷改善(shan)民營和中小(xiao)微企業金融(rong)服務,取得(de)顯著成效。
一是小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業貸(dai)款實現“量增、價降、面擴”。2020年(nian)(nian)(nian)4月末,普惠(hui)小(xiao)(xiao)微(wei)貸(dai)款余額12.6萬(wan)億元(yuan),同比增長25.1%,支(zhi)持(chi)小(xiao)(xiao)微(wei)經營主體(ti)2815萬(wan)戶,同比增長21.9%。五家國有大型銀行普惠(hui)小(xiao)(xiao)微(wei)貸(dai)款余額3萬(wan)億元(yuan),同比增長53.9%。2020年(nian)(nian)(nian)4月新發放(fang)普惠(hui)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業貸(dai)款利率(lv)5.24%,比上年(nian)(nian)(nian)12月下降0.77個(ge)百分點。
二是(shi)民營(ying)企業融(rong)資狀況有所改善。2020年4月末,非國有企業貸款余(yu)額49.2萬億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan),較(jiao)(jiao)年初(chu)新增3.1萬億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan),同比多增1.6萬億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan),余(yu)額較(jiao)(jiao)去(qu)年同期增長(chang)11.5%,增速(su)比去(qu)年同期高5.2個百分(fen)點。2020年1-4月,民營(ying)企業發債約(yue)2665億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan),凈融(rong)資規模達(da)到(dao)1020億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan),發行量和融(rong)資規模均創三年來單季度新高。
三是小微金融債(zhai)券(quan)和資(zi)(zi)本(ben)債(zhai)券(quan)發(fa)行(xing)提速。2020年1-4月,已有22家商(shang)業銀行(xing)發(fa)行(xing)2172.8億(yi)元(yuan)小微金融債(zhai)券(quan),超(chao)過去年全年發(fa)行(xing)規模;中小銀行(xing)發(fa)行(xing)資(zi)(zi)本(ben)補(bu)充債(zhai)券(quan)542.3億(yi)元(yuan),較去年同(tong)期增(zeng)加146.5%。
因時因勢創新應對舉措
中國證券報:在常態化疫情防控的前提下,為加快恢復經濟生產生活正常秩序,下一步,人民銀行將如何進一步支持中小微企業渡過難關,全面落實復產復工要求?
陳雨露:下一步(bu),人民銀行(xing)將按照落實常態化疫情防控(kong)舉(ju)措、全面(mian)推進復工復產的(de)工作(zuo)要求,落實落細現有(you)政(zheng)策(ce)措施,因時因勢創新應(ying)對舉(ju)措,幫助民營和中小微(wei)企業渡過(guo)難關。
一是強(qiang)化(hua)貨幣政策逆周期調節和結構引導作(zuo)用,引導加大對民(min)營小微企(qi)業(ye)(ye)的信貸投放(fang)。總量上保(bao)持流(liu)動性合理充裕(yu),為保(bao)市(shi)場主體、促進就(jiu)業(ye)(ye)營造有利貨幣金(jin)融環境。落實好1萬(wan)億元再貸款(kuan)再貼現政策,資金(jin)重點投向涉農、外(wai)貿和受新(xin)冠肺炎疫情(qing)影響較重的產(chan)業(ye)(ye)。
二(er)是創新推出新的政(zheng)策措施。延長和完善階段性(xing)延期還本付(fu)息(xi)政(zheng)策,進一步緩解小(xiao)微企業(ye)年內還本付(fu)息(xi)資(zi)金壓力。對承諾保(bao)持就業(ye)崗位基本穩定的民營企業(ye)、部分(fen)行業(ye)龍(long)頭(tou)、重要產(chan)業(ye)鏈企業(ye),提供增(zeng)信(xin)支(zhi)持,支(zhi)持低評級企業(ye)發行債券融資(zi)。實施普惠小(xiao)微信(xin)用貸款支(zhi)持方案,提高信(xin)用貸款的占比。
三(san)是繼續完善政(zheng)(zheng)府性擔保體(ti)系。充(chong)(chong)分發揮(hui)國家融(rong)資擔保基(ji)金重要作用,擴大融(rong)資擔保規模,降低(di)融(rong)資擔保費率。鼓勵地(di)方建(jian)立風險補(bu)償“資金池”,用于小微(wei)企業(ye)貸(dai)款(kuan)風險補(bu)償,政(zheng)(zheng)府性融(rong)資擔保機構資本補(bu)充(chong)(chong)。
四(si)是發揮多層次金(jin)融(rong)(rong)市場融(rong)(rong)資(zi)支持(chi)作用(yong)。加快引導公司信(xin)用(yong)類債(zhai)券(quan)凈融(rong)(rong)資(zi)比上年(nian)多增1萬億(yi)元,支持(chi)金(jin)融(rong)(rong)機構發行小微金(jin)融(rong)(rong)債(zhai)券(quan)3000億(yi)元,專項用(yong)于發放小微企(qi)業(ye)貸款。推動(dong)應(ying)收賬款更多使用(yong)權責(ze)清晰的商業(ye)匯票,確(que)保實現中小微企(qi)業(ye)全年(nian)應(ying)收賬款融(rong)(rong)資(zi)8000億(yi)元目標(biao)。
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