全國(guo)(guo)政協委員(yuan)、經濟委員(yuan)會(hui)副主任、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民(min)(min)銀(yin)行(xing)副行(xing)長陳雨露日前在接受中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證券(quan)報記者專訪時表(biao)示,近年(nian)來,人(ren)民(min)(min)銀(yin)行(xing)會(hui)同有關部(bu)門(men)綜(zong)合施策,千方百(bai)計緩解民(min)(min)營和中(zhong)(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)困(kun)難(nan)。特別(bie)是(shi)今年(nian)新冠(guan)肺(fei)炎(yan)疫(yi)情發生以來,金(jin)融(rong)系(xi)統迅速(su)行(xing)動,不(bu)斷改(gai)善(shan)民(min)(min)營和中(zhong)(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)金(jin)融(rong)服務(wu),取(qu)得顯著成效。下一步,人(ren)民(min)(min)銀(yin)行(xing)將落實落細現有政策措施,因(yin)(yin)時因(yin)(yin)勢創新應(ying)對(dui)舉措,幫助民(min)(min)營和中(zhong)(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)渡過(guo)難(nan)關。
綜合施策化解融資難題
中國證券(quan)報:目前(qian),人(ren)民銀(yin)行緩解民營和中小微企業融資(zi)難(nan)融資(zi)貴成效如何(he)?尤其是在疫情沖擊下,民營和中小微企業更(geng)顯困難(nan),人(ren)民銀(yin)行對(dui)此(ci)出(chu)臺(tai)了哪些具體舉措(cuo),成效如何(he)?
陳雨(yu)露(lu):應該(gai)看(kan)到,民營(ying)和(he)中小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融資(zi)難融資(zi)貴問題(ti)是一(yi)個世界性(xing)難題(ti),具有(you)長期(qi)性(xing)和(he)必(bi)然(ran)性(xing)。這既(ji)有(you)市場經濟存(cun)在產(chan)能(neng)過剩,大多數民營(ying)和(he)中小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)處于產(chan)業(ye)(ye)(ye)鏈末(mo)端生(sheng)產(chan)經營(ying)困難的宏觀(guan)(guan)方面原(yuan)因,也有(you)民營(ying)和(he)中小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)生(sheng)命(ming)周期(qi)普遍較短,抗風(feng)(feng)險(xian)能(neng)力弱,銀(yin)企(qi)之間存(cun)在明顯(xian)的信息不對稱,貸款(kuan)風(feng)(feng)險(xian)溢價較高等微(wei)觀(guan)(guan)方面的原(yuan)因。
近(jin)年(nian)來,人(ren)民銀(yin)行會同有關(guan)部(bu)門,堅持問題導向,瞄準民營和中小微企業融(rong)資中的(de)堵點(dian)、難點(dian)問題,綜合(he)施策(ce),千方百計緩解民營和中小微企業融(rong)資困難。
創新發(fa)揮多種結構(gou)性貨幣政(zheng)策(ce)工(gong)具。主要是構(gou)建(jian)“三檔兩優”存(cun)款準備金(jin)率政(zheng)策(ce)框(kuang)架,同時運用定向降準、再(zai)貸款再(zai)貼現、利率等數量和(he)價格(ge)手段,鼓(gu)勵和(he)引導(dao)金(jin)融(rong)機構(gou)擴(kuo)大民營和(he)中小微企業貸款投放。
創(chuang)新推(tui)出(chu)民營(ying)企(qi)業(ye)債券融(rong)資(zi)支(zhi)持工具。在此前推(tui)出(chu)的支(zhi)持民營(ying)和中小微企(qi)業(ye)發(fa)(fa)展的“三支(zhi)箭”政(zheng)策中,有一項重要政(zheng)策就是,由人民銀(yin)行提供部分初始資(zi)金(jin),依托專業(ye)機構市場化運(yun)作(zuo),通(tong)過(guo)設(she)立(li)信(xin)(xin)用(yong)風險緩釋憑證、信(xin)(xin)用(yong)保護(hu)合約等方式(shi),為民營(ying)企(qi)業(ye)發(fa)(fa)債提供信(xin)(xin)用(yong)支(zhi)持。2020年1月至4月,民營(ying)企(qi)業(ye)發(fa)(fa)債約2665億元(yuan),凈融(rong)資(zi)規模(mo)達1020億元(yuan),發(fa)(fa)行量(liang)和融(rong)資(zi)規模(mo)均創(chuang)三年來單季度新高(gao)。
加大應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)融(rong)資支持(chi)。積極(ji)發展小(xiao)微企(qi)業應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)融(rong)資專項(xiang)行動,推動應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)票(piao)據(ju)化(hua),擴大小(xiao)微企(qi)業融(rong)資渠道(dao)。2019年(nian),應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)融(rong)資服務平臺新注(zhu)冊小(xiao)微用戶1.7萬家,促成融(rong)資8465億元。
創新改(gai)進征(zheng)信(xin)(xin)服務。發揮國(guo)家金融信(xin)(xin)用(yong)(yong)信(xin)(xin)息基礎數據(ju)庫的(de)作用(yong)(yong),指導(dao)市場(chang)化征(zheng)信(xin)(xin)機(ji)構提(ti)供多(duo)樣化產品(pin)和(he)服務,有效解決民營和(he)中小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)融資中的(de)信(xin)(xin)息不對稱(cheng)問題。目前,統一的(de)中小(xiao)企(qi)業(ye)庫已為(wei)全國(guo)261萬戶中小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)建立信(xin)(xin)用(yong)(yong)檔(dang)案(an),為(wei)近1.9億余農戶建立信(xin)(xin)用(yong)(yong)檔(dang)案(an)。
特別(bie)是今年疫情發生以來,金融(rong)系統迅(xun)速行動,3次降準釋(shi)放1.75萬(wan)億元(yuan)長期(qi)流動性(xing),設立3000億元(yuan)專(zhuan)項再(zai)貸(dai)(dai)款,增加1.5萬(wan)億元(yuan)普(pu)惠性(xing)再(zai)貸(dai)(dai)款再(zai)貼現額度(du),實施中(zhong)小(xiao)(xiao)微企業貸(dai)(dai)款延(yan)期(qi)還本付息(xi)政策,不斷改善民營和(he)中(zhong)小(xiao)(xiao)微企業金融(rong)服務(wu),取得顯著成(cheng)效。
小微企(qi)(qi)業貸款(kuan)實現“量增、價降、面擴”。2020年(nian)4月末(mo),普(pu)惠小微貸款(kuan)余額12.6萬(wan)億元,同比(bi)增長25.1%,支持小微經營(ying)主體(ti)2815萬(wan)戶,同比(bi)增長21.9%。五家國有大(da)型銀行普(pu)惠小微貸款(kuan)余額3萬(wan)億元,同比(bi)增長53.9%。2020年(nian)4月新發放(fang)的(de)普(pu)惠小微企(qi)(qi)業貸款(kuan)利率(lv)5.24%,比(bi)上年(nian)12月下降0.77個百分點。
民(min)營企業融(rong)資狀況(kuang)有(you)所改善。2020年(nian)4月末(mo),非國有(you)企業貸款余額49.2萬億元(yuan)(yuan),較(jiao)年(nian)初新(xin)增3.1萬億元(yuan)(yuan),同比(bi)(bi)多增1.6萬億元(yuan)(yuan),余額較(jiao)去年(nian)同期增長(chang)11.5%,增速比(bi)(bi)去年(nian)同期高(gao)5.2個百分點。2020年(nian)1月至4月,民(min)營企業發債約2665億元(yuan)(yuan),凈(jing)融(rong)資規(gui)模達1020億元(yuan)(yuan),發行(xing)量和融(rong)資規(gui)模均創三年(nian)來單(dan)季度新(xin)高(gao)。
小(xiao)微(wei)金融債券(quan)和(he)資本(ben)債券(quan)發行提速。2020年(nian)1月至(zhi)4月,已有22家商(shang)業銀行發行2172.8億元小(xiao)微(wei)金融債券(quan),超過去年(nian)全(quan)年(nian)發行規(gui)模;中(zhong)小(xiao)銀行發行資本(ben)補(bu)充債券(quan)542.3億元,較去年(nian)同期(qi)增長146.5%。
因時因勢創新應對舉措
中國證券報:在常(chang)(chang)態化疫情(qing)防控的前(qian)提下,為加快恢復經濟(ji)生(sheng)產生(sheng)活正(zheng)常(chang)(chang)秩序(xu),下一步(bu)(bu),人(ren)民銀(yin)行將(jiang)如何進(jin)一步(bu)(bu)支(zhi)持中小微企業渡過難關,全面落實復產復工要求?
陳雨露:下一步,人(ren)民銀行將按(an)照落(luo)實常態化疫情防控舉措、全面(mian)推進復工(gong)復產(chan)的工(gong)作要求,落(luo)實落(luo)細現有政策措施(shi),因(yin)時因(yin)勢創(chuang)新應(ying)對舉措,幫助民營和中小微企業(ye)渡(du)過難(nan)關。
強化貨幣政策逆(ni)周期(qi)調節和結構引(yin)導作用(yong),引(yin)導加大對民營小(xiao)微企(qi)業(ye)的(de)信貸(dai)投放(fang)。總量(liang)上保持流動性合理(li)充裕,為保市場(chang)主(zhu)體、促進就業(ye)營造有(you)利貨幣金(jin)融環境。落實好(hao)1萬億元再(zai)貸(dai)款(kuan)再(zai)貼(tie)現政策,資金(jin)重(zhong)點投向涉農、外貿和受(shou)新冠肺炎疫(yi)情(qing)影響較重(zhong)的(de)產(chan)業(ye)。
創新推出新的(de)政(zheng)策(ce)措施(shi)。延(yan)長和完(wan)善階段性延(yan)期還本付息(xi)(xi)政(zheng)策(ce),進一步緩解小微(wei)企業(ye)(ye)年內(nei)還本付息(xi)(xi)資金壓力。對承諾(nuo)保(bao)持(chi)就業(ye)(ye)崗位(wei)基本穩定(ding)的(de)民營企業(ye)(ye)、部分行業(ye)(ye)龍頭(tou)、重要產(chan)業(ye)(ye)鏈企業(ye)(ye),提(ti)供(gong)增信(xin)支持(chi),支持(chi)低評(ping)級企業(ye)(ye)發行債券(quan)融資。實施(shi)普惠小微(wei)信(xin)用(yong)貸款(kuan)支持(chi)方案,提(ti)高(gao)信(xin)用(yong)貸款(kuan)的(de)占比(bi)。
繼續完善政府性(xing)擔(dan)保(bao)(bao)體系(xi)。充分發揮國家(jia)融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)(bao)基金重要作用,擴大融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)(bao)規模,降低融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)(bao)費率。鼓勵(li)地方建立風險補償“資(zi)金池(chi)”,用于小微企業貸款風險補償,政府性(xing)融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機構資(zi)本補充。
發揮多層(ceng)次金融市場融資(zi)支持作用。加快(kuai)引導(dao)公(gong)司(si)信用類債券凈融資(zi)比(bi)上年多增(zeng)1萬(wan)億(yi)元(yuan),支持金融機(ji)構(gou)發行(xing)小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)金融債券3000億(yi)元(yuan),專項用于發放小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業貸款(kuan)(kuan)。推動應收(shou)賬款(kuan)(kuan)更多使用權責清(qing)晰的商業匯票(piao),確保實現(xian)中小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業全(quan)年應收(shou)賬款(kuan)(kuan)融資(zi)8000億(yi)元(yuan)目標。
中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)網(wang)(wang)聲明(ming):凡本(ben)(ben)網(wang)(wang)注(zhu)明(ming)“來(lai)源:中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)券(quan)報·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)網(wang)(wang)”的(de)所有作(zuo)品(pin)(pin),版權均屬于(yu)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)券(quan)報、中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)網(wang)(wang)。中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)券(quan)報·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)網(wang)(wang)與(yu)作(zuo)品(pin)(pin)作(zuo)者(zhe)(zhe)聯合聲明(ming),任何(he)組織未經中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)券(quan)報、中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)網(wang)(wang)以及作(zuo)者(zhe)(zhe)書(shu)面授(shou)權不(bu)得轉(zhuan)載(zai)、摘(zhai)編或(huo)利用(yong)其它方式使用(yong)上述(shu)作(zuo)品(pin)(pin)。凡本(ben)(ben)網(wang)(wang)注(zhu)明(ming)來(lai)源非(fei)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)券(quan)報·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)網(wang)(wang)的(de)作(zuo)品(pin)(pin),均轉(zhuan)載(zai)自其它媒體(ti),轉(zhuan)載(zai)目(mu)的(de)在(zai)于(yu)更(geng)好(hao)服務讀者(zhe)(zhe)、傳遞信息之需,并(bing)不(bu)代(dai)表本(ben)(ben)網(wang)(wang)贊同其觀(guan)點,本(ben)(ben)網(wang)(wang)亦不(bu)對其真實性負責,持異議者(zhe)(zhe)應與(yu)原出處單(dan)位主張權利。
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