監管(guan)(guan)排查與(yu)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司自(zi)查已成為保(bao)險(xian)(xian)業反洗錢工作(zuo)的(de)常態(tai)。上海證券報記(ji)者昨日獨家獲(huo)悉，近日，多地監管(guan)(guan)部門針對保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司開展了(le)(le)(le)反洗錢分類評(ping)級，綜(zong)合固(gu)有風險(xian)(xian)和管(guan)(guan)控(kong)措(cuo)施評(ping)估情(qing)況，確定了(le)(le)(le)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司的(de)分類評(ping)級結(jie)果，并就評(ping)級結(jie)果進(jin)行(xing)了(le)(le)(le)通報。

　　 與其他金(jin)融行業(ye)相(xiang)比，保(bao)(bao)險(xian)業(ye)目前遭遇的(de)洗錢(qian)(qian)沖(chong)擊相(xiang)對較(jiao)小(xiao)，但保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)和(he)保(bao)(bao)險(xian)交易的(de)固有特性(xing)（投保(bao)(bao)自由、退保(bao)(bao)自愿、繳(jiao)費方式靈活、可(ke)以保(bao)(bao)單貸款等），為(wei)洗錢(qian)(qian)者提供了可(ke)以利用的(de)平臺，并且(qie)呈現(xian)手段(duan)多樣化、隱蔽性(xing)高(gao)的(de)趨勢。不法(fa)(fa)分(fen)子將非法(fa)(fa)所得(de)通過購買保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)，再通過配套方式，將保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)“洗”出合法(fa)(fa)收入。

　　 保險(xian)洗錢手段的日趨多樣化，給(gei)防范保險(xian)洗錢帶來了一(yi)(yi)定難度。有業(ye)內人士(shi)告訴記者(zhe)，從行業(ye)摸底情況來看，部分案件洗錢手法隱蔽性較(jiao)高。一(yi)(yi)是隱瞞真實身份(fen)和職(zhi)業(ye)，以逃(tao)避保險(xian)公(gong)司(si)強(qiang)化的客戶身份(fen)識別措施；二是在多家公(gong)司(si)分散投保。

　　 從反(fan)洗錢分類評(ping)級情(qing)況來看(kan)，保險公司開展反(fan)洗錢工作仍然存在(zai)一(yi)些(xie)問題(ti)，急需打上“補丁”。尤其是保險公司事(shi)先發現可疑(yi)交易(yi)的能(neng)力仍有待提高。

　　 在固(gu)有風險(xian)(xian)情況方面，監管部(bu)門發現，部(bu)分(fen)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司的(de)客(ke)戶(hu)身份信(xin)(xin)息缺(que)失問題(ti)較為(wei)突出。一是關鍵(jian)身份信(xin)(xin)息缺(que)失，個(ge)(ge)別(bie)壽險(xian)(xian)公(gong)(gong)司和部(bu)分(fen)財險(xian)(xian)公(gong)(gong)司的(de)個(ge)(ge)人(ren)和單位(wei)客(ke)戶(hu)證件類型、證件有效期未在系統內(nei)登(deng)記(ji)或登(deng)記(ji)錯誤。二(er)是職(zhi)(zhi)業(ye)信(xin)(xin)息不明(ming)確，部(bu)分(fen)壽險(xian)(xian)公(gong)(gong)司和財險(xian)(xian)公(gong)(gong)司20%以上個(ge)(ge)人(ren)客(ke)戶(hu)職(zhi)(zhi)業(ye)信(xin)(xin)息不明(ming)，其中個(ge)(ge)別(bie)財險(xian)(xian)公(gong)(gong)司個(ge)(ge)人(ren)客(ke)戶(hu)職(zhi)(zhi)業(ye)信(xin)(xin)息不明(ming)的(de)比例甚至超(chao)過90%。

　　 在管控措(cuo)施(shi)情況方面，部分(fen)保險公(gong)司在可(ke)疑(yi)交易(yi)報(bao)告方面也存在問題。比如，異常交易(yi)預(yu)警(jing)情報(bao)價(jia)值(zhi)和(he)人工甄別(bie)分(fen)析(xi)質(zhi)量不高，部分(fen)保險公(gong)司可(ke)疑(yi)交易(yi)監(jian)測標準全年無預(yu)警(jing)，且(qie)長年不變；部分(fen)保險公(gong)司可(ke)疑(yi)交易(yi)預(yu)警(jing)批(pi)量排除(chu)、排除(chu)理由單一(yi)，或批(pi)量上報(bao)且(qie)分(fen)析(xi)簡單。

　　 在業(ye)務洗錢風(feng)險(xian)(xian)研判(pan)方(fang)面，保險(xian)(xian)公司(si)的(de)問(wen)題也不少。比如，部(bu)(bu)分(fen)保險(xian)(xian)公司(si)未制定統一的(de)研判(pan)流(liu)程，未設計具體評(ping)估(gu)指標；部(bu)(bu)分(fen)保險(xian)(xian)公司(si)的(de)產品、業(ye)務洗錢風(feng)險(xian)(xian)研判(pan)流(liu)于形式，未客觀反(fan)映(ying)真實洗錢風(feng)險(xian)(xian)；部(bu)(bu)分(fen)保險(xian)(xian)公司(si)評(ping)估(gu)的(de)中低風(feng)險(xian)(xian)產品存在退保方(fang)式靈活、理(li)賠資金去向不易追溯等特征(zheng)。

　　 之(zhi)所以出現(xian)上(shang)述問(wen)題(ti)，與部分保險(xian)(xian)公司對反(fan)洗錢(qian)(qian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)不重(zhong)視有關。比如，部分保險(xian)(xian)公司洗錢(qian)(qian)風險(xian)(xian)管理工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)未(wei)完(wan)全實(shi)現(xian)系(xi)統化，依賴純手工(gong)(gong)方式開展反(fan)洗錢(qian)(qian)基(ji)礎(chu)性工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)的問(wen)題(ti)仍然存在，導致客戶身份初次(ci)識(shi)別、持續(xu)識(shi)別以及(ji)(ji)可疑交易(yi)報(bao)送等(deng)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)的及(ji)(ji)時性難以獲得(de)保障(zhang)。甚(shen)至(zhi)還有個(ge)別保險(xian)(xian)公司在核心(xin)業務(wu)系(xi)統中竟然連(lian)自然人客戶的國籍、職業等(deng)字段都未(wei)設置(zhi)。

　　 就(jiu)目前存在的一些問(wen)題，監管部(bu)門要求各保險(xian)公司(si)應繼續完善洗(xi)錢(qian)案(an)件風(feng)險(xian)評(ping)估，強(qiang)化可疑交易監測(ce)和報告(gao)，妥善處置洗(xi)錢(qian)案(an)件風(feng)險(xian)。

　　 在上述通(tong)報中，監管(guan)(guan)部(bu)門明確指出，各保險公(gong)(gong)司(si)應從固(gu)有(you)風險和(he)管(guan)(guan)控(kong)措(cuo)施雙維(wei)度(du)(du)正確認(ren)識(shi)分類(lei)評級結(jie)果(guo)，反洗錢工(gong)作是否到(dao)位主要體現為管(guan)(guan)控(kong)措(cuo)施的評分，固(gu)有(you)風險的評估結(jie)果(guo)除(chu)由各風險特征值決定(ding)，一定(ding)程度(du)(du)上還與保險公(gong)(gong)司(si)的業務類(lei)型、服務規模所掛鉤。

　　 “各保(bao)險公司要不斷加(jia)深(shen)(shen)對反(fan)洗(xi)錢(qian)工(gong)(gong)作(zuo)的(de)理解，務必把洗(xi)錢(qian)風險自評(ping)估工(gong)(gong)作(zuo)做深(shen)(shen)、做細、做實，在正確認識自身面臨的(de)洗(xi)錢(qian)威(wei)脅、找準風險管控薄弱環(huan)節的(de)基礎上，不斷完善各類工(gong)(gong)作(zuo)機制，細化業(ye)務流程，力爭實現反(fan)洗(xi)錢(qian)工(gong)(gong)作(zuo)有效性的(de)全面提升。”監管部(bu)門在通(tong)報中強調。