近日(ri)，中國(guo)銀保(bao)(bao)監會印發了《保(bao)(bao)險代理人監管規定(ding)(ding)》（簡(jian)稱《規定(ding)(ding)》），引起廣泛關注。

　　所(suo)謂“保(bao)(bao)險(xian)代(dai)理人”是(shi)指(zhi)根據(ju)保(bao)(bao)險(xian)公司的(de)(de)委托，向保(bao)(bao)險(xian)公司收取傭金，在保(bao)(bao)險(xian)公司授權的(de)(de)范圍內代(dai)為辦理保(bao)(bao)險(xian)業(ye)務的(de)(de)機(ji)構(gou)(gou)或者個人，包括保(bao)(bao)險(xian)專業(ye)代(dai)理機(ji)構(gou)(gou)、保(bao)(bao)險(xian)兼業(ye)代(dai)理機(ji)構(gou)(gou)及個人保(bao)(bao)險(xian)代(dai)理人。此次(ci)《規(gui)定》從理順法(fa)律(lv)關系、統(tong)一適用規(gui)則、完(wan)善(shan)準入退出管理、完(wan)善(shan)保(bao)(bao)險(xian)中介監(jian)管制度體系等(deng)多角度對保(bao)(bao)險(xian)銷售環節(jie)作出了(le)規(gui)范。

　　保(bao)險代(dai)理人一頭(tou)牽著投保(bao)人，直接(jie)影響其購(gou)買保(bao)險；一頭(tou)牽著保(bao)險企業(ye)，是重(zhong)要的(de)人力資源。大家普遍認為，《規(gui)定》出臺有利于保(bao)護投保(bao)人合法權益，促(cu)進保(bao)險行業(ye)持續健康發(fa)展。

　　買保(bao)險：專業(ye)服(fu)務很(hen)重(zhong)要

　　保(bao)(bao)險，對普通人(ren)而(er)言既熟悉又陌(mo)生：熟悉，是因為生活中(zhong)有著巨(ju)大的(de)(de)現實需求；陌(mo)生，則在于保(bao)(bao)險產品(pin)本身專業性強、合同條款多。保(bao)(bao)險代理人(ren)提供(gong)什么樣的(de)(de)服(fu)務，直接(jie)決(jue)定著投(tou)保(bao)(bao)人(ren)的(de)(de)感受(shou)。

　　家住山(shan)東的(de)(de)杜蕓今年50歲。最近幾年，隨(sui)著(zhu)年齡的(de)(de)增大，杜蕓對(dui)保(bao)險(xian)的(de)(de)關注(zhu)也越來越多。對(dui)于自己(ji)接觸過(guo)的(de)(de)保(bao)險(xian)從業(ye)者(zhe)，她有點五(wu)味雜(za)陳。“我(wo)認(ren)識做保(bao)險(xian)的(de)(de)都算是熟(shu)人(ren)，服(fu)務態度挺(ting)好，問什么(me)都給(gei)(gei)你解(jie)答。不過(guo)，也有些(xie)從業(ye)者(zhe)自己(ji)對(dui)產品(pin)、合同也不太懂，光想著(zhu)讓(rang)你先買(mai)了再說，或者(zhe)故意不給(gei)(gei)你說，買(mai)了以后真有什么(me)問題(ti)了，他們又不管。”杜蕓說，前段時間一位老同事推薦健康險(xian)產品(pin)，但因為對(dui)方說不清楚具(ju)體免責(ze)范圍，自己(ji)最終就(jiu)沒買(mai)。

　　對(dui)于行業(ye)(ye)發展(zhan)存在的短板(ban)和(he)痛點，《規(gui)定(ding)》給出了(le)明確的解(jie)決方案。據銀(yin)保監(jian)會有(you)關負責人(ren)(ren)(ren)介紹，截至目前，全國共有(you)保險專業(ye)(ye)代(dai)理(li)(li)(li)法人(ren)(ren)(ren)機(ji)構(gou)1776家，保險兼(jian)業(ye)(ye)代(dai)理(li)(li)(li)機(ji)構(gou)3.2萬家、網(wang)點22萬個(ge)，個(ge)人(ren)(ren)(ren)保險代(dai)理(li)(li)(li)人(ren)(ren)(ren)900萬人(ren)(ren)(ren)，保險中介機(ji)構(gou)從業(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)員300萬人(ren)(ren)(ren)。《規(gui)定(ding)》把保險專業(ye)(ye)代(dai)理(li)(li)(li)機(ji)構(gou)、保險兼(jian)業(ye)(ye)代(dai)理(li)(li)(li)機(ji)構(gou)和(he)個(ge)人(ren)(ren)(ren)保險代(dai)理(li)(li)(li)人(ren)(ren)(ren)納入同一(yi)部規(gui)章進行規(gui)范調整，建立(li)了(le)相對(dui)統一(yi)的基本監(jian)管標(biao)準和(he)規(gui)則。

　　比如，《規定》對違規銷售(shou)(shou)非保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)融產(chan)品、經營互聯網保(bao)(bao)險(xian)(xian)業務(wu)的行(xing)為設(she)定了相應罰則(ze)；首次提出“獨立個人(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)代(dai)理(li)(li)人(ren)”概念，明確市場發展趨勢(shi)和(he)監管引領方向；規定了保(bao)(bao)險(xian)(xian)兼業代(dai)理(li)(li)機構(gou)業務(wu)準入的基本(ben)條(tiao)件(jian)；把區域性保(bao)(bao)險(xian)(xian)專(zhuan)業代(dai)理(li)(li)機構(gou)最低注冊資本(ben)調整為2000萬元；將保(bao)(bao)險(xian)(xian)代(dai)理(li)(li)機構(gou)中從事銷售(shou)(shou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品或(huo)者進行(xing)損失勘查、理(li)(li)賠(pei)等業務(wu)的人(ren)員(yuan)納入管理(li)(li)……

　　保險行業(ye)資(zi)深專家、坤志資(zi)產管(guan)理(li)有限公司董事長(chang)俞平康對本報記者表(biao)示，《規定(ding)》將原來(lai)散落在不同規章制度(du)中的(de)規定(ding)統一起來(lai)，對投保人權益保護與(yu)保險市(shi)場健康發展有非(fei)常重要的(de)意義(yi)。

　　“近年來(lai)，我國保(bao)險(xian)行業快速發展，保(bao)險(xian)中(zhong)介、保(bao)險(xian)代理人隊伍不(bu)斷壯大。相關從業人員良(liang)莠不(bu)齊，在展業過程中(zhong)確實(shi)引發了(le)一些亂象。《規定》有效覆(fu)蓋了(le)兼職與專(zhuan)職、線上(shang)與線下、機構與個人，消(xiao)除(chu)制(zhi)約行業健康(kang)發展的‘灰(hui)色地帶’，體(ti)現了(le)監(jian)管制(zhi)度對行業發展變化(hua)的及時順應以及監(jian)管水平(ping)的不(bu)斷提高。”俞平(ping)康(kang)說。

　　迎新規：努(nu)力塑造(zao)優(you)秀團(tuan)隊

　　保險(xian)從業者又是如何看待《規定》的呢？

　　唐雪(xue)梅(mei)是(shi)人(ren)(ren)保(bao)財(cai)險(xian)湖(hu)南永州市寧(ning)遠支公司個人(ren)(ren)代(dai)理(li)營銷(xiao)(xiao)員。自(zi)從(cong)1997年成為人(ren)(ren)保(bao)財(cai)險(xian)的(de)代(dai)理(li)人(ren)(ren)至今(jin)，她已(yi)是(shi)有著23年業(ye)務(wu)經驗的(de)“老(lao)兵(bing)”。《規定》出臺后，唐雪(xue)梅(mei)第一(yi)時間進行了學習與研讀。“坦率地講，這是(shi)我第一(yi)次聽說(shuo)‘獨立代(dai)理(li)人(ren)(ren)’的(de)概念(nian)。‘獨立代(dai)理(li)人(ren)(ren)’相關(guan)規定，對從(cong)業(ye)者的(de)道德品行、社會(hui)信用、學歷水平、專業(ye)知識(shi)、工作經歷及業(ye)務(wu)能(neng)力(li)等方面(mian)提出了更高要求。同(tong)時，這也(ye)為個人(ren)(ren)銷(xiao)(xiao)售(shou)能(neng)力(li)較(jiao)強的(de)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)(ren)提供了很好的(de)創業(ye)機會(hui)。”她說(shuo)，未來(lai)，自(zi)己將主動尋求學習機會(hui)，自(zi)主提升個人(ren)(ren)的(de)專業(ye)素養(yang)和綜合銷(xiao)(xiao)售(shou)能(neng)力(li)，努力(li)跟上行業(ye)發(fa)展變化，不(bu)斷(duan)向“專業(ye)化、職業(ye)化”保(bao)險(xian)銷(xiao)(xiao)售(shou)人(ren)(ren)才轉(zhuan)型。

　　記者(zhe)在采(cai)訪中發現，與唐雪梅一樣，從(cong)業(ye)者(zhe)普(pu)遍認為新(xin)規的實施有利于自身更好(hao)地開(kai)展業(ye)務。

　　人(ren)(ren)保健康山西分公司大同中心支公司經理梁(liang)桂榮表示(shi)，《規(gui)定(ding)》的(de)(de)(de)(de)出臺(tai)，將(jiang)保險業(ye)(ye)務人(ren)(ren)員(yuan)準(zhun)入機(ji)制上升到了一(yi)定(ding)高(gao)度。新規(gui)中強(qiang)調保險機(ji)構應當聘任品(pin)行(xing)良好的(de)(de)(de)(de)保險代理從業(ye)(ye)人(ren)(ren)員(yuan)，同時(shi)要求加強(qiang)對(dui)個人(ren)(ren)保險從業(ye)(ye)人(ren)(ren)員(yuan)包括業(ye)(ye)務知識(shi)、法(fa)律知識(shi)及職業(ye)(ye)道(dao)德的(de)(de)(de)(de)崗前培訓和后(hou)續教育等規(gui)定(ding)。這(zhe)些都意(yi)味著(zhu)，保險從業(ye)(ye)人(ren)(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)(de)素質(zhi)以(yi)及服務質(zhi)量將(jiang)會有(you)(you)質(zhi)的(de)(de)(de)(de)提升，對(dui)凈化保險市場、提升保險行(xing)業(ye)(ye)形(xing)象有(you)(you)很大的(de)(de)(de)(de)促進作(zuo)用。

　　“我已(yi)從事保(bao)險(xian)行業(ye)(ye)25年，見證了保(bao)險(xian)業(ye)(ye)的(de)變遷(qian)，親身經(jing)歷(li)了保(bao)險(xian)行業(ye)(ye)從最(zui)初(chu)的(de)粗(cu)放式管理到現在(zai)的(de)精(jing)細化運(yun)營。《規定》出臺之(zhi)后，公(gong)司第(di)一時間組織我們(men)認真學(xue)習最(zui)新的(de)監管規定。我認為(wei)，隨(sui)著《規定》的(de)實施，優秀的(de)保(bao)險(xian)代理人在(zai)日常工(gong)作(zuo)、客(ke)戶服務方面會越來越順暢，客(ke)戶也會更加信(xin)賴我們(men)的(de)代理人。這(zhe)種(zhong)正循環，將進一步助推企業(ye)(ye)高質量(liang)發(fa)展。”平安人壽北(bei)京分公(gong)司業(ye)(ye)務主任于鵬(peng)對本報(bao)記者說。

　　于鵬(peng)介紹(shao)，平安(an)一直很重視代理人隊伍建(jian)設，目前平安(an)大力推(tui)廣(guang)的(de)“優才計劃(hua)”就是一種(zhong)很好的(de)踐行方式(shi)。招募優才在新(xin)人的(de)學歷、能(neng)力等諸(zhu)多層(ceng)面有著相應的(de)篩選要求(qiu)，同時又給予專項資源(yuan)與培訓支(zhi)持(chi)幫助從業者(zhe)成長(chang)。于鵬(peng)預計，《規定》將有力推(tui)動保險(xian)業實現高質量(liang)發(fa)展，以滿(man)足居(ju)民日益增長(chang)的(de)保險(xian)需求(qiu)。

　　“保險(xian)從(cong)業者數量龐大(da)、流(liu)動(dong)性(xing)強(qiang)，如何做好規范(fan)化(hua)學(xue)習，對落實好新(xin)規十(shi)分重要(yao)。未來，機構持牌(pai)、人員(yuan)持證(zheng)、合(he)法(fa)合(he)規將(jiang)成為保險(xian)業發(fa)展的鮮明特征。”俞平康預測。

　　搶(qiang)商機：規范發展添利好

　　銀保監會相(xiang)關負(fu)責(ze)人(ren)介(jie)紹(shao)，《規定》將于2021年(nian)1月1日起(qi)施行。下一步(bu)，銀保監會將盡快出臺系列配套性(xing)文件，進一步(bu)細(xi)化(hua)對保險代(dai)理人(ren)的(de)監管要求，防控風險、治(zhi)理亂(luan)象，扎緊制度籠(long)子，維護平穩健(jian)康的(de)保險中介(jie)市場(chang)秩序。

　　從近年來(lai)保險行業的(de)發(fa)展來(lai)看，規范發(fa)展提出了更高要求，也帶來(lai)了更多機遇。

　　記者從中國人壽了解(jie)到，該公司近年來在銷(xiao)售(shou)管理(li)方面積極推進(jin)“一(yi)體多元”發展布局，加快(kuai)個險(xian)新(xin)陣型融(rong)合，加強個險(xian)生產(chan)單元規范化(hua)管理(li)，進(jin)一(yi)步(bu)夯(hang)實銷(xiao)售(shou)管理(li)基礎。截至今年6月30日，中國人壽總銷(xiao)售(shou)人力約180萬人，不(bu)僅銷(xiao)售(shou)隊伍量(liang)穩質升(sheng)，銷(xiao)售(shou)管理(li)、銷(xiao)售(shou)方式也隨(sui)著(zhu)新(xin)技術(shu)、新(xin)應(ying)用的發展而轉(zhuan)型升(sheng)級。

　　比(bi)如，中國人(ren)(ren)壽運用移(yi)動互聯、大(da)數(shu)據、AI等技(ji)術，拓展(zhan)線上(shang)增員、線上(shang)培(pei)訓、線上(shang)展(zhan)業(ye)、線上(shang)管理(li)新(xin)(xin)方(fang)式(shi)，有效保(bao)(bao)障防疫(yi)期間(jian)的(de)業(ye)務(wu)發展(zhan)。今年(nian)上(shang)半年(nian)，推出(chu)個險全流程(cheng)線上(shang)增員，啟用AI智(zhi)(zhi)能人(ren)(ren)機(ji)對話方(fang)式(shi)訓練銷售人(ren)(ren)員超過(guo)1000萬(wan)人(ren)(ren)次；線上(shang)培(pei)訓新(xin)(xin)人(ren)(ren)超2013萬(wan)小時(shi)；創新(xin)(xin)視頻(pin)直播(bo)早會(hui)、微(wei)創會(hui)、云(yun)創會(hui)等模式(shi)，直播(bo)高峰時(shi)期日均達2200場(chang)。再(zai)如，中國人(ren)(ren)壽新(xin)(xin)增試點部署業(ye)務(wu)處理(li)自(zi)助終端、智(zhi)(zhi)能感知、可視化(hua)(hua)智(zhi)(zhi)慧大(da)屏等新(xin)(xin)型(xing)電子設備，推出(chu)AI實時(shi)業(ye)績播(bo)報，數(shu)字服務(wu)下沉至一線生產單(dan)元與銷售隊伍(wu)，成為其保(bao)(bao)險代理(li)服務(wu)前伸(shen)的(de)重要基(ji)礎(chu)。以技(ji)術化(hua)(hua)推動規范化(hua)(hua)，為中國人(ren)(ren)壽業(ye)績的(de)逆勢提升奠定了強大(da)基(ji)礎(chu)。

　　平(ping)安(an)人壽(shou)銷售(shou)企劃團(tuan)隊基本(ben)法團(tuan)隊總監周衛(wei)東(dong)對本(ben)報(bao)記者(zhe)表(biao)示，平(ping)安(an)人壽(shou)正持續推(tui)進改革工程(cheng)，貫徹(che)“產(chan)品(pin)+渠道(dao)”雙(shuang)輪驅動策(ce)略，從產(chan)品(pin)、渠道(dao)、數據化(hua)轉型三個(ge)方向，推(tui)動代理人渠道(dao)發展模式轉向“規模+質量”。

　　“未來，我們(men)將持(chi)(chi)續關(guan)注新規出臺后保險代(dai)理(li)人渠(qu)道(dao)發展態(tai)勢，持(chi)(chi)續推進高質量(liang)、專業化代(dai)理(li)人隊(dui)伍建(jian)設，積極探索踐行(xing)獨(du)立個人保險代(dai)理(li)人等(deng)新模(mo)式，進行(xing)‘線上+線下’融合的多(duo)元化渠(qu)道(dao)布局(ju)。在經(jing)(jing)營(ying)管理(li)方面(mian)，也將通過(guo)科技賦能，全力推動壽(shou)險業務向數(shu)據化經(jing)(jing)營(ying)轉型。我們(men)相信，平安人壽(shou)目前(qian)的改(gai)革與監(jian)管要(yao)求(qiu)和市場發展趨勢相契(qi)合，在行(xing)業中具備前(qian)瞻性。”周衛(wei)東說。