日(ri)前，中國(guo)保險(xian)行(xing)業協(xie)會開發完成《中國(guo)保險(xian)行(xing)業協(xie)會新(xin)能(neng)源汽車商業保險(xian)專屬(shu)條款（2021版征(zheng)求(qiu)意見(jian)(jian)稿）》（以(yi)(yi)下簡稱《專屬(shu)條款》）和《中國(guo)保險(xian)行(xing)業協(xie)會新(xin)能(neng)源汽車駕(jia)乘人員意外傷害保險(xian)示(shi)范(fan)條款（2021版行(xing)業征(zheng)求(qiu)意見(jian)(jian)稿）》（以(yi)(yi)下簡稱《示(shi)范(fan)條款》），并向社會公開征(zheng)求(qiu)意見(jian)(jian)。

　　數據顯示，截至今年上半年末，我(wo)國(guo)新能源汽車(che)(che)保有量已(yi)達603萬輛。而目前新能源汽車(che)(che)的(de)承保仍然使(shi)用傳統的(de)行業條(tiao)款，在理賠(pei)中發生的(de)爭(zheng)議(yi)較多。新能源汽車(che)(che)專(zhuan)屬(shu)保險面市后(hou)，有望更(geng)好保護消費(fei)者(zhe)權益。

　　保險責任擴容

　　《示(shi)范條款》明確(que)了(le)新能源汽(qi)車(che)(che)的定義，即(ji)指采用新型動(dong)力(li)系統，完(wan)全或者主(zhu)要依(yi)靠(kao)新型能源驅動(dong)的汽(qi)車(che)(che)，包括插電式(shi)混合動(dong)力(li)（含增程(cheng)式(shi)）汽(qi)車(che)(che)、純電動(dong)汽(qi)車(che)(che)和燃料電池汽(qi)車(che)(che)等。

　　就保(bao)障(zhang)范圍來看(kan)，《專屬條款》列出(chu)了三(san)(san)大(da)(da)主險(xian)和六大(da)(da)附加(jia)險(xian)。三(san)(san)大(da)(da)主險(xian)分(fen)別為(wei)新(xin)(xin)能(neng)(neng)(neng)源汽(qi)(qi)車損(sun)失(shi)(shi)保(bao)險(xian)、新(xin)(xin)能(neng)(neng)(neng)源汽(qi)(qi)車第(di)三(san)(san)者責(ze)任保(bao)險(xian)、新(xin)(xin)能(neng)(neng)(neng)源汽(qi)(qi)車車上人(ren)員責(ze)任保(bao)險(xian)三(san)(san)個獨立險(xian)種。投(tou)保(bao)人(ren)可以選(xuan)擇投(tou)保(bao)全部(bu)險(xian)種，也(ye)可以選(xuan)擇投(tou)保(bao)其中部(bu)分(fen)險(xian)種。六大(da)(da)附加(jia)險(xian)分(fen)別為(wei)：附加(jia)外部(bu)電(dian)(dian)網故(gu)障(zhang)損(sun)失(shi)(shi)險(xian)、附加(jia)自用充電(dian)(dian)樁(zhuang)(zhuang)損(sun)失(shi)(shi)保(bao)險(xian)、附加(jia)自用充電(dian)(dian)樁(zhuang)(zhuang)責(ze)任保(bao)險(xian)、附加(jia)智能(neng)(neng)(neng)輔助駕駛軟件損(sun)失(shi)(shi)補償險(xian)、附加(jia)火災事故(gu)限(xian)額翻倍(bei)險(xian)、附加(jia)新(xin)(xin)能(neng)(neng)(neng)源汽(qi)(qi)車增值服務特(te)約條款。

　　值得一提的(de)是，與傳統車險(xian)(xian)(xian)(xian)條款相(xiang)比，《專屬條款》的(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)責任大(da)大(da)擴容，也更(geng)適應新能(neng)源(yuan)車的(de)特(te)點，考慮到了“三電(dian)(dian)(dian)”（即(ji)電(dian)(dian)(dian)池、電(dian)(dian)(dian)機(ji)(ji)和電(dian)(dian)(dian)控）的(de)損壞風險(xian)(xian)(xian)(xian)。保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)期(qi)間內，被保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)或駕駛人(ren)(ren)在使用被保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)新能(neng)源(yuan)汽車過程中(zhong)，因自然災害、意外事(shi)故（含起火燃(ran)燒）造成被保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)新能(neng)源(yuan)汽車車身、電(dian)(dian)(dian)池及儲(chu)能(neng)系(xi)統、電(dian)(dian)(dian)機(ji)(ji)及驅動系(xi)統等設備(bei)的(de)直接損失，且不屬于免除保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)責任的(de)范圍，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)依照保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合同的(de)約定負責賠償。

　　此外(wai)，針(zhen)對(dui)新能源汽車(che)增值(zhi)服務(wu)，《示范條款(kuan)》的附(fu)加險部(bu)分也做了相應規定。例如針(zhen)對(dui)新能源汽車(che)電量耗盡問(wen)題，保險公司可向(xiang)被保險人提供(gong)單程50公里以內拖車(che)等道路救(jiu)援服務(wu)。

　　費率較(jiao)傳統車(che)險可能更(geng)高(gao)

　　根(gen)據《專屬(shu)條款》，投(tou)保(bao)時被(bei)保(bao)險新(xin)能(neng)源汽(qi)車(che)(che)的(de)(de)(de)實(shi)際(ji)價(jia)值(zhi)，由投(tou)保(bao)人與保(bao)險人根(gen)據投(tou)保(bao)時的(de)(de)(de)新(xin)車(che)(che)購置價(jia)減去折(zhe)(zhe)舊(jiu)(jiu)金額后的(de)(de)(de)價(jia)格(ge)協(xie)商(shang)確定，或其他(ta)市場公允價(jia)值(zhi)協(xie)商(shang)確定，折(zhe)(zhe)舊(jiu)(jiu)金額可根(gen)據參考折(zhe)(zhe)舊(jiu)(jiu)系(xi)數表確定。具體來看，新(xin)能(neng)源汽(qi)車(che)(che)的(de)(de)(de)折(zhe)(zhe)舊(jiu)(jiu)按(an)月計算(suan)，不足一個(ge)月的(de)(de)(de)部分，不計折(zhe)(zhe)舊(jiu)(jiu)。最高折(zhe)(zhe)舊(jiu)(jiu)金額不超(chao)過(guo)投(tou)保(bao)時被(bei)保(bao)險新(xin)能(neng)源汽(qi)車(che)(che)新(xin)車(che)(che)購置價(jia)的(de)(de)(de)80%。

　　中國社科院保險與經濟發展研究(jiu)中心副主任王向楠表(biao)示，整體上看(kan)，從新能(neng)源(yuan)汽車(che)的(de)售(shou)價、出險率、車(che)均損(sun)失(shi)等(deng)指標來分析，預計在同等(deng)保障程度(du)條件(jian)下(xia)，相較于傳統車(che)險，新能(neng)源(yuan)車(che)險的(de)費率可能(neng)會(hui)高。業(ye)內(nei)人士表(biao)示，專屬(shu)車(che)險解決了目前車(che)險理(li)賠(pei)實務中的(de)痛點問題(ti)，更好地(di)保護了消費者權益。