近(jin)期，保險(xian)(xian)金(jin)信托(tuo)(tuo)正在悄(qiao)然走熱。數(shu)據(ju)顯示(shi)，今(jin)年(nian)1月(yue)，新增保險(xian)(xian)金(jin)信托(tuo)(tuo)規模(mo)近(jin)90億(yi)元，環(huan)比增長67%。分析人士(shi)指出(chu)，保險(xian)(xian)金(jin)信托(tuo)(tuo)可以豐(feng)富(fu)保險(xian)(xian)賠償金(jin)的(de)分配方式，幫助實現(xian)財富(fu)有效傳承(cheng)和保全。相(xiang)比家(jia)族(zu)信托(tuo)(tuo)的(de)高(gao)門檻(jian)，保險(xian)(xian)金(jin)信托(tuo)(tuo)門檻(jian)相(xiang)對較低(di)，受到越(yue)來越(yue)多高(gao)凈值人群的(de)青睞。

　　業務增速亮眼

　　保險(xian)金(jin)信(xin)(xin)托(tuo)以(yi)保險(xian)合同(tong)的(de)相(xiang)關權利(li)及對(dui)應(ying)的(de)利(li)益作為信(xin)(xin)托(tuo)資產(chan)，當保險(xian)合同(tong)約定(ding)的(de)給付條(tiao)件發生時，保險(xian)公司將按保險(xian)約定(ding)直接將對(dui)應(ying)資金(jin)劃付至對(dui)應(ying)信(xin)(xin)托(tuo)專戶。信(xin)(xin)托(tuo)公司依據信(xin)(xin)托(tuo)合同(tong)的(de)約定(ding)對(dui)委托(tuo)財產(chan)進(jin)行管理、運用和處(chu)分(fen)，并將信(xin)(xin)托(tuo)利(li)益分(fen)配給信(xin)(xin)托(tuo)受益人。

　　中國信登數(shu)據顯(xian)示，2023年1月，新增(zeng)(zeng)保(bao)險金信托規模(mo)89.74億元，環(huan)比增(zeng)(zeng)長67.05%。

　　今年(nian)(nian)1月，多家壽(shou)險(xian)公司相關業(ye)務亦取得突(tu)(tu)破。例(li)如，泰康人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)金信(xin)托累(lei)計(ji)總規模保(bao)費突(tu)(tu)破百億(yi)元，累(lei)計(ji)成單件數突(tu)(tu)破2500件。人(ren)保(bao)壽(shou)險(xian)誕生(sheng)2023年(nian)(nian)首個億(yi)元級保(bao)險(xian)金信(xin)托“大單”。

　　多(duo)家(jia)銀行(xing)私人銀行(xing)客戶(hu)經(jing)理也將(jiang)保(bao)(bao)險(xian)金信托服務作(zuo)為(wei)營(ying)銷重點之一。在(zai)此過程(cheng)中，銀行(xing)扮(ban)演綜(zong)合顧問和信托管家(jia)角(jiao)色，成(cheng)為(wei)客戶(hu)保(bao)(bao)險(xian)金信托服務的牽頭人和協(xie)調人。

　　對于(yu)保險金信托業務(wu)的高(gao)增(zeng)速，一(yi)位信托公司人士告(gao)訴中國證券(quan)報記者(zhe)，一(yi)方面是這一(yi)業務(wu)規模基數還比(bi)較小，因此增(zeng)速顯得格外亮(liang)眼；另一(yi)方面，高(gao)凈值客戶需(xu)求(qiu)日益增(zeng)長(chang)，家族信托近(jin)幾年一(yi)直(zhi)保持高(gao)速增(zeng)長(chang)，保險金信托比(bi)家族信托門檻低，預計未(wei)來數年依然會高(gao)速增(zeng)長(chang)。

　　滿足財富管理需求

　　一(yi)位保(bao)(bao)(bao)險業(ye)(ye)內(nei)人士援引行(xing)業(ye)(ye)數據向(xiang)中國證券(quan)報記者表示，2015年保(bao)(bao)(bao)險金信托(tuo)客戶在百位左(zuo)右(you)，2022年已擴(kuo)張到萬人以(yi)上。目(mu)前(qian)，開展保(bao)(bao)(bao)險金信托(tuo)業(ye)(ye)務(wu)的保(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)司和信托(tuo)公(gong)(gong)司均在30家以(yi)上。

　　業內人士指(zhi)出，保險金信(xin)托可(ke)(ke)實(shi)現(xian)保險與信(xin)托功能(neng)的疊加，豐富(fu)保險賠償金的分配(pei)方式，實(shi)現(xian)財(cai)(cai)富(fu)有效傳承(cheng)。能(neng)夠強化資產隔(ge)離，實(shi)現(xian)財(cai)(cai)富(fu)保全，同時可(ke)(ke)以進(jin)行(xing)大類(lei)資產配(pei)置，實(shi)現(xian)財(cai)(cai)富(fu)保值(zhi)增值(zhi)。

　　“保險(xian)金信托的(de)(de)服務模(mo)式是在保險(xian)定位風險(xian)管理(li)和生命(ming)保障的(de)(de)基(ji)礎(chu)上，基(ji)于管理(li)資(zi)(zi)產類(lei)型多樣(yang)、分(fen)配規(gui)則靈活定制等方面，進一(yi)步滿(man)足高端客戶資(zi)(zi)產管理(li)和財富傳承的(de)(de)需求，實現(xian)1+1大于2的(de)(de)增值(zhi)服務效果。”百年(nian)人壽相關(guan)人士表(biao)示。

　　據了解，目前，高凈值人(ren)群選(xuan)擇(ze)保險金信托的主要因素(su)(su)包括進行(xing)財富管理(li)及(ji)規(gui)劃(hua)、保障老(lao)年(nian)生活(huo)、隔代繼承、財富傳(chuan)承等，對接信托公(gong)司的規(gui)模及(ji)實力、產品期限是客(ke)戶選(xuan)擇(ze)產品的時候(hou)需要考(kao)量的重要因素(su)(su)。

　　定制化需求是未來服務常態

　　目前在(zai)市(shi)場上，對(dui)(dui)接(jie)(jie)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)信托的(de)險(xian)(xian)種多(duo)為終身壽險(xian)(xian)和年金(jin)險(xian)(xian)，不(bu)同保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司的(de)對(dui)(dui)接(jie)(jie)金(jin)額和條(tiao)件有一定差異，一般兩三百萬(wan)元(yuan)保(bao)(bao)費(fei)即可達到入圍門(men)(men)檻。相(xiang)比(bi)于千萬(wan)元(yuan)門(men)(men)檻的(de)家族信托，保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)信托向(xiang)更多(duo)高(gao)凈值人士(shi)敞開了大門(men)(men)。

　　明亞保(bao)險(xian)經紀(ji)股份有限公司保(bao)險(xian)經紀(ji)人(ren)孫(sun)雅杰認為(wei)，保(bao)險(xian)金信托(tuo)可以讓財(cai)富(fu)有計劃地流進(jin)流出，全面升級了高(gao)凈(jing)值客(ke)戶的(de)(de)資(zi)產傳承(cheng)規劃。該業務結合(he)了保(bao)險(xian)與家族(zu)信托(tuo)的(de)(de)雙重優勢(shi)，降低了家族(zu)信托(tuo)的(de)(de)設(she)立門檻(jian)。

　　國投泰康信(xin)(xin)托表示，保(bao)險金(jin)信(xin)(xin)托一方面能(neng)發揮保(bao)險“以小搏大”的優勢(shi)，撬(qiao)動較高杠桿(gan)完成風險保(bao)障；另一方面能(neng)發揮信(xin)(xin)托優勢(shi)，充(chong)分(fen)(fen)實現財產隔離、財富(fu)傳承等目標，更(geng)能(neng)實現理(li)賠金(jin)分(fen)(fen)對象(xiang)、分(fen)(fen)階段、按(an)條件的個性(xing)化分(fen)(fen)配，保(bao)證客戶的意志在身故后依然能(neng)夠不(bu)折不(bu)扣地執行。

　　“保險金信托(tuo)在高凈值客群中普及率的提升，必然帶來(lai)更多的差異化(hua)需求。每個家庭的結構不同(tong)、訴求不同(tong)、風險不同(tong)，意味著(zhu)定制(zhi)(zhi)化(hua)需求是未(wei)來(lai)服(fu)務的常態。因此(ci)，針對定制(zhi)(zhi)化(hua)需求的模式創新有望成為未(wei)來(lai)發展的重點。”泰康人壽表示(shi)。