記者從(cong)業(ye)內了(le)解到，為(wei)進(jin)一步發揮商業(ye)健康保(bao)險的保(bao)障功能，推(tui)進(jin)基本醫保(bao)與(yu)商業(ye)健康保(bao)險信息(xi)共享，國(guo)家(jia)醫療保(bao)障局(ju)（以下簡稱“醫保(bao)局(ju)”）近日起草了(le)《國(guo)家(jia)金融監督管理(li)總局(ju)與(yu)國(guo)家(jia)醫療保(bao)障局(ju)關于推(tui)進(jin)商業(ye)健康保(bao)險信息(xi)平(ping)臺與(yu)國(guo)家(jia)醫療保(bao)障信息(xi)平(ping)臺信息(xi)共享的協議（征(zheng)求(qiu)意見稿(gao)(gao)）》（以下簡稱《征(zheng)求(qiu)意見稿(gao)(gao)》）。

　　業內(nei)人士認為，商(shang)業健(jian)康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)信(xin)息平(ping)臺(tai)與國家醫療(liao)保(bao)(bao)(bao)障信(xin)息平(ping)臺(tai)（以下簡稱“雙平(ping)臺(tai)”）信(xin)息共享(xiang)有望(wang)加(jia)速推進商(shang)業保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)融入(ru)醫保(bao)(bao)(bao)體(ti)系鏈，加(jia)速我國多層次(ci)醫療(liao)保(bao)(bao)(bao)障體(ti)系的建設。

　　總對總對接共享信息

　　根據《征求意見稿》，雙平臺將(jiang)在政(zheng)策性業務、藥品目錄、支付(fu)結算情況等六個領域開展合作。

　　具(ju)體來看(kan)，一是(shi)雙平(ping)臺將通過大病保(bao)(bao)險、長期護理保(bao)(bao)險等政(zheng)策性業務領域的信息共(gong)享(xiang)，支(zhi)持醫(yi)保(bao)(bao)部(bu)門和保(bao)(bao)險監(jian)管部(bu)門加強業務監(jian)測分析，提升(sheng)保(bao)(bao)險公司(si)承辦（經辦）服務能力，在做好歷史數據分析基礎(chu)上更科(ke)學地設(she)計保(bao)(bao)障方案，保(bao)(bao)證政(zheng)策有效落地實(shi)施(shi)。

　　二是通(tong)過基本醫(yi)(yi)保和(he)商業(ye)健(jian)康保險在(zai)(zai)藥品、醫(yi)(yi)用耗(hao)材(cai)和(he)醫(yi)(yi)療服(fu)務項(xiang)目等(deng)目錄，以及定點(dian)醫(yi)(yi)藥機構(gou)和(he)醫(yi)(yi)護人員(yuan)等(deng)方(fang)(fang)面的信息共享，支持基本醫(yi)(yi)保和(he)商業(ye)健(jian)康保險在(zai)(zai)保障范(fan)圍和(he)保障水平等(deng)方(fang)(fang)面實現有效銜接。

　　三(san)是通過基本醫保和商業(ye)健康(kang)保險歷(li)史數據匯總(zong)分析(xi)的(de)信(xin)息(xi)共享(xiang)，支持(chi)商業(ye)健康(kang)保險針對(dui)特定地區、特定人群開發(fa)產品，滿(man)足人民群眾(zhong)個性化的(de)健康(kang)保障需求。

　　四是通過(guo)基本醫(yi)保和商(shang)業(ye)健(jian)康保險在定(ding)點醫(yi)藥機構支(zhi)付結算情況(kuang)的(de)信息共享(xiang)，支(zhi)持商(shang)業(ye)健(jian)康保險提高理(li)賠處(chu)理(li)時(shi)效，為(wei)人民群眾(zhong)提供快速(su)理(li)賠結算服務等。

　　五是通過基本醫保(bao)參保(bao)報(bao)銷和(he)商(shang)業健康保(bao)險(xian)投保(bao)理(li)賠(pei)情(qing)況(kuang)的信(xin)息共享，支持醫保(bao)部門和(he)保(bao)險(xian)公司在醫療費用管控方面開(kai)展合作(zuo)，有效識別和(he)控制不(bu)合理(li)醫療費用，支持銀(yin)行(xing)評估信(xin)貸風險(xian)，助(zhu)力(li)社會信(xin)用體系建設。

　　對于合作(zuo)方式(shi)，《征求意見稿》提(ti)出，在遵守相關法律(lv)法規，確(que)保(bao)信(xin)息共(gong)(gong)享安全的(de)前提(ti)下，根據保(bao)險公(gong)司、銀行(xing)等金融(rong)機構(gou)、各(ge)級醫(yi)保(bao)部門和(he)(he)(he)相關行(xing)業組織在具體(ti)應(ying)用場景下的(de)信(xin)息查詢(xun)和(he)(he)(he)使(shi)用需求，依托商業健康保(bao)險信(xin)息平臺(tai)和(he)(he)(he)國家醫(yi)療(liao)保(bao)障信(xin)息平臺(tai)，通過(guo)總(zong)對總(zong)對接，以適當(dang)方式(shi)進行(xing)信(xin)息共(gong)(gong)享。

　　商業健康險全鏈條有望受益

　　保(bao)險業界對(dui)雙(shuang)平臺信息共(gong)享早有(you)期待(dai)，并認為(wei)隨著《征求意見稿》的落地實施，商業健康險在產品(pin)設計(ji)、精算(suan)定價等(deng)全鏈(lian)條都將(jiang)受益，促進(jin)其進(jin)一步做大做強，加快我國多層次醫療保(bao)障體系的建設。

　　東吳證券近日(ri)發布研報認為，若醫保(bao)(bao)(bao)數據(ju)共享放開(kai)，有(you)望在(zai)產品開(kai)發與精算定價環(huan)節提升(sheng)精細化(hua)水平，賦能(neng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產品持(chi)續進(jin)化(hua)升(sheng)級，提升(sheng)精算定價能(neng)力(li)。商(shang)業保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司理賠環(huan)節高質量數據(ju)獲取更加便利，有(you)效(xiao)降低(di)商(shang)業保(bao)(bao)(bao)險(xian)與醫保(bao)(bao)(bao)之間(jian)由于數據(ju)口徑差異導致數據(ju)治理及加工流(liu)程成(cheng)本，有(you)效(xiao)簡(jian)化(hua)投(tou)保(bao)(bao)(bao)、理賠流(liu)程，降低(di)保(bao)(bao)(bao)險(xian)機構(gou)調查成(cheng)本，提升(sheng)理賠效(xiao)率，實現商(shang)業醫療保(bao)(bao)(bao)險(xian)的即時結算；同時，進(jin)一步強化(hua)商(shang)業保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司在(zai)醫保(bao)(bao)(bao)體(ti)系中的風險(xian)管控力(li)度，加大與監(jian)管機構(gou)協同力(li)度，加強保(bao)(bao)(bao)障全過程風險(xian)管理。

　　從(cong)我國商(shang)(shang)業(ye)(ye)健(jian)(jian)康險(xian)(xian)的(de)發展來看，其(qi)(qi)原保(bao)險(xian)(xian)保(bao)費(fei)收入從(cong)2012年的(de)862.8億元增長(chang)至2022年的(de)8653億元，年均復合增長(chang)率明顯高于(yu)壽險(xian)(xian)、財險(xian)(xian)等其(qi)(qi)他險(xian)(xian)種。盡管如(ru)此，目前我國商(shang)(shang)業(ye)(ye)健(jian)(jian)康險(xian)(xian)承擔的(de)保(bao)障在全國醫療(liao)總(zong)費(fei)用支出中仍然較(jiao)為(wei)有(you)限，監管機(ji)構披露的(de)數據顯示，2022年我國商(shang)(shang)業(ye)(ye)健(jian)(jian)康險(xian)(xian)賠付金額約(yue)為(wei)3600億元，占全國衛生總(zong)費(fei)用支出之比為(wei)5.3%，還(huan)有(you)較(jiao)大的(de)提(ti)(ti)升空(kong)間。“隨著雙平臺信(xin)息(xi)共享機(ji)制的(de)落地，商(shang)(shang)業(ye)(ye)健(jian)(jian)康險(xian)(xian)在產品創新(xin)、降(jiang)本增效(xiao)、直連(lian)快賠等方面都有(you)望獲(huo)(huo)得(de)加持，進(jin)一步提(ti)(ti)升商(shang)(shang)業(ye)(ye)健(jian)(jian)康險(xian)(xian)在整個醫療(liao)保(bao)障體系中的(de)作用，也提(ti)(ti)升人(ren)(ren)民群眾的(de)獲(huo)(huo)得(de)感。”一位業(ye)(ye)內人(ren)(ren)士(shi)對(dui)《證券日報》記者(zhe)分(fen)析道。

　　但他同(tong)時也(ye)提(ti)出，在雙平臺信息共享落地過程(cheng)中(zhong)有一(yi)(yi)些問題(ti)有待細化，例(li)如，商保(bao)和醫(yi)保(bao)數(shu)據(ju)的統計口徑可(ke)能(neng)存(cun)在差(cha)異，要(yao)實現更好的共享和交互需(xu)要(yao)統一(yi)(yi)標準；同(tong)時，如何確定醫(yi)保(bao)數(shu)據(ju)的脫敏程(cheng)度(du)也(ye)需(xu)要(yao)探索，若(ruo)脫敏程(cheng)度(du)過高，可(ke)能(neng)影響保(bao)險(xian)機構對數(shu)據(ju)的處理(li)和應用，脫敏程(cheng)度(du)過低則有可(ke)能(neng)造成(cheng)數(shu)據(ju)泄露(lu)。（記者(zhe) 冷翠華）