近期，保險公司(si)免(mian)費(fei)贈險現(xian)象備受關注。有消費(fei)者(zhe)在(zai)投訴(su)平臺上(shang)表(biao)示(shi)，自(zi)己領取免(mian)費(fei)或保費(fei)較低的贈險，在(zai)免(mian)費(fei)體驗期結束后被(bei)自(zi)動收(shou)取高額保費(fei)，也有消費(fei)者(zhe)在(zai)不知情的情況下被(bei)免(mian)費(fei)贈險。

　　中國(guo)證券報(bao)記者了解到(dao)，此(ci)類現象存(cun)在的(de)問題已經引起監管部門注意，部分地區出手(shou)整治(zhi)。業(ye)內人士表(biao)示，保險公司應規范營銷(xiao)行為，合法合規獲得客(ke)戶信(xin)息，不(bu)(bu)得有不(bu)(bu)實說明等誘騙客(ke)戶投(tou)保的(de)行為。

　　免費贈險遭投訴

　　“我在(zai)網上(shang)領了(le)一(yi)份免費(fei)的(de)保(bao)險，在(zai)不知情(qing)的(de)情(qing)況下(xia)被開(kai)通(tong)了(le)自動(dong)續(xu)費(fei)，第(di)二個月(yue)開(kai)始就需要支付上(shang)百元的(de)保(bao)費(fei)，等到發現時(shi)已經被扣(kou)了(le)幾個月(yue)的(de)保(bao)費(fei)。”上(shang)海消費(fei)者小王告訴記(ji)者。

　　記者(zhe)(zhe)注意到，有(you)類似經(jing)歷的(de)消費者(zhe)(zhe)不止小王一個。在(zai)黑(hei)貓投訴(su)平臺上(shang)檢索免費贈險(xian)，有(you)超(chao)過600條投訴(su)，既有(you)傳統保險(xian)公司，也有(you)部分互聯網平臺，涉及的(de)保險(xian)主要包(bao)括醫療(liao)險(xian)、健(jian)康險(xian)、意外險(xian)等(deng)。

　　從投訴情況來看，有消費(fei)(fei)者領取了免費(fei)(fei)或保費(fei)(fei)較低的贈險，但(dan)在(zai)免費(fei)(fei)體驗期過(guo)后，被自動收取高額(e)保費(fei)(fei)，也有消費(fei)(fei)者在(zai)不知情的情況下被免費(fei)(fei)贈險。

　　為何(he)消費(fei)(fei)者會(hui)在(zai)不(bu)知(zhi)道的情況下被贈(zeng)險(xian)？以黑貓投訴平臺(tai)上一款被投訴較多的泰康人壽“飛鐵保”產品為例，記者致電其官方客服(fu)，客服(fu)表示(shi)，該產品是(shi)公司(si)免費(fei)(fei)贈(zeng)送客戶(hu)(hu)的交通意外(wai)險(xian)，客戶(hu)(hu)在(zai)掃碼共(gong)享單車、停車場繳費(fei)(fei)等場景下，有可能(neng)會(hui)被贈(zeng)險(xian)。不(bu)過，對于公司(si)如何(he)獲取消費(fei)(fei)者的個人信息，客服(fu)并未進行過多解釋。

　　對于如何取(qu)消“飛鐵(tie)保”，客(ke)服表示，客(ke)戶(hu)可以使用其(qi)官(guan)方App進行自助退(tui)保，或(huo)者聯系人工客(ke)服進行退(tui)保。

　　消費者未真正享受到優惠

　　據業內人士介紹，此類業務在業內被稱為“魔方(fang)業務”，也就是保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司通過免費贈(zeng)險(xian)(xian)或(huo)以(yi)低(di)(di)保(bao)(bao)費、低(di)(di)保(bao)(bao)額(e)、高免賠的保(bao)(bao)險(xian)(xian)來吸(xi)引客(ke)源(yuan)，進而(er)引導客(ke)戶(hu)“升級”保(bao)(bao)障或(huo)投保(bao)(bao)其他保(bao)(bao)險(xian)(xian)。

　　據中國(guo)保(bao)險(xian)學會(hui)法(fa)律(lv)專(zhuan)業委(wei)(wei)員會(hui)委(wei)(wei)員、律(lv)師王德(de)(de)明分析，此類(lei)業務出現的(de)主要原因是保(bao)險(xian)公(gong)司以銷(xiao)售(shou)為導向，千方百計來獲(huo)客(ke)，通過(guo)小額(e)贈(zeng)險(xian)獲(huo)客(ke)后(hou)再進行(xing)后(hou)續開發，以獲(huo)得(de)更高的(de)價值。對于其合(he)規(gui)性，王德(de)(de)明表示(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司小額(e)免費贈(zeng)險(xian)合(he)規(gui)，但應避免缺乏精算風(feng)險(xian)數據的(de)大規(gui)模贈(zeng)送(song)行(xing)為。

　　不(bu)過，此(ci)類行為可能存在誘導銷(xiao)(xiao)售的問(wen)題。原海南銀保監局曾發(fa)文指出，商家(jia)借(jie)助互聯網平臺、App或者(zhe)二維(wei)碼等(deng)網絡場景(jing)，以“1元(yuan)保”“首(shou)月(yue)1元(yuan)”“免費(fei)領取”“抽獎獲(huo)取”等(deng)方(fang)式推(tui)廣，給消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)造成付出極少金額獲(huo)得保險優惠錯(cuo)覺(jue)；購買時自動扣款(kuan)提示不(bu)突(tu)出，消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)后(hou)續自動續費(fei)感覺(jue)突(tu)兀。實(shi)質上，這種營銷(xiao)(xiao)方(fang)式只是將保費(fei)分(fen)攤(tan)至后(hou)期，消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)并未真正享受(shou)到優惠，而(er)銷(xiao)(xiao)售時商家(jia)未將此(ci)情(qing)(qing)形告知(zhi)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)，侵(qin)害了(le)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)知(zhi)情(qing)(qing)權(quan)(quan)和(he)自主選(xuan)擇(ze)權(quan)(quan)，易(yi)引(yin)發(fa)消(xiao)(xiao)費(fei)糾紛(fen)或投訴。

　　一位保險經(jing)(jing)紀人(ren)告訴記者：“對于這類贈(zeng)險產品，一定要了解(jie)清楚它如何續期，是(shi)自(zi)(zi)動(dong)扣費還是(shi)到期自(zi)(zi)動(dong)結束，避免造成經(jing)(jing)濟上的損(sun)失。”

　　部分地區出手整治

　　記(ji)者注意到，保險公司“魔方業務”存在(zai)的問(wen)題，已(yi)經引起監管部(bu)門注意，部(bu)分地區已(yi)經出手整治此類現象(xiang)。

　　近日，國家金融監督管理總局深圳監管局向轄內各(ge)財險(xian)公司下發《關于個別短(duan)期健(jian)康(kang)險(xian)業務中(zhong)存在問題(ti)及相關風險(xian)的通報》，指(zhi)出短(duan)期健(jian)康(kang)險(xian)“魔方業務”中(zhong)存在的風險(xian)和問題(ti)，并要求相關公司進一步自查整改(gai)。

　　更早之(zhi)前(qian)，原北京銀保(bao)監局辦公室(shi)發布(bu)《關(guan)(guan)于(yu)專項(xiang)整治(zhi)北京地區互聯(lian)網保(bao)險(xian)營(ying)銷宣傳(chuan)有關(guan)(guan)問(wen)題的(de)通知》指出，保(bao)險(xian)公司、保(bao)險(xian)專業中介機構應全面停止在(zai)北京地區發布(bu)存(cun)在(zai)過度(du)營(ying)銷、誘導(dao)(dao)消(xiao)費問(wen)題的(de)互聯(lian)網保(bao)險(xian)營(ying)銷宣傳(chuan)廣(guang)告。包括但不(bu)限于(yu)“首(shou)月(yue)1元”“1元升(sheng)級”“免費贈險(xian)”“實物抽(chou)獎(jiang)”“限時(shi)停售”等誘導(dao)(dao)、誤(wu)導(dao)(dao)性的(de)內容，以及(ji)存(cun)在(zai)廣(guang)告標識不(bu)清晰、關(guan)(guan)閉按鈕(niu)不(bu)顯著、整屏誘導(dao)(dao)點擊等問(wen)題的(de)廣(guang)告。

　　不(bu)過，從實際情況(kuang)來看，此(ci)類現(xian)象并未(wei)消(xiao)失(shi)。對此(ci)，王德明(ming)表示，保險(xian)(xian)公司應當規范營銷行(xing)為(wei)，合(he)法合(he)規獲得(de)客戶信(xin)息，不(bu)得(de)有不(bu)實說明(ming)等(deng)誘騙客戶投保的行(xing)為(wei)。消(xiao)費(fei)者應做好個(ge)人信(xin)息保護，要認(ren)識到保險(xian)(xian)產(chan)(chan)(chan)品是復雜(za)的金融(rong)產(chan)(chan)(chan)品，應詳(xiang)細了解(jie)保險(xian)(xian)產(chan)(chan)(chan)品繳(jiao)費(fei)金額期限等(deng)情況(kuang)，不(bu)宜盲目購買(mai)保險(xian)(xian)。