編者按：隨著全球氣候變暖，極端天氣頻發，近年來強臺風引發的強降雨致多地發生嚴重洪澇災害，民眾對巨災保險的關注度日益增長。作為我國首批巨災保險試點城市之一，寧波市自2014年即啟動了巨災保險試點，歷經8年多的探索，為我國巨災保險建設提供了一份有參考意義的樣本。

　　炙(zhi)熱的陽光下，碧(bi)綠的河水像一條綠色的絲帶，從仲一村蜿蜒而(er)過。這個秀(xiu)麗的村莊(zhuang)位于寧波(bo)海曙(shu)區古林鎮石(shi)馬塘，村子(zi)內(nei)外至少有4條河道交匯。由于河流交錯(cuo)，這里也是臺風季易澇區。

　　仲一村(cun)所在的寧波(bo)，則是(shi)全國臺風(feng)影(ying)響頻繁的城市之一。寧波(bo)的自然災害以臺風(feng)為(wei)主(zhu)，以及由臺風(feng)引起的暴雨、地質(zhi)滑坡(po)等次生災害。2014年起，寧波(bo)開始了一場巨災保險探索，至今已逾(yu)8年。

　　8年多已賠付2.26億

　　在寧波(bo)人保大(da)(da)廈25樓(lou)“大(da)(da)災指(zhi)揮中(zhong)心(xin)”，一(yi)塊巨(ju)(ju)大(da)(da)顯示屏(ping)占據整(zheng)面(mian)墻(qiang)壁，這是寧波(bo)巨(ju)(ju)災保險“綜合(he)數據可視化監控(kong)大(da)(da)屏(ping)”，上面(mian)顯示著(zhu)遠程定損系統發回的實(shi)時水位信息(xi)，以及臺(tai)風實(shi)時報案情況和賠(pei)付進度。

　　離仲一村(cun)河道不(bu)到5米的黑瓦白(bai)墻邊，豎立(li)著(zhu)一根不(bu)起(qi)眼的白(bai)色管(guan)道。管(guan)道里裝置(zhi)著(zhu)水位監測(ce)自動傳感器，不(bu)間(jian)斷返回實時信(xin)息(xi)，這是覆蓋全市(shi)731個行政村(cun)的巨災(zai)保險遠程定(ding)損(sun)水位樁中的一個。

　　寧波(bo)巨災(zai)保(bao)險(xian)全稱“寧波(bo)市(shi)公共巨災(zai)保(bao)險(xian)”，目前已經成為(wei)寧波(bo)市(shi)應急(ji)管理(li)和多層次巨災(zai)風險(xian)保(bao)障體系的一部(bu)分，“大災(zai)指揮中心(xin)”便是巨災(zai)保(bao)險(xian)的保(bao)險(xian)服務中樞。

　　寧(ning)波的(de)巨(ju)(ju)災保險(xian)(xian)探索(suo)始于8年(nian)多(duo)前，作為沿海(hai)城市(shi)，頻發的(de)臺風災害給(gei)寧(ning)波帶來重大損失。通過巨(ju)(ju)災保險(xian)(xian)機(ji)制分散特大災害損失，成為社會各界一(yi)致呼聲(sheng)。2013年(nian)，黨的(de)十八屆三(san)中全會明確提(ti)出“完善保險(xian)(xian)經濟(ji)補償機(ji)制，建立巨(ju)(ju)災保險(xian)(xian)制度”。順(shun)應(ying)這一(yi)契機(ji)，2014年(nian)3月，寧(ning)波向原中國(guo)保監會正式提(ti)出開展巨(ju)(ju)災保險(xian)(xian)試點，并獲(huo)得了批準(zhun)。

　　2014年11月(yue)6日，寧(ning)波(bo)(bo)市民(min)政局代表(biao)寧(ning)波(bo)(bo)市政府(fu)作為(wei)投保(bao)人，與人保(bao)財險(xian)寧(ning)波(bo)(bo)市分公司簽署巨(ju)災保(bao)險(xian)合(he)同，巨(ju)災保(bao)險(xian)制(zhi)度在寧(ning)波(bo)(bo)市正(zheng)式(shi)(shi)(shi)落地。在運(yun)作模(mo)式(shi)(shi)(shi)上，寧(ning)波(bo)(bo)巨(ju)災保(bao)險(xian)采用“政府(fu)主導(dao)，市場運(yun)作”模(mo)式(shi)(shi)(shi)，由政府(fu)出資購買巨(ju)災保(bao)險(xian)，遵循“廣(guang)覆蓋，保(bao)基本(ben)”的(de)原則。

　　人保(bao)財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)寧波市分(fen)公(gong)司作為巨災保(bao)險(xian)(xian)(xian)首席承(cheng)保(bao)人，與太(tai)保(bao)財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)寧波分(fen)公(gong)司、平安財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)寧波分(fen)公(gong)司、國壽財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)寧波市分(fen)公(gong)司、大地財(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)寧波分(fen)公(gong)司等保(bao)險(xian)(xian)(xian)機構(gou)組成共(gong)保(bao)體，共(gong)同承(cheng)接寧波公(gong)共(gong)巨災保(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)務(wu)。

　　人保(bao)財險寧波市分公司高(gao)級專家曹(cao)默(mo)君告訴證券時(shi)報記者，8年多來，巨(ju)災(zai)保(bao)險一直積極穩(wen)妥地實施，成功應對(dui)(dui)了“燦(can)鴻”“杜鵑”“利奇馬(ma)”“煙花(hua)”“梅花(hua)”等(deng)臺風；對(dui)(dui)于短時(shi)強對(dui)(dui)流天(tian)氣(qi)引起(qi)的(de)居(ju)民(min)人身傷(shang)亡事件(jian)，以及突發公共安全事件(jian)，巨(ju)災(zai)保(bao)險均(jun)有賠(pei)(pei)付。截至目前，累(lei)計向34.3萬居(ju)民(min)支付理賠(pei)(pei)救助賠(pei)(pei)款(kuan)2.26億元。

　　今年(nian)的5號臺風“杜(du)蘇芮(rui)”也(ye)對寧波有所影響。受“杜(du)蘇芮(rui)”臺風影響，巨災保(bao)險(xian)項目共有17個鄉鎮(zhen)(街道(dao))、71個行政村報案，涉及(ji)居民(min)692戶(hu)，共有394戶(hu)符合理(li)賠救助標準(zhun)，至8月10日(ri)已完成全部賠付工作，整體(ti)用時(shi)不到15天(tian)。

　　寧(ning)波市(shi)應(ying)急管理(li)局減(jian)災(zai)救災(zai)處處長(chang)郭(guo)建(jian)民(min)告(gao)訴記者，作為(wei)全國巨災(zai)保險的(de)(de)試(shi)點(dian)城市(shi)，寧(ning)波探索巨災(zai)保險較(jiao)早，保障(zhang)內容既涵蓋(gai)居民(min)家庭財產(chan)(chan)損(sun)失(shi)，也包含人身(shen)傷亡責任，且不(bu)同(tong)于傳統的(de)(de)財產(chan)(chan)和人身(shen)保險，更突出(chu)產(chan)(chan)品的(de)(de)公共屬(shu)性，體現災(zai)害救助(zhu)特色。

　　巨災保險“1+N模式”

　　2014年底以來(lai)，寧(ning)波市(shi)公(gong)共巨災保(bao)險經過(guo)兩輪優化(hua)升級，于2018年進入正式實施階段。

　　最(zui)初，寧波巨災(zai)保險保障責(ze)任范圍主要包括臺風、龍卷風、暴雨、雷擊(ji)等(deng)自然災(zai)害及其(qi)引起的次生災(zai)害造成的相關損(sun)失。之后，自然災(zai)害種(zhong)類進一(yi)步擴(kuo)大到暴雪災(zai)害，并(bing)陸續(xu)增加了突發公共安全生產(chan)、突發公共衛生事件應對等(deng)內容。

　　巨災保險賠(pei)償(chang)限額(e)亦逐漸提(ti)高，居(ju)民家庭財(cai)產損失賠(pei)償(chang)限方面，住房(fang)進水年度累計賠(pei)償(chang)限額(e)由每戶2000元提(ti)升(sheng)至5000元，人身傷亡賠(pei)償(chang)限額(e)由10萬(wan)元提(ti)升(sheng)至20萬(wan)元，

　　“多(duo)災(zai)因、多(duo)險(xian)種疊(die)加的保(bao)(bao)障(zhang)制度，有利于擴大巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)(bao)險(xian)的覆(fu)蓋(gai)面。”郭建(jian)民表示(shi)，寧(ning)波巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)(bao)險(xian)誕(dan)生以來，一直不(bu)斷(duan)增加產(chan)品內涵，目前已經構(gou)建(jian)了“1+3”保(bao)(bao)障(zhang)體(ti)系，即以自然災(zai)害保(bao)(bao)險(xian)為主+突(tu)發(fa)公共安全(quan)事(shi)件（事(shi)故）保(bao)(bao)險(xian)+突(tu)發(fa)公共衛生事(shi)件保(bao)(bao)險(xian)+見義勇為保(bao)(bao)險(xian)。

　　2021年5月(yue)，寧波(bo)(bo)市新一輪公共巨災(zai)保險(xian)項目啟(qi)動。其中，自然災(zai)害保險(xian)和突發公共安全事件(jian)（事故）保險(xian)保障(zhang)對象為(wei)：風險(xian)發生(sheng)(sheng)時處于寧波(bo)(bo)市行政區(qu)域內(nei)的所有人(ren)員的人(ren)身傷亡(wang)撫恤，以及寧波(bo)(bo)市行政區(qu)域內(nei)常住(zhu)居民的家庭財產損(sun)失救助。突發公共衛(wei)生(sheng)(sheng)事件(jian)保險(xian)保障(zhang)對象為(wei)：參與疫情(qing)防控的醫療衛(wei)生(sheng)(sheng)機(ji)構工作人(ren)員、志愿服(fu)務者、基層(ceng)干部(bu)及其他(ta)一線工作人(ren)員。附加見(jian)義(yi)(yi)勇為(wei)保險(xian)保障(zhang)對象為(wei)非負有法定職責(ze)或義(yi)(yi)務的自然人(ren)。

　　該輪(lun)巨災保險(xian)保險(xian)期限3年，從2021年1月1日至2023年12月31日，由市政府(fu)作為投(tou)保人統一購買，年度經費不超過4100萬(wan)元。

　　據(ju)介紹，目前寧波巨災(zai)保險(xian)總(zong)保額為(wei)7億(yi)元，以自然災(zai)害(hai)保障為(wei)例，若巨災(zai)發(fa)生(sheng)時居民家庭進水，根據(ju)進水深(shen)度，每次(ci)事故每戶可獲得500元～3000元不等的理(li)賠救(jiu)助(zhu)，發(fa)生(sheng)人(ren)員傷亡的最高獲得20萬元理(li)賠救(jiu)助(zhu)。

　　在(zai)巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)險(xian)保(bao)障基礎上，寧波還推動建立了巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)險(xian)基金和巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)險(xian)風險(xian)準備金制度，進(jin)一(yi)步提(ti)升災(zai)害應對能力(li)和財政資金使用(yong)績效。

　　超6000名聯絡員遍布全市

　　在運作流程上，與傳統商業(ye)保(bao)險(xian)主要依靠(kao)保(bao)險(xian)機構大為(wei)不同，寧波市公(gong)共巨(ju)災保(bao)險(xian)作為(wei)城市風險(xian)管(guan)理(li)一部分(fen)，納入了城市應急管(guan)理(li)體(ti)系。公(gong)共巨(ju)災保(bao)險(xian)向群(qun)眾和政府提供(gong)災后資金補償(chang)，已成為(wei)應急救災工作的重要補充內容。

　　郭(guo)建民介紹(shao)，寧波巨(ju)災保(bao)險啟(qi)動(dong)與寧波市(shi)防(fang)臺(tai)防(fang)汛應急響應機制相結合，由市(shi)減災委(wei)辦(ban)公室發出啟(qi)動(dong)通知，承保(bao)機構(gou)負(fu)責(ze)實施理(li)賠(pei)。理(li)賠(pei)流程分為(wei)“查、定、公、調”四個環節，除傳統(tong)的查勘，定損流程，還(huan)設立(li)理(li)賠(pei)公示期3天，確保(bao)理(li)賠(pei)公開(kai)透明。

　　寧波市公共(gong)巨(ju)災(zai)(zai)(zai)保險(xian)共(gong)保體(ti)成(cheng)員成(cheng)立(li)了(le)巨(ju)災(zai)(zai)(zai)保險(xian)專項(xiang)服務工作領導(dao)小組，下設辦公室，負責落實(shi)各項(xiang)巨(ju)災(zai)(zai)(zai)保險(xian)日常計劃(hua)組織、聯絡協調、理賠服務、防災(zai)(zai)(zai)防損等(deng)工作。

　　為保(bao)障理賠(pei)的(de)(de)精準高效，除了保(bao)險公司(si)派(pai)出的(de)(de)區(qu)域(yu)聯絡(luo)員(yuan)和理賠(pei)聯絡(luo)員(yuan)外，政府部門也迅速(su)建立(li)了一支遍布(bu)全(quan)市(shi)基層社區(qu)村鎮的(de)(de)巨災保(bao)險聯絡(luo)員(yuan)隊伍，共計6332人(ren)。

　　現(xian)代測繪(hui)技術亦被引入巨災理(li)賠。寧波多個(ge)村鎮設置了(le)巨災保險遠程定損(sun)水位樁，輔(fu)以現(xian)場勘測，以便及時測算每戶家(jia)庭的進(jin)水高度(du)，實現(xian)快(kuai)速定損(sun)理(li)賠。

　　人保(bao)財險(xian)寧(ning)波市(shi)分公(gong)司商業團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)部/再保(bao)險(xian)部總經理鄭波表示，從2014年(nian)制(zhi)(zhi)度(du)創(chuang)立至今，寧(ning)波公(gong)共巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)險(xian)制(zhi)(zhi)度(du)共經歷三個階(jie)(jie)(jie)段(duan)(duan)：第(di)一階(jie)(jie)(jie)段(duan)(duan)是2014年(nian)～2017年(nian)的試點期，構建了政府主導、市(shi)場運(yun)作的巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)險(xian)運(yun)行(xing)機(ji)制(zhi)(zhi)；第(di)二階(jie)(jie)(jie)段(duan)(duan)是2018年(nian)～2020年(nian)，進一步(bu)健全完善了巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)險(xian)制(zhi)(zhi)度(du)體(ti)系；第(di)三階(jie)(jie)(jie)段(duan)(duan)是2021年(nian)～2023年(nian)本輪(lun)實施(shi)期，進一步(bu)健全巨(ju)(ju)災(zai)保(bao)險(xian)制(zhi)(zhi)度(du)體(ti)系，建立“保(bao)險(xian)+服務+治理”、多層次巨(ju)(ju)災(zai)風險(xian)分擔機(ji)制(zhi)(zhi)。