近(jin)期，監(jian)管(guan)機構(gou)和(he)部分互聯網(wang)平臺正對互聯網(wang)保險(xian)業(ye)務進行不同維度(du)的整治(zhi)和(he)規范。

　　業(ye)內人士認為(wei)，近兩年，在(zai)監管機構、行業(ye)組織、保險機構的合(he)力下，以及隨著消(xiao)費者(zhe)的逐漸成熟和理性，互聯(lian)網保險亂(luan)象(xiang)整治取(qu)得了較(jiao)為(wei)明顯(xian)的成效。不過(guo)，當前市場仍存在(zai)一些(xie)不規范(fan)現象(xiang)，例如過(guo)度(du)宣(xuan)傳(chuan)“保險直播間權(quan)益”、隨意(yi)與其他公司(si)產(chan)品進行比較(jiao)等。這也說明互聯(lian)網保險監管仍需加強，市場環境(jing)還(huan)需持續凈化。

　　營銷不規范問題突出

　　抖音官(guan)微8月29日(ri)(ri)發(fa)文稱，自7月8日(ri)(ri)起(qi)，抖音啟動(dong)了(le)保險治理(li)專項(xiang)行(xing)動(dong)，重(zhong)點針對(dui)“1元(yuan)保”“低價保”等消費者(zhe)持(chi)續反饋的(de)內(nei)容進行(xing)集中治理(li)。在此次專項(xiang)行(xing)動(dong)中，平臺發(fa)現部分(fen)賬(zhang)(zhang)號(hao)(hao)通過“1元(yuan)起(qi)”“90%的(de)人都來買(mai)”“今日(ri)(ri)僅剩xx名額”等描述夸(kua)大(da)購(gou)(gou)買(mai)產(chan)品(pin)的(de)低價門檻或必要性(xing)，還有個別賬(zhang)(zhang)號(hao)(hao)通過發(fa)布病床上的(de)貧困弱勢群(qun)體、編造賤(jian)賣資產(chan)還債等悲慘故事，誘導(dao)用戶(hu)購(gou)(gou)買(mai)相應(ying)保險產(chan)品(pin)。對(dui)以上賬(zhang)(zhang)號(hao)(hao)及內(nei)容，平臺共處理(li)相關視頻近萬條，下架廣告1.5萬余(yu)條，同(tong)時對(dui)部分(fen)賬(zhang)(zhang)號(hao)(hao)進行(xing)功能(neng)限制等處罰。

　　9月1日(ri)至(zhi)9月4日(ri)，記者在多家保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)官方直(zhi)(zhi)播(bo)(bo)(bo)間(jian)看到，當前直(zhi)(zhi)播(bo)(bo)(bo)間(jian)主(zhu)推的(de)(de)(de)(de)產品(pin)為(wei)醫療(liao)險(xian)和防(fang)癌險(xian)，主(zhu)打(da)低價(jia)(jia)格(ge)、高保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障，同(tong)時，在進(jin)入投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)程序時，至(zhi)少6家保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)都(dou)提(ti)示：“該(gai)產品(pin)由某(mou)某(mou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)，某(mou)某(mou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)經(jing)(jing)紀(ji)公司(si)提(ti)供銷(xiao)售服務。”直(zhi)(zhi)播(bo)(bo)(bo)間(jian)的(de)(de)(de)(de)主(zhu)播(bo)(bo)(bo)也(ye)來自(zi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)經(jing)(jing)紀(ji)公司(si)。在直(zhi)(zhi)播(bo)(bo)(bo)過(guo)程中，部分主(zhu)播(bo)(bo)(bo)反復強調(diao)“今日(ri)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)可享受(shou)某(mou)權益，今天之后(hou)就(jiu)沒有了”，但記者改日(ri)再(zai)次進(jin)入該(gai)直(zhi)(zhi)播(bo)(bo)(bo)間(jian)，同(tong)樣的(de)(de)(de)(de)話語再(zai)次出現；還有的(de)(de)(de)(de)主(zhu)播(bo)(bo)(bo)強調(diao)在自(zi)己的(de)(de)(de)(de)直(zhi)(zhi)播(bo)(bo)(bo)間(jian)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)好(hao)處，并表示自(zi)家產品(pin)的(de)(de)(de)(de)價(jia)(jia)格(ge)比(bi)其他公司(si)的(de)(de)(de)(de)便宜30%至(zhi)40%，并讓咨詢的(de)(de)(de)(de)消費者退(tui)掉已經(jing)(jing)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)產品(pin)重新到直(zhi)(zhi)播(bo)(bo)(bo)間(jian)投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)，可永久(jiu)享受(shou)第(di)二單(dan)9.5折，第(di)三單(dan)9折的(de)(de)(de)(de)優惠。

　　中國精算師協會創始會員徐昱琛對(dui)記者表(biao)示(shi)，在有(you)定(ding)價(jia)報備的情況下，多人投保享(xiang)受折扣是允(yun)許的，但(dan)直播間權益(yi)較為復雜，如果宣(xuan)稱部(bu)分權益(yi)僅有(you)一天而實(shi)際(ji)并非(fei)如此，則涉(she)嫌虛(xu)假(jia)宣(xuan)傳。同時，還有(you)分析人士表(biao)示(shi)，健(jian)康險(xian)產(chan)品(pin)大多是非(fei)標(biao)產(chan)品(pin)，簡單(dan)與其他公司的產(chan)品(pin)進(jin)行比價(jia)也缺乏依(yi)據，涉(she)嫌貶低同行抬(tai)高(gao)自己。

　　國家金融監督(du)管(guan)理總(zong)局(ju)(ju)深圳監管(guan)局(ju)(ju)近期還叫停了轄內(nei)財(cai)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)“魔方(fang)(fang)業務(wu)”。通(tong)報提(ti)出，個(ge)別財(cai)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)為(wei)發(fa)展短期健(jian)康(kang)險(xian)(xian)(xian)業務(wu)，將低保(bao)費、低保(bao)額、高免(mian)(mian)賠的(de)醫療險(xian)(xian)(xian)、重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)(xian)或(huo)免(mian)(mian)費贈送的(de)低保(bao)額、高免(mian)(mian)賠重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)(xian)作為(wei)“引線”保(bao)險(xian)(xian)(xian)方(fang)(fang)案(an)進行獲客，進而引導其“升級”投保(bao)常規(gui)醫療險(xian)(xian)(xian)或(huo)重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)(xian)。這(zhe)類(lei)被業界稱為(wei)“魔方(fang)(fang)業務(wu)”，主要存在四個(ge)方(fang)(fang)面(mian)的(de)問(wen)題和風險(xian)(xian)(xian)：產品(pin)開(kai)發(fa)管(guan)理不(bu)合規(gui)、營銷宣(xuan)傳不(bu)規(gui)范、業務(wu)經營管(guan)理粗(cu)放以及費用問(wen)題極為(wei)突出。因此(ci)，國家金融監督(du)管(guan)理總(zong)局(ju)(ju)深圳監管(guan)局(ju)(ju)要求，轄內(nei)財(cai)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)不(bu)得(de)開(kai)展任何上述或(huo)類(lei)似(si)模式短期健(jian)康(kang)險(xian)(xian)(xian)業務(wu)，已(yi)開(kai)展的(de)要自查整改(gai)。

　　窺一斑而知全豹。業內人士表示(shi)，深圳(zhen)財險公司(si)的互(hu)聯(lian)網(wang)健(jian)康險亂象并不具有明顯(xian)的地(di)域特點(dian)，而普遍存在于整個互(hu)聯(lian)網(wang)保險市場，需要進行整治和規范。

　　深圳市保險(xian)(xian)中介(jie)行業協會近(jin)日對轄內(nei)保險(xian)(xian)中介(jie)機構互聯(lian)網保險(xian)(xian)業務進行了(le)充分的調(diao)研(yan)并制定了(le)《深圳保險(xian)(xian)中介(jie)行業互聯(lian)網保險(xian)(xian)業務合(he)規(gui)建(jian)設(she)行動(dong)宣(xuan)(xuan)言》，明確了(le)堅持(chi)依(yi)法合(he)規(gui)經營、營銷宣(xuan)(xuan)傳(chuan)(chuan)規(gui)范等“五(wu)(wu)堅持(chi)”，同時(shi)明確了(le)杜(du)絕不實陳述(shu)及誤(wu)導性描述(shu)、片面(mian)宣(xuan)(xuan)傳(chuan)(chuan)或夸(kua)大宣(xuan)(xuan)傳(chuan)(chuan)內(nei)容等“五(wu)(wu)杜(du)絕”。50多(duo)家互聯(lian)網保險(xian)(xian)平(ping)臺簽署了(le)該(gai)《宣(xuan)(xuan)言》。

　　河南省(sheng)保險(xian)行(xing)業(ye)協會官微近日發文提醒(xing)消(xiao)費者，網(wang)紅(hong)直播(bo)勿輕(qing)信(xin)，網(wang)上投(tou)保需謹(jin)慎，要做(zuo)到不(bu)輕(qing)信(xin)、不(bu)輕(qing)點；理性看(kan)待(dai)、全面了解；清醒(xing)認知，審慎評估。

　　還(huan)有(you)業(ye)內(nei)人士(shi)認為，對互聯網保險(xian)市場(chang)的(de)整(zheng)頓或規范是(shi)一個(ge)持續的(de)過程，既需要(yao)有(you)相關監(jian)管(guan)規定(ding)，也需要(yao)持續的(de)監(jian)督落實，還(huan)需進行消費者(zhe)教育。

　　互聯網保險發展勢頭良好

　　互聯網保(bao)險的發(fa)展備受行業關(guan)注。一方面(mian)，其發(fa)展速(su)度快(kuai)、規(gui)模日漸壯大，且未(wei)來發(fa)展勢頭良好；另(ling)一方面(mian)，其與網絡直播、微(wei)信(xin)公眾(zhong)號(hao)等熱門傳播形式緊密(mi)結合，具(ju)有(you)保(bao)費低、涉及保(bao)險消費者數量多(duo)的特點，一旦出現問題容易引(yin)發(fa)涉眾(zhong)風險。

　　中國社會科(ke)學(xue)院金融研究(jiu)所、中國社會科(ke)學(xue)院保(bao)(bao)險(xian)(xian)與經(jing)濟發展研究(jiu)中心近(jin)日發布《2023年(nian)(nian)(nian)互(hu)聯網保(bao)(bao)險(xian)(xian)理賠(pei)創新服務研究(jiu)報告》稱，預計(ji)到(dao)2030年(nian)(nian)(nian)，互(hu)聯網保(bao)(bao)險(xian)(xian)的保(bao)(bao)費收入(ru)規(gui)模(mo)將比2022年(nian)(nian)(nian)增(zeng)(zeng)長(chang)近(jin)6倍，或(huo)將超過2.85萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)，通過互(hu)聯網渠道(dao)銷售并(bing)完成理賠(pei)的金額將接近(jin)1萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)。2013年(nian)(nian)(nian)到(dao)2022年(nian)(nian)(nian)，互(hu)聯網保(bao)(bao)險(xian)(xian)的保(bao)(bao)費規(gui)模(mo)從290億(yi)元(yuan)(yuan)增(zeng)(zeng)加到(dao)4782.5億(yi)元(yuan)(yuan)，年(nian)(nian)(nian)均復(fu)合增(zeng)(zeng)長(chang)率達32.3%。

　　同時(shi)，隨著互(hu)聯(lian)網站、應用(yong)小程序、微(wei)信、微(wei)博、抖音、小紅書等(deng)在(zai)內的(de)自媒(mei)體(ti)平臺的(de)興起(qi)，互(hu)聯(lian)網已成為保(bao)(bao)(bao)(bao)險機構及從業(ye)人員展(zhan)示公司形象、推介(jie)保(bao)(bao)(bao)(bao)險產品、介(jie)紹保(bao)(bao)(bao)(bao)險服務、普及保(bao)(bao)(bao)(bao)險知識、宣傳保(bao)(bao)(bao)(bao)險理念(nian)的(de)重要渠道。“互(hu)聯(lian)網保(bao)(bao)(bao)(bao)險被視為行業(ye)增長(chang)的(de)新引擎，被寄予推動行業(ye)轉(zhuan)型發(fa)展(zhan)、實現(xian)高(gao)質量發(fa)展(zhan)的(de)厚望。”深圳(zhen)市保(bao)(bao)(bao)(bao)險中(zhong)(zhong)介(jie)行業(ye)協會表示，但互(hu)聯(lian)網保(bao)(bao)(bao)(bao)險業(ye)面臨諸多(duo)問題和挑戰，其(qi)中(zhong)(zhong)之一就是如何更好(hao)保(bao)(bao)(bao)(bao)護消費者權益。

　　北(bei)京排(pai)排(pai)網保(bao)險代理有限公司總(zong)經理楊帆對(dui)《證(zheng)券(quan)日報》記者(zhe)表示，自媒體平臺(tai)有利于觸達(da)用戶，快速傳(chuan)達(da)保(bao)險產品信(xin)息(xi)，從(cong)而提高消(xiao)(xiao)費者(zhe)對(dui)保(bao)險的了解和認知，實現精準獲客。同時，自媒體平臺(tai)建立起(qi)保(bao)險中(zhong)介機構與消(xiao)(xiao)費者(zhe)之間(jian)互(hu)(hu)動(dong)的橋(qiao)梁(liang)，有利于更好地滿足消(xiao)(xiao)費者(zhe)的需求，提供(gong)個(ge)(ge)性化的保(bao)險服務(wu)，未來(lai)發展(zhan)前(qian)景良好，但互(hu)(hu)聯網保(bao)險市場信(xin)息(xi)眾多，消(xiao)(xiao)費者(zhe)難以辨別真偽，容易受到誤導(dao)，而且(qie)涉及大量(liang)個(ge)(ge)人信(xin)息(xi)，存在隱私(si)泄露的風(feng)險。

　　楊帆認為(wei)，面(mian)(mian)對(dui)當前互聯(lian)(lian)網(wang)保(bao)險發(fa)展中(zhong)的(de)(de)(de)問題(ti)，一是需要加(jia)強對(dui)互聯(lian)(lian)網(wang)保(bao)險市場(chang)的(de)(de)(de)合規監(jian)管，規范市場(chang)秩序，保(bao)護消(xiao)費者(zhe)權(quan)益；二(er)是加(jia)強對(dui)保(bao)險產(chan)品信(xin)息(xi)的(de)(de)(de)審核和披露，提供(gong)清晰、準確、全面(mian)(mian)的(de)(de)(de)產(chan)品信(xin)息(xi)，提升信(xin)息(xi)透明度，避免誤導(dao)消(xiao)費者(zhe)；三(san)是加(jia)強對(dui)個人信(xin)息(xi)的(de)(de)(de)保(bao)護，建立健全的(de)(de)(de)信(xin)息(xi)安(an)全管理(li)制度，防止隱私泄露；四是加(jia)強互聯(lian)(lian)網(wang)保(bao)險的(de)(de)(de)售后服務體系建設(she)，提供(gong)便(bian)捷、高(gao)效的(de)(de)(de)理(li)賠和投訴渠道，保(bao)障消(xiao)費者(zhe)權(quan)益。