中(zhong)證網訊（記者 薛瑾）日前，小雨傘保(bao)險經紀(ji)、南開(kai)大學(xue)金(jin)融學(xue)院聯合發布《2022健康與養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險保(bao)障(zhang)指數(shu)測算研究報告(gao)》（以(yi)下簡稱《報告(gao)》）。《報告(gao)》探究了(le)我國(guo)(guo)多層次的醫療保(bao)障(zhang)體系發展趨勢，分析我國(guo)(guo)目前養(yang)老(lao)(lao)金(jin)及養(yang)老(lao)(lao)服(fu)務缺口，并對我國(guo)(guo)健康與養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險保(bao)障(zhang)、重(zhong)大疾(ji)病保(bao)險及年金(jin)保(bao)險的未(wei)來(lai)發展提出(chu)了(le)建議。

　　《報(bao)告》指(zhi)出，隨著(zhu)我國人口老齡(ling)化程度的(de)(de)加(jia)深，現收現付制的(de)(de)基本養老保(bao)險基金可能面臨(lin)著(zhu)較大的(de)(de)支(zhi)出壓(ya)力，需要民眾(zhong)在年輕階(jie)段就(jiu)將個(ge)人養老進行提(ti)前規(gui)劃(hua)。

　　《報告》稱，我國養老(lao)保險“三支(zhi)柱”制度(du)體系中，第一(yi)支(zhi)柱覆(fu)蓋面廣，但面臨后勁不(bu)足(zu)問題。第二(er)支(zhi)柱滲透率低，覆(fu)蓋面較小。第一(yi)、二(er)支(zhi)柱的不(bu)足(zu)，需要(yao)第三支(zhi)柱盡快發揮其(qi)養老(lao)保障的補充作(zuo)用。

　　根據《報告(gao)》顯示(shi)，在我國，第三(san)支(zhi)柱個人養老(lao)保險以商業(ye)養老(lao)保險為主，主要包括傳統商業(ye)養老(lao)險（養老(lao)年金和增額(e)終身壽）、稅延型養老(lao)保險和專(zhuan)屬商業(ye)養老(lao)保險，三(san)類(lei)產(chan)品各有(you)優劣(lie)，差異(yi)主要在于積累與(yu)領取模式、預期收益(yi)以及是否(fou)享受稅優政(zheng)策的不同。《報告(gao)》指出，盡管有(you)國家推動(dong)，市場需(xu)要，時代呼喚，但我國養老(lao)保險第三(san)支(zhi)柱的發展仍然面臨著譬如稅優政(zheng)策激勵效果有(you)限、產(chan)品覆蓋面有(you)限，綜(zong)合服務不足(zu)、民眾認(ren)知(zhi)存在偏差，擔(dan)心收益(yi)水平等(deng)政(zheng)策端、供給端、需(xu)求(qiu)端的多(duo)重(zhong)困境(jing)。

　　《報(bao)告》指出，第三支柱個人(ren)養老保險(xian)投資堅持長期主(zhu)義，投資收益率高(gao)于普通的(de)銀行存(cun)款，是中(zhong)等收入(ru)群體規(gui)劃自身老年(nian)階段資金需求的(de)一把(ba)“利刃”。

　　數據(ju)顯(xian)示，目(mu)前(qian)我國(guo)基本養老(lao)保(bao)險參(can)保(bao)率已超過90%。然而，農民工、靈活(huo)就業(ye)人(ren)員、新業(ye)態從業(ye)人(ren)員等(deng)“新市民”群(qun)體仍有(you)大量比例人(ren)員未(wei)參(can)加基本養老(lao)保(bao)險。《報告》稱，目(mu)前(qian)，我國(guo)靈活(huo)就業(ye)人(ren)員已經達到了2億人(ren)左右，約(yue)占全國(guo)總就業(ye)的27%，這類人(ren)群(qun)未(wei)來(lai)的養老(lao)保(bao)障(zhang)，也需要提早規劃。

　　《報告(gao)》指(zhi)出，第(di)三支柱(zhu)能(neng)夠下沉、觸(chu)達并覆(fu)蓋(gai)到規(gui)模龐大(da)的中等(deng)收(shou)入群(qun)(qun)體(ti)和靈(ling)活(huo)就(jiu)業(ye)(ye)人(ren)群(qun)(qun)。個(ge)人(ren)養老保險(xian)適(shi)合覆(fu)蓋(gai)中等(deng)收(shou)入群(qun)(qun)體(ti)、靈(ling)活(huo)就(jiu)業(ye)(ye)人(ren)群(qun)(qun)等(deng)廣大(da)工(gong)薪階層(ceng)和“新市(shi)民”群(qun)(qun)體(ti)，投保個(ge)人(ren)養老保險(xian)并進行(xing)繳費(fei)，可(ke)為將(jiang)來(lai)的老年生活(huo)添加一份(fen)財富保障(zhang)。

　　小雨(yu)傘保險經紀相關負(fu)責(ze)人表(biao)示，將持續推(tui)進(jin)產(chan)(chan)品(pin)開(kai)發(fa)，切實圍繞客戶(hu)需(xu)求，提(ti)高產(chan)(chan)品(pin)個(ge)性化程度，滿足(zu)不(bu)(bu)同(tong)收入階段的差異化養老需(xu)求，進(jin)而(er)增加(jia)保險產(chan)(chan)品(pin)的獨(du)特性和不(bu)(bu)可替代性，提(ti)升(sheng)在個(ge)人養老金市場中的產(chan)(chan)品(pin)占有(you)率(lv)，為更多人群提(ti)供養老選擇。