監管重罰趨(qu)勢下，保險公司(si)也(ye)感受到被罰力度明顯(xian)提升。

　　據券商(shang)中國記者統(tong)計(ji)，2023年，金融監(jian)管(guan)總局(ju)共(gong)對保(bao)險機構開(kai)出17張(zhang)罰(fa)單(dan)，其中，百(bai)萬(wan)元(yuan)以(yi)上罰(fa)單(dan)共(gong)11張(zhang)，有3張(zhang)罰(fa)單(dan)的(de)處(chu)罰(fa)金額(e)達到500萬(wan)元(yuan)以(yi)上。大(da)額(e)罰(fa)單(dan)的(de)被(bei)處(chu)罰(fa)對象既(ji)包括壽險公(gong)司(si)、財(cai)險公(gong)司(si)，也包括保(bao)險資(zi)管(guan)公(gong)司(si)。

　　多張300萬以上大額罰單

　　數據顯(xian)示，去年金融監(jian)(jian)管總局對(dui)保險(xian)(xian)機構(gou)的17份處罰決定(ding)，主要集(ji)中在下半年。相較往(wang)年保險(xian)(xian)公司(si)罰單，2023年監(jian)(jian)管部(bu)門(men)對(dui)保險(xian)(xian)公司(si)處罰的一個特點是(shi)處罰金額較高。

　　根(gen)據普華永道(dao)此前統計的(de)各年度保(bao)險業金(jin)融機(ji)構監管處罰(fa)，2020年、2021年、2022年保(bao)險公司最高額(e)罰(fa)單分別為罰(fa)金(jin)338萬(wan)元、255萬(wan)元、215萬(wan)元（均(jun)含機(ji)構和個人，下同）。

　　而據(ju)券商中(zhong)國(guo)記者統計，僅(jin)金(jin)(jin)融監管總局2023年就開(kai)出多張(zhang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)金(jin)(jin)300萬(wan)以(yi)上(shang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)單(dan)(dan)。其中(zhong)，罰(fa)(fa)(fa)(fa)金(jin)(jin)500萬(wan)以(yi)上(shang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)單(dan)(dan)共3張(zhang)，分別(bie)對人(ren)(ren)保壽(shou)險(xian)、華安財(cai)(cai)保資管、陽光財(cai)(cai)險(xian)開(kai)出；合眾(zhong)資產(chan)、新華資產(chan)各收到(dao)1張(zhang)400萬(wan)以(yi)上(shang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)金(jin)(jin)的罰(fa)(fa)(fa)(fa)單(dan)(dan)；陸家嘴(zui)國(guo)泰人(ren)(ren)壽(shou)、英大人(ren)(ren)壽(shou)則分別(bie)收到(dao)300萬(wan)以(yi)上(shang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)金(jin)(jin)的罰(fa)(fa)(fa)(fa)單(dan)(dan)。

　　從(cong)2023年(nian)保險(xian)公(gong)司(si)被罰(fa)原(yuan)因看，據普(pu)華永道梳理(li)2023年(nian)度原(yuan)銀保監會、金融(rong)監管總局及其派出機構(gou)公(gong)布(bu)的(de)(de)罰(fa)單，財險(xian)罰(fa)單數量和罰(fa)單金額前五的(de)(de)事由均(jun)為“編制(zhi)或提供虛假(jia)的(de)(de)報(bao)告、報(bao)表、文件、資(zi)料”。此外，“未嚴格執行經(jing)批準或備案(an)的(de)(de)保險(xian)條款(kuan)、保險(xian)費(fei)率(lv)”“虛構(gou)保險(xian)代理(li)/中介業務、編制(zhi)虛假(jia)資(zi)料套取費(fei)用(yong)”也是(shi)罰(fa)款(kuan)金額較多的(de)(de)原(yuan)因。

　　人身險方面，“給(gei)予投保人保險合同約定(ding)以(yi)外(wai)利益”“編(bian)制或提(ti)供虛(xu)假的(de)(de)(de)報(bao)告、報(bao)表、文件、資料”均是罰單數量(liang)和(he)罰款金額前(qian)二(er)的(de)(de)(de)事(shi)項(xiang)。此外(wai)，“欺騙投保人/侵占投保人保險費(fei)/截留(liu)保費(fei)”也是被罰數量(liang)較多的(de)(de)(de)原因(yin)，因(yin)存在“未嚴格執行經批準或備案的(de)(de)(de)保險條款、保險費(fei)率”事(shi)項(xiang)被處罰款金額也較多。

　　2023年罕見出(chu)現(xian)保(bao)險(xian)(xian)資管(guan)公司(si)集中(zhong)(zhong)被罰(fa)的情況。其中(zhong)(zhong)，被罰(fa)金(jin)額最高(gao)(gao)的華安財保(bao)資管(guan)被罰(fa)原(yuan)因包括高(gao)(gao)管(guan)人員(yuan)違規兼(jian)職、對受托(tuo)保(bao)險(xian)(xian)資金(jin)未履行(xing)謹慎管(guan)理義(yi)務(wu)(wu)、編制提(ti)供虛(xu)假報表、債券投資不(bu)符合監管(guan)要求、保(bao)險(xian)(xian)資金(jin)辦理銀行(xing)存款(kuan)業務(wu)(wu)不(bu)合規、為(wei)保(bao)險(xian)(xian)資金(jin)提(ti)供通道(dao)業務(wu)(wu)、投資關聯(lian)方股權的關聯(lian)交(jiao)易未審(shen)批、財務(wu)(wu)數據(ju)不(bu)真實。

　　“嚴準快”的處罰三要點

　　有前(qian)述被罰(fa)(fa)(fa)保(bao)險機構(gou)人士向(xiang)券(quan)商(shang)中國記者(zhe)表(biao)示，罰(fa)(fa)(fa)單針對問題(ti)為監管(guan)部(bu)門在2020年(nian)或2021年(nian)現場檢查中發現，公司已整改(gai)完畢。業界預計，隨著金融(rong)監管(guan)總局設立行(xing)(xing)政(zheng)處罰(fa)(fa)(fa)局，機構(gou)出現相關違(wei)法違(wei)規行(xing)(xing)為后的處罰(fa)(fa)(fa)節奏將加快(kuai)，處罰(fa)(fa)(fa)力度將加大。

　　金融監管總(zong)局(ju)處(chu)罰(fa)(fa)局(ju)在2024年1月中旬(xun)撰文(wen)中提及(ji)，2023年以(yi)來，行政處(chu)罰(fa)(fa)工作強化(hua)統籌力(li)度，案件積壓情況有(you)了明顯好轉，但離快處(chu)快罰(fa)(fa)的及(ji)時性要求還有(you)差距。下一步，行政處(chu)罰(fa)(fa)局(ju)將集成案件審理力(li)量(liang)，優化(hua)內部審理流程(cheng)，加快案件審理進度，大力(li)解決案件積壓問題。

　　處罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)局還在文章中表示，行政處罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)“長牙帶刺(ci)”要把握三個要點：一是(shi)(shi)突(tu)出“嚴(yan)”的(de)基調，做(zuo)到(dao)應罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)盡罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)，切實提高處罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)的(de)嚴(yan)肅性(xing)；二是(shi)(shi)堅持“準”的(de)原則(ze)，做(zuo)到(dao)過罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)相當，切實提高處罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)的(de)精準性(xing)；三是(shi)(shi)落實“快”的(de)要求，做(zuo)到(dao)快處快罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)，切實提高處罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)的(de)時效性(xing)。

　　金(jin)融監管(guan)總局(ju)黨(dang)委(wei)書記、局(ju)長(chang)(chang)李(li)云澤此前在接受新華(hua)社專訪時表示，將緊(jin)緊(jin)圍繞強監管(guan)嚴(yan)(yan)監管(guan)，堅決(jue)做到“長(chang)(chang)牙帶刺”。他提到，將嚴(yan)(yan)格執法敢于亮(liang)劍，深入(ru)整治金(jin)融市(shi)(shi)場亂象，做到堅持原(yuan)則、敢于碰(peng)硬(ying)、一視同仁、公平公正；聚焦影(ying)響金(jin)融穩定(ding)的(de)“關鍵事(shi)”、造成重大金(jin)融風(feng)險的(de)“關鍵人”、破(po)壞市(shi)(shi)場秩序的(de)“關鍵行為”，把板(ban)子真正打準、打痛。