“雙節(jie)(jie)”臨近，銀行(xing)網(wang)點(dian)的(de)理(li)財生意卻顯得(de)有些(xie)冷清。往年不少銀行(xing)都會推出節(jie)(jie)日(ri)專(zhuan)屬理(li)財產(chan)品或節(jie)(jie)日(ri)優惠活動，門口堆滿花(hua)(hua)花(hua)(hua)綠(lv)綠(lv)的(de)宣傳板，大堂(tang)醒目位置展示包裝(zhuang)精美的(de)贈品，這成為很(hen)多人對節(jie)(jie)前銀行(xing)網(wang)點(dian)最熟悉的(de)記(ji)(ji)憶。近日(ri)中國證券報記(ji)(ji)者通過走訪十多家(jia)銀行(xing)網(wang)點(dian)發現，節(jie)(jie)前理(li)財市場降溫(wen)，專(zhuan)屬產(chan)品稀少。

　　銀保產品受主推

　　“我們(men)很(hen)早就不做節(jie)日理財了。現在主(zhu)推(tui)的(de)產品是存(cun)3次，存(cun)滿3年以后就能取，復利計息寫到合同里(li)邊(bian)。”記者近日在某國有大行一(yi)家支行咨詢理財業務(wu)時，理財經理如此回答(da)。

　　是什么理財產(chan)品，約(yue)定收(shou)益、保本，復利計息還寫到合同里？內心帶著這(zhe)些問(wen)號，記者向理財經理索要(yao)了(le)該產(chan)品的“宣(xuan)傳(chuan)單(dan)”，拿到宣(xuan)傳(chuan)單(dan)一(yi)看，這(zhe)是一(yi)款終(zhong)身壽險產(chan)品。

　　“一般短期產品(pin)都不承諾收益(yi)(yi)，這(zhe)一款時(shi)間(jian)長、加入了保(bao)險(xian)元(yuan)素在里邊，是銀保(bao)產品(pin)。”該理財經理稱(cheng)，“這(zhe)款是純(chun)理財型(xing)的(de)，固定收益(yi)(yi)。放(fang)得時(shi)間(jian)越長，收益(yi)(yi)越高。”

　　對于推出這款(kuan)長期產(chan)(chan)品(pin)的(de)原因(yin)，該理(li)財經理(li)解釋：“利(li)(li)率(lv)(lv)一直(zhi)下(xia)降，理(li)財利(li)(li)率(lv)(lv)也(ye)一直(zhi)下(xia)降。今年(nian)(nian)年(nian)(nian)初時，一年(nian)(nian)期保本理(li)財產(chan)(chan)品(pin)收益率(lv)(lv)能(neng)達到(dao)(dao)3.8%，目前只能(neng)達到(dao)(dao)3.1%左(zuo)右。但即使利(li)(li)率(lv)(lv)走(zou)低，這類產(chan)(chan)品(pin)也(ye)不會受(shou)影(ying)響，始終執行合同里寫的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)。”

　　事(shi)實(shi)上，對穩(wen)健型(xing)投資需求而言，銀行代銷的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)(pin)成為不少理(li)財(cai)經理(li)的(de)首推(tui)對象(xiang)。某股份制銀行員(yuan)工說：“如果您的(de)風險(xian)承(cheng)受能力較低(di)(di)，但又覺得理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)收益太低(di)(di)，可(ke)以(yi)購買保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)(pin)，目前有一款5年期保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)(pin)，利率可(ke)以(yi)達(da)到(dao)4%左右。”在(zai)另(ling)一家國有大銀行的(de)網點，理(li)財(cai)經理(li)也向(xiang)記者推(tui)薦類(lei)似產(chan)品(pin)(pin)。

　　“節日特供”不香了

　　在網點調(diao)研中記者還(huan)發現，除了(le)少(shao)量(liang)銀行推出(chu)“節日特供”理財產品，大(da)多(duo)數銀行今年并沒有(you)此(ci)類(lei)安排。

　　“節日理(li)財(cai)一(yi)(yi)般比普通(tong)理(li)財(cai)的(de)收益(yi)(yi)率要高(gao)一(yi)(yi)點點。”一(yi)(yi)家股份制銀(yin)行的(de)支行理(li)財(cai)經(jing)理(li)說(shuo)：“現在(zai)(zai)有一(yi)(yi)款節日產品(pin)，業(ye)績基準在(zai)(zai)3.8%-4.3%，屬于開放式(shi)凈值型理(li)財(cai)，目前實際收益(yi)(yi)一(yi)(yi)般都(dou)高(gao)于4.3%，投資(zi)周(zhou)期(qi)為12個月。”記者在(zai)(zai)該理(li)財(cai)經(jing)理(li)展示的(de)產品(pin)名(ming)稱中，一(yi)(yi)眼(yan)看到“國慶節專屬”字樣。

　　另一國有(you)大(da)銀行網點(dian)的(de)客戶經理(li)表示，今年該行推出(chu)節日專屬產(chan)品，但期(qi)限(xian)較長——為(wei)(wei)期(qi)3年，業(ye)績基(ji)準為(wei)(wei)4.8%，中(zhong)秋專屬理(li)財產(chan)品為(wei)(wei)期(qi)398天，業(ye)績基(ji)準為(wei)(wei)3.85%。

　　一家股份行網點的理(li)(li)(li)財(cai)經理(li)(li)(li)表(biao)示，以前(qian)的確有節(jie)日理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品，但規模一般(ban)較(jiao)小，收益(yi)通常(chang)沒(mei)有新(xin)客戶專屬理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品高。其展示的一款“新(xin)客戶專屬129天(tian)”的產(chan)品，業績基準為(wei)4.10%。“今年如果推出節(jie)日理(li)(li)(li)財(cai)，預計(ji)收益(yi)率不會高于這(zhe)個水平。”她表(biao)示。

　　某(mou)農商行員工表(biao)示(shi)(shi)，今年(nian)沒有(you)(you)節(jie)(jie)日(ri)專屬(shu)理(li)財產(chan)(chan)品(pin)，但是有(you)(you)節(jie)(jie)日(ri)活(huo)動(dong)，無論新(xin)(xin)老客(ke)戶節(jie)(jie)假日(ri)前(qian)購買理(li)財產(chan)(chan)品(pin)，銀行會(hui)送一(yi)些生活(huo)用品(pin)。“如果您(nin)是新(xin)(xin)客(ke)戶，利率(lv)可(ke)以高(gao)出0.1%-0.2%”。另一(yi)股份制銀行網點客(ke)戶經理(li)表(biao)示(shi)(shi)，受新(xin)(xin)冠肺炎疫情(qing)影響(xiang)，今年(nian)不會(hui)開(kai)展線下活(huo)動(dong)。“如果您(nin)是新(xin)(xin)客(ke)戶，我們有(you)(you)一(yi)款理(li)財產(chan)(chan)品(pin)，收(shou)益率(lv)可(ke)達到4.1%。”

　　多元化配置是歸宿

　　“您(nin)的投資預(yu)算是多少？可(ke)以給您(nin)做個規劃，時間(jian)長的、短的，風險較低的、較高的……”一家國有大銀行理財(cai)經理表示，她還向記者介紹起(qi)“標準普爾家庭資產配置(zhi)定律”。她說：“10%是常用(yong)的錢(qian)，可(ke)放在現(xian)金管理類里面；20%是一般(ban)保障的錢(qian)；30%是‘生錢(qian)’的錢(qian)，比如股票(piao)、基金；40%就(jiu)是用(yong)來保本(ben)的錢(qian)，用(yong)來資產傳承、子女教育(yu)、養老(lao)等。”

　　另一(yi)(yi)(yi)位國有大銀行網點客戶經理(li)表(biao)示(shi)，客戶一(yi)(yi)(yi)定要有資(zi)產配置的意(yi)識(shi)，理(li)財只是資(zi)產配置的其中一(yi)(yi)(yi)項。

　　在銀行理(li)財產(chan)品整體收益(yi)偏低的背景(jing)下(xia)，一些券商則逆勢推出節日“高息理(li)財”產(chan)品。

　　某(mou)家券商(shang)推出一(yi)款節日理財產品，期(qi)限(xian)為(wei)(wei)16天(tian)-17天(tian)，1000元(yuan)(yuan)起購(gou)，上(shang)限(xian)5萬元(yuan)(yuan)，約(yue)定年化收(shou)益率(lv)5%；另一(yi)券商(shang)也(ye)有(you)類似活動，期(qi)限(xian)為(wei)(wei)28天(tian)，約(yue)定年化收(shou)益率(lv)4.66%，認購(gou)上(shang)限(xian)為(wei)(wei)5萬元(yuan)(yuan)，新(xin)客戶(hu)利率(lv)可上(shang)浮至5.16%，認購(gou)上(shang)限(xian)為(wei)(wei)8萬元(yuan)(yuan)。

　　一(yi)位分析人士表(biao)示，這(zhe)樣的理財產品收(shou)益率高，但卻(que)只能購買(mai)一(yi)次，主要(yao)還是用于宣傳，吸引客(ke)戶購買(mai)其他產品。由于利率持續下行，產品額度并不大。有些(xie)需要(yao)搶(qiang)購，手(shou)慢則無。