中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)資產(chan)管理業(ye)協會2月10日發布《中(zhong)國(guo)養老(lao)財富儲備(bei)調查報(bao)告(gao)》（2021）全(quan)(quan)文（下(xia)稱《報(bao)告(gao)》），建議從完(wan)善頂(ding)層(ceng)設計、推進養老(lao)金融教育、加快養老(lao)金融產(chan)品服務供給等方面著手(shou)，推動全(quan)(quan)民進行養老(lao)財富儲備(bei)。

　　意識(shi)和行動均待加強

　　《報告》顯(xian)示，在養老規(gui)劃(hua)(hua)完善(shan)程度方(fang)面，過(guo)半數受訪(fang)者（約(yue)52%）具有退(tui)休規(gui)劃(hua)(hua)的意識，但(dan)還(huan)未具體動手規(gui)劃(hua)(hua)。實(shi)際付諸行動者較少，約(yue)為27%，有完整規(gui)劃(hua)(hua)的只有4%。還(huan)有21%受訪(fang)者，從(cong)未想過(guo)退(tui)休規(gui)劃(hua)(hua)。相(xiang)較于已退(tui)休人員，未退(tui)休人員的退(tui)休規(gui)劃(hua)(hua)意識有待(dai)加強，還(huan)需整體提(ti)高將意識轉(zhuan)化為行動的能力(li)。

　　從不同年齡段(duan)看，越(yue)年輕的(de)(de)受(shou)訪(fang)者(zhe)越(yue)認(ren)為(wei)提(ti)早規(gui)(gui)劃(hua)養老更重要，而年紀越(yue)大的(de)(de)受(shou)訪(fang)者(zhe)，越(yue)認(ren)為(wei)向后推遲規(gui)(gui)劃(hua)養老是合(he)適的(de)(de)。其(qi)中，在50歲(sui)以上的(de)(de)受(shou)訪(fang)者(zhe)中，有38%的(de)(de)人認(ren)為(wei)，在50歲(sui)之后再規(gui)(gui)劃(hua)養老是合(he)適的(de)(de)。

　　無論哪個年(nian)齡(ling)(ling)段(duan)的受(shou)訪者，均(jun)有一定比例選(xuan)擇要在“當前(qian)年(nian)齡(ling)(ling)段(duan)前(qian)”開始規劃(hua)(hua)養(yang)老，側面體現出養(yang)老規劃(hua)(hua)“搶先抓早(zao)”的心態。特(te)別是50歲以上年(nian)齡(ling)(ling)段(duan)的受(shou)訪者，有62%的人(ren)認為，50歲之前(qian)開始著(zhu)手(shou)規劃(hua)(hua)養(yang)老更好，對自身實際(ji)規劃(hua)(hua)較晚產生了“稍(shao)有后悔”的想法。

　　意愿強(qiang)烈(lie) 困難相(xiang)對集中

　　根(gen)據(ju)《報告》，一方面，養(yang)老投資(zi)規劃的意(yi)愿(yuan)強烈，絕大部分受訪者愿(yuan)意(yi)或非常愿(yuan)意(yi)規劃養(yang)老投資(zi)，借此提高(gao)退(tui)休(xiu)生活的質量(liang)，體現(xian)出(chu)(chu)我國人民對美好生活的樸素(su)向往。另一方面，養(yang)老投資(zi)規劃過程中，困難集(ji)中且突(tu)出(chu)(chu)，制約(yue)了養(yang)老投資(zi)從意(yi)愿(yuan)向實際行動的順暢傳導(dao)。

　　受訪者選(xuan)(xuan)擇最多的(de)三項(xiang)困(kun)難包括(kuo)：沒有額外的(de)收入來(lai)支持養老(lao)投資規劃；擔(dan)心養老(lao)投資的(de)風險(xian)過大；自身的(de)專業知(zhi)識(shi)不足，難以進行養老(lao)投資規劃。此外，缺乏(fa)時間打理投資、養老(lao)產品選(xuan)(xuan)擇困(kun)難、現有產品不符(fu)合(he)需求等也是制約因(yin)素。

　　這些困難體(ti)現出開展全(quan)(quan)國普及性養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)融教育的(de)必(bi)要(yao)性。中國保險資產管理業(ye)協會(hui)2021年(nian)推出了“全(quan)(quan)民(min)大眾話養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)”養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)融教育活動(dong)，2022年(nian)將依托行業(ye)養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)管理專(zhuan)業(ye)委員(yuan)會(hui)，聯合(he)中國養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)融50人論壇，繼續在養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)融教育領域深(shen)耕“全(quan)(quan)民(min)大眾話養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)”活動(dong)，凝(ning)聚行業(ye)力量(liang)，提升社會(hui)公眾養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)意識，促進(jin)養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)融市場發展。

　　應(ying)“早積累(lei)早行(xing)動”

　　養老金融是人民群眾(zhong)老有所(suo)依、老有所(suo)養的重要經(jing)濟依托(tuo)。為推動(dong)全民大眾(zhong)進行養老財(cai)富(fu)儲備，推動(dong)我國養老事業高質量發展，《報告》建議從(cong)以下幾(ji)個方面(mian)入手(shou)：

　　第一(yi)，加(jia)快完(wan)善(shan)政策頂(ding)(ding)層(ceng)設計(ji)，“擴容、拓面”加(jia)強養(yang)老(lao)儲備。比如，加(jia)快完(wan)善(shan)養(yang)老(lao)金(jin)融制度的頂(ding)(ding)層(ceng)設計(ji)，明確養(yang)老(lao)金(jin)融產(chan)品的內涵，推(tui)動養(yang)老(lao)金(jin)融配套政策與(yu)機制的協同；逐步構建“多(duo)層(ceng)次多(duo)支柱養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)體系”信息化平(ping)臺。

　　第(di)二，加快推進養(yang)(yang)老金(jin)融(rong)教育，提升民眾養(yang)(yang)老規劃意識及風險(xian)防(fang)范(fan)能力。養(yang)(yang)老金(jin)融(rong)教育需要團結社會(hui)各界力量，監管部(bu)門、行業協會(hui)和(he)(he)(he)養(yang)(yang)老金(jin)融(rong)服務機構可(ke)協同(tong)推進養(yang)(yang)老金(jin)融(rong)教育。創新(xin)設計和(he)(he)(he)開展深入淺出(chu)的養(yang)(yang)老金(jin)融(rong)教育活動，同(tong)時規范(fan)養(yang)(yang)老金(jin)融(rong)宣傳標(biao)準和(he)(he)(he)要求，避免養(yang)(yang)老產品與服務銷售誤(wu)導。

　　第(di)三，加快養老(lao)金(jin)融產(chan)品服務(wu)供(gong)給，滿足(zu)大眾多層次養老(lao)需(xu)求(qiu)。比(bi)如，以(yi)養老(lao)需(xu)求(qiu)為導向，設計產(chan)品形態，創(chuang)新(xin)產(chan)品品類；建立(li)養老(lao)服務(wu)反饋與評價機制，加強自律管理；創(chuang)新(xin)服務(wu)形式(shi)，適(shi)應年(nian)輕一(yi)代“開放式(shi)、交(jiao)互(hu)式(shi)”的(de)養老(lao)規劃(hua)。

　　第(di)四，加快提(ti)升(sheng)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)服務水平，營造“適老(lao)(lao)(lao)(lao)化”氛圍。結(jie)合老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)的(de)生(sheng)活習慣(guan)，在教育(yu)、文化、就醫、健身、交流等(deng)公共場所(suo)(suo)、日常電子通信設備(bei)及交通工具等(deng)方面(mian)(mian)充分考(kao)慮老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)人(ren)的(de)需求；支持(chi)和擴大老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)教育(yu)資源供給，營造老(lao)(lao)(lao)(lao)有所(suo)(suo)為、老(lao)(lao)(lao)(lao)有所(suo)(suo)養(yang)的(de)環境(jing)；借(jie)鑒和學習全(quan)球在養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)金融教育(yu)、養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)財富儲備(bei)等(deng)方面(mian)(mian)的(de)先進(jin)經驗(yan)和舉措(cuo)。