2022年以來，第三方(fang)支付機構收到首(shou)張千萬(wan)元級別罰單。

　　春節前(qian)后(hou)監管層對(dui)支付機(ji)構(gou)違(wei)規處(chu)罰(fa)力度持續加大，多張(zhang)罰(fa)單(dan)超百萬元。在中國人民(min)銀行(xing)上海分行(xing)近日公布(bu)的行(xing)政處(chu)罰(fa)信(xin)息公示中有機(ji)構(gou)收到千萬元級罰(fa)單(dan)。

　　已有4家(jia)機(ji)構收超百萬元罰單(dan)

　　中國人民銀行上(shang)海分行公示(shi)表顯示(shi)，快錢支付(fu)清(qing)算信息有(you)限公司（下(xia)稱(cheng)：快錢支付(fu)）因存在(zai)4項違法行為，被(bei)處以(yi)罰款1004萬元，并責令(ling)限期改正(zheng)。

　　具體來看，快錢支付(fu)(fu)的4項違(wei)法行為涉及違(wei)反(fan)賬戶(hu)管(guan)(guan)理(li)(li)規定(ding)；違(wei)反(fan)清算(suan)管(guan)(guan)理(li)(li)規定(ding)；未按規定(ding)履行客(ke)戶(hu)身份(fen)識(shi)別義務；與身份(fen)不明客(ke)戶(hu)交(jiao)易。同時(shi)(shi)，時(shi)(shi)任快錢支付(fu)(fu)董事、首席(xi)執行官、總(zong)經理(li)(li)被處(chu)以(yi)罰(fa)款人(ren)民幣3.5萬元；時(shi)(shi)任快錢支付(fu)(fu)助理(li)(li)副總(zong)裁被處(chu)以(yi)罰(fa)款人(ren)民幣8.5萬元。

　　資(zi)料顯示，快錢支(zhi)(zhi)付(fu)是國內首(shou)批第(di)三方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構之一，創立(li)于(yu)2004年(nian)，2011年(nian)獲(huo)得《支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務許(xu)可證》，注冊資(zi)本4億元。目前，快錢支(zhi)(zhi)付(fu)由(you)上海(hai)萬達網絡金融服務有限(xian)公(gong)司(si)100%控股，公(gong)司(si)的最終(zhong)受(shou)益人和(he)疑(yi)似實際控制人可追溯(su)到王健(jian)林。目前牌照有效期至2026年(nian)5月份，業(ye)務資(zi)質包(bao)括互聯(lian)網支(zhi)(zhi)付(fu)、移動電(dian)話(hua)支(zhi)(zhi)付(fu)、全國銀(yin)行卡收單業(ye)務。

　　同時(shi)，得仕股份有限(xian)公(gong)司也(ye)因存(cun)在(zai)違反清(qing)算管理規定行(xing)為(wei)，被中國(guo)人(ren)民銀行(xing)上海分行(xing)處以(yi)430萬元罰款，責(ze)令限(xian)期改正。官網(wang)顯示，得仕股份有限(xian)公(gong)司成立于2006年10月25日，是上海地區(qu)最早取得第三方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務許可證的(de)企業(ye)之一。主營業(ye)務范圍(wei)包(bao)括預付(fu)(fu)卡發行(xing)與受理、互(hu)聯網(wang)支(zhi)付(fu)(fu)等。

　　值得關注的是，春(chun)節前后，監(jian)管(guan)對支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構違規(gui)處(chu)罰(fa)力(li)度在(zai)持續。例(li)如，1月26日，央行(xing)營業管(guan)理部（北京(jing)）近(jin)日公(gong)示(shi)的行(xing)政處(chu)罰(fa)信息(xi)顯示(shi)，北京(jing)數碼(ma)視(shi)訊支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)技術(shu)有限(xian)公(gong)司（下(xia)稱：數碼(ma)視(shi)訊支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)）存在(zai)6項(xiang)違法(fa)行(xing)為，被(bei)(bei)給(gei)予警告(gao)(gao)并(bing)罰(fa)沒合(he)計(ji)280萬元，時(shi)任(ren)數碼(ma)視(shi)訊支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)風控(kong)總監(jian)被(bei)(bei)罰(fa)15萬元；同日，聯動優(you)勢電子商務有限(xian)公(gong)司存在(zai)6項(xiang)目違規(gui)行(xing)為，被(bei)(bei)罰(fa)沒608萬元，時(shi)任(ren)聯動優(you)勢電子商務有限(xian)公(gong)司總經理給(gei)予警告(gao)(gao)，并(bing)處(chu)以(yi)罰(fa)款(kuan)20萬元。

　　從(cong)上(shang)述罰(fa)單情況來看，春(chun)節前后4家支(zhi)付(fu)機構共收(shou)罰(fa)單金額已超2300萬元(yuan)。

　　“從(cong)上述各家機構違規情況來(lai)看，反洗錢仍是(shi)重(zhong)點，自2021年以(yi)來(lai)，除了機構層面的(de)處(chu)罰(fa)(fa)，對責任人的(de)處(chu)罰(fa)(fa)力度也在加大，涉(she)及風(feng)控、運營等關鍵部(bu)門，表明(ming)監(jian)管(guan)的(de)靶向性和(he)精準(zhun)性正不斷提升。”博(bo)通咨詢(xun)金融(rong)業資深分析師王蓬博(bo)表示，從(cong)處(chu)罰(fa)(fa)金額(e)、頻(pin)次等來(lai)看，春(chun)節前后(hou)支付監(jian)管(guan)具有如下特征(zheng)：一是(shi)處(chu)罰(fa)(fa)頻(pin)次增加；二(er)是(shi)金額(e)屢(lv)破新高，監(jian)管(guan)通過重(zhong)罰(fa)(fa)表明(ming)其根治亂象的(de)決心；三是(shi)“雙罰(fa)(fa)”趨勢顯著。

　　反洗錢監管(guan)不(bu)斷升級(ji)

　　事實(shi)上，目前(qian)(qian)反洗(xi)錢(qian)已成(cheng)為當前(qian)(qian)支(zhi)付機構(gou)被(bei)處(chu)罰(fa)的“聚集(ji)(ji)領域”。僅以(yi)去年(nian)處(chu)罰(fa)公示情(qing)況較為集(ji)(ji)中的7月份為例，有超10家支(zhi)付機構(gou)被(bei)處(chu)罰(fa)，合(he)計罰(fa)沒金額(e)超4000萬元(yuan)，從(cong)違(wei)法類型來看，大多數機構(gou)被(bei)罰(fa)原(yuan)因均與反洗(xi)錢(qian)相關。

　　在(zai)政策方面也(ye)正在(zai)不斷加大反(fan)洗(xi)錢(qian)領域(yu)力(li)度。例(li)如，2021年(nian)1月份(fen)(fen)，央(yang)(yang)行(xing)發布《非銀(yin)行(xing)支付機構條例(li)（征求意見稿）》；2021年(nian)8月1日施(shi)行(xing)《金(jin)融(rong)機構反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐怖融(rong)資監督管理(li)(li)辦法》；2021年(nian)10月份(fen)(fen)，央(yang)(yang)行(xing)正式(shi)(shi)發布《中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)關(guan)于加強支付受理(li)(li)終端及相關(guan)業務管理(li)(li)的通(tong)知》。而近期，央(yang)(yang)行(xing)發布的《金(jin)融(rong)機構客戶盡職調(diao)查和客戶身份(fen)(fen)資料及交易(yi)記錄(lu)保(bao)存管理(li)(li)辦法》，將于2022年(nian)3月1日起(qi)正式(shi)(shi)施(shi)行(xing)等。

　　隨著反(fan)洗(xi)錢(qian)力度不斷加大，其成效顯(xian)(xian)著。據《中國反(fan)洗(xi)錢(qian)報告2020》顯(xian)(xian)示(shi)，通過加強監管合作，其直接結(jie)果(guo)表現為2020年反(fan)洗(xi)錢(qian)監管處(chu)罰(fa)總額較往年明(ming)顯(xian)(xian)上(shang)升(sheng)。數據顯(xian)(xian)示(shi)，2020年全年央行共(gong)對(dui)614家(jia)義務機構(gou)開展反(fan)洗(xi)錢(qian)執法(fa)(fa)檢查(cha)，其中87%為法(fa)(fa)人(ren)機構(gou)，依法(fa)(fa)處(chu)罰(fa)反(fan)洗(xi)錢(qian)違(wei)規機構(gou)537家(jia)，罰(fa)款金額5.26億元，處(chu)罰(fa)違(wei)規個人(ren)1000人(ren)，罰(fa)款金額2468萬元。

　　王蓬(peng)博表示(shi)(shi)，未來的監管(guan)重點仍(reng)是反洗錢領域(yu)，他表示(shi)(shi)，“支付機(ji)構應(ying)加強反洗錢領域(yu)監控力度，比如建立(li)專業(ye)的反洗錢團隊、增強反洗錢系統的設計及甄別能力，以及利用更多技(ji)術手段，持續(xu)增加客戶信息識別的有效辦法等(deng)。”

　　中國(guo)支付網(wang)創(chuang)始人劉剛(gang)建(jian)議，支付機構應(ying)在以下幾個方面加(jia)大(da)工作力度(du)：“第(di)一，提升合(he)規(gui)意識，建(jian)立(li)基(ji)本(ben)合(he)規(gui)制度(du)，明(ming)確分(fen)工的(de)同時(shi)將責任落實到人；第(di)二，加(jia)強風(feng)控水平，靈活(huo)運用新型技術提升合(he)規(gui)工作效率；第(di)三，適時(shi)調整策略，加(jia)大(da)商戶巡檢(jian)等工作力度(du)。同時(shi)需(xu)要企業經營者(zhe)樹立(li)‘合(he)規(gui)先行’的(de)理念，不(bu)合(he)規(gui)再有(you)利(li)也不(bu)能有(you)歪(wai)心思，這對企業對自身對社會都是有(you)益(yi)的(de)。”