中證網訊(記者 張曉琪)12月12日(ri)，J.D. Power（君(jun)迪(di)）與平(ping)安銀(yin)行聯合發布《擁抱科(ke)(ke)技 創見未(wei)(wei)來(lai)——中國汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金融(rong)行業金融(rong)科(ke)(ke)技應用白皮書(shu)(shu)》（以下(xia)簡稱《白皮書(shu)(shu)》）。《白皮書(shu)(shu)》指(zhi)出(chu)，以大數據、云(yun)計算、人(ren)工智能、人(ren)臉識別、智能風(feng)控等為代表的金融(rong)科(ke)(ke)技正在重塑消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者的購車(che)(che)(che)體(ti)驗，推動汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)零售(shou)業態轉型升(sheng)級。未(wei)(wei)來(lai)十(shi)至(zhi)十(shi)五(wu)年，在金融(rong)科(ke)(ke)技的推動下(xia)，中國汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)市(shi)場(chang)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)模(mo)式將呈現出(chu)全新局面(mian)，逐步實現全線上便捷購車(che)(che)(che)、汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)金融(rong)智能化、汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)定(ding)制化、車(che)(che)(che)內消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)無感融(rong)入等消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)新模(mo)式，加(jia)速(su)人(ren)車(che)(che)(che)互聯時代的到來(lai)。

　　《白皮書》指出(chu)，2016年，中(zhong)國汽(qi)車(che)(che)零(ling)售(shou)額(e)高(gao)達(da)40372億元(yuan)，截至目(mu)前，汽(qi)車(che)(che)金融滲(shen)透率已達(da)到35%左右(you)。但與其他(ta)零(ling)售(shou)行業(ye)相比(bi)，汽(qi)車(che)(che)零(ling)售(shou)的(de)客戶體驗還較為傳統，存(cun)在巨(ju)大(da)的(de)改進空間。近(jin)五年來，平安銀行汽(qi)車(che)(che)金融事業(ye)部業(ye)務規模快速(su)增(zeng)長，由百億級(ji)跨入千(qian)億級(ji)，業(ye)務增(zeng)速(su)遠(yuan)遠(yuan)高(gao)于乘用車(che)(che)銷量(liang)增(zeng)速(su)，市(shi)場(chang)份額(e)連續多年領跑行業(ye)。

　　平(ping)安銀行(xing)(xing)汽(qi)(qi)(qi)車金融(rong)事業(ye)部(bu)總(zong)裁傅忠強表(biao)示，打(da)造汽(qi)(qi)(qi)車金融(rong)‘航母’是(shi)平(ping)安汽(qi)(qi)(qi)融(rong)的(de)(de)發展(zhan)愿景。平(ping)安汽(qi)(qi)(qi)融(rong)計劃在(zai)未來三年內成(cheng)為(wei)(wei)(wei)平(ping)安銀行(xing)(xing)零售(shou)的(de)(de)主要利潤貢獻者，成(cheng)為(wei)(wei)(wei)平(ping)安銀行(xing)(xing)在(zai)市場中的(de)(de)一(yi)張(zhang)名片，成(cheng)為(wei)(wei)(wei)集團(tuan)“行(xing)(xing)生態(tai)”的(de)(de)主要入口和盈利來源。他表(biao)示，汽(qi)(qi)(qi)融(rong)事業(ye)部(bu)爭(zheng)取在(zai)未來五年內打(da)造國內最專(zhuan)業(ye)的(de)(de)“行(xing)(xing)生態(tai)”金融(rong)服務(wu)平(ping)臺(tai)，成(cheng)為(wei)(wei)(wei)國內領先的(de)(de)汽(qi)(qi)(qi)車金融(rong)服務(wu)供應(ying)商。

　　現(xian)有金融機構對金融科技(ji)的(de)創新性(xing)應用在一定程度上改善了消費(fei)者的(de)選車、購車和(he)(he)用車體驗。《白皮書》顯示，大(da)數(shu)據風控和(he)(he)系統(tong)自動決策引(yin)擎(qing)的(de)使用，大(da)大(da)加快了貸款(kuan)審批速度，秒批率4年內從(cong)5%提高(gao)到(dao)70%，同時(shi)兩(liang)年內就(jiu)將貸款(kuan)申請到(dao)放款(kuan)提車的(de)時(shi)效(xiao)從(cong)8.79天縮(suo)短(duan)至最快500秒；速度的(de)提升并(bing)未(wei)導致質(zhi)量(liang)的(de)降低，不良貸款(kuan)率始(shi)終維持在0.2%左右，并(bing)且大(da)范圍(wei)擴大(da)了汽(qi)車金融的(de)覆蓋人群。人臉識(shi)別(bie)、電(dian)子(zi)合同、電(dian)子(zi)簽(qian)名和(he)(he)智能面簽(qian)技(ji)術，免去了消費(fei)者多次(ci)奔跑(pao)于銀行和(he)(he)4S店之間的(de)麻煩，使得貸款(kuan)在4S店能夠一次(ci)性(xing)完(wan)成。

　　J. D. Power中(zhong)國(guo)(guo)區(qu)金融及服務行(xing)業事業部(bu)總(zong)經(jing)理薛珉(min)表(biao)示： “中(zhong)國(guo)(guo)的(de)(de)汽(qi)車(che)消費市場已經(jing)告別了(le)高速增長的(de)(de)時代，開始邁入平緩(huan)增長的(de)(de)下(xia)半場，圍(wei)繞汽(qi)車(che)全(quan)生命周(zhou)期的(de)(de)消費業態將不斷變(bian)化，汽(qi)車(che)金融也因(yin)此面臨著一(yi)系列的(de)(de)創(chuang)新和變(bian)革需求。金融領域的(de)(de)創(chuang)新、資(zi)源協調，客戶體驗的(de)(de)完(wan)善，跨界競爭的(de)(de)應對等，都有賴于金融科技的(de)(de)積極作(zuo)用(yong)。”

　　傅忠強進(jin)一步指出：“金融科(ke)技(ji)將(jiang)驅動汽(qi)車(che)消(xiao)(xiao)費模(mo)式和汽(qi)車(che)消(xiao)(xiao)費業(ye)態(tai)的(de)變(bian)革，這個過程(cheng)(cheng)不是一蹴而就的(de)，消(xiao)(xiao)費者將(jiang)面(mian)臨一段時間內新舊業(ye)態(tai)混業(ye)共存的(de)局(ju)面(mian)。我們堅(jian)信，隨著消(xiao)(xiao)費者尤其是年(nian)輕(qing)消(xiao)(xiao)費者的(de)觀念改變(bian)、新型(xing)參與者的(de)加入和金融科(ke)技(ji)的(de)進(jin)步，汽(qi)車(che)消(xiao)(xiao)費將(jiang)徹底轉型(xing)為由消(xiao)(xiao)費者主(zhu)導消(xiao)(xiao)費全流程(cheng)(cheng)。”

　　《白皮書》認為，汽(qi)車(che)(che)領域的(de)智(zhi)(zhi)能化(hua)(hua)、共享化(hua)(hua)、電氣(qi)化(hua)(hua)和(he)(he)網聯(lian)化(hua)(hua)已(yi)是大(da)勢(shi)所趨，金(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技的(de)參(can)與，將重構(gou)汽(qi)車(che)(che)消(xiao)(xiao)費模(mo)式和(he)(he)業態，加速人車(che)(che)互聯(lian)時代的(de)到(dao)來。金(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技對汽(qi)車(che)(che)消(xiao)(xiao)費模(mo)式的(de)重構(gou)將呈現以下趨勢(shi)：首先(xian)，通(tong)過線上線下無縫對接的(de)電子商(shang)務(wu)模(mo)式，實現真正意(yi)義上的(de)全線上購車(che)(che)，消(xiao)(xiao)費者在家即可訂車(che)(che)、申(shen)請(qing)貸款并享受(shou)送車(che)(che)上門服(fu)務(wu)。而隨著人工智(zhi)(zhi)能（AI）技術的(de)完善，智(zhi)(zhi)能風控、智(zhi)(zhi)能營銷和(he)(he)智(zhi)(zhi)能客服(fu)能將金(jin)(jin)融(rong)(rong)風險降(jiang)到(dao)最低，同時提供給消(xiao)(xiao)費者最佳的(de)銷售和(he)(he)售后(hou)體驗。

　　未來，隨著新能源(yuan)車(che)(che)的(de)(de)(de)逐(zhu)漸普及(ji)，消(xiao)費(fei)者將(jiang)從整車(che)(che)購(gou)買(mai)的(de)(de)(de)單一(yi)模(mo)式(shi)轉(zhuan)向模(mo)塊化購(gou)買(mai)，從而引(yin)發(fa)汽車(che)(che)消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)模(mo)塊化和(he)定制化革命。車(che)(che)聯網(wang)技術(shu)的(de)(de)(de)發(fa)展將(jiang)使(shi)車(che)(che)內空間將(jiang)成為消(xiao)費(fei)者另(ling)一(yi)個(ge)消(xiao)費(fei)場景，金融科技的(de)(de)(de)進步(bu)將(jiang)實(shi)現車(che)(che)內消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)無(wu)感融入(ru)。共享出(chu)行和(he)自動駕駛技術(shu)的(de)(de)(de)興(xing)起，將(jiang)一(yi)定程度上改變未來消(xiao)費(fei)者的(de)(de)(de)擁(yong)車(che)(che)模(mo)式(shi)，金融消(xiao)費(fei)可能呈(cheng)現出(chu)由C端向B端的(de)(de)(de)轉(zhuan)移趨勢。