資料圖(tu):福州一位市民正在使用支付寶(bao)手機客戶端。 中新(xin)社記(ji)者(zhe) 張斌 攝
據媒體(ti)報道(dao),3月27日(ri)凌晨,兩名不(bu)法分(fen)子不(bu)遠千里從(cong)云南(nan)跑(pao)到(dao)杭(hang)州,一(yi)連持刀搶(qiang)劫了3家便利(li)店(dian),結果只(zhi)搶(qiang)到(dao)1800元,被抓后哀嘆:你(ni)們杭(hang)州怎么沒現金的(de)。在這個新聞的(de)熱評中,有(you)人用電影《天下無賊》中的(de)經典臺(tai)詞調侃(kan):“我最(zui)煩你(ni)們這些打劫的(de),一(yi)點(dian)技術含量都沒有(you),不(bu)知(zhi)道(dao)我們杭(hang)州已經進入‘無現金社會’了嗎。”
實際上,我國正在(zai)慢慢步入移動支付時(shi)代,“無現金(jin)社(she)會(hui)(hui)”在(zai)杭(hang)州(zhou)以(yi)及中國的許多城市已(yi)經是(shi)進行時(shi)。“無現金(jin)社(she)會(hui)(hui)”指的是(shi)什么(me),會(hui)(hui)帶來哪些(xie)好處,又將引發哪些(xie)問(wen)題,如何推進其建(jian)立?記者就此(ci)采訪(fang)了(le)多位代表委員和相關(guan)專業人士。
優勢:有(you)助(zhu)于構筑便(bian)捷誠信社會
北京(jing)航(hang)空航(hang)天(tian)大(da)(da)學計算機專業博士袁滿告訴記(ji)者,“無現(xian)(xian)(xian)金(jin)(jin)社會(hui)”指的是(shi)由于網上(shang)銀行(xing)、移動支付(fu)的普及使(shi)(shi)電子化的支付(fu)成為(wei)主(zhu)(zhu)流,而(er)紙幣的使(shi)(shi)用則大(da)(da)大(da)(da)降低(di)的一(yi)種(zhong)趨勢。“無現(xian)(xian)(xian)金(jin)(jin)社會(hui)”的現(xian)(xian)(xian)象(xiang)之(zhi)所以(yi)引人關注,主(zhu)(zhu)要(yao)是(shi)由于近年來以(yi)支付(fu)寶(bao)、微信支付(fu)為(wei)代表的移動支付(fu)發展迅猛,覆蓋了人們(men)的衣食住(zhu)行(xing),普及到了城鎮的角角落(luo)落(luo),從某種(zhong)程(cheng)度上(shang)使(shi)(shi)一(yi)部分人舍棄了使(shi)(shi)用現(xian)(xian)(xian)金(jin)(jin)的習(xi)慣。
“無現(xian)金社會”現(xian)象也得到了多位(wei)全國人大(da)代(dai)表(biao)和政協(xie)委員(yuan)的關注(zhu)。全國人大(da)代(dai)表(biao)、杭州公交(jiao)二分公司駕駛員(yuan)虞純(chun)深感“無現(xian)金”生活的方便(bian),作為(wei)一(yi)(yi)名見證(zheng)近(jin)30年城(cheng)市(shi)變遷的杭州公交(jiao)車司機,她退休后仍(reng)然(ran)想著(zhu)“掃一(yi)(yi)掃乘公交(jiao)”的愿望能否真正實現(xian)。而(er)全國人大(da)代(dai)表(biao)、中北大(da)學副校(xiao)長熊繼軍認(ren)為(wei),相比(bi)于信用(yong)卡(ka)受限于信用(yong)體系和便(bian)捷性問題,移動支付等無現(xian)金方式更容(rong)易被(bei)接受和普及。
“無現金(jin)社會”帶來的(de)好處(chu)顯(xian)而易(yi)見。全國(guo)政協(xie)委員、杭州市(shi)副(fu)市(shi)長謝(xie)雙成(cheng)認為,積極(ji)推進“無現金(jin)社會”建設意義深遠,“首(shou)先,有助(zhu)于(yu)降(jiang)低(di)金(jin)融服務的(de)門(men)檻,更(geng)(geng)好地促進經濟(ji)發展;其(qi)次,有助(zhu)于(yu)大(da)大(da)減少和降(jiang)低(di)現金(jin)的(de)使(shi)用(yong)率和管理成(cheng)本,降(jiang)低(di)貨幣的(de)發行(xing)成(cheng)本,也會加(jia)速經濟(ji)貿(mao)易(yi)資金(jin)的(de)流轉流通;第三,有助(zhu)于(yu)建立(li)誠信體(ti)系,有效(xiao)識別(bie)、防(fang)范和打(da)擊與現金(jin)交(jiao)易(yi)、行(xing)賄受賄等有關的(de)各類違法犯罪行(xing)為,有效(xiao)遏(e)制腐(fu)敗(bai)行(xing)為;第四,能不斷改變(bian)人(ren)們的(de)生(sheng)活方式,使(shi)生(sheng)活變(bian)得更(geng)(geng)輕松更(geng)(geng)便捷更(geng)(geng)智慧。”
袁滿(man)說(shuo),“無現金(jin)社(she)(she)會”有(you)(you)助于刻(ke)畫個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)(fei)者的完整(zheng)交易(yi)信息,由億萬消(xiao)費(fei)(fei)者的消(xiao)費(fei)(fei)信息構成(cheng)的大數據資源對構建社(she)(she)會信用體系(xi)有(you)(you)重要意義。此外,“無現金(jin)社(she)(she)會”的所有(you)(you)交易(yi)都有(you)(you)跡可循(xun),可以打擊犯罪、洗錢和避稅(shui)。
問題:是否(fou)安全穩(wen)定可靠
家住中部某(mou)個(ge)小城市(shi)的(de)(de)趙阿(a)姨是(shi)一名剛(gang)(gang)剛(gang)(gang)退休的(de)(de)教師,她(ta)還是(shi)習慣(guan)用(yong)現金消費,“我平時也用(yong)微信,但沒(mei)有(you)綁(bang)定銀行卡(ka),老覺得不(bu)安全。我們這(zhe)兒的(de)(de)超市(shi)和商場還并沒(mei)有(you)完全普及手(shou)機支(zhi)付(fu)的(de)(de)設備,我有(you)時候出門(men)買個(ge)菜(cai)也不(bu)帶手(shou)機,再(zai)說,把支(zhi)付(fu)寶微信支(zhi)付(fu)等綁(bang)定銀行卡(ka)之后,萬一手(shou)機丟了怎么辦?”
趙阿姨的(de)顧慮(lv)并不是沒有(you)道(dao)理。代表(biao)委員(yuan)們(men)在(zai)肯定(ding)“無現金(jin)社會”帶來(lai)的(de)好處的(de)同時,也(ye)充分表(biao)達了對其安全性、穩定(ding)性等問題的(de)看法(fa)。
“移動支付(fu)目前(qian)缺乏統一標準(zhun),服務商(shang)‘各自為政(zheng)’,且(qie)存在相(xiang)互競爭關系,目前(qian)還(huan)無(wu)法實現(xian)(xian)互聯互通(tong)(tong)。”袁滿告(gao)訴記者。全(quan)國(guo)人大(da)代表、陜(shan)西法士(shi)特集團公司首(shou)席(xi)技(ji)(ji)能(neng)培訓師曹晶認為,我們當前(qian)的網絡(luo)信息(xi)化建設和(he)管理還(huan)存在一些不(bu)(bu)(bu)足,網速(su)慢(man),覆蓋范(fan)圍(wei)有(you)限,網費貴,加(jia)之網絡(luo)技(ji)(ji)術上(shang)的漏洞(dong)和(he)惡意(yi)詐騙,網絡(luo)詐騙時(shi)有(you)發生,這(zhe)些現(xian)(xian)象會(hui)從一定(ding)程度(du)上(shang)制約“無(wu)現(xian)(xian)金社會(hui)”的發展。此外,還(huan)有(you)不(bu)(bu)(bu)少老年人群體(ti)對新興的電(dian)子支付(fu)方式(shi)不(bu)(bu)(bu)信任,他們寧可去銀(yin)(yin)行排長隊(dui)也不(bu)(bu)(bu)愿意(yi)開(kai)通(tong)(tong)手機銀(yin)(yin)行,資金安全(quan)是他們最大(da)的擔心。
全國人(ren)大代表(biao)、內(nei)蒙古分享農業(ye)科技有限公司總(zong)經理馬瑞強(qiang)表(biao)示,移動(dong)(dong)支付(fu)對(dui)(dui)網(wang)絡高度(du)依賴,不(bu)能應對(dui)(dui)自然災害、斷水斷電(dian)等極端情況。此外,我國地(di)區發(fa)(fa)展(zhan)差異(yi)較大,不(bu)同年(nian)(nian)齡層的(de)(de)居民對(dui)(dui)移動(dong)(dong)支付(fu)的(de)(de)接受程(cheng)度(du)也不(bu)同,所(suo)以移動(dong)(dong)支付(fu)的(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)也相對(dui)(dui)不(bu)平衡,目前在一二(er)線城市和(he)青年(nian)(nian)群(qun)(qun)體中較為普及。謝雙成也認為,目前各地(di)各部門對(dui)(dui)“互聯網(wang)+金(jin)融”和(he)推進(jin)“無(wu)現(xian)金(jin)社(she)會”建設的(de)(de)認識(shi)理解程(cheng)度(du)、重視程(cheng)度(du)和(he)推進(jin)力度(du)差異(yi)很大,發(fa)(fa)展(zhan)不(bu)平衡。政府部門的(de)(de)數據(ju)尚未(wei)完(wan)全開放,難以形成“一張(zhang)網(wang)”。“無(wu)現(xian)金(jin)社(she)會”相關的(de)(de)技術、基礎設施(shi)尚未(wei)普惠到(dao)更多人(ren)群(qun)(qun)。
展(zhan)望:共推“無現金社會”的建立
移動支(zhi)付(fu)推(tui)進“無現金社會(hui)”的(de)發展也得到了相(xiang)關政(zheng)府部門的(de)關注。2016年8月,中國(guo)支(zhi)付(fu)清算(suan)協會(hui)向支(zhi)付(fu)機構下發《條碼支(zhi)付(fu)業務(wu)規范》(征求(qiu)意見(jian)稿),二維碼支(zhi)付(fu)開始在金融監管框架下合法合規的(de)發展。
此(ci)前,央行(xing)在(zai)向(xiang)支付清算(suan)協會、銀(yin)聯的(de)函件中(zhong)明確指(zhi)出,線(xian)下(xia)條碼(ma)(二(er)維碼(ma))支付具有進入門檻(jian)低、操作便捷(jie)等特點(dian),適用于對傳統(tong)POS收銀(yin)成(cheng)本敏感的(de)小(xiao)商戶的(de)日常(chang)小(xiao)額交(jiao)易,定位于傳統(tong)線(xian)下(xia)銀(yin)行(xing)卡支付的(de)有益補(bu)充。這(zhe)意味著以二(er)維碼(ma)支付為代表的(de)移動支付正式獲得監管(guan)部門的(de)認可。
對如(ru)何促(cu)使移(yi)動(dong)支(zhi)付行(xing)(xing)(xing)業健康可持續發展(zhan)(zhan),建設安(an)全(quan)有序的“無現金(jin)(jin)(jin)社(she)(she)會”,代(dai)表委員們(men)提出了很多建議。曹晶認為(wei),公民(min)個人信息屢(lv)遭泄露、竊取(qu)、販賣,在無現金(jin)(jin)(jin)社(she)(she)會的發展(zhan)(zhan)進程中,建立安(an)全(quan)可靠(kao)的網(wang)(wang)絡(luo)信息平臺非常重要(yao)(yao)。要(yao)(yao)在網(wang)(wang)絡(luo)技術(shu)層面筑(zhu)牢防護(hu)(hu)墻(qiang),避免漏洞,提供安(an)全(quan)支(zhi)付環境(jing),保護(hu)(hu)廣大消費(fei)者的財產安(an)全(quan)。相關部(bu)門(men)也要(yao)(yao)根據各(ge)種支(zhi)付發展(zhan)(zhan)的形(xing)勢做好監(jian)管工作,完(wan)善和(he)(he)支(zhi)付相關的相關法(fa)律和(he)(he)行(xing)(xing)(xing)業標準。執法(fa)司法(fa)部(bu)門(men)要(yao)(yao)保持對網(wang)(wang)絡(luo)金(jin)(jin)(jin)融(rong)犯(fan)罪高壓打擊(ji)態勢,對涉及侵犯(fan)隱私、妨礙支(zhi)付安(an)全(quan)的不法(fa)行(xing)(xing)(xing)為(wei)實(shi)時(shi)偵辦、精(jing)準打擊(ji),切(qie)實(shi)維護(hu)(hu)“無現金(jin)(jin)(jin)社(she)(she)會”的國(guo)家金(jin)(jin)(jin)融(rong)秩序和(he)(he)安(an)全(quan)。
馬瑞強(qiang)表示,“無現(xian)金社會(hui)”涵蓋的(de)范圍廣泛,涉及社會(hui)、經濟(ji)、生(sheng)活(huo)的(de)方方面(mian)面(mian),必然要具有相應(ying)的(de)信用(yong)機制(zhi)相匹配、做支撐。各有關(guan)部門之間應(ying)基(ji)于大數據共享(xiang),加(jia)強(qiang)聯動、深化(hua)協作,建立起全覆(fu)蓋的(de)誠信信息系(xi)統,對(dui)失(shi)信行(xing)為形成有效預(yu)警和有力約束。
虞純建(jian)議從國家(jia)層面大力(li)支持無(wu)現金(jin)社會(hui)建(jian)設,鼓勵各級政府率先垂范,以打(da)通“互聯網(wang)”政務為切入點,讓(rang)公共服務、社會(hui)保(bao)障(zhang)等深入每個(ge)老(lao)百姓身邊的(de)場景都能實現無(wu)現金(jin)服務。與此同時(shi),鼓勵技(ji)術創新,出臺(tai)相關(guan)法律(lv)和行業(ye)標準,推進平等、多元的(de)無(wu)現金(jin)支付體系建(jian)設。
謝雙成從具體(ti)操(cao)作(zuo)層面(mian)提出了自己的(de)建(jian)議。他認(ren)為(wei),應該鼓勵院校科研(yan)機構與(yu)市場(chang)參與(yu)者深(shen)化(hua)合作(zuo),加大(da)對生物識別、大(da)數據、云(yun)計(ji)算、人(ren)工(gong)智能、密(mi)碼(ma)與(yu)安全攻防(fang)等技(ji)術領域(yu)的(de)研(yan)究力度(du)。此外,為(wei)滿足消(xiao)費者和場(chang)景多元(yuan)化(hua)需(xu)求,應以平等、市場(chang)化(hua)的(de)方式推進非現金支付體(ti)系建(jian)設,發揮各種支付工(gong)具的(de)優勢,形成有序(xu)競爭的(de)行業格局。
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