中國(guo)證券網訊(記者(zhe) 梁敏)6月19日,國(guo)家金融與發展實(shi)驗室(NIFD)及社會科學文獻(xian)出版社共同發布了《金融監(jian)管藍皮書:中國(guo)金融監(jian)管報告(2017)》。
金(jin)融(rong)監管藍皮書指(zhi)出,目前金(jin)融(rong)科技的監管基(ji)本停留在互聯網金(jin)融(rong)階(jie)段(duan)的思維,是一種相(xiang)對被動的監管體系。從(cong)過去監管的發展(zhan)歷(li)程與實踐(jian)看,金(jin)融(rong)科技的監管大致經過了四個階(jie)段(duan)。
一是(shi)信息(xi)安全(quan)(quan)監(jian)管階(jie)段(duan)。在(zai)互聯(lian)網金(jin)融(rong)(rong)興起前,監(jian)管主(zhu)要目標是(shi)基于信息(xi)安全(quan)(quan)的(de)要求,此時金(jin)融(rong)(rong)科技主(zhu)要對應于金(jin)融(rong)(rong)機構信息(xi)化發展,對金(jin)融(rong)(rong)科技的(de)監(jian)管相應地集(ji)中(zhong)在(zai)金(jin)融(rong)(rong)業信息(xi)基礎設施的(de)完善(shan)以及信息(xi)安全(quan)(quan)的(de)保障上。在(zai)互聯(lian)網金(jin)融(rong)(rong)的(de)經典模式中(zhong),第三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)是(shi)監(jian)管體系(xi)較早強化及完善(shan)監(jian)管的(de)環節。
2010年6月,支付(fu)結算體(ti)(ti)系(xi)(xi)監(jian)管(guan)(guan)(guan)者——中國人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)頒布了《非金(jin)融機構(gou)支付(fu)服(fu)(fu)務管(guan)(guan)(guan)理(li)辦法(fa)》,致力于對第三方支付(fu)體(ti)(ti)系(xi)(xi)進行(xing)牌(pai)照監(jian)管(guan)(guan)(guan),意(yi)味著(zhu)第三方支付(fu)被(bei)正式(shi)納入監(jian)管(guan)(guan)(guan)體(ti)(ti)系(xi)(xi)。2010年10月,中國人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)又出臺(tai)了《非金(jin)融機構(gou)支付(fu)服(fu)(fu)務管(guan)(guan)(guan)理(li)辦法(fa)實施細則(ze)》,對第三方支付(fu)體(ti)(ti)系(xi)(xi)的(de)業(ye)務進行(xing)重點規范(fan)。
二(er)是互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)初(chu)期的(de)風險(xian)警(jing)示階(jie)段。隨著第三方(fang)支付(fu)機構及其業(ye)(ye)務(wu)的(de)蓬勃發(fa)展(zhan),加上網絡借貸、網絡理財等互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)務(wu)的(de)初(chu)步興起,欺詐等違法犯罪活動和非法集資(zi)、卷錢“跑路”以及采用(yong)多種迂回(hui)方(fang)式進行信用(yong)業(ye)(ye)務(wu)操作,如(ru)設立資(zi)金(jin)(jin)(jin)池等,成為互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)初(chu)步發(fa)展(zhan)階(jie)段的(de)重要風險(xian)。
在這個階(jie)段,互聯網金融業務品種多(duo)、機構多(duo),但業務量相對(dui)較小,多(duo)樣化(hua)的(de)(de)業務對(dui)應(ying)不同的(de)(de)監(jian)(jian)管(guan)主(zhu)體,當(dang)時(shi)各個業務監(jian)(jian)管(guan)主(zhu)體尚(shang)未確定,互聯網金融的(de)(de)監(jian)(jian)管(guan)更多(duo)的(de)(de)是一種風(feng)險警示,缺乏實質性以及主(zhu)體性的(de)(de)監(jian)(jian)管(guan)政策和監(jian)(jian)管(guan)工具。
三(san)是監管規則初(chu)創階段。2013年(nian)以來,在國家(jia)“互(hu)聯(lian)網+”戰略支撐下,特別(bie)是余額寶呈現爆炸(zha)式(shi)增長(chang),社會各界對互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)的認識(shi)有了“顛覆(fu)性”變化,互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)進(jin)入了一(yi)個(ge)高(gao)速但缺乏嚴格監管的發展階段,違法違規的風險(xian)事(shi)件(jian)層出不窮。
在這個(ge)環境下,互(hu)(hu)聯(lian)網金融(rong)(rong)發展具(ju)有里程碑意(yi)義的(de)文(wen)件——中國人(ren)民銀行等十部委發布的(de)《關(guan)于促進互(hu)(hu)聯(lian)網金融(rong)(rong)健(jian)康發展的(de)指(zhi)(zhi)導意(yi)見(jian)(jian)》(以(yi)下簡稱《指(zhi)(zhi)導意(yi)見(jian)(jian)》)在2015年7月出(chu)臺(tai)。《指(zhi)(zhi)導意(yi)見(jian)(jian)》的(de)出(chu)臺(tai)是我國互(hu)(hu)聯(lian)網金融(rong)(rong)監(jian)管的(de)重大轉折(zhe),其(qi)最根本的(de)作用(yong)是明確了互(hu)(hu)聯(lian)網金融(rong)(rong)的(de)監(jian)管原則以(yi)及(ji)相關(guan)業務(wu)的(de)監(jian)管主體(ti)責任(ren)。
四(si)是互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融風險專項(xiang)整治階(jie)段。在《指(zhi)導意見》的(de)總(zong)體(ti)指(zhi)導下,監管(guan)當局逐步(bu)深化完善(shan)監管(guan)體(ti)系,落實相關(guan)監管(guan)主體(ti)的(de)監管(guan)責任,明確互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融的(de)風險底線,要求相關(guan)機構的(de)合法(fa)經營,堅決(jue)打擊互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融中(zhong)的(de)違(wei)法(fa)和(he)違(wei)規行為(wei)(wei)。互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融風險分(fen)類(lei)監管(guan)、重點排查和(he)專項(xiang)整治成(cheng)為(wei)(wei)監管(guan)體(ti)系的(de)核心任務。
2016年(nian)10月13日,國務院發布了《互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融(rong)(rong)風險專項(xiang)整(zheng)治(zhi)工作實(shi)施(shi)方案》(簡(jian)稱21號(hao)文),該文件成為(wei)互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融(rong)(rong)監(jian)(jian)管(guan)的法律基礎(chu)。從政策及(ji)其實(shi)施(shi)看(kan),21號(hao)文給互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融(rong)(rong)的規范發展和風險防范帶來了較(jiao)大(da)的監(jian)(jian)管(guan)作用,致力于第三方支付、P2P網(wang)絡借貸與股權眾(zhong)籌、資產管(guan)理及(ji)跨界從事金融(rong)(rong)業(ye)務、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)廣告四大(da)領域的風險防范及(ji)處置。
中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)聲明(ming):凡本網(wang)(wang)(wang)注明(ming)“來(lai)源:中(zhong)(zhong)(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券報(bao)(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)”的(de)所有作(zuo)(zuo)(zuo)品(pin)(pin),版權(quan)(quan)均屬(shu)于中(zhong)(zhong)(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券報(bao)(bao)、中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)。中(zhong)(zhong)(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券報(bao)(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)與作(zuo)(zuo)(zuo)品(pin)(pin)作(zuo)(zuo)(zuo)者(zhe)(zhe)聯合(he)聲明(ming),任何組織未經中(zhong)(zhong)(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券報(bao)(bao)、中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)以及作(zuo)(zuo)(zuo)者(zhe)(zhe)書面授權(quan)(quan)不得轉(zhuan)載、摘編或利用(yong)其(qi)它方(fang)式(shi)使用(yong)上述作(zuo)(zuo)(zuo)品(pin)(pin)。凡本網(wang)(wang)(wang)注明(ming)來(lai)源非中(zhong)(zhong)(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券報(bao)(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)的(de)作(zuo)(zuo)(zuo)品(pin)(pin),均轉(zhuan)載自其(qi)它媒體(ti),轉(zhuan)載目的(de)在于更好服務讀者(zhe)(zhe)、傳遞信息(xi)之(zhi)需,并不代(dai)表本網(wang)(wang)(wang)贊同(tong)其(qi)觀(guan)點,本網(wang)(wang)(wang)亦不對其(qi)真(zhen)實性負責(ze),持異議(yi)者(zhe)(zhe)應(ying)與原(yuan)出處單(dan)位(wei)主張權(quan)(quan)利。
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