中新經緯客戶(hu)端9月21日電(畢彤(tong)彤(tong))高(gao)校“開學(xue)季”來臨,此消彼(bi)長的校園貸再次(ci)成為(wei)各(ge)地銀監(jian)和教育部門的嚴(yan)打(da)對象。
9月20日,重慶銀監局透(tou)露已按照(zhao)國(guo)家(jia)相關部委的(de)要求,全(quan)面(mian)叫停(ting)了各類(lei)網(wang)絡(luo)平(ping)臺的(de)校園(yuan)貸業務,并提(ti)醒大(da)學生(sheng)能夠為大(da)學生(sheng)提(ti)供信貸服務的(de)合法主體,只能是銀行(xing)業金融機(ji)構(gou)。同日,浙江銀監局、教(jiao)育廳聯合25家(jia)銀行(xing)業金融機(ji)構(gou)啟動(dong)了“浙江省防(fang)范和打擊非法校園(yuan)貸主題宣傳月”活(huo)動(dong)。9月6日,教(jiao)育部舉(ju)行(xing)新聞發布會,明確“任何(he)網(wang)絡(luo)貸款機(ji)構(gou)都不允許(xu)向在校大(da)學生(sheng)發放貸款。
北京某高校提示抵制(zhi)校園非(fei)法借貸 中新經緯 畢彤彤攝
校園貸轉型 正規軍入場
為了滿(man)足大學生的信貸(dai)(dai)需求(qiu),在禁止校園貸(dai)(dai)網貸(dai)(dai)平臺(tai)為校園貸(dai)(dai)“堵偏(pian)門”后,監管層又打開了一扇“正門”。
銀(yin)監(jian)會(hui)、教(jiao)育部、人社部曾在今年6月28日聯合發(fa)布(bu)《關于進一(yi)(yi)步加強校園貸(dai)規(gui)范管理工作的(de)通知》,明確(que)提(ti)到,從事校園網貸(dai)業(ye)務(wu)的(de)網貸(dai)機(ji)構(gou)一(yi)(yi)律暫停新發(fa)校園網貸(dai)業(ye)務(wu)標(biao)的(de),根據自身存量(liang)業(ye)務(wu)情況,制定明確(que)的(de)退出整改計劃(hua)。同(tong)時又(you)指出,經銀(yin)監(jian)會(hui)批準設立的(de)持牌金融機(ji)構(gou)可以為大學生(sheng)提(ti)供信(xin)貸(dai)服務(wu)。
去年開(kai)始,分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)樂、優分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)、趣分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)、名(ming)校(xiao)貸等(deng)都開(kai)始轉型(xing)進(jin)軍白領市(shi)場。而(er)近期(qi)(qi)又有媒體報道,分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)樂、聚美優品“顏值貸”等(deng)機(ji)構(gou)都在(zai)違規進(jin)行校(xiao)園貸。
分期樂發布(bu)公告稱,媒體(ti)對(dui)監管政策(ce)及分期樂商(shang)(shang)城業務模式存在(zai)一定的(de)誤(wu)解,大(da)學(xue)生(sheng)在(zai)網上進行消費(fei)分期和貸(dai)款,并不代(dai)表都是違(wei)規(gui)校(xiao)園貸(dai)。而且,分期樂商(shang)(shang)城不是網貸(dai)機構(gou),而是一家電商(shang)(shang)服務平臺(tai),分期樂自身不提(ti)供信貸(dai)服務。對(dui)于登記為(wei)在(zai)校(xiao)大(da)學(xue)生(sheng)身份的(de)用戶的(de)信貸(dai)需求,分期樂不再推薦給(gei)網貸(dai)平臺(tai),而是推薦給(gei)監管允許的(de)持(chi)牌金(jin)融機構(gou),由(you)金(jin)融機構(gou)最(zui)終(zhong)審核(he)并提(ti)供信貸(dai)服務。
校園(yuan)貸(dai)(dai)退場的同時,“正規軍”們也(ye)在(zai)加速入場。近(jin)期,中(zhong)國工商銀(yin)行(xing)推出個(ge)人信用消費貸(dai)(dai)款“大(da)學(xue)生融(rong)e借”,貸(dai)(dai)款金(jin)(jin)額按照在(zai)讀學(xue)歷最(zui)高可(ke)貸(dai)(dai)2萬元(yuan)。而從今年5月以來,中(zhong)國銀(yin)行(xing)、建設銀(yin)行(xing)、招商銀(yin)行(xing)已先后試水(shui)校園(yuan)貸(dai)(dai)。中(zhong)行(xing)“中(zhong)銀(yin)E貸(dai)(dai)·校園(yuan)貸(dai)(dai)”,貸(dai)(dai)款金(jin)(jin)額最(zui)高達8000元(yuan),貸(dai)(dai)款期限可(ke)延長到畢業后;建行(xing)“金(jin)(jin)蜜蜂校園(yuan)快貸(dai)(dai)”,給予在(zai)校學(xue)生1000元(yuan)到50000元(yuan)的授信;招行(xing)“大(da)學(xue)生閃電貸(dai)(dai)”,可(ke)直接在(zai)手機App上(shang)申請,最(zui)高額度(du)8000元(yuan)。
業內呼吁限制大學生卡數額度
實際(ji)上,這并不是金(jin)融(rong)機構第一次進校(xiao)園。早在2002年,銀(yin)行曾為在校(xiao)大(da)學(xue)生辦理(li)信(xin)(xin)用(yong)卡,但因(yin)(yin)大(da)學(xue)生群體(ti)透支現(xian)象嚴(yan)重(zhong),銀(yin)行壞賬風(feng)險加大(da)等原因(yin)(yin),大(da)學(xue)生信(xin)(xin)用(yong)卡被銀(yin)監會(hui)在2009年5月(yue)叫停,商業銀(yin)行也就退出了校(xiao)園信(xin)(xin)用(yong)卡市場。
這(zhe)次金融機構二(er)進(jin)校園(yuan),還會重蹈覆轍嗎?
我愛卡信(xin)(xin)用(yong)卡市場(chang)資深研究人士董(dong)崢在接受中新經緯客(ke)(ke)戶端(duan)(微信(xin)(xin)公(gong)眾號:jwview)采訪(fang)時表示,大學生群體(ti)是(shi)銀行信(xin)(xin)用(yong)卡的“處(chu)女地(di)”,拿下這部(bu)分人群有利于培養信(xin)(xin)用(yong)卡的潛(qian)在客(ke)(ke)戶,因此銀行肯(ken)定會加(jia)碼入局。
中國(guo)科(ke)技金融(rong)法(fa)律研究會(hui)理事肖颯向中新(xin)經緯客戶端(微信公眾號:jwview)表示“金融(rong)機構與P2P的(de)(de)催收手段和程度(du)不同(tong),起碼不會(hui)允許‘裸條’等惡(e)劣擔保形式(shi)的(de)(de)推出。但必須保持(chi)警惕,大(da)學生(sheng)過度(du)消(xiao)費,透支未來的(de)(de)做法(fa)不能大(da)肆(si)鼓勵。”
董崢建(jian)議,銀行(xing)(xing)應該對大(da)學(xue)生(sheng)的(de)持卡(ka)數量(liang)、額度等方面進行(xing)(xing)相應限制,比(bi)如限制在2張銀行(xing)(xing)卡(ka)和1萬元額度,防(fang)止多(duo)頭重復借貸,如果多(duo)家銀行(xing)(xing)都對一(yi)個大(da)學(xue)生(sheng)授信(xin)(xin),就會造成信(xin)(xin)用額度膨脹。同(tong)時(shi)通過相關微信(xin)(xin)或(huo)信(xin)(xin)用卡(ka)App及(ji)時(shi)通報信(xin)(xin)用記(ji)(ji)錄(lu)、延遲登錄(lu)征信(xin)(xin)記(ji)(ji)錄(lu)等方式,提醒學(xue)生(sheng)對信(xin)(xin)用記(ji)(ji)錄(lu)的(de)關注等。
“銀(yin)行應(ying)該承擔起培養(yang)大學生(sheng)(sheng)信(xin)(xin)用自(zi)覺意識的責任,使大學生(sheng)(sheng)明確信(xin)(xin)用的重要性。”董崢(zheng)強調。
肖(xiao)颯認為,給大(da)(da)學生(sheng)放消費類(lei)貸款(kuan),是(shi)(shi)老百(bai)姓金融服務“獲(huo)得感”的(de)一種體現(xian),但是(shi)(shi),由于(yu)大(da)(da)學生(sheng)很多不具(ju)備金融風險承受能(neng)力,因此,對于(yu)在校大(da)(da)學生(sheng)的(de)貸款(kuan)也應當遵循(xun)投資者適當性的(de)基(ji)本要(yao)求。大(da)(da)學生(sheng)應當評估自己的(de)打工收入(ru)和第(di)二來源即(ji)家長(chang)的(de)收入(ru),避(bi)免“裸貸”或者非理性借貸,由于(yu)我國沒有(you)個(ge)人破產制度,失(shi)信后,可(ke)能(neng)會影(ying)響大(da)(da)學生(sheng)的(de)就業。
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