中新(xin)網北(bei)京10月(yue)31日(ri)電(王佳昕)過去(qu)的(de)一(yi)年半時間(jian)以來,監管(guan)機構對校園貸(dai)市場的(de)整頓不斷加碼。中新(xin)網調查發現,大部分平臺已經接連退出校園貸(dai)市場,但一(yi)些打“擦(ca)邊球”的(de)貸(dai)款小(xiao)廣告盯上了大學(xue)校園內大量的(de)共享單車,甚(shen)至學(xue)生宿舍里的(de)小(xiao)水槽(cao)、衛(wei)生間(jian)。
整頓加碼
——校園網貸平臺接連“退出”
“學校(xiao)(xiao)已經明令禁止任何和校(xiao)(xiao)園網貸(dai)相關的(de)廣告(gao)進入校(xiao)(xiao)園了,”北京某(mou)高校(xiao)(xiao)一學生稱。
中(zhong)新網(wang)走訪了北(bei)京的(de)部(bu)分高(gao)校(xiao)(xiao),發(fa)(fa)現校(xiao)(xiao)園(yuan)中(zhong)正規(gui)的(de)宣傳欄(墻)確實已(yi)很難找到明顯的(de)與校(xiao)(xiao)園(yuan)網(wang)貸相關的(de)宣傳廣告或(huo)畫報。各大高(gao)校(xiao)(xiao)還逐(zhu)漸加強了對學(xue)生(sheng)的(de)金(jin)(jin)融知識教育。中(zhong)新網(wang)在(zai)北(bei)京某高(gao)校(xiao)(xiao)發(fa)(fa)現,其與一(yi)家股份制銀行合作,開(kai)展了“金(jin)(jin)融知識進(jin)校(xiao)(xiao)園(yuan)”的(de)活(huo)動,并在(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)中(zhong)較為明顯的(de)位置懸(xuan)掛橫幅,吸引學(xue)生(sheng)參與。
曾充斥于網絡中的各種面向學生貸款的信息也逐漸減少。調查發現,百度貼吧中搜索“校園貸款”會彈出“抱歉,根據相關法律法規和政策,本吧暫不開放”的頁面;而“貸款吧”中的全部帖子均被屏蔽無法查看。
若在搜索引擎中輸入“校園網貸”“學生貸款”等字眼,搜索出的內容均為相關新聞,并未出現某些機構或平臺的廣告宣傳。
北京某(mou)高(gao)校(xiao)舉辦的“金融知識進校(xiao)園”活動。 王佳(jia)昕 攝
中央財經大(da)學金融(rong)法研究所教授(shou)黃(huang)震向中新網表示(shi),監管已起(qi)到了(le)非常(chang)積極的作(zuo)用,大(da)部分原來(lai)做(zuo)校(xiao)園(yuan)貸的互聯網金融(rong)機構退出或轉型,少數(shu)則尋求與持牌金融(rong)機構合作(zuo),成為校(xiao)園(yuan)貸助貸機構,尚未進入的,也得(de)到了(le)足夠的警(jing)示(shi)。
校園(yuan)貸(dai)問題(ti)(ti)是2016年的(de)(de)熱點話題(ti)(ti)之一,接連曝出(chu)的(de)(de)暴力(li)催收(shou)、裸貸(dai)等負(fu)面(mian)事(shi)件讓監管機構連出(chu)“重(zhong)拳”,整治校園(yuan)貸(dai)亂象。
2016年,教育部、銀監會等部門接連發文,要求各部門加大對不良網絡借貸的監管力度,并根據“停、移、整、教、引”五字方針,整改、整頓校園網貸業務。
2017年,多個部門(men)再次發(fa)文,要(yao)求(qiu)整治非網(wang)貸機(ji)(ji)構針對在校學生開(kai)展的借貸業務(wu),如“求(qiu)職貸”“創業貸”“培(pei)訓貸”等。前不(bu)久,教育部官員發(fa)聲(sheng)明確,“任何網(wang)絡(luo)貸款(kuan)機(ji)(ji)構都不(bu)允許向在校大學生發(fa)放貸款(kuan)。”
隨著監(jian)管力度的逐漸加強,網貸(dai)平臺接連退出校(xiao)園貸(dai)市(shi)場。據網貸(dai)之(zhi)家的數據,截(jie)至2017年(nian)6月末(mo),全國已有59家校(xiao)園貸(dai)平臺選(xuan)(xuan)擇退出校(xiao)園貸(dai)市(shi)場,其(qi)中(zhong)37家平臺選(xuan)(xuan)擇關(guan)閉業務(wu),占總(zong)數的63%,有22家平臺選(xuan)(xuan)擇放棄校(xiao)園貸(dai)業務(wu)轉戰其(qi)他業務(wu),占比為37%。
中國政(zheng)法大學教授王(wang)衛國認為,監管機構的(de)(de)頻頻出手(shou),既(ji)是為了維護金融秩序,也是為了保(bao)護學生的(de)(de)利益。
走旁門
——校園共享單車成貸款小廣告聚集地
目前,各(ge)大(da)高校已采(cai)取措施(shi)禁止各(ge)類網貸、非持牌金融機(ji)構的(de)廣(guang)告進入校園之(zhi)中。但是,仍有貸款小(xiao)廣(guang)告充斥在(zai)校園中,位置隱秘(mi),且數(shu)量(liang)極多,其載體即為(wei)校園中大(da)量(liang)存在(zai)的(de)共享單車。
觀察發現,高校的教學樓、宿舍、食堂門口均停放著大量的共享單車,而幾乎每一輛共享單車上都貼著貸款的小廣告。廣告上寫滿“只需身份證,即可貸款”“辦大額信用卡”“無需抵押,有無工作均可辦理”“你找我借錢,咱倆就有緣”等字樣。
“不僅僅是共享單車,連學生宿舍里的小水槽、衛生間的小隔間里都有,而且非常隱秘,已經滲透到我們的私生活里面了,”某高校學(xue)生反(fan)映。
校(xiao)園內(nei)共享單車(che)上(shang)的貸款小(xiao)廣告(gao)。 王佳昕 攝
該學生認為,校(xiao)園管(guan)理仍(reng)然(ran)存在(zai)死(si)角,應繼續(xu)加強管(guan)理;共享單車(che)公(gong)司也應承(cheng)擔起相應的責(ze)任,重視這(zhe)一現象,在(zai)回(hui)收單車(che)時可以撕掉或清除(chu)這(zhe)些(xie)廣告。
此外,在手機應用商店中,中新網發現,仍可搜到帶有“大學生貸款”“校園貸”等字眼的APP;在網絡上一些與網貸相關的論壇中,仍有人面向學生貸款,并用“絲帶”替換“私貸”,以防止被刪帖。
黃震認為,若想更好的解決這一問題,除了學校加強管理、學生自我提高識別能力外,仍需要地方金融管理部門、工商管理部門、行政管理部門乃至廣告管理部門一同發力。“但最根本的還是學生自身要加強防范意識,抵制有不良傾向的貸款。”他說。
有(you)接(jie)受采訪的高(gao)校(xiao)學(xue)生透露,自己目前在使用某分期平臺購(gou)買商品。對(dui)于此種服務,雖(sui)然不叫校(xiao)園貸,但黃(huang)震認為(wei),這也(ye)是(shi)為(wei)大學(xue)生提(ti)供具有(you)準金(jin)融性質(zhi)的服務,仍需要(yao)加強規范管(guan)理,用適當的原則加以考量。
促規范
——多家商業銀行進軍校園貸款市場
自監管發文提出“堵旁門,開正門”,允許商業銀行和政策性銀行進入校園貸市場后,目前已有中國銀行、建設銀行、招商銀行、工商銀行、青島銀行推出了面向大學生的校園貸款,額度由1000元-50000元不等。
梳理發現,上述銀行推出的校園貸款產品為了控制風險,設置的申請流程仍較為復雜。招商銀行的相關負責人向中新網表示,必須有招商銀行借記卡的流水記錄才可辦理,若未曾使用過招行借記卡,則無法申請貸款;工商銀行則同樣需要工行借記卡,并需要學生的錄取通知書、成績單、學校蓋章文件等一系列材料。
銀行推出的校園(yuan)貸款(kuan)額度由1000元-50000元不等。(資料圖)中新網記者 李金磊 攝
黃震認為,對大學生信用狀況的評估,不能沿用傳統的征信數據模型,可應用最新的大數據風控技術,并融合普惠金融的理念。學校和相關機構應加以配合,提供學生校園卡的消費數據、網購數據等,以幫助金融機構評估學生信用狀況,更好的控(kong)制風(feng)險。“這是金(jin)融科技的新機會(hui)”,他(ta)說。
中國政法大學教授王衛國認為,被允許和提倡的校園信貸產品應符合長期貸款、低息貸款、以助學或資助創新創業為目的、與學生未來還款能力相匹配等四個原則,堅(jian)決禁止短期貸款、高利率和(he)任何(he)以侵害(hai)學(xue)生人(ren)身、人(ren)格(ge)權益方式設置(zhi)放款條件和(he)追債的校園(yuan)信貸產品。
在(zai)黃震看(kan)來,對學生進行教(jiao)育(yu)也是整(zheng)治校園貸市(shi)場的重要一環。他說(shuo),在(zai)生活中,每個人(ren)都可(ke)(ke)能和金(jin)融(rong)打交道。面對屢屢發(fa)生的金(jin)融(rong)詐騙(pian),加強全民(min)金(jin)融(rong)知(zhi)識教(jiao)育(yu),必不可(ke)(ke)少。應把金(jin)融(rong)教(jiao)育(yu)當成(cheng)公民(min)普(pu)及(ji)教(jiao)育(yu),即“金(jin)融(rong)教(jiao)育(yu)要從(cong)娃娃抓(zhua)起”。
王(wang)衛國向高(gao)校(xiao)學生提出忠告,借(jie)錢追求高(gao)消費的(de)風氣不利于(yu)人格培養,債務負擔(dan)的(de)困(kun)擾更對學生的(de)學習和心(xin)理健(jian)康帶來負面影響;如果個人或家庭(ting)遭遇(yu)困(kun)境,可向學校(xiao)、社會和政府求助。(完(wan))
中(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)聲明(ming):凡本(ben)網(wang)(wang)(wang)注明(ming)“來源(yuan):中(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)報·中(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)”的(de)(de)所(suo)有(you)作(zuo)(zuo)品(pin)(pin),版權均屬于中(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)報、中(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)。中(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)報·中(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)與作(zuo)(zuo)品(pin)(pin)作(zuo)(zuo)者聯合聲明(ming),任何(he)組織未(wei)經中(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)報、中(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)以及作(zuo)(zuo)者書面授權不(bu)(bu)得轉載(zai)、摘編或利用其它(ta)(ta)方式使(shi)用上述作(zuo)(zuo)品(pin)(pin)。凡本(ben)網(wang)(wang)(wang)注明(ming)來源(yuan)非(fei)中(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)報·中(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)的(de)(de)作(zuo)(zuo)品(pin)(pin),均轉載(zai)自其它(ta)(ta)媒體,轉載(zai)目的(de)(de)在于更好(hao)服(fu)務讀者、傳遞(di)信息(xi)之需,并不(bu)(bu)代表(biao)本(ben)網(wang)(wang)(wang)贊同(tong)其觀點,本(ben)網(wang)(wang)(wang)亦不(bu)(bu)對(dui)其真(zhen)實性負責(ze),持異議者應(ying)與原出(chu)處(chu)單位主(zhu)張(zhang)權利。
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