如今市場(chang)流動(dong)性雖然也(ye)時(shi)而緊張,但(dan)不足以構(gou)成銀(yin)行(xing)對個人住房貸款斷(duan)供(gong)的全部原因。《投(tou)資者報》記者走訪多家(jia)銀(yin)行(xing)調查發現,額度不足背后的深層次(ci)根源是當前樓市調控持續從嚴的態勢
繼多地銀(yin)(yin)行(xing)對個人(ren)房貸按揭利(li)率上浮之后,購房者在年末又(you)迎來銀(yin)(yin)行(xing)暫停(ting)受理房貸的第二波“痛擊”。《投資(zi)者報》記(ji)者了(le)解(jie)到,目(mu)前深圳已經有13家銀(yin)(yin)行(xing)停(ting)止了(le)個人(ren)房貸業務(wu)。
“貸(dai)(dai)款申請(qing)的(de)資料還可以(yi)交,但是我(wo)們今年(nian)(nian)是一定不會(hui)放(fang)款了(le)。”深圳某股份(fen)制銀行的(de)一位信(xin)貸(dai)(dai)經理(li)向記者表示,即(ji)使過了(le)元(yuan)旦,有了(le)信(xin)貸(dai)(dai)額度(du),也要按(an)照(zhao)排隊順序(xu)來放(fang)貸(dai)(dai),“三個月的(de)預(yu)期都是太(tai)樂觀了(le),可能現在交資料,到(dao)明年(nian)(nian)年(nian)(nian)中差不多可以(yi)下款。”
每年年底(di),銀(yin)行錢(qian)袋子都不(bu)會寬松,但為何今年表現得(de)更為明顯、更為特(te)殊呢?“今年市(shi)(shi)場流動性(xing)中(zhong)性(xing)偏緊,銀(yin)行沒(mei)有(you)出現‘錢(qian)荒(huang)’。”一位城(cheng)商行相關負責人表示,銀(yin)行沒(mei)有(you)房貸額(e)度更多是因為樓市(shi)(shi)調控。
逾10家銀行暫停房貸
“今年上(shang)半年,個(ge)人房貸還(huan)可(ke)以在(zai)基準利(li)(li)率的(de)基礎上(shang)打9折,但下半年開(kai)始,深圳幾(ji)乎(hu)所有銀行都上(shang)浮利(li)(li)率了。”前(qian)述股份制銀行信貸經(jing)理說,此一(yi)時彼一(yi)時,到了12月,該(gai)行已經(jing)無房貸額度可(ke)放(fang)。
這一現象(xiang)并(bing)不(bu)是個(ge)案,《投(tou)資者報》記者從(cong)中(zhong)原地產、融360等(deng)多方機構(gou)了解(jie)到,截至12月14日,深圳地區(qu)已有包括平安銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、深圳農村(cun)商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、民生(sheng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、南洋(yang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、興(xing)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、浦發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)信銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、郵儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、東莞銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、廣州(zhou)(zhou)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、華(hua)夏銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、杭州(zhou)(zhou)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)以(yi)及華(hua)潤(run)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)共13家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)暫時(shi)停止了受理新(xin)增個(ge)人房貸按揭業務。
不(bu)(bu)(bu)少中小銀行(xing)信貸工作人(ren)員(yuan)向記(ji)(ji)者(zhe)建議,如果現在(zai)想要買房貸款(kuan)(kuan)的話(hua),還可以去工、中、建、農4家國(guo)有商業銀行(xing)咨詢。不(bu)(bu)(bu)過,記(ji)(ji)者(zhe)隨后調查(cha)得知,國(guo)有大行(xing)額(e)度同(tong)樣不(bu)(bu)(bu)寬(kuan)松。上述4家銀行(xing)在(zai)深(shen)圳福田區網點的工作人(ren)員(yuan)均表示“不(bu)(bu)(bu)能立馬放款(kuan)(kuan)”,排隊時(shi)間在(zai)三個月(yue)到半年之間不(bu)(bu)(bu)等。
從往年(nian)經驗來看,年(nian)末房(fang)貸(dai)額(e)(e)度(du)都會(hui)偏緊,個(ge)別銀(yin)行(xing)(xing)會(hui)暫時停止受理個(ge)人房(fang)貸(dai)業(ye)務,但是并不(bu)像今(jin)年(nian)有如此多銀(yin)行(xing)(xing)跟進。融360數據顯示,2017年(nian)11月在全國35個(ge)城市533家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)中(zhong),共有56家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)(支)行(xing)(xing)因額(e)(e)度(du)等原因暫停受理首套房(fang)貸(dai)業(ye)務,較前一月新增14家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)(支)行(xing)(xing)。
對于(yu)暫時停止個人房貸按揭的(de)原因,《投資者(zhe)報》記者(zhe)向上(shang)述多家(jia)銀行(xing)的(de)深(shen)圳(zhen)分行(xing)求證,但銀行(xing)官方口徑對此諱莫如深(shen)。
樓市調控是深層次誘因
和往年(nian)造(zao)成“停貸(dai)”的原(yuan)因不同(tong),如今市場流動(dong)性雖(sui)然有時也比較緊張,但未差(cha)到發不出貸(dai)款的地步。某城商(shang)行(xing)深圳分行(xing)相(xiang)關負責人向《投資者(zhe)報》記者(zhe)表示,年(nian)末會有些緊張,但是今年(nian)并(bing)未感覺(jue)到明(ming)顯的“錢荒”。
對此,招商基金固定收益(yi)投資部分析師(shi)向《投資者(zhe)報(bao)》記者(zhe)表示(shi),近期央行公開市場操(cao)作思路仍延續穩(wen)健中性(xing)的基調,以(yi)“削峰填谷”操(cao)作為主,保證流動性(xing)水平適度。
他(ta)介紹說(shuo),銀行(xing)流(liu)(liu)(liu)動(dong)性(xing)在(zai)年(nian)底(di)會更(geng)緊張一些,因為面臨MPA(宏(hong)觀審慎評估體系)、LCR(流(liu)(liu)(liu)動(dong)性(xing)覆蓋率)的考(kao)核壓力,使(shi)得銀行(xing)提高了備付水平,會對資金面構成(cheng)潛在(zai)的負面影響。但財政存款(kuan)在(zai)年(nian)底(di)的季節(jie)性(xing)投放會對沖掉(diao)一部分流(liu)(liu)(liu)動(dong)性(xing)缺口。
融360數據監測顯示,有(you)超過九成銀行表(biao)示受(shou)額度緊張影(ying)響,需要暫停受(shou)理新增房貸業(ye)(ye)務(wu),消化已受(shou)理業(ye)(ye)務(wu),只有(you)不到一成銀行表(biao)示部分地(di)區暫停房貸業(ye)(ye)務(wu)是(shi)因(yin)為內部業(ye)(ye)務(wu)方向調整。然而,《投(tou)資者報》記者走(zou)訪多家銀行調查發現(xian),額度不足背后的深層次(ci)原因(yin)是(shi)當前(qian)樓市調控的持續從嚴態(tai)勢未變。
通常來講,嚴格(ge)執(zhi)行(xing)(xing)監管層(ceng)對樓市(shi)的調控政策是各(ge)大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)開展(zhan)房貸業務的準(zhun)則,對此,不(bu)少銀(yin)(yin)行(xing)(xing)早有(you)預見性,從(cong)而(er)主動減少了今年個人房貸按揭的額度。
某(mou)股份制銀行(xing)(xing)總行(xing)(xing)方面人(ren)(ren)士向《投(tou)資(zi)者報》記者表示,今年以(yi)來,該行(xing)(xing)深圳分行(xing)(xing)對信貸類型(xing)進行(xing)(xing)了調整(zheng),著重向小微(wei)貸款傾斜,支持(chi)扶持(chi)實體經濟(ji)發(fa)展,而個人(ren)(ren)房貸按揭明顯減(jian)少。
平安證(zheng)券在一份研報中統計稱(cheng),受(shou)房地產調控(kong)政策及商業銀行(xing)對住房抵押貸(dai)(dai)(dai)款管控(kong)的影(ying)響,僅(jin)今年11月,居民端長期(qi)貸(dai)(dai)(dai)款(主要是(shi)個人房貸(dai)(dai)(dai))同(tong)比減少了(le)1514億元。
數據顯(xian)示,在嚴控樓市的舉(ju)措之下,深圳11月份新建商品住(zhu)宅成交均價為54278元/平(ping)(ping)方米,較上月下降10元/平(ping)(ping)方米,同比(bi)下降1.3%;二手住(zhu)宅成交均價為53584元/平(ping)(ping)方米,環比(bi)下跌(die)1.6%,下跌(die)約為857元/平(ping)(ping)方米。
房(fang)價是(shi)穩住了(le)(le)(le),但是(shi)深(shen)圳的(de)(de)(de)“剛(gang)需(xu)”卻依(yi)舊笑不起(qi)來。“動(dong)輒基準利率上浮10%,還款壓力更大了(le)(le)(le)。”一位購(gou)買了(le)(le)(le)一房(fang)一廳的(de)(de)(de)購(gou)房(fang)者(zhe)向《投資者(zhe)報》記者(zhe)表(biao)示,本來計劃賣掉此前的(de)(de)(de)房(fang)子,改善住房(fang),以(yi)前利率上浮的(de)(de)(de)時(shi)候(hou)猶豫了(le)(le)(le),沒想(xiang)到現在這(zhe)么多銀行不放貸了(le)(le)(le)。
來年房貸依舊緊張
不少購(gou)房者將(jiang)希(xi)望寄托于即將(jiang)到來的(de)新(xin)一年,屆時銀(yin)行將(jiang)會釋放出新(xin)的(de)貸款額(e)度,對于已(yi)在排隊等候的(de)貸款用戶來說或將(jiang)消化一批需求。
從今(jin)年(nian)的數據來看,年(nian)后是(shi)個人住房貸款(kuan)的增(zeng)(zeng)長(chang)期。數據顯示,上市銀(yin)行(xing)今(jin)年(nian)上半年(nian)個人住房貸款(kuan)較(jiao)2016年(nian)底整體(ti)增(zeng)(zeng)長(chang)14%,平安銀(yin)行(xing)、南(nan)京(jing)銀(yin)行(xing)以及浦(pu)發銀(yin)行(xing)增(zeng)(zeng)幅則(ze)超過20%。
不(bu)過對(dui)于來年的(de)(de)(de)情況,多數(shu)受訪人(ren)士認為,在樓市政策從(cong)嚴(yan)的(de)(de)(de)背景下,銀(yin)行可能(neng)會持續收緊房貸(dai)。融(rong)360分析人(ren)士預(yu)測,釋放出的(de)(de)(de)新額(e)度(du)還是很(hen)有限的(de)(de)(de),并(bing)不(bu)足(zu)以解決整(zheng)個市場中的(de)(de)(de)需求(qiu)。此(ci)外,前述信貸(dai)經(jing)理(li)也(ye)稱:“來年一方面(mian)貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)可能(neng)會減(jian)少,另一方面(mian)是要先(xian)消化此(ci)前排隊的(de)(de)(de)申(shen)請。”
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