深(shen)圳警方(fang)近期破獲一起新型電信網絡詐騙案,相關涉案團伙在10余(yu)天內騙取700多萬元(yuan),而(er)利用第三方(fang)支付渠道洗錢,是這個案件的最后一環。
記(ji)者在(zai)廣(guang)東、北京、上(shang)海等多(duo)地調查發現(xian),目前(qian)部分第三(san)方支付(fu)平臺存在(zai)賬戶未實名注冊、管理不(bu)規范等問題,致使(shi)一些(xie)賬號可以(yi)在(zai)網絡上(shang)直接買(mai)賣(mai),部分平臺淪為電信詐騙團伙套取、漂白非法資金的“綠色(se)通道(dao)”。
被用來轉移贓款,淪為洗錢“綠色通道”
記者從深圳(zhen)警方獲悉,今(jin)年3月底,深圳(zhen)警方破獲一起詐騙案,相關涉(she)案團伙在10余(yu)天內騙取(qu)700多萬元,而這一犯罪(zui)鏈(lian)條的(de)最(zui)后一個(ge)環節,就是利用(yong)第三(san)方支付平臺(tai)快速轉款取(qu)現(xian)對抗(kang)深圳(zhen)市反電信網(wang)絡(luo)詐騙中(zhong)心的(de)緊急(ji)止付。
深圳這起案件不是孤(gu)例。事實(shi)上(shang),記者(zhe)調查發現,第三(san)方支付洗錢(qian)已經成為(wei)不少詐騙行(xing)為(wei)得以實(shi)施(shi)的關(guan)鍵一環。
據深圳市反電信網(wang)絡詐騙中心(xin)負責人王征(zheng)途介紹,詐騙團(tuan)伙利用第(di)三(san)(san)方支(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)轉(zhuan)移(yi)贓款(kuan)和洗(xi)錢的手(shou)段(duan)一(yi)般有3種。即:通過第(di)三(san)(san)方支(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)發行的商(shang)戶POS機虛構交易套(tao)現;將詐騙得手(shou)的資金轉(zhuan)移(yi)到第(di)三(san)(san)方支(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)賬(zhang)戶,在線(xian)購買(mai)游戲點(dian)卡、比特幣等物品后轉(zhuan)賣套(tao)現;將贓款(kuan)在銀行賬(zhang)戶和第(di)三(san)(san)方支(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)之間多次轉(zhuan)賬(zhang)切換,逃避公安追查。
“通過第(di)三(san)(san)方支付平(ping)(ping)臺(tai)洗錢(qian),除了及時(shi)止(zhi)付沒有更好(hao)的辦法。”王征途說,以(yi)前詐(zha)騙分子是以(yi)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)對(dui)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)的方式轉(zhuan)款,追查(cha)起來相對(dui)容易。但現在(zai),詐(zha)騙分子先(xian)通過銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)轉(zhuan)到第(di)三(san)(san)方支付平(ping)(ping)臺(tai),再從此平(ping)(ping)臺(tai)分轉(zhuan)至多(duo)張(zhang)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)取(qu)現。一些第(di)三(san)(san)方支付平(ping)(ping)臺(tai)就像一個(ge)龐大(da)的“資金池”,已成(cheng)為電(dian)信詐(zha)騙團(tuan)伙套取(qu)、漂白非法資金的“綠色通道”。
北京市公安局統計(ji)顯示,2015年以來,當地(di)成立的(de)(de)打擊防范電(dian)信犯罪領導小組,累計(ji)已經(jing)幫助(zhu)受害人挽回十(shi)幾(ji)億元(yuan)的(de)(de)損失。公安機(ji)關(guan)調查還(huan)發現,七成被騙資(zi)金是(shi)通過第三(san)方支(zhi)付(fu)平臺轉(zhuan)移走的(de)(de)。
實名制管理存漏洞,賬號在網上直接買賣
深圳(zhen)等多地警方在偵查(cha)辦案中發(fa)現(xian),部(bu)分第三方支(zhi)付平(ping)臺在實名制等管(guan)理方面(mian)存在漏洞,增加了監管(guan)和(he)追查(cha)的難度。
央(yang)行網站顯(xian)示(shi),目前我國有(you)243家持牌支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)。易觀數(shu)據顯(xian)示(shi),2017年第(di)4季度我國非金融支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)綜合支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務的總體交易規(gui)模已達(da)49.66萬億(yi)元。
為數眾(zhong)多的支付(fu)機構魚龍混雜。據記者調(diao)查(cha)(cha)(cha),部分第(di)三方(fang)(fang)支付(fu)公司(si)存在(zai)業務(wu)(wu)操作不規(gui)范的問題。深圳(zhen)警方(fang)(fang)在(zai)偵查(cha)(cha)(cha)辦案中(zhong)(zhong)發現,一(yi)些第(di)三方(fang)(fang)支付(fu)平臺的賬號(hao)(hao)(hao)可(ke)以(yi)在(zai)網(wang)絡上直接買賣,第(di)三方(fang)(fang)支付(fu)賬號(hao)(hao)(hao)往(wang)往(wang)冒用(yong)身份信息就(jiu)可(ke)以(yi)申請(qing)辦理,在(zai)注冊賬戶時未做(zuo)到實(shi)名制(zhi),相關注冊信息、手機號(hao)(hao)(hao)碼、身份證號(hao)(hao)(hao)碼、營業執照等信息沒(mei)有做(zuo)到核查(cha)(cha)(cha)義務(wu)(wu),導致偵查(cha)(cha)(cha)中(zhong)(zhong)資金流中(zhong)(zhong)斷(duan)、線索滅失。
其實,反(fan)洗錢一直是監管關注點之一,監管也頻(pin)頻(pin)因(yin)為(wei)第三方支付公(gong)司反(fan)洗錢工作不到位,做出行政處罰。
例如(ru),今年(nian)1月(yue)12日重慶市錢寶(bao)科(ke)技服務有(you)(you)限(xian)公(gong)司因(yin)違反有(you)(you)關反洗(xi)錢規定(ding)的行為(wei),被央行重慶營業管理部(bu)處以罰(fa)款(kuan)190萬元;易生支(zhi)付有(you)(you)限(xian)公(gong)司廈門(men)分公(gong)司去年(nian)12月(yue)29日因(yin)違反反洗(xi)錢相(xiang)關規定(ding),被處罰(fa)款(kuan)25萬元。
除了(le)洗錢風(feng)險(xian),據記者(zhe)調查,第三方(fang)支付風(feng)險(xian)還包括備付金管理不規范、信(xin)息保護(hu)不到位(wei)等(deng),不少(shao)公司也因此被罰。
據記者不完全統計,今年以來,央行各分(fen)支機構已公布對(dui)17家第三(san)方(fang)支付公司或其分(fen)公司的處罰(fa)決定,罰(fa)款總額(e)達296萬元。
建立客戶身份識別機制,提高違法成本
記(ji)者(zhe)(zhe)調查發(fa)現,一些(xie)第(di)三方(fang)支付平臺管理混亂,為拓(tuo)展市場(chang),不落實賬(zhang)戶、交(jiao)易實名制,濫發(fa)POS機(ji),個別第(di)三方(fang)支付平臺網(wang)絡(luo)系統建設嚴重滯后,甚至無法(fa)查詢(xun)平臺準確交(jiao)易信息、商戶和交(jiao)易者(zhe)(zhe)身份,這些(xie)都給(gei)詐(zha)騙分子可乘(cheng)之(zhi)機(ji)。
“洗錢(qian)、挪用備付金(jin)等違法違規行為,擾亂了(le)金(jin)融(rong)秩序,集聚了(le)金(jin)融(rong)風險,侵害(hai)了(le)金(jin)融(rong)消費者合法權(quan)益。”中國人民大學(xue)重陽金(jin)融(rong)研究(jiu)院高級研究(jiu)員董希淼說。
近年來監管(guan)層多次出臺(tai)文件,對第三方(fang)支付(fu)平臺(tai)予(yu)以(yi)規(gui)范。例如(ru),央行(xing)已出臺(tai)非銀行(xing)支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)網絡支付(fu)業(ye)務管(guan)理辦法等(deng)多個(ge)規(gui)范性文件,要求(qiu)第三方(fang)支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)建立健全(quan)客戶身份識別機(ji)制,采(cai)取有效的反洗錢措施,對支付(fu)、轉賬金額限制等(deng)。
此外,分析人士認為,第三(san)方支(zhi)付(fu)(fu)平臺違法成本偏(pian)低,是導致(zhi)亂象頻發(fa)的(de)(de)原因之一。例如,今(jin)年以來的(de)(de)17家第三(san)方支(zhi)付(fu)(fu)公(gong)司、分公(gong)司被罰總額不(bu)到300萬(wan)元(yuan)。相(xiang)比(bi)監(jian)管部(bu)門對(dui)民生銀行(xing)處(chu)罰1.6億元(yuan)、對(dui)平安銀行(xing)逾1000萬(wan)元(yuan)處(chu)罰來看,完全不(bu)是一個量級。
“提高(gao)(gao)違法(fa)成本(ben)是急(ji)需改進的地方。”董希淼說,相較于(yu)傳統銀(yin)行(xing)業,第三方支付的處罰依據大多屬(shu)于(yu)部(bu)門(men)規章,建議將部(bu)門(men)規章提高(gao)(gao)到(dao)立法(fa)層面,增(zeng)強監管的權(quan)威性(xing)和震(zhen)懾力。
監管之外,消費(fei)(fei)者(zhe)自身也(ye)應更好地學(xue)會保(bao)護自己。業內人士建議,日常消費(fei)(fei)不要全都通過(guo)非(fei)銀行第三方支(zhi)(zhi)付(fu)完成,大額支(zhi)(zhi)付(fu)宜(yi)選擇銀行。在(zai)我國,非(fei)銀行支(zhi)(zhi)付(fu)的定位(wei)是銀行業支(zhi)(zhi)付(fu)的小額補(bu)充,消費(fei)(fei)者(zhe)應盡量(liang)養成與支(zhi)(zhi)付(fu)體系定位(wei)相匹配的消費(fei)(fei)習(xi)慣。
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