中國(guo)金(jin)融業(ye)開(kai)(kai)放(fang)的(de)(de)腳步漸(jian)行(xing)漸(jian)快。5月2日,銀(yin)保(bao)監(jian)會正式批準工(gong)銀(yin)安(an)(an)盛(sheng)人壽發(fa)起籌建工(gong)銀(yin)安(an)(an)盛(sheng)資(zi)產管(guan)理有限公(gong)司,這是(shi)我(wo)國(guo)近期(qi)提出擴大金(jin)融業(ye)開(kai)(kai)放(fang)以來獲批的(de)(de)國(guo)內首家合資(zi)保(bao)險(xian)資(zi)管(guan)公(gong)司。同一(yi)天(tian),中國(guo)人民銀(yin)行(xing)收(shou)到英資(zi)跨境收(shou)款企(qi)業(ye)“世界(jie)第(di)一(yi)公(gong)司”(World First)進入第(di)三方支付市場的(de)(de)申(shen)請(qing),意味著我(wo)國(guo)的(de)(de)第(di)三方支付領域(yu)也向外資(zi)敞開(kai)(kai)。還是(shi)在(zai)這一(yi)天(tian),人民銀(yin)行(xing)收(shou)到世界(jie)領先的(de)(de)征(zheng)信企(qi)業(ye)益博睿公(gong)司(Experian)在(zai)華開(kai)(kai)展業(ye)務(wu)的(de)(de)申(shen)請(qing),征(zheng)信市場開(kai)(kai)始接納來自(zi)全球各地的(de)(de)企(qi)業(ye)。
不久前的(de)博鰲亞洲論壇上,中國宣布(bu)進一步(bu)擴大金(jin)融業(ye)對外開(kai)(kai)(kai)放,人民銀行行長(chang)易綱公布(bu)了具體措施和時間(jian)表,未來幾個月一系列擴大開(kai)(kai)(kai)放政策將悉數落地。伴(ban)隨金(jin)融業(ye)開(kai)(kai)(kai)放加速(su),社會上也(ye)出現(xian)了一些疑慮。對此,本報記(ji)者走(zou)訪了金(jin)融界和相關方(fang)面(mian),并從中看到我(wo)國金(jin)融業(ye)直面(mian)開(kai)(kai)(kai)放、自信邁(mai)步(bu)的(de)積極姿態。
這次金融開放步子有多大?
中國經濟巨輪要在廣闊的大江大洋中才能安然前行,經濟高質量發展需要一個更加開放的金融市場
江蘇新永良線纜(lan)機械(xie)有限公司生產的產品已出口到多(duo)個(ge)國(guo)家,總經理廖志強告訴記(ji)者:“我(wo)們客戶(hu)遍(bian)及全球,貨(huo)款都是客戶(hu)從(cong)本(ben)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)匯出,再轉入國(guo)內銀(yin)行(xing)(xing),1周左(zuo)右才能到公司賬戶(hu),而且每次還要(yao)向銀(yin)行(xing)(xing)提供很多(duo)資料(liao)。如果以(yi)后更多(duo)外(wai)資銀(yin)行(xing)(xing)在國(guo)內開設分支機構,在同一家銀(yin)行(xing)(xing)收付款應該能便捷不少。”
不單(dan)是(shi)融(rong)入世界的中國(guo)企業(ye)渴(ke)望(wang)金融(rong)更開放,普通百姓也(ye)想(xiang)在家門口更輕松地購(gou)買(mai)到優質金融(rong)產品。廣東某建筑企業(ye)員(yuan)工劉學一直想(xiang)給孩子投(tou)保(bao)(bao)重大疾病(bing)保(bao)(bao)險,“選來選去,感(gan)覺(jue)保(bao)(bao)障病(bing)種(zhong)范(fan)圍、多次(ci)理賠(pei)條(tiao)件(jian)、保(bao)(bao)險投(tou)資收(shou)益(yi)等方面,外(wai)資險種(zhong)對我(wo)的吸引力(li)更大。不過現在買(mai)外(wai)資保(bao)(bao)險得去境外(wai)投(tou)保(bao)(bao),理賠(pei)糾紛(fen)維權不方便,繳保(bao)(bao)費也(ye)不方便。”劉學說(shuo),期(qi)待更多外(wai)資險企進入國(guo)內市場,為中國(guo)消費者帶來新的選擇(ze)。
一(yi)位(wei)資深業(ye)內(nei)人(ren)士說(shuo),金(jin)融(rong)如水,實體(ti)經(jing)濟就如同(tong)航行(xing)(xing)在(zai)水面上的輪(lun)(lun)船。中國經(jing)濟已經(jing)從一(yi)葉扁舟變成(cheng)一(yi)艘巨輪(lun)(lun),巨輪(lun)(lun)不能囿于河流小溪(xi),一(yi)定要在(zai)廣闊的大江大洋里才能安然前行(xing)(xing)。中國經(jing)濟從高速發展(zhan)轉向高質量(liang)發展(zhan),需要一(yi)個更加開放(fang)的金(jin)融(rong)市場。
開放(fang)(fang)提(ti)速,也是中國(guo)(guo)(guo)金(jin)(jin)融(rong)業由大(da)轉(zhuan)強(qiang)的(de)需(xu)要。交通(tong)銀(yin)(yin)行(xing)(6.220, 0.00, 0.00%)金(jin)(jin)融(rong)研(yan)究中心首席研(yan)究員仇(chou)高擎認為,加快(kuai)融(rong)入(ru)全球金(jin)(jin)融(rong)體系,引入(ru)更多(duo)的(de)市場主體參(can)與競(jing)(jing)爭,可(ke)以提(ti)升整個(ge)金(jin)(jin)融(rong)體系的(de)活力(li)和資源(yuan)配置(zhi)效(xiao)率(lv)。以銀(yin)(yin)行(xing)業為例,截至(zhi)2017年(nian)底(di),我國(guo)(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)(jin)融(rong)機構總資產(chan)突破250萬億元人民幣,資產(chan)規(gui)模居世(shi)界首位,已成為重要的(de)世(shi)界金(jin)(jin)融(rong)大(da)國(guo)(guo)(guo)。如此(ci)龐大(da)的(de)資產(chan)盤子,只有在更開放(fang)(fang)的(de)環境下配置(zhi)資源(yuan),才(cai)會更有效(xiao)率(lv),也會進一步降低風(feng)險。國(guo)(guo)(guo)內的(de)金(jin)(jin)融(rong)機構需(xu)要適應(ying)開放(fang)(fang)環境、參(can)與國(guo)(guo)(guo)際競(jing)(jing)爭,從(cong)而經受(shou)風(feng)雨歷練,增強(qiang)競(jing)(jing)爭實力(li)。
國內金融業準備好了嗎?
中國金融體系已今非昔比,不懼開放中的競爭,擴大開放帶來進步,有利于提升金融業整體競爭力
大門敞開(kai),國內金融業能承(cheng)受(shou)得住嗎?
從金(jin)融機構的(de)實(shi)力(li)(li)對比來(lai)看——“經過10多(duo)年的(de)發展(zhan),無論是(shi)資產規模、競(jing)爭(zheng)力(li)(li)還是(shi)經營管理能力(li)(li),中國金(jin)融體(ti)系已(yi)今(jin)非(fei)昔比,不懼開放可能帶(dai)來(lai)的(de)影響。”中國社科院金(jin)融所銀行研究(jiu)室主任曾剛分析,我國銀行業資產規模占金(jin)融資產總(zong)量(liang)的(de)80%以(yi)上,已(yi)構建起(qi)世界上相對強大、穩(wen)健的(de)金(jin)融體(ti)系,國內4家(jia)大型國有商(shang)業銀行都(dou)是(shi)全球系統重要性銀行,中國銀行(3.900, 0.00, 0.00%)業的(de)資產質量(liang)也(ye)相對較好,已(yi)具備比肩外資銀行的(de)競(jing)爭(zheng)能力(li)(li)。
從(cong)市(shi)(shi)場(chang)份(fen)額(e)來看——中(zhong)國市(shi)(shi)場(chang)上(shang),中(zhong)資(zi)銀行(xing)的(de)市(shi)(shi)場(chang)份(fen)額(e)遠遠大于外(wai)資(zi)銀行(xing),外(wai)資(zi)銀行(xing)的(de)市(shi)(shi)場(chang)份(fen)額(e)目前僅占(zhan)1.5%左右(you)。
“擴(kuo)大開放對(dui)中資(zi)險企也影響有(you)(you)限。”北京(jing)工商大學保(bao)(bao)(bao)(bao)險研究中心主任王緒瑾(jin)認(ren)為,我國保(bao)(bao)(bao)(bao)險業近年來保(bao)(bao)(bao)(bao)持較(jiao)高(gao)增速(su),不(bu)少(shao)中資(zi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司已根基深厚(hou),在個人代理、銀保(bao)(bao)(bao)(bao)渠道(dao)占據絕對(dui)優(you)勢;而(er)且,外(wai)資(zi)公司來華(hua)后,也有(you)(you)一個先適(shi)(shi)應水土再開花(hua)結果的過程。外(wai)資(zi)險企經營(ying)網點較(jiao)少(shao),在產品(pin)研發、管理模式、挖掘(jue)客戶需求等方面,仍需較(jiao)長(chang)(chang)時間適(shi)(shi)應中國市場(chang),短期內“逆襲”的可能性(xing)不(bu)大。“不(bu)過長(chang)(chang)遠看,外(wai)資(zi)險企整體上風格(ge)比較(jiao)穩健,來華(hua)后有(you)(you)一些(xie)將獲得長(chang)(chang)足(zu)發展。”眾安保(bao)(bao)(bao)(bao)險首席(xi)執行(xing)官陳(chen)勁說。
“在發(fa)達國家保險市場,外(wai)(wai)資企(qi)業(ye)市場份額平(ping)均為6%左右(you),我(wo)國現在是5.19%。”王(wang)緒瑾(jin)說,在我(wo)國金融(rong)業(ye)中,保險是開放程度最高的,但(dan)并沒有發(fa)生中資企(qi)業(ye)被外(wai)(wai)企(qi)“沖垮”現象(xiang)。外(wai)(wai)企(qi)帶來了先(xian)進的管(guan)理(li)理(li)念和(he)技(ji)術(shu),在產品和(he)服(fu)務創新方面給中國保險業(ye)注入(ru)了有益的養分,有助于不少中資險企(qi)快速成長。
從金(jin)(jin)融市場(chang)發(fa)展空間來(lai)看——“中(zhong)(zhong)(zhong)國廣闊的(de)市場(chang)空間能容納多(duo)元、豐富(fu)的(de)市場(chang)主體,為中(zhong)(zhong)(zhong)外(wai)(wai)資(zi)(zi)銀行(xing)均可以提供(gong)發(fa)展機會。中(zhong)(zhong)(zhong)外(wai)(wai)資(zi)(zi)銀行(xing)各有(you)(you)優勢,相(xiang)互學(xue)(xue)習借(jie)鑒,能提高(gao)整(zheng)個中(zhong)(zhong)(zhong)國金(jin)(jin)融體系的(de)實(shi)力。”曾(ceng)剛說,中(zhong)(zhong)(zhong)資(zi)(zi)銀行(xing)在客戶、網點布局等方面有(you)(you)優勢,而外(wai)(wai)資(zi)(zi)銀行(xing)的(de)優勢在于穩健的(de)發(fa)展理(li)(li)念(nian)、精(jing)細(xi)化的(de)經營模式和(he)完善的(de)風險管(guan)理(li)(li)水平,特別是(shi)很多(duo)外(wai)(wai)資(zi)(zi)銀行(xing)有(you)(you)應對經濟周(zhou)期(qi)的(de)充足經驗,這正是(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)資(zi)(zi)銀行(xing)要學(xue)(xue)習的(de)。
江(jiang)蘇長江(jiang)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)行(xing)長史玉泉認為,對外(wai)(wai)開放步伐(fa)加(jia)快,對國(guo)內銀(yin)(yin)行(xing)而(er)言,短期內人民幣業(ye)務以(yi)及債(zhai)券承銷、托(tuo)管等市(shi)場業(ye)務可能會受到(dao)一定影(ying)響,但也有助于學習外(wai)(wai)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)的先進服務理念、管理經驗(yan)以(yi)及成熟(shu)的產品和(he)技術。
開(kai)放(fang)也能(neng)給(gei)中外資保險機構(gou)創(chuang)造新(xin)的發展機遇。“開(kai)放(fang)帶來進步,我國(guo)保險業(ye)(ye)實現了跨越式發展,這與開(kai)放(fang)密不可(ke)分。中國(guo)保險業(ye)(ye)加快開(kai)放(fang)與保險市場(chang)處于上升期的效(xiao)應(ying)相(xiang)疊,再加上新(xin)經濟、新(xin)業(ye)(ye)態快速成長,外資保險機構(gou)在中國(guo)將會有更大作為(wei)。”王緒瑾(jin)說。
此次開放的一(yi)大亮點是(shi)各類新(xin)型金融(rong)機構(gou)也向外(wai)資(zi)敞開,消(xiao)費(fei)金融(rong)領域就是(shi)其中(zhong)之一(yi)。馬上(shang)消(xiao)費(fei)金融(rong)首席執行官趙(zhao)國(guo)慶認為,目前國(guo)內(nei)消(xiao)費(fei)金融(rong)公(gong)司在(zai)發(fa)揮創新(xin)驅動和科技引領方面(mian)(mian)占據優勢,不懼外(wai)資(zi)競爭,同(tong)時隨著外(wai)資(zi)進(jin)一(yi)步涌(yong)入,國(guo)內(nei)消(xiao)費(fei)金融(rong)公(gong)司要善(shan)于學習外(wai)資(zi)機構(gou)在(zai)運營(ying)和流程方面(mian)(mian)的精細化管理(li)經(jing)驗。
擴大開放如何更好防范風險?
綜合考量擴大開放帶來的新增風險,監管能力要與金融開放度相匹配
“擴大開(kai)(kai)放(fang)的(de)(de)最終(zhong)目的(de)(de)是提升中國金(jin)融(rong)體系的(de)(de)競爭(zheng)力,但前提是能(neng)(neng)夠應對(dui)開(kai)(kai)放(fang)可能(neng)(neng)帶來(lai)的(de)(de)風(feng)險。”曾剛說,開(kai)(kai)放(fang)并非一蹴而就、一放(fang)了之(zhi),要有(you)配套改革跟(gen)進,金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)能(neng)(neng)力要與(yu)金(jin)融(rong)開(kai)(kai)放(fang)度相匹配。
曾(ceng)剛分(fen)析(xi),從國(guo)際經驗教(jiao)訓(xun)看,開放會導致整個金融(rong)(rong)市場環境(jing)發(fa)生變(bian)化,創新(xin)加(jia)快,風險點增(zeng)加(jia),資(zi)金跨境(jing)流(liu)動加(jia)速。如(ru)果短期資(zi)本過(guo)快流(liu)動,會對(dui)貨幣體系帶來沖(chong)擊,也(ye)會導致金融(rong)(rong)機構出現較大的系統性風險。
這幾年(nian),有關部門(men)提高監管(guan)效能(neng),彌補監管(guan)短板,嚴防系統性金融風(feng)險,我國金融監管(guan)能(neng)力已大(da)幅提升。“金融業進(jin)一(yi)步開(kai)放,監管(guan)能(neng)力還需跟上。”曾剛說,要綜合考量擴大(da)開(kai)放帶來的(de)新(xin)增(zeng)風(feng)險,比(bi)如(ru)匯率風(feng)險、貨幣錯配的(de)風(feng)險等,完(wan)善原(yuan)有的(de)監管(guan)體系和(he)監管(guan)制度。
匯豐銀行(中國)有(you)限公司行長兼行政(zheng)總裁廖宜建(jian)認(ren)為,在金(jin)融(rong)業進一步開放過程(cheng)中,要通過豐富相(xiang)關產品品種,開拓(tuo)國內市(shi)場深度,穩步實(shi)現資本(ben)項(xiang)目可兌換,繼續發(fa)展并規(gui)范(fan)債券市(shi)場,同時加強監管,防(fang)范(fan)金(jin)融(rong)及(ji)相(xiang)關風險,增強市(shi)場運作的規(gui)范(fan)性(xing)。
據(ju)了解,去年(nian)原保監(jian)會(hui)(hui)對(dui)行業進行了風險(xian)(xian)摸排,外資(zi)險(xian)(xian)企風險(xian)(xian)自律整體表現(xian)(xian)較(jiao)好,平均分數明(ming)顯(xian)高于中(zhong)資(zi)險(xian)(xian)企。目前,中(zhong)外保險(xian)(xian)監(jian)管力度仍有“溫差”,突出(chu)表現(xian)(xian)在(zai)處罰(fa)方面。對(dui)險(xian)(xian)企的一(yi)些經營失誤(wu)(wu)或違規行為,包括泄(xie)露客戶(hu)資(zi)料、披露虛假(jia)信息(xi)、營銷(xiao)誤(wu)(wu)導等(deng),國外往往會(hui)(hui)罰(fa)得險(xian)(xian)企“傷(shang)筋(jin)動(dong)骨”,但國內罰(fa)款往往不痛不癢,處罰(fa)起不到震懾作用。“長此以(yi)往,外資(zi)險(xian)(xian)企來(lai)華(hua)后慢(man)慢(man)發現(xian)(xian)違規成本很低(di),也會(hui)(hui)去當(dang)‘壞(huai)孩子’。”王緒瑾說。
金融業要扎(zha)緊制(zhi)度“籬笆墻(qiang)”,防止金融風險(xian)跨行業傳遞。王緒瑾說,以保險(xian)行業為例,未來外資(zi)險(xian)企(qi)的經(jing)營(ying)規模(mo)將擴(kuo)大,經(jing)營(ying)形(xing)式更(geng)多(duo)樣、產品更(geng)豐富,要進一步強化動(dong)態監(jian)管,深入開(kai)展反洗錢工作,消除(chu)資(zi)金運用的跨境風險(xian)。
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