隨著互聯(lian)網技術(shu)的(de)不斷發展和(he)金(jin)(jin)融科技的(de)廣(guang)泛應用,新(xin)興金(jin)(jin)融業態不斷涌現,金(jin)(jin)融創新(xin)帶來了更(geng)(geng)高的(de)資源配(pei)置效率(lv)和(he)更(geng)(geng)廣(guang)的(de)資源配(pei)置范圍。與此同時,新(xin)技術(shu)對(dui)經(jing)濟和(he)金(jin)(jin)融的(de)沖擊(ji)也成為(wei)系統(tong)性風險的(de)主(zhu)要來源之一(yi)。
多位專家在“2018清華五道口全球金融(rong)(rong)論壇”上(shang)表示,金融(rong)(rong)監管(guan)部(bu)門(men)要加快金融(rong)(rong)監管(guan)科技建設(she)的(de)步伐(fa),在大數據金融(rong)(rong)安全監管(guan)平(ping)臺的(de)基礎上(shang),構(gou)建數字金融(rong)(rong)、數字社會頂層設(she)計。同時,監管(guan)科技將(jiang)在技術手段層面,幫助監管(guan)部(bu)門(men)實現穿透式監管(guan),提升監管(guan)效(xiao)率(lv)、防止監管(guan)死(si)角。
創新試錯帶來風險積累
清華大學五道(dao)口金(jin)(jin)融學院理事長(chang)兼院長(chang)、中國人(ren)民銀行(xing)原副行(xing)長(chang)吳曉靈表示,以(yi)互聯網、大數(shu)據、云計算、人(ren)工智能為代表的(de)信(xin)息(xi)革命推動著(zhu)中國經濟的(de)新(xin)舊動能轉換,推動著(zhu)傳統金(jin)(jin)融的(de)變革和(he)新(xin)金(jin)(jin)融的(de)發展,但創新(xin)的(de)試錯也帶(dai)來了(le)秩(zhi)序的(de)失(shi)調和(he)風險的(de)積累。
北京市金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)工作局(ju)黨組書記、局(ju)長,清華大學(xue)(xue)五道(dao)口金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)學(xue)(xue)院戰(zhan)略咨(zi)詢委(wei)員會委(wei)員霍學(xue)(xue)文表示,金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)行為(wei)(wei)難以預測、計量、監管,在金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)行為(wei)(wei)沒(mei)有造成(cheng)結果之前,很難判斷行為(wei)(wei)是(shi)(shi)好還是(shi)(shi)壞(huai),是(shi)(shi)違規還是(shi)(shi)合法(fa)。在互聯網金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)時代(dai),隨著金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)科技(ji)(ji)的(de)發展,區塊鏈、大數據、云計算(suan)等一(yi)系列技(ji)(ji)術的(de)加入讓金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)更加復(fu)雜。所以要監測金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)行為(wei)(wei)、嚴(yan)控(kong)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)功能,由(you)此才(cai)能夠把金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)科技(ji)(ji)發展好。
“任何(he)技術一旦納入金(jin)融(rong)(rong)領(ling)域,在(zai)缺乏監(jian)管的(de)(de)情況下,野蠻生長的(de)(de)結果一定(ding)是(shi)(shi)(shi)雜(za)草叢(cong)生,之后是(shi)(shi)(shi)拔草、選(xuan)種的(de)(de)過程。”霍學文(wen)說,金(jin)融(rong)(rong)科技的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)包括(kuo),一是(shi)(shi)(shi)信用風(feng)險(xian)(xian);二(er)是(shi)(shi)(shi)合規(gui)風(feng)險(xian)(xian),包括(kuo)非法集資(zi)、欺詐(zha)和(he)(he)操縱(zong)市場(chang);三是(shi)(shi)(shi)技術風(feng)險(xian)(xian),包括(kuo)數據安全、隱(yin)私保(bao)護、交易(yi)安全和(he)(he)身份認(ren)證;四是(shi)(shi)(shi)市場(chang)風(feng)險(xian)(xian),應(ying)防(fang)(fang)止(zhi)過度投機和(he)(he)虛擬資(zi)產價格泡沫化;五是(shi)(shi)(shi)系統風(feng)險(xian)(xian),要(yao)防(fang)(fang)止(zhi)風(feng)險(xian)(xian)跨時(shi)空、跨區域傳(chuan)播,防(fang)(fang)止(zhi)單個(ge)風(feng)險(xian)(xian)誘發系統性風(feng)險(xian)(xian)。
從(cong)互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)角度(du)看(kan),在發展過程(cheng)中(zhong)也(ye)會帶(dai)來新的(de)風(feng)險(xian)(xian)。原中(zhong)國(guo)保險(xian)(xian)監督管理委員會副主(zhu)席(xi)、國(guo)務(wu)院(yuan)參事(shi)室金(jin)融(rong)(rong)(rong)中(zhong)心(xin)研究員、清華大(da)(da)學五道口金(jin)融(rong)(rong)(rong)學院(yuan)理事(shi)周延禮指出(chu),一是(shi)互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)交(jiao)易(yi)平臺多(duo)種風(feng)險(xian)(xian)并存;二是(shi)互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)產品(pin)銷售過程(cheng)中(zhong)的(de)風(feng)險(xian)(xian)多(duo)樣(yang)、隱(yin)(yin)蔽(bi),許多(duo)類金(jin)融(rong)(rong)(rong)準金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構的(de)新產品(pin)風(feng)險(xian)(xian)呈多(duo)樣(yang)化、科技(ji)化、隱(yin)(yin)蔽(bi)化特點,且傳播速度(du)超出(chu)預期;三是(shi)互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服(fu)務(wu)大(da)(da)量不被傳統金(jin)融(rong)(rong)(rong)覆蓋的(de)人群,由于(yu)消費(fei)者金(jin)融(rong)(rong)(rong)知識(shi)、風(feng)險(xian)(xian)識(shi)別和(he)承擔風(feng)險(xian)(xian)的(de)能力(li)相(xiang)對欠(qian)缺,容易(yi)遭受誤導、欺詐和(he)不公正(zheng)待遇。
完善金融基礎設施建設
多(duo)位業(ye)內(nei)人士(shi)指(zhi)出,要加快(kuai)完善金融(rong)(rong)業(ye)基礎設施建設以服務監(jian)管科技,加強金融(rong)(rong)消費者(zhe)保(bao)護。
“行為(wei)監管(guan)工具(ju)箱的(de)創新是管(guan)理體制改革的(de)基本方(fang)略(lve),可(ke)以(yi)預見我們未(wei)(wei)來面臨的(de)主要風(feng)險是信息的(de)準確性及其濫用。”國家(jia)外匯管(guan)理局(ju)副局(ju)長、清華(hua)大學五道(dao)口金(jin)(jin)融學院咨詢委員會(hui)委員陸磊(lei)表示,從既(ji)往案例(li)看,比如,昆明泛亞有色(se)金(jin)(jin)屬(shu)交易(yi)所存在依托虛假甚至是臆想出來的(de)數據構(gou)造預期(qi),并形成(cheng)涉(she)眾交易(yi)的(de)可(ke)能。在這種沖擊下,金(jin)(jin)融消費(fei)者的(de)保護毫無(wu)疑(yi)問體現出了前所未(wei)(wei)有的(de)重要性。
陸磊指出,金融管(guan)理體制(zhi)改革的技(ji)術演變方向在(zai)于(yu),一是(shi)要(yao)以更為(wei)權(quan)威的數據庫及時校正和對(dui)沖虛假(jia)信息,這就是(shi)為(wei)什么(me)要(yao)統籌(chou)建設金融業(ye)綜合(he)統計和金融業(ye)基(ji)礎(chu)設施(shi);二是(shi)要(yao)建立雙峰監(jian)管(guan)模式,健全具有信息劣勢或(huo)被(bei)誤(wu)導的事(shi)中(zhong)消費者保護和追索(suo)機制(zhi);三是(shi)要(yao)在(zai)法規上借鑒涉眾欺(qi)詐處理中(zhong)的集體訴訟中(zhong)的合(he)理內核,全面提高欺(qi)詐的社會成本(ben)。
在網(wang)聯(lian)清算有限公司(si)總(zong)裁董俊峰看來,金(jin)融基(ji)礎設施服務監管科技有五個優(you)(you)勢(shi):合規的信用優(you)(you)勢(shi),樞紐橋梁(liang)優(you)(you)勢(shi),技術(shu)安全優(you)(you)勢(shi),行業深度整合優(you)(you)勢(shi),資源(yuan)集(ji)約優(you)(you)勢(shi)。
董俊峰表(biao)示,實現金融基礎設施服務(wu)監(jian)管(guan)科技需通過三條路徑:一是(shi)依托中心化平臺服務(wu)監(jian)管(guan)和市場機構,一方(fang)面(mian)幫助監(jian)管(guan)機構和市場機構做好風(feng)險控制,另一方(fang)面(mian)為決策層(ceng)在頂層(ceng)設計和制定(ding)宏觀政(zheng)策時提供參(can)考;二(er)是(shi)構建防止系統性(xing)金融風(feng)險的(de)防火(huo)墻;三是(shi)在防火(huo)墻內進行監(jian)管(guan)沙(sha)盒(he)的(de)探(tan)索和應用。
“要加快推進全(quan)國(guo)聯網、覆蓋范圍全(quan)面的國(guo)家(jia)信(xin)用(yong)體(ti)系(xi)數據(ju)(ju)庫(ku)建(jian)設。”周延禮建(jian)議,發改(gai)委和人(ren)民銀行實施國(guo)家(jia)信(xin)用(yong)數據(ju)(ju)庫(ku)建(jian)設工(gong)程(cheng),健全(quan)互聯網金融所需(xu)的信(xin)用(yong)數據(ju)(ju)管理配套服(fu)務體(ti)系(xi)。
發展監管科技實現精準監管
當前加(jia)大對金(jin)融新(xin)興(xing)市場(chang)的監管(guan)力度已成為業內共識(shi)。
“金融(rong)科技(ji)(ji)(ji)的(de)本質是(shi)降低成本、提高效率,而不(bu)是(shi)以技(ji)(ji)(ji)術來試探(tan)金融(rong)準入的(de)門(men)檻、突破(po)金融(rong)監管的(de)底(di)線(xian),監管部門(men)對(dui)金融(rong)科技(ji)(ji)(ji)要積極引(yin)導(dao)、加強監管。”在霍學文看來,金融(rong)科技(ji)(ji)(ji)可以應用于發(fa)展監管科技(ji)(ji)(ji)。
董俊峰指出,監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科技(ji)將顯著助力(li)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)部門(men)。隨著技(ji)術業(ye)態(tai)變(bian)革,業(ye)務領域交叉融(rong)合,規避監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)進(jin)行違規操作的手段不(bu)斷演(yan)進(jin)。監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科技(ji)將在技(ji)術手段層面,幫助監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)部門(men)實(shi)現穿(chuan)透式監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan),提升(sheng)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)效率、防止(zhi)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)死角。
“發(fa)展監管(guan)科(ke)(ke)技(ji)的(de)意(yi)義(yi)有(you)(you)三方面。”董俊(jun)峰表(biao)示(shi),一(yi)是(shi)監管(guan)科(ke)(ke)技(ji)有(you)(you)助(zhu)于(yu)應對金(jin)融(rong)創新(xin)(xin)帶來的(de)挑戰。運用(yong)監管(guan)科(ke)(ke)技(ji),實(shi)現(xian)遠程智(zhi)能(neng)化(hua)(hua)、實(shi)時(shi)化(hua)(hua)市場(chang)分(fen)(fen)析監控(kong),及時(shi)地監測創新(xin)(xin)業務風險點和(he)違規(gui)點。二是(shi)監管(guan)科(ke)(ke)技(ji)有(you)(you)助(zhu)于(yu)覆蓋(gai)市場(chang)多層次(ci)主體(ti)的(de)風險識(shi)別。可以有(you)(you)效(xiao)降(jiang)低(di)監控(kong)眾多長尾機構的(de)工作(zuo)量,提高風險識(shi)別的(de)效(xiao)率。三是(shi)監管(guan)科(ke)(ke)技(ji)有(you)(you)助(zhu)于(yu)把控(kong)安全(quan)性與便利(li)性的(de)平衡。監管(guan)科(ke)(ke)技(ji)的(de)實(shi)施(shi),能(neng)夠(gou)顯著提升風險識(shi)別的(de)量化(hua)(hua)性,把控(kong)細(xi)分(fen)(fen)場(chang)景下安全(quan)性與便利(li)性的(de)平衡。
對(dui)于(yu)如何發揮監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)科技作用,周延禮表示,要提高監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)人員的監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)技術水平(ping)和能力,運用大(da)(da)數(shu)(shu)據、云計算、人工(gong)智能、區(qu)塊鏈等技術改進監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)方(fang)式。金融(rong)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)部門要加快(kuai)金融(rong)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)科技建(jian)設的步伐(fa),在大(da)(da)數(shu)(shu)據金融(rong)安全(quan)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)平(ping)臺的基礎(chu)上(shang),構建(jian)數(shu)(shu)字(zi)金融(rong)、數(shu)(shu)字(zi)社(she)會(hui)頂層設計,借鑒浙江省“天羅地網”互聯網社(she)會(hui)管(guan)(guan)(guan)理的有(you)益(yi)經(jing)驗,以更(geng)加積(ji)極主(zhu)動的姿態(tai),應對(dui)新金融(rong)技術、新業態(tai)給(gei)金融(rong)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)帶來的嚴峻挑戰。
另(ling)外(wai),具(ju)體從互聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)看(kan),周(zhou)延(yan)禮指出,一要加強對互聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)交易的(de)監(jian)(jian)管(guan),從監(jian)(jian)管(guan)定位上(shang)看(kan),監(jian)(jian)管(guan)部(bu)門要處理好發(fa)展和監(jian)(jian)管(guan)的(de)關系。二要加大對互聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)市(shi)場的(de)監(jian)(jian)管(guan)力度(du),要把監(jian)(jian)管(guan)資源向發(fa)現風(feng)險、防范(fan)風(feng)險、處置風(feng)險傾斜。三要發(fa)揮科技(ji)監(jian)(jian)管(guan)科技(ji)的(de)作用,精(jing)準監(jian)(jian)管(guan)。
中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)聲(sheng)明(ming):凡本網(wang)(wang)(wang)注明(ming)“來源:中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)”的(de)所有作品(pin),版權(quan)均屬于中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)報(bao)、中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)。中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)與作品(pin)作者(zhe)聯(lian)合聲(sheng)明(ming),任何組織未經中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)報(bao)、中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)以及作者(zhe)書面授權(quan)不得轉(zhuan)載(zai)、摘編或利(li)(li)用其(qi)它方式使(shi)用上述作品(pin)。凡本網(wang)(wang)(wang)注明(ming)來源非中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)的(de)作品(pin),均轉(zhuan)載(zai)自其(qi)它媒(mei)體,轉(zhuan)載(zai)目(mu)的(de)在(zai)于更好(hao)服務讀者(zhe)、傳遞(di)信息之需(xu),并(bing)不代表(biao)本網(wang)(wang)(wang)贊同(tong)其(qi)觀點(dian),本網(wang)(wang)(wang)亦(yi)不對其(qi)真實性負責,持異議者(zhe)應與原(yuan)出處單位(wei)主張權(quan)利(li)(li)。
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