上證報(bao)中國證券網訊（記(ji)者(zhe) 張瓊斯）銀(yin)保監會12月(yue)29日發(fa)布關于(yu)警惕網絡平臺誘導(dao)過度(du)(du)借貸(dai)的(de)風(feng)險提示(shi)(shi)稱(cheng)，一些網絡平臺為獲(huo)取海(hai)量客(ke)戶，通過各類(lei)網絡消(xiao)費(fei)(fei)場景，過度(du)(du)營銷貸(dai)款或(huo)類(lei)信用卡透支(zhi)等金(jin)融產品(pin)，誘導(dao)過度(du)(du)消(xiao)費(fei)(fei)。對此(ci)，銀(yin)保監會消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權益保護局發(fa)布2020年第(di)六期(qi)風(feng)險提示(shi)(shi)提醒廣大消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)：要(yao)樹立理(li)性消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)，合理(li)使用借貸(dai)產品(pin)，選擇(ze)正(zheng)規機構、正(zheng)規渠道獲(huo)取金(jin)融服務，警惕過度(du)(du)借貸(dai)營銷背后隱藏的(de)風(feng)險或(huo)陷(xian)阱。

　　一(yi)是信(xin)息(xi)披露不當，存(cun)在銷售誤(wu)(wu)導(dao)風險。一(yi)些機構或網絡(luo)平(ping)臺在宣傳時(shi)，片(pian)面(mian)強調日息(xi)低、有(you)(you)免息(xi)期(qi)、可零(ling)息(xi)分期(qi)等(deng)優厚條件(jian)。然而(er)，所(suo)謂(wei)“零(ling)利息(xi)”并不等(deng)于零(ling)成本，往(wang)(wang)往(wang)(wang)還(huan)有(you)(you)“服務費(fei)(fei)”“手續費(fei)(fei)”“逾期(qi)計費(fei)(fei)”等(deng)，此(ci)類產品息(xi)費(fei)(fei)的(de)(de)實際綜合年化(hua)利率水平(ping)可能很高。部分營銷故(gu)意模糊借(jie)貸實際成本的(de)(de)行為，侵(qin)害了消費(fei)(fei)者知情權(quan)，容易(yi)讓人(ren)產生錯誤(wu)(wu)理解或認識。

　　二(er)是過(guo)(guo)度包(bao)裝營銷(xiao)，陷入盲目無節(jie)制消費(fei)陷阱。一些(xie)機構在各種(zhong)消費(fei)場景(jing)中(zhong)過(guo)(guo)度宣揚借(jie)(jie)貸消費(fei)、超前享受觀念。這種(zhong)對貸款產品過(guo)(guo)度營銷(xiao)、過(guo)(guo)度包(bao)裝的(de)行為容(rong)易誘導無節(jie)制消費(fei)，尤其(qi)易對金融(rong)知識薄(bo)弱(ruo)人群(qun)、沒(mei)有穩定收入來(lai)源(yuan)的(de)青少年等產生誤(wu)導。有的(de)未成年人、青少年在網絡平臺(tai)借(jie)(jie)錢(qian)后，給明星打榜、集資、包(bao)場、送“粉絲(si)應援禮”，“借(jie)(jie)貸追星”現象蔓(man)延。盲目借(jie)(jie)貸、盲目消費(fei)終會侵害金融(rong)消費(fei)者(zhe)自身權益。

　　三是過度收集、濫用(yong)客戶(hu)信(xin)(xin)息，存在(zai)個人(ren)信(xin)(xin)息使用(yong)不當和泄(xie)露(lu)風險。一(yi)些網絡平(ping)臺(tai)(tai)的(de)網貸(dai)營(ying)銷罔顧消費(fei)者(zhe)利益，利用(yong)“土(tu)味”“奇(qi)葩”廣(guang)告吸引流(liu)量(liang)，套(tao)取(qu)客戶(hu)信(xin)(xin)息。在(zai)營(ying)銷或借貸(dai)過程中(zhong)，通過廣(guang)告頁面(mian)過度收集并濫用(yong)客戶(hu)信(xin)(xin)息，甚至在(zai)消費(fei)者(zhe)不知(zhi)情的(de)情況(kuang)下(xia)，將客戶(hu)信(xin)(xin)息在(zai)平(ping)臺(tai)(tai)方、貸(dai)款機構(gou)、出資方等之間(jian)流(liu)轉，侵(qin)害了消費(fei)者(zhe)信(xin)(xin)息安(an)全權。

　　四是無序放貸(dai)，導致(zhi)過(guo)度(du)負債。一些網絡平臺(tai)宣稱貸(dai)款(kuan)手續(xu)簡(jian)單，誘惑消費者點擊(ji)辦理，有(you)的機構甚至給(gei)未成(cheng)年人(ren)(ren)、在校學(xue)生(sheng)、低收入人(ren)(ren)群等(deng)過(guo)度(du)放貸(dai)，進行(xing)暴力(li)催(cui)(cui)收，冒(mao)充司法機關惡(e)意催(cui)(cui)收，針對借款(kuan)人(ren)(ren)親屬朋友進行(xing)催(cui)(cui)收，引發一系(xi)列家庭和(he)社會問題。

　　針對這(zhe)些(xie)過度(du)借貸(dai)消費營銷(xiao)行為(wei)，銀(yin)保(bao)監會消費者(zhe)權益(yi)保(bao)護局提醒廣大消費者(zhe)：要堅持從實際需(xu)求出(chu)發(fa)，樹立(li)量入(ru)為(wei)出(chu)的理(li)性消費觀，遠離過度(du)借貸(dai)消費營銷(xiao)陷(xian)阱。

　　第一，理性消費，量入(ru)為出。要(yao)(yao)認真(zhen)看清借貸(dai)產品內容，某些營銷(xiao)過度宣揚的“借貸(dai)消費”“超前享受”“借貸(dai)追星”行(xing)為不(bu)(bu)(bu)值(zhi)(zhi)得提倡，不(bu)(bu)(bu)值(zhi)(zhi)得效仿。對自身的經(jing)濟承受能力(li)要(yao)(yao)有正確評估，杜絕不(bu)(bu)(bu)計后果盲目借貸(dai)、盲目消費行(xing)為。過度借貸(dai)往往導致資金斷流，最終會使(shi)消費者個人甚至家庭(ting)陷入(ru)困境。

　　第二，合理使(shi)用(yong)(yong)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)產(chan)品(pin)，切(qie)勿“以貸(dai)(dai)養(yang)貸(dai)(dai)”“多頭借(jie)(jie)貸(dai)(dai)”。天下沒有(you)免(mian)費的午餐。消費者應(ying)了解網絡平臺貸(dai)(dai)款、類(lei)信(xin)用(yong)(yong)卡透支及分(fen)期(qi)等借(jie)(jie)貸(dai)(dai)產(chan)品(pin)，知悉借(jie)(jie)貸(dai)(dai)息(xi)費價格、期(qi)限、還款方(fang)式(shi)等與自身權益密切(qie)相關的重要(yao)(yao)信(xin)息(xi)，警惕一些機構(gou)或平臺所謂“免(mian)息(xi)”“零利息(xi)”的片面宣傳。合理發揮(hui)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)產(chan)品(pin)作用(yong)(yong)，樹立負責任(ren)的借(jie)(jie)貸(dai)(dai)意識(shi)，不要(yao)(yao)過(guo)度依賴借(jie)(jie)貸(dai)(dai)消費，更不要(yao)(yao)“以貸(dai)(dai)養(yang)貸(dai)(dai)”“多頭借(jie)(jie)貸(dai)(dai)”。

　　第三(san)，選(xuan)擇(ze)正(zheng)(zheng)規機(ji)構、正(zheng)(zheng)規渠道借貸。要選(xuan)擇(ze)正(zheng)(zheng)規機(ji)構、正(zheng)(zheng)規渠道獲(huo)取金融服務，注意(yi)查驗相關機(ji)構是否具備(bei)經營資(zi)質，防(fang)范非法金融活動侵害(hai)。對不明(ming)(ming)的電(dian)話(hua)、鏈接(jie)、郵件推銷(xiao)行為保持警(jing)惕，不隨意(yi)點(dian)擊不明(ming)(ming)鏈接(jie)，不在可疑網站提供個人重(zhong)要信(xin)(xin)(xin)息(xi)，增強個人信(xin)(xin)(xin)息(xi)保護意(yi)識，防(fang)范詐騙風(feng)險和個人信(xin)(xin)(xin)息(xi)泄露風(feng)險。