中證網訊（記(ji)者(zhe) 彭揚）央(yang)行網站3月(yue)31日消息，為(wei)防(fang)范化解(jie)金融(rong)風險，提升(sheng)金融(rong)機(ji)構反洗錢工作(zuo)水平，中國(guo)人民銀行會(hui)(hui)同銀保(bao)監會(hui)(hui)、證監會(hui)(hui)起草了《金融(rong)機(ji)構客(ke)戶(hu)盡職調查和客(ke)戶(hu)身份資料及交易記(ji)錄保(bao)存管理辦法(fa)（修訂草案(an)征(zheng)求(qiu)意見(jian)稿）》（下稱《辦法(fa)》），現向(xiang)社會(hui)(hui)公(gong)開征(zheng)求(qiu)意見(jian)。意見(jian)反饋截止(zhi)時間為(wei)2021年4月(yue)29日。

　　關于(yu)《金融機構(gou)客(ke)戶(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調查和(he)客(ke)戶(hu)(hu)身份資料及(ji)交易(yi)記錄保(bao)存管理辦法（修(xiu)訂草(cao)案征求意見稿）》的說明（下稱說明）指(zhi)出，《修(xiu)訂草(cao)案》包括總則、客(ke)戶(hu)(hu)盡(jin)職(zhi)調查、客(ke)戶(hu)(hu)身份資料及(ji)交易(yi)記錄保(bao)存、法律責任、附則，共五(wu)(wu)章五(wu)(wu)十二條。

　　說(shuo)明提出，完善(shan)各金融(rong)行(xing)(xing)業(ye)客(ke)戶(hu)(hu)盡職調查規定。一是更新(xin)客(ke)戶(hu)(hu)盡職調查的(de)適用情形及措施；二是根(gen)據(ju)各金融(rong)行(xing)(xing)業(ye)的(de)業(ye)務發展和風險狀況，完善(shan)不同金融(rong)行(xing)(xing)業(ye)的(de)客(ke)戶(hu)(hu)盡職調查要求(qiu)，更加(jia)適應反(fan)洗錢(qian)國際標準；三是完善(shan)代(dai)理行(xing)(xing)、電(dian)匯、外國政要人士、新(xin)技術等(deng)較高風險業(ye)務（環節(jie)）的(de)客(ke)戶(hu)(hu)盡職調查要求(qiu)；四是明確受(shou)益所有(you)人概念以及相關識別要求(qiu)。

　　與此同(tong)時(shi)，將(jiang)風險(xian)為本要(yao)求貫穿(chuan)到《辦法》中。說明稱，一是(shi)(shi)要(yao)求義(yi)務(wu)機構建立清晰的(de)客(ke)戶接納政策；二是(shi)(shi)完善并強(qiang)調(diao)(diao)持續盡(jin)職調(diao)(diao)查(cha)(cha)規(gui)定；三(san)是(shi)(shi)增加關于強(qiang)化盡(jin)職調(diao)(diao)查(cha)(cha)和簡化盡(jin)職調(diao)(diao)查(cha)(cha)的(de)要(yao)求，明確適(shi)用情(qing)形(xing)以及相應的(de)措施(shi)；四(si)是(shi)(shi)增加無法完成客(ke)戶盡(jin)職調(diao)(diao)查(cha)(cha)時(shi)應當(dang)采取的(de)措施(shi)。

　　另外(wai)，擴大《辦法(fa)》適用范(fan)圍(wei)。說明表示，增加非銀行支付機(ji)構、網絡(luo)小額貸款公司、銀行理財子(zi)公司等(deng)從事金(jin)融(rong)業務的機(ji)構。

　　說明強調，客(ke)戶盡職調查作(zuo)(zuo)為金融(rong)機構反(fan)(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)(fan)恐怖融(rong)資工(gong)作(zuo)(zuo)的(de)(de)基礎，需要(yao)基于風險(xian)為本的(de)(de)理(li)念(nian)(nian)開展(zhan)，而現(xian)行(xing)《辦(ban)法》中“客(ke)戶身份識(shi)別(bie)(bie)”概念(nian)(nian)并未體現(xian)“客(ke)戶盡職調查”的(de)(de)真(zhen)實含義，缺少對事前、事中、事后全流程風險(xian)識(shi)別(bie)(bie)要(yao)求(qiu)，也未提出(chu)基于風險(xian)的(de)(de)客(ke)戶盡職調查措施(shi)。因此(ci)，修訂《辦(ban)法》，更(geng)加突出(chu)風險(xian)為本理(li)念(nian)(nian)，有助于提升金融(rong)機構客(ke)戶盡職調查工(gong)作(zuo)(zuo)的(de)(de)有效性，更(geng)好(hao)地履行(xing)反(fan)(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)(fan)恐怖融(rong)資義務。