截至6月末，普惠小微貸款余額同比增長31%

　　金融添動力 小微增活力

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　　今年以來，我國穩健的貨幣政策精準發力，金融機構持續加大對小微企業的支持力度，小微企業融資呈現量增、面擴、價降的局面。逐步優化的小微金融服務，緩解了企業融資難、融資貴，有力支撐了實體經濟發展。

　　小微(wei)企業(ye)和個(ge)(ge)體(ti)工商戶量大面廣，是最具活力(li)(li)(li)的(de)企業(ye)群體(ti)之一，也是擴大就業(ye)、改善民生的(de)重要支撐。它們(men)發展得好不(bu)好，不(bu)僅(jin)影(ying)響經濟高質量發展的(de)成色，也影(ying)響著就業(ye)和居民收入等(deng)目標的(de)實現。今年(nian)以來，我國(guo)穩健的(de)貨幣政(zheng)策(ce)精(jing)準發力(li)(li)(li)，金融機構持續(xu)加大對(dui)小微(wei)企業(ye)的(de)支持力(li)(li)(li)度，助力(li)(li)(li)小微(wei)企業(ye)和個(ge)(ge)體(ti)工商戶茁壯成長。

　　貨幣政策精準發力，持續加大金融支持

　　位于重慶九(jiu)龍(long)坡區謝家(jia)灣的(de)(de)(de)慕茜(qian)甜甜烘焙坊，是(shi)一(yi)家(jia)頗受(shou)消費者歡迎的(de)(de)(de)甜品店。隨著訂單(dan)量不斷(duan)上升(sheng)，店主楊(yang)茜(qian)遭(zao)遇了(le)“幸福(fu)的(de)(de)(de)煩(fan)惱”。“我們店的(de)(de)(de)‘粉絲(si)’越(yue)來越(yue)多(duo)，急(ji)需擴大經營，但(dan)這樣一(yi)來流動資金就太(tai)緊張了(le)。”一(yi)邊(bian)是(shi)紅火的(de)(de)(de)市場(chang)，一(yi)邊(bian)是(shi)緊張的(de)(de)(de)資金，楊(yang)茜(qian)有些左右為難。

　　正在這節骨眼(yan)上，建設(she)銀行重慶南坪支(zhi)行送(song)來了(le)及時雨(yu)。“客戶經(jing)理為(wei)我推薦了(le)‘個體(ti)工(gong)商戶抵押(ya)快貸’，只(zhi)需提供營(ying)業執照(zhao)、房產證等(deng)幾項(xiang)資料，就貸到了(le)128萬(wan)元，年(nian)利率才3.85%，銀行還幫助支(zhi)付了(le)評估費、保險(xian)費、抵押(ya)登記(ji)費等(deng)費用。這樣方便實(shi)惠的金融服務，給了(le)我擴(kuo)大經(jing)營(ying)的底氣！”楊茜喜出望外(wai)。

　　“十四五”開局之年(nian)，金融系統持(chi)續加(jia)大對小微(wei)企業、個(ge)體工(gong)商戶(hu)等重點領(ling)域的金融支(zhi)(zhi)持(chi)。中國人民銀行的數據(ju)顯示(shi)，截至今(jin)年(nian)6月末，我(wo)國普(pu)惠小微(wei)貸(dai)款余額17.7萬億元，同比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)31%，比(bi)(bi)同期各項貸(dai)款增(zeng)速(su)高(gao)18.7個(ge)百分點；普(pu)惠小微(wei)貸(dai)款支(zhi)(zhi)持(chi)了3830萬戶(hu)小微(wei)經營主體，同比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)29.2%。

　　不僅(jin)是(shi)量增、面擴，更要價(jia)降。今年(nian)(nian)以來，人(ren)民銀行(xing)持續(xu)釋放貸(dai)款市場(chang)報價(jia)利率（LPR）改革紅利，優(you)化(hua)存款利率監管，降低(di)銀行(xing)負(fu)債成(cheng)本(ben)，推動實體經濟綜合融資成(cheng)本(ben)穩中有降。上半年(nian)(nian)，小微企(qi)業新發貸(dai)款合同(tong)利率5.18%，分(fen)別比上年(nian)(nian)同(tong)期(qi)和(he)2019年(nian)(nian)同(tong)期(qi)低(di)0.3個和(he)1.06個百(bai)分(fen)點，金(jin)融機構持續(xu)讓利小微企(qi)業和(he)個體工商(shang)戶。

　　“今年以來穩健的貨幣政策保持(chi)(chi)靈(ling)活精準(zhun)、合(he)理適度，人民銀行(xing)堅持(chi)(chi)長短結合(he)、標(biao)本兼治，持(chi)(chi)續提(ti)升小微企業等市場(chang)(chang)主體的金(jin)融服務水平，小微企業融資呈現量(liang)增、面(mian)擴、價降的局面(mian)。” 中(zhong)國人民銀行(xing)金(jin)融市場(chang)(chang)司(si)司(si)長鄒瀾說。

　　創新貨幣政策工具，緩解融資難、融資貴

　　廣東省河(he)源市(shi)連平縣(xian)上(shang)坪鎮，時下正值萬畝鷹(ying)嘴(zui)蜜桃開(kai)園(yuan)采摘上(shang)市(shi)時節，果園(yuan)里一派繁忙景象。

　　這一片片茂密肥沃的桃林，離不(bu)開金融“活水”澆灌。今(jin)年以(yi)來，在央行(xing)(xing)直達(da)實體(ti)經濟的貨幣政(zheng)策工具激勵(li)下，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)河源(yuan)市中心(xin)支行(xing)(xing)強化金融支持鷹嘴蜜桃種植，僅今(jin)年初，就推動銀(yin)行(xing)(xing)機構向89戶桃農累計發(fa)放(fang)1140萬元信用貸款，有(you)效解決了生(sheng)產資金不(bu)足(zu)問(wen)題(ti)，幫助種植農戶喜獲(huo)豐收。

　　為切(qie)實解決小(xiao)微企業融資(zi)(zi)難、融資(zi)(zi)貴，2020年(nian)6月(yue)(yue)1日，人民銀(yin)行(xing)創設兩(liang)項直(zhi)達實體經濟貨幣政策(ce)工(gong)具(ju)——普(pu)惠小(xiao)微企業貸款(kuan)延(yan)期還本付(fu)息(xi)政策(ce)和信用貸款(kuan)支持計(ji)劃(hua)，運(yun)用央行(xing)資(zi)(zi)金激(ji)勵銀(yin)行(xing)對(dui)普(pu)惠小(xiao)微貸款(kuan)“應延(yan)盡延(yan)”，大幅增加(jia)信用貸款(kuan)投放。今年(nian)3月(yue)(yue)，人民銀(yin)行(xing)宣布進(jin)一步延(yan)長兩(liang)項直(zhi)達工(gong)具(ju)實施期限到今年(nian)年(nian)底，并突出對(dui)個體工(gong)商戶的支持。

　　數據顯(xian)示(shi)，2020年—2021年6月(yue)，全國銀行業金融(rong)機(ji)構(gou)共對11.8萬億元貸款本息實施延期(qi)，累(lei)計發放普惠小微信(xin)用貸款6.9萬億元。“新工具顯(xian)著(zhu)提高了貨幣政策(ce)的精(jing)準性(xing)和直達性(xing)，有助于(yu)進一步緩解小微企業融(rong)資難、融(rong)資貴等(deng)問題。”招(zhao)聯金融(rong)首席研究(jiu)員(yuan)、復旦大學金融(rong)研究(jiu)院兼職研究(jiu)員(yuan)董希淼表(biao)示(shi)。

　　對(dui)于很多小微(wei)(wei)企業(ye)(ye)和個體工商戶(hu)來說，從銀行借(jie)到第一(yi)筆錢即(ji)“首(shou)貸(dai)”是一(yi)大難(nan)點。今年的(de)政府(fu)工作報告提(ti)出了“引導銀行擴大信用貸(dai)款、持續增(zeng)(zeng)加首(shou)貸(dai)戶(hu)”的(de)要求。金融監管部門也明確(que)要求大型銀行、股份制銀行發揮行業(ye)(ye)帶頭(tou)作用，下沉服務重(zhong)心，覆蓋小微(wei)(wei)企業(ye)(ye)融資供給“空白地帶”，努力實現2021年新(xin)增(zeng)(zeng)小型微(wei)(wei)型企業(ye)(ye)“首(shou)貸(dai)戶(hu)”數量高于2020年。

　　“公(gong)司(si)(si)成立(li)不(bu)到一年，就拿(na)到了第一筆貸款，既不(bu)需(xu)(xu)要提供(gong)經營流(liu)水，也(ye)不(bu)需(xu)(xu)要提供(gong)抵(di)押，農行‘首戶e貸’真是太方(fang)便了！”在江蘇南(nan)通九(jiu)潤(run)貿易(yi)有限(xian)公(gong)司(si)(si)的倉儲間，公(gong)司(si)(si)總經理李(li)玲一邊(bian)興奮地說著(zhu)，一邊(bian)展示(shi)農行手(shou)機應用的操作界(jie)面。

　　李玲所說(shuo)的“首戶(hu)(hu)e貸(dai)”是中國農業(ye)銀(yin)行為精(jing)準服務初創階段的小微企業(ye)創新推出(chu)的純(chun)信用貸(dai)款(kuan)產品。農業(ye)銀(yin)行普惠金融事業(ye)部副總經理張星介紹，“首戶(hu)(hu)e貸(dai)”在全國推廣以來，已(yi)支(zhi)持超(chao)過3000戶(hu)(hu)“首貸(dai)戶(hu)(hu)”小微企業(ye)，累計投放貸(dai)款(kuan)1.5億元。

　　提升金融服務能力，更好支持實體經濟

　　今年(nian)以來，我國經(jing)濟持(chi)續(xu)穩定恢(hui)復(fu)(fu)、穩中(zhong)向(xiang)好，但經(jing)濟恢(hui)復(fu)(fu)仍然不穩固(gu)、不均衡(heng)。特別是(shi)部分大宗商品價格(ge)持(chi)續(xu)上(shang)漲，一些小微(wei)企業面臨成(cheng)本上(shang)升等(deng)經(jing)營困難，仍需宏觀(guan)政策給予必要支持(chi)。

　　7月15日，央行下(xia)調金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)存款準備金(jin)(jin)(jin)(jin)率0.5個百分點，意在(zai)優化金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)的資金(jin)(jin)(jin)(jin)結構(gou)，提(ti)升金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)能力，更好支持實體(ti)經濟。此(ci)舉(ju)釋放長期資金(jin)(jin)(jin)(jin)約1萬億(yi)元(yuan)，降低金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)資金(jin)(jin)(jin)(jin)成本每(mei)年(nian)約130億(yi)元(yuan)，通過金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)傳導可(ke)促進降低社會綜合融(rong)(rong)資成本。

　　與(yu)此同(tong)時，金(jin)融(rong)系統繼續(xu)采取(qu)(qu)(qu)有針對性的(de)舉措(cuo)，為小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業和(he)個(ge)體(ti)工(gong)商戶(hu)(hu)提(ti)供有力支(zhi)持。近期，人(ren)(ren)民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)等(deng)(deng)四(si)部門推出(chu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)服(fu)務(wu)、人(ren)(ren)民幣結算、電子銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)刷卡(ka)、支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)服(fu)務(wu)等(deng)(deng)5方面12項降(jiang)低支(zhi)付手續(xu)費(fei)措(cuo)施；人(ren)(ren)民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)還(huan)配合銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)會降(jiang)低自(zi)動取(qu)(qu)(qu)款機跨(kua)行(xing)取(qu)(qu)(qu)現手續(xu)費(fei)，全部降(jiang)費(fei)措(cuo)施實(shi)施后(hou)預計(ji)每年(nian)減少手續(xu)費(fei)支(zhi)出(chu)約240億元，其中，惠及小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業、個(ge)體(ti)工(gong)商戶(hu)(hu)超過160億元。7月(yue)5日，人(ren)(ren)民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)印發(fa)《關于深入開展(zhan)中小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)能力提(ti)升(sheng)工(gong)程的(de)通(tong)知》，進一步提(ti)升(sheng)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)機構中小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業（含個(ge)體(ti)工(gong)商戶(hu)(hu)）金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效(xiao)機制建設，推動金(jin)融(rong)在新(xin)發(fa)展(zhan)階段更好服(fu)務(wu)實(shi)體(ti)經濟。

　　“目前，緩解小(xiao)(xiao)微企業融資難問題已經步入深(shen)水(shui)區，應(ying)從(cong)追(zhui)求(qiu)規模(mo)和速度轉(zhuan)向追(zhui)求(qiu)質量和效能，工(gong)作重心應(ying)在于建立長效機制，優(you)化小(xiao)(xiao)微金(jin)(jin)融服務生態。”董希淼認為(wei)，未(wei)來，金(jin)(jin)融系統(tong)應(ying)從(cong)供(gong)給和需求(qiu)兩端發力(li)，深(shen)度運用金(jin)(jin)融科技(ji)，創新產品和服務，改(gai)善政策環(huan)境，不斷優(you)化小(xiao)(xiao)微金(jin)(jin)融服務生態，推動小(xiao)(xiao)微金(jin)(jin)融服務高質量發展。

　　鄒瀾表示，下一步，人民銀行將保持政策的連續性、穩定性，深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，開展“貸動小生意、服務大民生”金融支持個體工商戶發展專項活動，持續做好小微企業等市場主體的金融服務。（記者 吳秋余(yu)）