上證(zheng)報(bao)中(zhong)國證(zheng)券(quan)網訊（記(ji)者 韓(han)宋輝(hui)）上海證(zheng)券(quan)報(bao)記(ji)者獲(huo)悉，1月29日，銀保(bao)監會(hui)人(ren)身險(xian)(xian)部(bu)(bu)發布《中(zhong)國銀保(bao)監會(hui)人(ren)身險(xian)(xian)部(bu)(bu)關于近(jin)期人(ren)身保(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)問(wen)題的通報(bao)》，將近(jin)期人(ren)身保(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)監管(guan)中(zhong)發現的典(dian)型問(wen)題進行(xing)了通報(bao)，要求各人(ren)身險(xian)(xian)公司對照(zhao)問(wen)題認真整改，切(qie)實提高產(chan)品(pin)管(guan)理水平(ping)。

　　在產品核查中(zhong)，銀保監會(hui)人身險部主要發現了以下四個方(fang)面的問題(ti)：

　　在產品(pin)設計方面，一是既往(wang)癥定義不合(he)理(li)。如(ru)新華(hua)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、上海(hai)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、幸(xing)福(fu)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、中銀(yin)三(san)星人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)報(bao)送(song)的(de)4款(kuan)(kuan)醫療保險(xian)(xian)，條(tiao)款(kuan)(kuan)約定合(he)同生效日(ri)前未(wei)經醫生診斷和治(zhi)療的(de)癥狀(zhuang)屬于既往(wang)癥，缺乏客觀判(pan)定依據，易引發理(li)賠糾紛。二是現(xian)金(jin)價值計算問題(ti)。如(ru)華(hua)匯(hui)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、信泰人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、東吳(wu)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、國聯人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、弘康(kang)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、天安(an)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、太平(ping)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)報(bao)送(song)的(de)8款(kuan)(kuan)產品(pin)，現(xian)金(jin)價值計算不合(he)理(li)，存(cun)在長(chang)險(xian)(xian)短做風險(xian)(xian)。愛(ai)心人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)報(bao)送(song)的(de)2款(kuan)(kuan)終身壽(shou)(shou)(shou)險(xian)(xian)，現(xian)金(jin)價值計算使用的(de)利(li)率(lv)(lv)不一致。三(san)是增(zeng)額終身壽(shou)(shou)(shou)險(xian)(xian)產品(pin)問題(ti)。如(ru)海(hai)保人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、和泰人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、橫琴人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、華(hua)貴人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、信美相互人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)、小康(kang)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)(shou)報(bao)送(song)的(de)11款(kuan)(kuan)增(zeng)額終身壽(shou)(shou)(shou)險(xian)(xian)增(zeng)額利(li)率(lv)(lv)超過(guo)3.5%，易與產品(pin)定價利(li)率(lv)(lv)混淆，存(cun)在噱頭(tou)營(ying)銷風險(xian)(xian)。

　　在(zai)產品(pin)條(tiao)款表(biao)述(shu)(shu)(shu)方面，一是條(tiao)款表(biao)述(shu)(shu)(shu)不(bu)嚴謹(jin)。如人保壽險(xian)(xian)的(de)(de)(de)某疾(ji)(ji)病(bing)保險(xian)(xian)，條(tiao)款中(zhong)(zhong)關于極重度惡性腫瘤的(de)(de)(de)相關表(biao)述(shu)(shu)(shu)與行業《重大疾(ji)(ji)病(bing)保險(xian)(xian)的(de)(de)(de)疾(ji)(ji)病(bing)定(ding)義使用規范（2020年修訂版）》不(bu)符。二是條(tiao)款表(biao)述(shu)(shu)(shu)不(bu)合理。如恒安標(biao)準(zhun)人壽報送(song)的(de)(de)(de)某短期醫(yi)療保險(xian)(xian)，條(tiao)款中(zhong)(zhong)關于續保的(de)(de)(de)表(biao)述(shu)(shu)(shu)不(bu)符合監管規定(ding)，存在(zai)較為嚴重的(de)(de)(de)誤導隱患。英(ying)大人壽的(de)(de)(de)某疾(ji)(ji)病(bing)保險(xian)(xian)，條(tiao)款中(zhong)(zhong)關于身故保險(xian)(xian)金申請材料的(de)(de)(de)規定(ding)不(bu)合理，易引發理賠糾紛。

　　在產(chan)品費(fei)(fei)率厘(li)(li)定方面(mian)，一是費(fei)(fei)率厘(li)(li)定不(bu)合理。如太保壽(shou)(shou)險(xian)(xian)、平(ping)安人(ren)(ren)壽(shou)(shou)、百年(nian)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)、天(tian)安人(ren)(ren)壽(shou)(shou)、太平(ping)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)報送的7款(kuan)醫療(liao)保險(xian)(xian)，費(fei)(fei)率厘(li)(li)定年(nian)齡區間跨度過大，存在不(bu)公平(ping)定價(jia)風險(xian)(xian)。二是費(fei)(fei)率厘(li)(li)定缺(que)乏定價(jia)基礎。如民生人(ren)(ren)壽(shou)(shou)報送的某疾病保險(xian)(xian)，保險(xian)(xian)責(ze)任(ren)過于(yu)單一，缺(que)乏定價(jia)基礎。

　　其他問題方面，主要為產(chan)品報(bao)送材料(liao)不規范。如陸家嘴國(guo)泰(tai)人壽、太平(ping)洋健康險(xian)報(bao)送的3款(kuan)健康保險(xian)，加費表作為單獨材料(liao)報(bao)送，未包含在費率(lv)表中；平(ping)安(an)健康險(xian)報(bao)送的2款(kuan)醫療保險(xian)，存在備案材料(liao)不齊全(quan)、上傳錯誤等問題；平(ping)安(an)人壽報(bao)送的某兩全(quan)保險(xian)，精(jing)算(suan)報(bao)告中假設(she)投(tou)資收益(yi)率(lv)填(tian)寫錯誤。

　　銀保監(jian)會人身險部(bu)(bu)在(zai)提(ti)到需(xu)關注的問(wen)題(ti)時表(biao)示，個別人身險公司產(chan)品(pin)管理(li)粗放(fang)、風險合(he)規意識淡漠，部(bu)(bu)分歷史(shi)產(chan)品(pin)條款中有關于滿期金(jin)累積生息賬戶(hu)相關表(biao)述，所涉及(ji)的負(fu)債管理(li)和利率厘定(ding)等問(wen)題(ti)存在(zai)嚴重風險隱患，易造成“剛性兌付”預期。

　　銀保監(jian)會人身(shen)(shen)險(xian)(xian)部要求，各人身(shen)(shen)險(xian)(xian)公司(si)應當持(chi)續加(jia)強(qiang)產(chan)品(pin)開(kai)發(fa)(fa)(fa)報備(bei)工作的(de)審核把關，總精(jing)算(suan)師需(xu)落實好產(chan)品(pin)審核把關的(de)第一責任，及時(shi)發(fa)(fa)(fa)現產(chan)品(pin)設計、定價、精(jing)算(suan)等方面存(cun)在的(de)問(wen)(wen)(wen)題(ti)和不(bu)足。各人身(shen)(shen)險(xian)(xian)公司(si)應當嚴格對照(zhao)歷次通(tong)報內容和“負面清單”中的(de)問(wen)(wen)(wen)題(ti)進行(xing)自查，對于其他(ta)公司(si)產(chan)品(pin)核查中發(fa)(fa)(fa)現的(de)問(wen)(wen)(wen)題(ti)，要引以為戒，及時(shi)變更、停售(shou)類似產(chan)品(pin)，已經造成不(bu)良影響的(de)，要及時(shi)報告(gao)、認(ren)真整改(gai)，不(bu)能存(cun)有僥(jiao)幸心理。

　　銀保監(jian)會人(ren)身(shen)險(xian)(xian)部(bu)表示(shi)，下一(yi)步(bu)，將重點在意外傷害保險(xian)(xian)、互聯網人(ren)身(shen)保險(xian)(xian)、非(fei)重大疾病類產品使用新重疾定義等方面，對(dui)各(ge)公司產品開(kai)發、銷售(shou)等行(xing)為進行(xing)持續監(jian)測，堅決打(da)擊違規(gui)(gui)開(kai)發保險(xian)(xian)產品、產品炒停、誤導(dao)宣傳等行(xing)為，對(dui)發現(xian)的違法違規(gui)(gui)問題，將依法對(dui)公司采取監(jian)管(guan)措施或(huo)行(xing)政處罰，并嚴肅追究有(you)關人(ren)員責(ze)任。