中國人民銀行、國家金融監督管(guan)理總(zong)局8月31日發布(bu)《關于(yu)降低存量首套住(zhu)房貸款利率(lv)有關事項的通知(zhi)》《關于(yu)調(diao)整優化差別(bie)化住(zhu)房信貸政(zheng)策的通知(zhi)》。

　　接近監管人士表示，兩則通知分(fen)別明確了降低存量首套房(fang)貸利率具(ju)體(ti)路(lu)徑(jing)，以(yi)及(ji)支持(chi)各地因(yin)城施策用好(hao)政(zheng)策工具(ju)箱，引導個人住房(fang)貸款實際(ji)首付比例和(he)利率下行，更好(hao)滿足(zu)剛性(xing)和(he)改善性(xing)住房(fang)需求。

　　9月25日起可提出申請

　　哪些存(cun)量首(shou)套(tao)住房貸款可(ke)以申請降(jiang)低(di)利率？人(ren)民銀行、金融(rong)監管總局有(you)關負(fu)責人(ren)表示，具體包括2023年8月31日前(qian)金融(rong)機構(gou)已(yi)發放(fang)，已(yi)簽訂(ding)合同但未發放(fang)的(de)，以及借款人(ren)實(shi)際(ji)住房情況(kuang)符合所在(zai)城市首(shou)套(tao)住房標(biao)準的(de)存(cun)量住房商(shang)業性(xing)個人(ren)住房貸款。

　　上(shang)述(shu)負(fu)責人進(jin)一步表(biao)示，對于(yu)符合條件的存量(liang)住房(fang)貸(dai)款(kuan)，自2023年9月25日起，可(ke)由借(jie)款(kuan)人主(zhu)動向銀行提(ti)(ti)出申請，也鼓(gu)勵銀行以發(fa)布公告、批量(liang)辦理等方(fang)式，為借(jie)款(kuan)人提(ti)(ti)供更(geng)為便利(li)的服務(wu)。調整方(fang)式上(shang)，既(ji)可(ke)以變(bian)更(geng)合同約定的住房(fang)貸(dai)款(kuan)利(li)率加點幅度，也可(ke)以由銀行新發(fa)放(fang)貸(dai)款(kuan)置換(huan)存量(liang)貸(dai)款(kuan)。

　　“調整(zheng)后的存量(liang)房(fang)貸利(li)率(lv)需符合貸款發放(fang)時(shi)(shi)當(dang)地房(fang)地產政(zheng)(zheng)策，即(ji)不(bu)(bu)低于(yu)(yu)當(dang)時(shi)(shi)所在城市房(fang)貸利(li)率(lv)的政(zheng)(zheng)策下限(xian)。”接近監管人士表(biao)示，此舉一方(fang)面(mian)是(shi)為(wei)了維護當(dang)時(shi)(shi)房(fang)貸利(li)率(lv)政(zheng)(zheng)策下限(xian)權威(wei)性；另一方(fang)面(mian)是(shi)為(wei)了保(bao)證政(zheng)(zheng)策公平性，確保(bao)調整(zheng)過程平穩(wen)有(you)序，避免(mian)由(you)于(yu)(yu)存量(liang)房(fang)貸利(li)率(lv)調整(zheng)時(shi)(shi)間不(bu)(bu)同，而導致利(li)率(lv)水(shui)平有(you)所差異(yi)等(deng)問題。

　　上述人士(shi)表(biao)示，從調整結(jie)果上看，由于人民(min)銀行已經明(ming)確(que)存量房貸利率(lv)調整的(de)具體(ti)要求，即需要符合(he)貸款發放時(shi)當地房貸利率(lv)下限政策(ce)，預計上述兩種方式調整后的(de)利率(lv)水平(ping)不會有明(ming)顯區別。

　　將督促銀行盡快發布公告

　　“存(cun)量首套房貸(dai)利(li)率下調，對借款人來(lai)說，可(ke)節(jie)約利(li)息支(zhi)出(chu)，有(you)利(li)于擴大消費(fei)和投資。對銀行(xing)(xing)來(lai)說，可(ke)有(you)效減(jian)少提前還貸(dai)現象，減(jian)輕對銀行(xing)(xing)利(li)息收入影響。同時，可(ke)壓縮違規使(shi)用經營(ying)貸(dai)、消費(fei)貸(dai)置換存(cun)量房貸(dai)的空間，減(jian)少風(feng)險隱患。”人民銀行(xing)(xing)、金融監管總局有(you)關負責人稱。

　　就(jiu)借款人而言，上述接近監管人士(shi)分(fen)析，“存量(liang)首套房貸(dai)利率調整后(hou)，逾4000萬戶、上億居(ju)民的(de)(de)財務(wu)負擔會(hui)有明顯下(xia)降(jiang)，平均降(jiang)幅(fu)約為(wei)0.8個百分(fen)點(dian)。以100萬元、25年(nian)期、原利率5.1%的(de)(de)存量(liang)房貸(dai)為(wei)例，假設房貸(dai)利率降(jiang)至4.3%，可節約借款人支出每年(nian)超(chao)5000元。”

　　據(ju)中國證券報(bao)記者了解，在(zai)《關于降(jiang)低(di)存量首(shou)套(tao)住房貸(dai)款(kuan)利率有關事項的通知》發(fa)(fa)布后(hou)，人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)將(jiang)督促銀(yin)行(xing)(xing)盡快發(fa)(fa)布本行(xing)(xing)降(jiang)低(di)存量首(shou)套(tao)房貸(dai)利率的公(gong)告，明(ming)確(que)申請調(diao)整利率水平或新發(fa)(fa)放貸(dai)款(kuan)置(zhi)換的具體安排(pai)。借款(kuan)人可根據(ju)貸(dai)款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)公(gong)告進行(xing)(xing)。

　　同時(shi)，人(ren)民銀(yin)行鼓(gu)勵(li)銀(yin)行采取批量(liang)調整(zheng)方式，統(tong)一對其存量(liang)房貸利率進行調整(zheng)。

　　調整優化現行差別化住房信貸

　　同日，人(ren)民銀行(xing)和(he)金融監管(guan)總局發布《關于調整(zheng)優(you)化差別(bie)化住(zhu)房(fang)信貸(dai)政(zheng)策(ce)的通(tong)知》。上(shang)述有(you)關負(fu)責人(ren)表示，對現行(xing)差別(bie)化住(zhu)房(fang)信貸(dai)進行(xing)了調整(zheng)優(you)化，支持各(ge)地因城施策(ce)用好(hao)政(zheng)策(ce)工具(ju)箱(xiang)，引導個人(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)實(shi)際首(shou)付比(bi)例(li)和(he)利率下行(xing)，更好(hao)滿足剛性和(he)改(gai)善(shan)性住(zhu)房(fang)需求。

　　《關于調整優化差別化住(zhu)(zhu)房信貸(dai)(dai)政策(ce)的通知(zhi)》明確，統一全(quan)國(guo)商(shang)業(ye)性個人住(zhu)(zhu)房貸(dai)(dai)款最低首(shou)付(fu)款比例(li)政策(ce)下限(xian)。不(bu)再(zai)區分實(shi)施“限(xian)購”城市(shi)和(he)(he)不(bu)實(shi)施“限(xian)購”城市(shi)，首(shou)套住(zhu)(zhu)房和(he)(he)二(er)套住(zhu)(zhu)房商(shang)業(ye)性個人住(zhu)(zhu)房貸(dai)(dai)款最低首(shou)付(fu)款比例(li)政策(ce)下限(xian)統一為不(bu)低于20%和(he)(he)30%。

　　“在實施‘限(xian)購’的(de)城市(shi)，調整后(hou)首(shou)套和二套住(zhu)房最低首(shou)付款比例政策下限(xian)分(fen)別從30%和40%降至20%和30%，居(ju)民家庭可(ke)更好運用個人住(zhu)房貸款滿足(zu)剛性和改善性需(xu)求。”接近監管(guan)人士稱。

　　同時，《關于調整(zheng)優化差別化住(zhu)房信貸(dai)政(zheng)策(ce)的通知》提出，二套(tao)住(zhu)房利率政(zheng)策(ce)下(xia)限(xian)調整(zheng)為不(bu)(bu)低于相應(ying)期限(xian)貸(dai)款(kuan)市場報價(jia)利率（LPR）加20個(ge)(ge)基點(dian)；首套(tao)住(zhu)房利率政(zheng)策(ce)下(xia)限(xian)仍(reng)為不(bu)(bu)低于相應(ying)期限(xian)LPR減(jian)20個(ge)(ge)基點(dian)。

　　上述(shu)有關負責人(ren)表(biao)示，各地(di)(di)可按照(zhao)因城施策原則，根據當地(di)(di)房地(di)(di)產(chan)市場形(xing)勢和(he)調控(kong)需(xu)要，自主確定轄區(qu)內首套和(he)二套住房最低首付款比例和(he)利(li)率(lv)下限。