強(qiang)大的(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)(guan)是實現金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)強(qiang)國(guo)建設的(de)有力保障(zhang)。金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)(guan)體制改革不(bu)斷(duan)深入的(de)過程中，“將(jiang)所有金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)活動全部(bu)納入監(jian)管(guan)(guan)(guan)”既是各(ge)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)管(guan)(guan)(guan)理部(bu)門(men)不(bu)斷(duan)形成(cheng)的(de)共識，也是金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)(guan)工作的(de)既定任務。從(cong)實踐看，落實金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)(guan)全覆蓋，離不(bu)開金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)管(guan)(guan)(guan)理部(bu)門(men)、行業主管(guan)(guan)(guan)部(bu)門(men)、各(ge)地政(zheng)府部(bu)門(men)等的(de)協調(diao)配合。

　　作為金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)(guan)全覆(fu)(fu)蓋的重要制(zhi)(zhi)度性安排，金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)(guan)總局牽頭建立的監(jian)(jian)管(guan)(guan)責任歸屬認領和兜底監(jian)(jian)管(guan)(guan)機制(zhi)(zhi)目前(qian)正在加緊制(zhi)(zhi)定，在此(ci)基礎上，推動落實金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)(guan)全覆(fu)(fu)蓋，還需要人力(li)、科(ke)技等因素的共(gong)同配合(he)。

　　監管全覆蓋

　　從“形似”到“實至”

　　中央金(jin)融(rong)委員(yuan)會和中央金(jin)融(rong)工作委員(yuan)會近期聯合(he)撰文指出，要(yao)以嚴密過硬監(jian)管(guan)保障金(jin)融(rong)穩(wen)定(ding)發展。落實金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)全覆蓋，依(yi)法將所(suo)有金(jin)融(rong)活(huo)動全部納(na)入(ru)監(jian)管(guan)。

　　黨的二(er)十大以來，“全覆蓋、無例外(wai)”成為金融監管部門部署工作任務時(shi)的高(gao)頻詞。

　　去年(nian)6月8日，在第十四屆(jie)陸(lu)家嘴論壇主旨演講中，金(jin)融(rong)監(jian)(jian)管總局(ju)黨(dang)委書記、局(ju)長李云澤提到，加(jia)強和(he)完(wan)善(shan)現代金(jin)融(rong)監(jian)(jian)管，是當前金(jin)融(rong)領域的一項重要任務，要堅決消(xiao)除監(jian)(jian)管空(kong)白和(he)盲(mang)區，厘清(qing)責(ze)任邊界，拉緊責(ze)任鏈條(tiao)，加(jia)強綜(zong)合治理，完(wan)善(shan)多主體參與、多領域協作、多層(ceng)次貫通的責(ze)任體系，真正實現監(jian)(jian)管“全覆蓋、無例外”。

　　北(bei)京大學國家發展研究院院長黃益平(ping)、上海新金(jin)融(rong)研究院副院長劉曉(xiao)春、北(bei)京大學國家發展研究院副研究員王勛在《提升金(jin)融(rong)監(jian)(jian)管效能(neng)》課題(ti)中指出(chu)，機(ji)構(gou)監(jian)(jian)管框架下，監(jian)(jian)管主體按照(zhao)機(ji)構(gou)屬性劃分監(jian)(jian)管對象，對于開展新型業務和交叉業務的機(ji)構(gou)，往(wang)往(wang)存在監(jian)(jian)管空白(bai)。

　　為(wei)了讓金(jin)融監管盡可(ke)能無空(kong)白和無盲區，2018年以來，金(jin)融監管體制(zhi)(zhi)改革事實上在朝著(zhu)更加綜合的方向轉(zhuan)變。人民銀行(xing)陜西(xi)分行(xing)行(xing)長魏革軍曾在《清華金(jin)融評(ping)論》上刊(kan)文表示，2018年～2023年是我(wo)國金(jin)融監管體制(zhi)(zhi)向綜合監管轉(zhuan)變的新階(jie)段(duan)。

　　這(zhe)一階段的(de)轉(zhuan)變采(cai)取的(de)是“基于現實、循序(xu)漸進的(de)改革(ge)方式”。具體表現在，不斷調整各部門監(jian)(jian)(jian)管(guan)職責，將(jiang)銀監(jian)(jian)(jian)會和(he)保監(jian)(jian)(jian)會合并(bing)，但直到2023年我國才決定組建金融監(jian)(jian)(jian)管(guan)總局，正式實現除證券(quan)業以外金融全行業的(de)統一監(jian)(jian)(jian)管(guan)。

　　魏革軍認為，新一輪金融監管(guan)體制改革的(de)核心要義是進一步把監管(guan)做(zuo)實，提高監管(guan)的(de)有(you)效性。

　　“從過(guo)去(qu)的(de)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)實(shi)踐看，表面(mian)上機構、目標、規(gui)則(ze)、手段等應有盡(jin)有，但(dan)實(shi)際上有的(de)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)政策未(wei)能充分落到(dao)實(shi)處(chu)，跨市場(chang)、跨領域的(de)金融(rong)業(ye)務監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)仍存在(zai)重(zhong)疊(die)和漏洞，導致監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)資源(yuan)(yuan)浪費或者監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)不到(dao)位，削(xue)弱(ruo)了(le)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)有效性。”魏革軍(jun)稱(cheng)，“此次(ci)改革通(tong)過(guo)組建金融(rong)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)總局，能夠集中(zhong)調配資源(yuan)(yuan)，強化機構監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)、行(xing)為(wei)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)、功能監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)、穿透式監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)、持續監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)從‘形似’向‘實(shi)至’的(de)轉變。”

　　至少10地

　　金融委主任已亮相

　　要推(tui)動(dong)實現金融監管全覆(fu)蓋，“協作”與“配合(he)”是繞不開的關鍵點。

　　2023年(nian)3月公布的新一輪《黨(dang)和(he)國家機構改革(ge)方(fang)案》（下稱《方(fang)案》）在組(zu)織架(jia)構層(ceng)面(mian)組(zu)建了中央(yang)金融(rong)委(wei)員會(hui)和(he)中央(yang)金融(rong)工作委(wei)員會(hui)，以強化監管統籌，但具(ju)體監管工作如(ru)何協調仍是當前正在解決的問題。

　　采訪(fang)過程(cheng)中，記(ji)者發(fa)現，從過去到現在，理(li)順(shun)中央金(jin)融(rong)(rong)管理(li)部門地(di)方派出(chu)機構(gou)與(yu)地(di)方政府設立的金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管機構(gou)，金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管部門與(yu)行業主管部門等(deng)多方的協調配合關系，是(shi)金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管過程(cheng)中的“攻(gong)堅克難(nan)”之(zhi)處。有接近(jin)監(jian)管人(ren)士(shi)對記(ji)者坦言(yan)，這是(shi)推進金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管體制改革“最困難(nan)的部分”。

　　根(gen)據《方(fang)(fang)(fang)案》，深化地(di)方(fang)(fang)(fang)金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)體(ti)制改革可拆解(jie)為兩(liang)個層面：一是(shi)建立(li)以中央金(jin)融管(guan)(guan)理部門地(di)方(fang)(fang)(fang)派出機(ji)構為主的地(di)方(fang)(fang)(fang)金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)體(ti)制；二(er)是(shi)地(di)方(fang)(fang)(fang)政府設立(li)的金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)機(ji)構專司(si)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)職(zhi)責(ze)。

　　目前(qian)地(di)(di)方(fang)政府(fu)設立的金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管機構改革正在(zai)(zai)緊(jin)鑼密(mi)鼓(gu)鋪開，多數地(di)(di)方(fang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管部(bu)門(men)已完成掛(gua)牌儀式，與原(yuan)有部(bu)門(men)名(ming)稱相(xiang)(xiang)比，新(xin)亮相(xiang)(xiang)機構名(ming)稱中均少了“監(jian)督(du)”二字(zi)，即變成了“XX省(sheng)/市/區地(di)(di)方(fang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)管理(li)局”。在(zai)(zai)此基礎上，這些地(di)(di)方(fang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)管理(li)局還對照中央(yang)層(ceng)面設立的中央(yang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)委(wei)員(yuan)(yuan)(yuan)會辦公室和中央(yang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)工(gong)(gong)作委(wei)員(yuan)(yuan)(yuan)會，加掛(gua)地(di)(di)方(fang)黨委(wei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)委(wei)員(yuan)(yuan)(yuan)會辦公室、金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)工(gong)(gong)作委(wei)員(yuan)(yuan)(yuan)會牌子。

　　例如(ru)，首先(xian)亮(liang)相的“江(jiang)蘇(su)(su)省地方金融(rong)管(guan)理局”還同時加掛了(le)“中共(gong)江(jiang)蘇(su)(su)省委(wei)金融(rong)委(wei)員會辦公室(shi)”“中共(gong)江(jiang)蘇(su)(su)省委(wei)金融(rong)工(gong)作委(wei)員會”牌子。

　　證券時報(bao)記(ji)者梳理發現，目前至少有(you)10地省級金融(rong)委員(yuan)會(hui)辦(ban)公室主任(ren)完成亮相，其中，天津、山西、黑龍江、廣東、廣西、海南(nan)(nan)等地均由本(ben)地省部級副職(zhi)官(guan)員(yuan)兼任(ren)此(ci)職(zhi)，河(he)南(nan)(nan)更是由省政(zheng)府省長、黨組書記(ji)王凱直(zhi)接擔任(ren)河(he)南(nan)(nan)省委金融(rong)委員(yuan)會(hui)辦(ban)公室主任(ren)。貴州、云南(nan)(nan)、甘肅三(san)地的金融(rong)委員(yuan)會(hui)辦(ban)公室主任(ren)、金融(rong)工作委員(yuan)會(hui)書記(ji)、地方金融(rong)管理局局長三(san)職(zhi)由一(yi)人兼任(ren)，全(quan)面主持工作。

　　公開(kai)信息顯示，山東、河南省委(wei)金(jin)融(rong)委(wei)員會(hui)辦(ban)公室(shi)第一(yi)次工作(zuo)會(hui)議均已召開(kai)，兩地均在會(hui)議中強調要做(zuo)好央地協作(zuo)、部門協同、上下聯動相(xiang)關(guan)工作(zuo)。

　　建立兜底機制

　　強化監管協同

　　金融(rong)監管總局日前召開的2024年工作(zuo)會議在部署系統年度重(zhong)點(dian)任(ren)務(wu)目標時同(tong)(tong)樣(yang)要求，新的一年要“跨前一步強(qiang)(qiang)化央(yang)地監管協同(tong)(tong)，加強(qiang)(qiang)信(xin)息交流共享和重(zhong)點(dian)任(ren)務(wu)協同(tong)(tong)，切實做到(dao)同(tong)(tong)責共擔(dan)、同(tong)(tong)題共答(da)、同(tong)(tong)向發力(li)”。

　　在年度工作會議召開(kai)前不久，李云澤赴(fu)廣東調研(yan)時(shi)曾對部分(fen)省局、分(fen)局表示，要加(jia)快構建(jian)央地協同機(ji)(ji)制(zhi)，與之并列的還有監(jian)管責任歸(gui)屬認(ren)領和兜底(di)監(jian)管機(ji)(ji)制(zhi)、監(jian)管“長牙帶刺”機(ji)(ji)制(zhi)，通過三大(da)機(ji)(ji)制(zhi)的建(jian)立，促進金融監(jian)管橫(heng)向協作、上(shang)下貫通，提升聯動效能。

　　其中(zhong)，“兜(dou)底(di)監管機制”如何(he)建立成(cheng)為(wei)多方關注的話題(ti)。證券(quan)時報記(ji)者從相關人士處了解到，當前金(jin)融監管總局正在起草相關制度，主要(yao)涉及央地協(xie)同的職責邊界，邊界之外或模糊不清的金(jin)融活動再談由(you)誰兜(dou)底(di)、怎么兜(dou)底(di)。

　　2023年12月(yue)3日，李云澤接受新華社專(zhuan)訪(fang)時首次(ci)提到了“兜底(di)監管”。

　　李云澤指出，實現金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)全覆蓋(gai)，是全面加強金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)的(de)必然(ran)要求。“全覆蓋(gai)”的(de)要義之(zhi)一即在(zai)于金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)總局(ju)牽頭(tou)建立(li)的(de)兜底監(jian)管(guan)機制。“這是實現全覆蓋(gai)的(de)重要制度性(xing)安排。”李云澤稱。

　　前(qian)述接近監(jian)(jian)管(guan)(guan)人(ren)士認為，目前(qian)對(dui)兜(dou)底監(jian)(jian)管(guan)(guan)機(ji)(ji)制(zhi)的(de)強調(diao)，更多(duo)還是(shi)呼吁各(ge)方能更有(you)擔當。該(gai)人(ren)士舉例(li)指出(chu)，此前(qian)在地(di)方金(jin)融(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)實(shi)(shi)際工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)中(zhong)，對(dui)于(yu)非法(fa)(fa)(fa)經營(ying)活動(dong)的(de)處(chu)置(zhi)，常(chang)常(chang)會(hui)遭(zao)遇兩難境地(di)：一方面，地(di)方金(jin)融(rong)辦對(dui)這類行(xing)為的(de)處(chu)置(zhi)有(you)上位法(fa)(fa)(fa)和(he)(he)管(guan)(guan)理(li)(li)條(tiao)例(li)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)支(zhi)撐，但囿于(yu)執法(fa)(fa)(fa)隊伍(wu)薄(bo)弱，對(dui)相關非法(fa)(fa)(fa)經營(ying)活動(dong)的(de)處(chu)置(zhi)機(ji)(ji)制(zhi)并不能行(xing)之有(you)效地(di)運(yun)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)起來；另一方面，中(zhong)央金(jin)融(rong)管(guan)(guan)理(li)(li)部門地(di)方派出(chu)機(ji)(ji)構(gou)同樣有(you)《中(zhong)華人(ren)民共和(he)(he)國銀行(xing)業監(jian)(jian)督管(guan)(guan)理(li)(li)法(fa)(fa)(fa)》等上位法(fa)(fa)(fa)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)支(zhi)撐，但系統內并無(wu)明確實(shi)(shi)施(shi)細(xi)則，具體怎么查、如何處(chu)置(zhi)很難把握。

　　“‘兜底’這兩個(ge)字太沉(chen)重了。”該人(ren)士直言，這也是監管(guan)協作推進困難的(de)原因(yin)所在。

　　“人防”+“技防”

　　監管全覆蓋穩步推進

　　路(lu)雖(sui)遠，行則將至。兜(dou)底(di)監管制度(du)建立的一些前期準備工作事實上已在(zai)逐(zhu)步完善(shan)。

　　去年11月(yue)10日(ri)，中國機(ji)構編制網(wang)公布了(le)《金融(rong)(rong)監(jian)管(guan)總局職(zhi)能配置、內設機(ji)構和人員編制規定(ding)》，金融(rong)(rong)監(jian)管(guan)總局層(ceng)面(mian)的(de)“三定(ding)”方案最(zui)終出爐。內設機(ji)構方面(mian)，金融(rong)(rong)監(jian)管(guan)總局相(xiang)較(jiao)原(yuan)銀保監(jian)會新增了(le)科技監(jian)管(guan)司(si)、金融(rong)(rong)機(ji)構準入司(si)、機(ji)構恢(hui)復(fu)與處(chu)置司(si)、稽查(cha)局等部門(men)。其中，稽查(cha)局職(zhi)能就包括了(le)組(zu)織對違(wei)法違(wei)規金融(rong)(rong)活(huo)動相(xiang)關主體進行調(diao)查(cha)、取證(zheng)，提出處(chu)理意見；涉嫌犯罪的(de)，提出移(yi)送司(si)法機(ji)關的(de)建(jian)議等。

　　“稽(ji)查(cha)作為兜底(di)機制(zhi)的(de)基礎(chu)環節(jie)和(he)重(zhong)要抓手，稽(ji)查(cha)內容(rong)不限于持牌金融機構，還延伸到非法金融活動全(quan)鏈條。”金融監(jian)管總局稽(ji)查(cha)局和(he)稽(ji)查(cha)總隊日前刊文稱，金融監(jian)管“長牙帶刺”是重(zhong)塑金融監(jian)管的(de)緊(jin)迫(po)任(ren)(ren)務和(he)必(bi)然要求。稽(ji)查(cha)部門要加(jia)強頂層設計，著力構建“三(san)個機制(zhi)”：稽(ji)查(cha)形(xing)式的(de)“聯合機制(zhi)”、執行稽(ji)查(cha)任(ren)(ren)務的(de)“獨立機制(zhi)”、加(jia)大稽(ji)查(cha)力度(du)的(de)“立體機制(zhi)”。

　　“聯合機制”層面，金融監(jian)管總局(ju)稽查(cha)局(ju)和稽查(cha)總隊(dui)表示，要(yao)推(tui)動與公安(an)司(si)法機關形成常態(tai)化、機制化聯合辦案模式，既發揮(hui)監(jian)管部門專業優勢，又發揮(hui)公安(an)部門手段優勢。

　　除了新設部(bu)門，在(zai)監(jian)管力量(liang)配置(zhi)安排(pai)上，地方監(jian)管人才(cai)資源(yuan)的(de)補(bu)充同樣是當(dang)前正在(zai)著手解決(jue)的(de)問題之一。

　　《方(fang)案》已明(ming)確，在(zai)地方(fang)金融(rong)監管機(ji)制改革中，將(jiang)不再保留人(ren)民銀(yin)(yin)行縣(xian)（市(shi)）支(zhi)行，據證(zheng)券時報記者了解，人(ren)民銀(yin)(yin)行的縣(xian)級支(zhi)行撤銷后，相關工作人(ren)員將(jiang)并(bing)入金融(rong)監管總局的地方(fang)派出(chu)機(ji)構。如此一來，基(ji)層金融(rong)監管力(li)量將(jiang)得到明(ming)顯補充。

　　此外，科技力量的(de)介入(ru)同樣將進(jin)一(yi)步提(ti)升金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)效能(neng)。與稽查局同為(wei)金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)總(zong)局新增內設機(ji)構的(de)科技監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)司(si)此前(qian)表示(shi)，將對監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)大數(shu)據平(ping)臺(tai)進(jin)行全面升級(ji)，建設“智(zhi)慧(hui)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)平(ping)臺(tai)”，作為(wei)推進(jin)數(shu)字化(hua)智(zhi)能(neng)化(hua)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)主要科技載體(ti)，打造兼具信息(xi)展示(shi)、智(zhi)能(neng)分析、流程管(guan)(guan)控、智(zhi)慧(hui)決(jue)策(ce)的(de)一(yi)體(ti)化(hua)科技平(ping)臺(tai)。

　　據記(ji)者了解，金(jin)融監(jian)(jian)(jian)管總局的部分派出機構正在加快推進監(jian)(jian)(jian)管數(shu)(shu)(shu)字化轉型(xing)，通過搭建(jian)監(jian)(jian)(jian)管大數(shu)(shu)(shu)據平臺，打(da)通監(jian)(jian)(jian)管轄內的金(jin)融數(shu)(shu)(shu)據、政務數(shu)(shu)(shu)據等(deng)，從而更好地對金(jin)融行(xing)為進行(xing)穿(chuan)透式監(jian)(jian)(jian)管。

　　金(jin)融監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)總局科技監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)司(si)指出，接下來將(jiang)推動監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)流程(cheng)數字(zi)化再造，增強關鍵監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)活動規范性和透明度，提升監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)效能；同時，大力推進智能分(fen)析工具研發，豐富穿(chuan)透式(shi)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)和行為監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)工具箱。例如，強化稽查(cha)檢(jian)查(cha)分(fen)析模型(xing)開發運用，全(quan)面提升監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)人員(yuan)對重大風險問題的分(fen)析能力；運用圖(tu)數據、機器學習、自(zi)然語(yu)言處理等(deng)新興技術，對股(gu)東(dong)身份、入股(gu)資金(jin)、關聯交易和復雜產品等(deng)進行穿(chuan)透分(fen)析，提高金(jin)融風險監(jian)測分(fen)析前(qian)瞻性等(deng)。