中國人民銀行、國家金(jin)融監(jian)督(du)管理總局近日聯合印(yin)發《關(guan)于調整汽(qi)車(che)貸款有關(guan)政(zheng)策(ce)的通知》，提(ti)出(chu)優化汽(qi)車(che)貸款最高(gao)發放比例，加大汽(qi)車(che)以舊(jiu)換新場景(jing)金(jin)融支持。《通知》明確，金(jin)融機構在依法合規、風險(xian)可控前提(ti)下，根據(ju)借款人信(xin)用(yong)狀況、還款能(neng)(neng)力等自主(zhu)確定自用(yong)傳統(tong)動力汽(qi)車(che)、自用(yong)新能(neng)(neng)源汽(qi)車(che)貸款最高(gao)發放比例。

　　業內(nei)人士介紹(shao)，2017年(nian)兩部門發(fa)(fa)文規定(ding)，自(zi)用(yong)傳(chuan)統(tong)動力汽(qi)(qi)車(che)、自(zi)用(yong)新能源汽(qi)(qi)車(che)貸(dai)款(kuan)(kuan)最高(gao)發(fa)(fa)放比例(li)(li)分別為(wei)80%、85%。《通知》將這一比例(li)(li)調整(zheng)為(wei)由金融機構自(zi)主確定(ding)，貸(dai)款(kuan)(kuan)最高(gao)發(fa)(fa)放比例(li)(li)可達(da)到100%，即按所購汽(qi)(qi)車(che)價(jia)格(ge)全額發(fa)(fa)放。商用(yong)傳(chuan)統(tong)動力汽(qi)(qi)車(che)、商用(yong)新能源汽(qi)(qi)車(che)、二(er)手車(che)貸(dai)款(kuan)(kuan)最高(gao)發(fa)(fa)放比例(li)(li)保持70%、75%、70%不變。

　　市場對于此次汽車(che)首(shou)付比例調降已有預期。國(guo)家(jia)金融(rong)監督管(guan)理總(zong)局局長李云(yun)澤在(zai)今(jin)年全國(guo)兩會(hui)上表示：“將指導(dao)金融(rong)機構積極促進(jin)新(xin)型消(xiao)(xiao)費(fei)、擴大傳統消(xiao)(xiao)費(fei)，支持(chi)消(xiao)(xiao)費(fei)品以舊(jiu)換新(xin)。正在(zai)研(yan)究降低乘用車(che)貸款首(shou)付比，同時進(jin)一(yi)步優化(hua)新(xin)能源車(che)險(xian)定價機制(zhi)，助力(li)汽車(che)走進(jin)千(qian)家(jia)萬戶。”3月29日召開的(de)中國(guo)人(ren)民銀行貨幣政策委(wei)員會(hui)2024年第(di)一(yi)季度例會(hui)也提到，加(jia)大對大規模設(she)備(bei)更新(xin)和消(xiao)(xiao)費(fei)品以舊(jiu)換新(xin)的(de)金融(rong)支持(chi)。

　　“汽車(che)是本(ben)輪促消費(fei)(fei)、擴內需(xu)的重(zhong)點領域(yu)。”招聯首席研究員董(dong)希淼表示，汽車(che)消費(fei)(fei)金融產品和服務在一定程(cheng)度上為(wei)消費(fei)(fei)者(zhe)購(gou)車(che)提供(gong)便利，可提振居民汽車(che)消費(fei)(fei)的意愿和能力，推動汽車(che)消費(fei)(fei)穩步增長。

　　東源投資首席分析(xi)師劉祥(xiang)東表示，《通(tong)知》響(xiang)應黨中(zhong)央(yang)、國務院決策部署，加大汽(qi)(qi)車(che)(che)消(xiao)費金(jin)融(rong)支持力(li)度，推動(dong)汽(qi)(qi)車(che)(che)以舊(jiu)換新(xin)，穩定和擴大汽(qi)(qi)車(che)(che)消(xiao)費。一系列舉措有助于促(cu)進(jin)汽(qi)(qi)車(che)(che)消(xiao)費市場健康發(fa)展，帶(dai)動(dong)汽(qi)(qi)車(che)(che)產業結構(gou)優化和轉型升級，為經濟社會發(fa)展注入新(xin)動(dong)力(li)。同時，通(tong)過淘汰老舊(jiu)汽(qi)(qi)車(che)(che)和普及新(xin)能(neng)源汽(qi)(qi)車(che)(che)，有助于緩解環(huan)保壓力(li)，促(cu)進(jin)綠色出行(xing)。

　　《通知》鼓勵金融機構結(jie)合新(xin)車、二手車、汽車以(yi)舊(jiu)換(huan)新(xin)等細(xi)分場景(jing)，加(jia)強(qiang)金融產(chan)品和服務(wu)創新(xin)，適當減免汽車以(yi)舊(jiu)換(huan)新(xin)過程中提前(qian)結(jie)清貸款產(chan)生(sheng)的違約金，更好支持合理汽車消費需求。

　　“通過引導金(jin)(jin)融(rong)機構結合汽車以舊換(huan)新等細分場(chang)景，加強金(jin)(jin)融(rong)產品和服務創新，能夠推動(dong)金(jin)(jin)融(rong)市場(chang)更好地服務實(shi)體經濟，提(ti)高(gao)金(jin)(jin)融(rong)資源的配置效率。”劉祥東(dong)說。

　　董希淼認為(wei)，金融機構應(ying)(ying)根據不同(tong)地(di)區、不同(tong)客(ke)群的需(xu)(xu)求(qiu)，因地(di)制宜提供定制化信貸產(chan)品，精準地(di)滿(man)足市場需(xu)(xu)求(qiu)，提升客(ke)戶體(ti)驗。同(tong)時，還可以(yi)配合消費品“以(yi)舊換(huan)新(xin)”政策(ce)，推出二手汽(qi)車、新(xin)能源汽(qi)車等專屬貸款產(chan)品，更好(hao)地(di)滿(man)足客(ke)戶需(xu)(xu)求(qiu)。此外，還應(ying)(ying)加(jia)快(kuai)金融科技應(ying)(ying)用，提升汽(qi)車消費金融的創新(xin)能力(li)和服務能力(li)。

　　《通知》還明確，各金(jin)融機構在(zai)依(yi)法(fa)合規、風險(xian)(xian)可(ke)控前提下(xia)，結(jie)合本機構汽車(che)貸(dai)(dai)款(kuan)投(tou)放政(zheng)策、風險(xian)(xian)防控等因素，根據借(jie)款(kuan)人(ren)信用(yong)(yong)狀況、還款(kuan)能力等，合理(li)確定(ding)汽車(che)貸(dai)(dai)款(kuan)具體發放比例、期限和(he)利率；切實加(jia)強汽車(che)貸(dai)(dai)款(kuan)全流(liu)程(cheng)管(guan)(guan)理(li)，強化貸(dai)(dai)前審查和(he)貸(dai)(dai)后管(guan)(guan)理(li)，持續完善借(jie)款(kuan)人(ren)信用(yong)(yong)風險(xian)(xian)評(ping)價(jia)(jia)體系和(he)抵質押品價(jia)(jia)值評(ping)估體系，嚴防貸(dai)(dai)款(kuan)資金(jin)挪(nuo)作他(ta)用(yong)(yong)。董希淼認為(wei)，這就要求金(jin)融機構加(jia)強汽車(che)貸(dai)(dai)款(kuan)全流(liu)程(cheng)管(guan)(guan)理(li)，降低政(zheng)策寬松后可(ke)能出現的信用(yong)(yong)風險(xian)(xian)。（記(ji)者(zhe) 馬春(chun)陽）