乘(cheng)著(zhu)科(ke)技進步和政策利好的(de)東風(feng)，我國低空(kong)經濟(ji)正在快速發展(zhan)。如同(tong)汽車(che)上路有車(che)險、民(min)航(hang)客(ke)機有航(hang)空(kong)險一樣(yang)，隨著(zhu)低空(kong)經濟(ji)活動(dong)越來越頻繁，其(qi)對保險保障(zhang)的(de)需(xu)求也更(geng)加旺盛。

　　低空經濟發展迅猛

　　打(da)個(ge)“飛的(de)”上下班(ban)，曾經(jing)只(zhi)在科幻電影里出現(xian)的(de)場景，將比想象中更(geng)快來到人們(men)身邊。廣州(zhou)億航(hang)智(zhi)能技術(shu)有限公(gong)司(si)董事長兼首席執行官胡華智(zhi)告訴記者，公(gong)司(si)正在合肥(fei)、廣州(zhou)、深圳(zhen)等(deng)城市實施低空經(jing)濟應用場景的(de)樣板建設。“機上沒(mei)有駕(jia)駛員(yuan)，只(zhi)有兩(liang)個(ge)乘客。就像公(gong)交站點(dian)一樣，我們(men)會(hui)在城市內每隔幾公(gong)里建一個(ge)起降(jiang)點(dian)，進行點(dian)對點(dian)式(shi)的(de)直(zhi)線飛行，10公(gong)里左右的(de)距(ju)離(li)只(zhi)需要五六分鐘即可到達。”

　　今年4月，中(zhong)國民用航(hang)(hang)空(kong)局在(zai)廣州為億航(hang)(hang)智能EH216-S無人(ren)駕(jia)駛載人(ren)航(hang)(hang)空(kong)器(qi)系統頒發生(sheng)產許可證。加上去年取得(de)的(de)型號合格(ge)證、標準適航(hang)(hang)證，EH216-S成為全球首個獲(huo)得(de)適航(hang)(hang)“三大(da)通行證”的(de)載人(ren)無人(ren)駕(jia)駛eVTOL（電動垂直起(qi)降(jiang)）飛行器(qi)。這意味著，EH216-S將進(jin)入(ru)擴大(da)生(sheng)產、商業運(yun)營的(de)環(huan)節，越來越接近消費者(zhe)。

　　低(di)空(kong)(kong)經(jing)濟(ji)正在展(zhan)現(xian)出巨大(da)的(de)(de)市場潛力。賽迪顧(gu)問今(jin)年(nian)4月發布(bu)的(de)(de)《中(zhong)國低(di)空(kong)(kong)經(jing)濟(ji)發展(zhan)研(yan)究報告(gao)》顯示，2023年(nian)中(zhong)國低(di)空(kong)(kong)經(jing)濟(ji)規模達5059.5億元，增速33.8%；2023年(nian)中(zhong)國eVTOL產業規模達9.8億元，同比增長77.3%。截至2024年(nian)2月底，中(zhong)國低(di)空(kong)(kong)經(jing)濟(ji)領(ling)域(yu)企(qi)業達5.7萬家。

　　今年(nian)1月，國務院(yuan)發(fa)布的《無(wu)人(ren)駕(jia)駛航(hang)空(kong)(kong)器飛行管理暫行條例》正式實(shi)施，首次明確(que)了無(wu)人(ren)駕(jia)駛航(hang)空(kong)(kong)器必須購(gou)買責任險(xian)。近幾個月來，國家金融(rong)監督管理總局(ju)深圳監管局(ju)指導行業正式發(fa)布《無(wu)人(ren)駕(jia)駛航(hang)空(kong)(kong)器第三(san)者責任保險(xian)（深圳地區）示范性條款》；廣東省人(ren)民(min)政(zheng)府辦公廳發(fa)布《關于印發(fa)廣東省推動低空(kong)(kong)經(jing)濟(ji)高質量發(fa)展行動方案(an)（2024—2026年(nian)）的通知》，提出要(yao)探索構建科技保險(xian)服(fu)務機制。鄭州(zhou)航(hang)空(kong)(kong)工業管理學院(yuan)副教授李建平認為(wei)，目前(qian)我國低空(kong)(kong)經(jing)濟(ji)保險(xian)的市場規(gui)模較小，無(wu)論是投保人(ren)還是保險(xian)產品(pin)，都還沒有形成完全(quan)競爭市場。

　　“低空經濟保(bao)(bao)(bao)險(xian)不(bu)只是無人(ren)(ren)機(ji)保(bao)(bao)(bao)險(xian)，但(dan)目前的(de)(de)重點仍(reng)是無人(ren)(ren)機(ji)保(bao)(bao)(bao)險(xian)，并在日益多元化的(de)(de)創新應用場景驅動下進一步豐富相關保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品供給。例如，針對(dui)現在低空物流、載人(ren)(ren)的(de)(de)熱(re)點，開發無人(ren)(ren)機(ji)運輸、無人(ren)(ren)機(ji)貨運等險(xian)種。”中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)壽財險(xian)特殊風險(xian)業務(wu)部相關業務(wu)負(fu)責人(ren)(ren)說。

　　作為一個融合發展的(de)(de)綜(zong)合性經濟形態，低空(kong)經濟不僅包含豐富的(de)(de)產(chan)(chan)品類型(xing)、多樣的(de)(de)應用(yong)場景，還意(yi)(yi)味著(zhu)復(fu)雜完整的(de)(de)產(chan)(chan)業鏈條。如上游產(chan)(chan)業建造(zao)的(de)(de)工(gong)程保(bao)險(xian)、責(ze)任(ren)(ren)(ren)險(xian)、意(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)；中游航(hang)(hang)空(kong)器制造(zao)的(de)(de)產(chan)(chan)品責(ze)任(ren)(ren)(ren)險(xian)、安全生(sheng)產(chan)(chan)責(ze)任(ren)(ren)(ren)險(xian)、航(hang)(hang)空(kong)器試(shi)飛保(bao)險(xian)等；下游應用(yong)服務中涉(she)及的(de)(de)航(hang)(hang)空(kong)器運(yun)營維護、相關人員責(ze)任(ren)(ren)(ren)意(yi)(yi)外(wai)(wai)等均需要保(bao)險(xian)保(bao)障，如航(hang)(hang)空(kong)器保(bao)險(xian)、第三者責(ze)任(ren)(ren)(ren)險(xian)、貨運(yun)險(xian)、飛手意(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)、維修人責(ze)任(ren)(ren)(ren)險(xian)等職(zhi)業責(ze)任(ren)(ren)(ren)險(xian)、網絡安全保(bao)險(xian)等。

　　“低空(kong)經濟(ji)相關保險業務主要(yao)集中(zhong)(zhong)(zhong)在中(zhong)(zhong)(zhong)下(xia)游。目(mu)前，上(shang)游正在蓄勢(shi)發展(zhan)，中(zhong)(zhong)(zhong)游已(yi)發展(zhan)到一定規模，具有(you)部(bu)分保險需求，而下(xia)游應用場景想象空(kong)間極大，具有(you)較大潛(qian)力(li)，將是未來關注的(de)重點。”該負責人表(biao)示，低空(kong)經濟(ji)上(shang)中(zhong)(zhong)(zhong)下(xia)游涉及行業領域、客戶(hu)群體(ti)眾多，對保險公司(si)而言，針對不同(tong)的(de)行業、企業，必(bi)須以綜(zong)合性、全程服(fu)務的(de)理念，提供保險解決方案。

　　保險服務努力追趕

　　低空經濟振翅高飛(fei)，相比之下，保(bao)險服務有(you)些追(zhui)趕不及。在(zai)新疆維吾爾(er)自治區尉犁縣(xian)，3000畝超(chao)(chao)級(ji)棉田(tian)(tian)(tian)的(de)日(ri)常管理(li)者卻只(zhi)有(you)兩名“90后(hou)”。“我們利(li)用(yong)(yong)農(nong)業(ye)無(wu)人(ren)機、遙感無(wu)人(ren)機、智能水(shui)肥灌(guan)溉系統、農(nong)業(ye)物(wu)聯網設備等產品和技(ji)(ji)術，實現了約80%的(de)無(wu)人(ren)化率。”廣州極飛(fei)科(ke)技(ji)(ji)股份有(you)限公司超(chao)(chao)級(ji)棉田(tian)(tian)(tian)管理(li)者艾(ai)(ai)海鵬說(shuo)，2021年(nian)他和同(tong)事凌(ling)磊立下了在(zai)尉犁縣(xian)實現“兩個人(ren)種(zhong)收3000畝棉田(tian)(tian)(tian)”的(de)目標。一年(nian)后(hou)，這個目標不僅實現了，而且超(chao)(chao)級(ji)棉田(tian)(tian)(tian)的(de)畝產量還比周邊(bian)農(nong)戶(hu)提高了50公斤。如今，很多(duo)種(zhong)植(zhi)戶(hu)找到艾(ai)(ai)海鵬，表示也想用(yong)(yong)超(chao)(chao)級(ji)棉田(tian)(tian)(tian)的(de)管理(li)方式(shi)種(zhong)棉花(hua)。

　　產品(pin)成功獲得(de)市場認可后，更(geng)多的售后問題也(ye)接踵而(er)來(lai)。“相較于(yu)消費級的航拍(pai)機(ji)，農業(ye)無(wu)人(ren)機(ji)的炸(zha)機(ji)率比(bi)較高(gao)。”極飛科技安徽阜陽經銷商孫(sun)威告訴記(ji)者(zhe)，一方面農業(ye)無(wu)人(ren)機(ji)的作業(ye)環境比(bi)較復雜，雖然(ran)不容(rong)易發生人(ren)傷事(shi)故，卻容(rong)易碰到(dao)樹木、電線桿甚至是高(gao)壓線；另一方面農業(ye)無(wu)人(ren)機(ji)的負荷載重、使用頻(pin)率、持(chi)續作業(ye)時(shi)間都遠(yuan)高(gao)于(yu)航拍(pai)無(wu)人(ren)機(ji)，因此故障(zhang)率也(ye)更(geng)高(gao)。

　　回到十年(nian)前，當(dang)無(wu)(wu)人(ren)機(ji)制造商極(ji)飛(fei)科(ke)技(ji)開始轉型專做農業無(wu)(wu)人(ren)機(ji)時，市場上幾(ji)(ji)乎沒有可供購(gou)買的(de)無(wu)(wu)人(ren)機(ji)保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品。極(ji)飛(fei)科(ke)技(ji)決定“自力更生(sheng)”，發(fa)布了第一(yi)款機(ji)身(shen)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，類似于機(ji)動車(che)車(che)損(sun)險(xian)(xian)，只要(yao)發(fa)生(sheng)炸機(ji)事(shi)故，公(gong)司就提(ti)供免費維修(xiu)。極(ji)飛(fei)科(ke)技(ji)當(dang)年(nian)推出的(de)炸機(ji)保(bao)(bao)險(xian)(xian)由(you)公(gong)司的(de)一(yi)個業務部(bu)門設計(ji)運營(ying)，由(you)用戶在極(ji)飛(fei)科(ke)技(ji)的(de)系統上購(gou)買。相(xiang)較于保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司提(ti)供的(de)專業保(bao)(bao)險(xian)(xian)，這更像無(wu)(wu)人(ren)機(ji)制造企業推出的(de)售(shou)后服務。直到近幾(ji)(ji)年(nian)，無(wu)(wu)人(ren)機(ji)保(bao)(bao)險(xian)(xian)市場才(cai)逐漸有了一(yi)些新的(de)進展，機(ji)身(shen)損(sun)失(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)、第三(san)方責(ze)任(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)、飛(fei)手責(ze)任(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)變得更加常見(jian)。不過，與(yu)產品豐富、競爭充(chong)分的(de)車(che)險(xian)(xian)市場相(xiang)比，顯然還有很長的(de)路要(yao)走。

　　極(ji)飛(fei)科技江蘇徐(xu)州經銷商程義(yi)(yi)經常(chang)幫助客戶處理(li)售后問題。“希(xi)望無(wu)人(ren)機(ji)的(de)(de)第三(san)者(zhe)(zhe)責任(ren)(ren)(ren)險(xian)(xian)能夠增加賠付比例、降低起賠額、擴(kuo)充責任(ren)(ren)(ren)范圍(wei)。有時(shi)因(yin)(yin)為(wei)飛(fei)手操作失誤或天氣變化(hua)等(deng)原因(yin)(yin)，無(wu)人(ren)機(ji)噴灑(sa)的(de)(de)農藥飄到別的(de)(de)地塊去了(le)。按(an)理(li)說這種情況也讓第三(san)者(zhe)(zhe)產(chan)生了(le)損害，但保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司一(yi)(yi)般(ban)都不賠。”程義(yi)(yi)表示，第三(san)者(zhe)(zhe)責任(ren)(ren)(ren)險(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費一(yi)(yi)般(ban)為(wei)100多元一(yi)(yi)年(nian)(nian)，大部分(fen)飛(fei)手買來只(zhi)是圖個心(xin)安，很少主動了(le)解保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)到底怎么保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)，同(tong)時(shi)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品也缺乏宣傳。此外，雖然今年(nian)(nian)實(shi)施的(de)(de)《無(wu)人(ren)駕駛航(hang)空(kong)器飛(fei)行(xing)管理(li)暫(zan)行(xing)條(tiao)例》明確(que)了(le)無(wu)人(ren)駕駛航(hang)空(kong)器必須(xu)購買責任(ren)(ren)(ren)險(xian)(xian)，但飛(fei)手實(shi)際上是否(fou)購買也缺乏監管。“購買無(wu)人(ren)機(ji)后，極(ji)飛(fei)科技第一(yi)(yi)年(nian)(nian)會(hui)贈送(song)第三(san)者(zhe)(zhe)責任(ren)(ren)(ren)險(xian)(xian)。但很多飛(fei)手會(hui)因(yin)(yin)為(wei)第一(yi)(yi)年(nian)(nian)沒有發生事故，之(zhi)后就不再續(xu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)了(le)。”程義(yi)(yi)說。

　　“盡(jin)管低(di)空經濟(ji)領(ling)域的(de)(de)(de)快速發展為(wei)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)市場帶來了(le)(le)巨大的(de)(de)(de)機遇，但目前市場上的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)產(chan)品仍(reng)相對有限，且主要集(ji)中(zhong)在(zai)無人機保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等細分領(ling)域。”從(cong)低(di)空經濟(ji)企(qi)業的(de)(de)(de)角度看(kan)，億(yi)航智能(neng)(neng)總工(gong)程師陸(lu)入成(cheng)表達了(le)(le)對保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)的(de)(de)(de)需求：首先，企(qi)業希(xi)望(wang)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)能(neng)(neng)夠更(geng)加(jia)(jia)深入理解低(di)空經濟(ji)的(de)(de)(de)技(ji)術創新(xin)，對安全有更(geng)加(jia)(jia)深刻的(de)(de)(de)認(ren)知，從(cong)而(er)能(neng)(neng)真正(zheng)強(qiang)化(hua)風險(xian)(xian)(xian)(xian)評(ping)估和(he)定(ding)價能(neng)(neng)力，提供(gong)更(geng)為(wei)精準的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)服務(wu)(wu)和(he)價格。其次，企(qi)業希(xi)望(wang)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)能(neng)(neng)夠更(geng)加(jia)(jia)全面了(le)(le)解低(di)空經濟(ji)應用場景，提供(gong)更(geng)為(wei)全面和(he)靈活的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)產(chan)品。最后，企(qi)業還(huan)希(xi)望(wang)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)能(neng)(neng)夠加(jia)(jia)強(qiang)技(ji)術創新(xin)和(he)服務(wu)(wu)升級，提升保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)業務(wu)(wu)的(de)(de)(de)效率(lv)和(he)便捷性。

　　據了(le)(le)解，中(zhong)國(guo)人壽集團旗下財險(xian)公司持續開(kai)展無人機保(bao)(bao)(bao)險(xian)相關業(ye)務，已(yi)(yi)正式(shi)報備無人機保(bao)(bao)(bao)險(xian)主(zhu)險(xian)條款及一系列附加險(xian)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)，主(zhu)要(yao)為(wei)警用執(zhi)法、消防救援、電力巡線、測(ce)繪、植保(bao)(bao)(bao)等(deng)領(ling)域無人機應用提(ti)(ti)供(gong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)(bao)障。在無人機強制(zhi)責任(ren)險(xian)實施、低空經濟(ji)(ji)被確定為(wei)戰略性新(xin)興產(chan)(chan)(chan)(chan)業(ye)之(zhi)際，中(zhong)國(guo)人壽財險(xian)公司抓緊開(kai)展產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)開(kai)發(fa)工(gong)作，已(yi)(yi)上線3個附加險(xian)，與主(zhu)險(xian)配(pei)套滿足(zu)客(ke)戶(hu)全方位保(bao)(bao)(bao)障需求(qiu)，同時(shi)根據市(shi)場需求(qiu)積極(ji)進行新(xin)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)開(kai)發(fa)工(gong)作。中(zhong)國(guo)人壽財險(xian)下一步(bu)將了(le)(le)解低空經濟(ji)(ji)產(chan)(chan)(chan)(chan)業(ye)模(mo)式(shi)，從產(chan)(chan)(chan)(chan)業(ye)基(ji)地建設、產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)研發(fa)、產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)運營、產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)維(wei)修(xiu)等(deng)多(duo)環節(jie)出發(fa)，以(yi)生產(chan)(chan)(chan)(chan)廠商為(wei)起點探索為(wei)低空經濟(ji)(ji)客(ke)戶(hu)各環節(jie)提(ti)(ti)供(gong)一攬子解決方案(an)。

　　配套政策有待細化

　　盡管看到低(di)(di)空經濟保險的(de)巨大(da)發展潛力，但保險公司仍不(bu)敢貿然(ran)進場，這背后有許(xu)多客觀原因。“保險遵(zun)循大(da)數法(fa)(fa)則，成熟(shu)的(de)保險產(chan)品需要大(da)量的(de)同質風險數據作為基(ji)礎。而(er)低(di)(di)空經濟領域(yu)暫時沒有足夠可(ke)用的(de)數據，相關的(de)法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規也不(bu)完善，因此低(di)(di)空經濟保險在產(chan)品設計、定價、理(li)賠(pei)等(deng)方面(mian)都(dou)面(mian)臨(lin)著較大(da)的(de)挑戰(zhan)。”陸入成說。

　　當(dang)(dang)前(qian)，低空(kong)飛(fei)行器產(chan)品責任標準制定不(bu)夠成熟。無(wu)人(ren)機(ji)的機(ji)身(shen)險(xian)與產(chan)品穩定性之間存在很強的關系(xi)，但行業(ye)內產(chan)品類型多樣、質量(liang)不(bu)統一，造成保險(xian)產(chan)品的責任設計缺乏基(ji)礎。今年(nian)(nian)6月，我國民用(yong)無(wu)人(ren)機(ji)領域首(shou)項國標《民用(yong)無(wu)人(ren)駕駛(shi)航(hang)空(kong)器系(xi)統安全要求》正(zheng)式(shi)開始實施。“不(bu)像汽(qi)車經過上(shang)百年(nian)(nian)的發展已經有(you)了很多行業(ye)標準，比如汽(qi)車出廠時必須(xu)經過安全碰撞(zhuang)測試，對車身(shen)結構也(ye)有(you)要求。現(xian)在無(wu)人(ren)機(ji)每(mei)年(nian)(nian)都(dou)出新品，當(dang)(dang)新品創新迭代力度(du)太大的時候，就會(hui)出現(xian)保險(xian)跟(gen)不(bu)上(shang)的情況。”艾海鵬說。

　　低空(kong)飛(fei)行(xing)(xing)(xing)活(huo)動(dong)還面臨責任認(ren)定(ding)(ding)(ding)困境。當汽(qi)車發生(sheng)交(jiao)通(tong)事(shi)故時，后續的處理(li)(li)(li)往往行(xing)(xing)(xing)云流(liu)水：交(jiao)警判定(ding)(ding)(ding)事(shi)故責任，車險理(li)(li)(li)賠員查勘定(ding)(ding)(ding)損，修理(li)(li)(li)廠進行(xing)(xing)(xing)維修。但(dan)對(dui)于低空(kong)飛(fei)行(xing)(xing)(xing)活(huo)動(dong)來說，僅(jin)僅(jin)是第一步的判定(ding)(ding)(ding)事(shi)故責任就要(yao)復(fu)雜得(de)多。“保險公司進行(xing)(xing)(xing)無(wu)人(ren)機(ji)事(shi)故的認(ren)定(ding)(ding)(ding)，首先要(yao)確認(ren)機(ji)主，其次要(yao)能證明事(shi)故的發生(sheng)是機(ji)主操作問(wen)題引致的。復(fu)雜的認(ren)定(ding)(ding)(ding)過程使通(tong)用航空(kong)責任險保障作用難以體現。”李建平表示(shi)。

　　我國各地無人(ren)機(ji)產(chan)業發展差異較大(da)，不少(shao)省(sheng)市制定(ding)了自己的產(chan)品標準和監(jian)管制度(du)，這可能導致對事故處理的結果不同或者引起爭議。此外(wai)，無人(ren)機(ji)保險還可能涉及數(shu)據(ju)價值評估問題(ti)。“無人(ren)機(ji)在(zai)空中(zhong)拍攝得(de)到(dao)的數(shu)據(ju)，怎么評估其(qi)價值，也是未來無人(ren)機(ji)保險所面臨的問題(ti)”。李建平說。

　　“我們希望(wang)相關(guan)部(bu)門能進一(yi)步明確(que)細化《無人駕駛(shi)航空(kong)器飛行(xing)管理暫(zan)行(xing)條例》的配套實施細則，便(bian)于(yu)推廣落實。同時，希望(wang)行(xing)業(ye)(ye)和(he)監(jian)管部(bu)門多(duo)(duo)組織相關(guan)交流培訓，讓保險(xian)人都有機會為低空(kong)經濟發展貢獻更多(duo)(duo)力量。”中國人壽財(cai)險(xian)特殊(shu)風險(xian)業(ye)(ye)務部(bu)相關(guan)業(ye)(ye)務負責人表示。

　　“法律(lv)制(zhi)度的(de)健(jian)全和(he)(he)科學(xue)技術的(de)發(fa)展是(shi)無(wu)(wu)人機(ji)保(bao)(bao)險(xian)行(xing)(xing)業(ye)發(fa)展的(de)基石。同時(shi)，也需要社會各(ge)方面作(zuo)出(chu)響應。”李建(jian)(jian)(jian)平建(jian)(jian)(jian)議，夯實發(fa)展無(wu)(wu)人機(ji)保(bao)(bao)險(xian)的(de)基礎，一是(shi)要加快(kuai)相(xiang)(xiang)關責任制(zhi)度建(jian)(jian)(jian)設，制(zhi)定(ding)全國(guo)性的(de)監管(guan)制(zhi)度、操作(zuo)員的(de)培訓要求(qiu)等(deng)。二是(shi)保(bao)(bao)險(xian)行(xing)(xing)業(ye)和(he)(he)國(guo)家相(xiang)(xiang)關政策要相(xiang)(xiang)互配合，包括監管(guan)制(zhi)度下的(de)保(bao)(bao)險(xian)產(chan)品的(de)開發(fa)，以(yi)及保(bao)(bao)險(xian)行(xing)(xing)業(ye)自身制(zhi)定(ding)承保(bao)(bao)要求(qiu)等(deng)。（記(ji)者 楊(yang)然(ran)）