“商業(ye)銀行(xing)過去高成本、高收益(yi)的業(ye)務發展模(mo)式已經(jing)(jing)不可(ke)持續，改革迫在眉(mei)睫(jie)。”日前，平安銀行(xing)資產(chan)負債(zhai)(zhai)總(zong)監(jian)兼(jian)總(zong)行(xing)資產(chan)負債(zhai)(zhai)管(guan)理部總(zong)經(jing)(jing)理潘梅在接受中(zhong)國證券報記者專訪(fang)時表示(shi)，平安銀行(xing)正致力于(yu)打造一套(tao)更為(wei)主動、敏捷的資產(chan)負債(zhai)(zhai)管(guan)理模(mo)式，通過重(zhong)塑資產(chan)負債(zhai)(zhai)表，主動降低(di)付息負債(zhai)(zhai)成本，為(wei)讓(rang)利實體拓(tuo)展更多下降空間，全面(mian)提升對實體經(jing)(jing)濟的服務水(shui)平。

　　全(quan)面升級新三年戰略(lve)

　　過(guo)去三年(nian)(nian)，我國經濟從高速(su)增(zeng)長(chang)換(huan)擋為高質量增(zeng)長(chang)，經濟動能開始不斷(duan)轉(zhuan)換(huan)。今年(nian)(nian)以來(lai)受(shou)新冠肺(fei)炎疫情(qing)影響，國內外經濟增(zeng)長(chang)波動繼續加(jia)大，信用風險迅速(su)上升(sheng)。在(zai)這種情(qing)形下，潘(pan)梅認(ren)為，與過(guo)去強(qiang)調(diao)(diao)規模效(xiao)應(ying)(ying)不同，新競爭環境下的商業銀行應(ying)(ying)加(jia)強(qiang)主(zhu)動性的資產負債管理，在(zai)量、價(jia)、險三者之間做好(hao)協調(diao)(diao)平衡(heng)。

　　“降低銀行(xing)(xing)負債(zhai)水平不僅(jin)是競爭優勢(shi)的(de)(de)問題，更關系到未來銀行(xing)(xing)的(de)(de)生死存亡。”談及(ji)資產負債(zhai)轉(zhuan)型中(zhong)存在的(de)(de)挑戰，潘(pan)梅(mei)認為，目前，與資產端利率下行(xing)(xing)趨(qu)勢(shi)相比，商(shang)業銀行(xing)(xing)負債(zhai)成(cheng)本(ben)仍處于高位，銀行(xing)(xing)負債(zhai)成(cheng)本(ben)過高逐漸(jian)成(cheng)為制(zhi)約(yue)銀行(xing)(xing)貸款利率進一(yi)步下降的(de)(de)阻力(li)。

　　記者了(le)解到(dao)，為(wei)(wei)(wei)積極(ji)應(ying)對(dui)上述挑(tiao)戰，從(cong)2020年起，平安(an)(an)銀行(xing)全(quan)面升級了(le)新(xin)三年戰略(lve)。“以支持實體經(jing)濟為(wei)(wei)(wei)核(he)心導向，沖破傳統經(jing)營(ying)模式，主動(dong)重(zhong)塑資(zi)產負(fu)(fu)債經(jing)營(ying)，走低成(cheng)本、低風險、穩(wen)收益的(de)(de)長(chang)效穩(wen)健發展(zhan)之路。”潘(pan)梅介紹，為(wei)(wei)(wei)了(le)實現重(zhong)塑資(zi)產負(fu)(fu)債表(biao)的(de)(de)目的(de)(de)，平安(an)(an)銀行(xing)董(dong)事長(chang)謝永林提出打(da)造數字(zi)銀行(xing)、生態銀行(xing)、平臺銀行(xing)，平安(an)(an)銀行(xing)各業務(wu)條線已圍繞(rao)科技賦能、生態賦能、渠(qu)道賦能，制定了(le)一(yi)系(xi)列策略(lve)和實施方案。在新(xin)三年戰略(lve)引領下，平安(an)(an)銀行(xing)策略(lve)、打(da)法都將緊緊圍繞(rao)降低負(fu)(fu)債成(cheng)本展(zhan)開。

　　具體(ti)來看，零(ling)售(shou)(shou)業(ye)務上，平安銀行(xing)將進一步細(xi)化零(ling)售(shou)(shou)客(ke)戶分層，圍繞零(ling)售(shou)(shou)客(ke)戶不(bu)同(tong)類型的(de)賬(zhang)戶，配套更多(duo)的(de)綜合(he)化產品服務及(ji)數據化管理手段(duan)，實現(xian)零(ling)售(shou)(shou)活(huo)期存款及(ji)中收占比不(bu)斷(duan)提升，最終實現(xian)零(ling)售(shou)(shou)負債成本整體(ti)下(xia)降。

　　對公(gong)業務方(fang)面，平安銀行(xing)將圍繞戰略(lve)客(ke)戶(hu)、供(gong)應(ying)鏈金融(rong)客(ke)群及(ji)小微(wei)客(ke)群，依托對公(gong)保(bao)證金、支付結(jie)算、財資管理、政(zheng)府及(ji)各(ge)類投融(rong)資賬戶(hu)，加快行(xing)業客(ke)群整合營(ying)銷，并(bing)同步重建交易銀行(xing)的優勢，實現(xian)對公(gong)結(jie)算資金大量沉淀，增強獲客(ke)能力。

　　資金同業(ye)方面，平(ping)(ping)安銀(yin)行(xing)著力打造金融(rong)市場前中(zhong)后一體(ti)化(hua)核心平(ping)(ping)臺，圍(wei)繞“交(jiao)易驅動(dong)、銷售驅動(dong)、負債(zhai)(zhai)驅動(dong)”，實(shi)(shi)現智(zhi)慧(hui)(hui)交(jiao)易、智(zhi)慧(hui)(hui)銷售及智(zhi)慧(hui)(hui)管理，做實(shi)(shi)投資、銷售、托(tuo)管、監管及主動(dong)負債(zhai)(zhai)五大賬戶。

　　加速(su)“輸血”實體(ti)經濟

　　“將(jiang)負(fu)債成本(ben)(ben)管控工作提升(sheng)至全(quan)行(xing)(xing)戰略(lve)，積極騰挪貸款利率(lv)下行(xing)(xing)空間，使得我們在支持實體(ti)經(jing)濟過程中更(geng)加(jia)(jia)從(cong)容，更(geng)加(jia)(jia)有(you)效。”潘(pan)梅介紹(shao)，為應對利率(lv)市場(chang)化改革，加(jia)(jia)強主(zhu)動資產負(fu)債管理(li)(li)，優化負(fu)債結構，降低(di)融(rong)資成本(ben)(ben)，平安銀行(xing)(xing)通過股東(dong)大(da)會(hui)授(shou)權管理(li)(li)層方式，對全(quan)行(xing)(xing)金融(rong)債發行(xing)(xing)規模實行(xing)(xing)比例管理(li)(li)，以提高負(fu)債管理(li)(li)的主(zhu)動性(xing)和前瞻性(xing)。

　　潘(pan)梅表示，在上述模(mo)(mo)式下，平安(an)銀行可在股東大會決議有效期(qi)內，在存續(xu)期(qi)金融債余額不超(chao)過(guo)總(zong)負債余額相應比(bi)例的(de)限額內，靈活確定(ding)每次金融債發行規模(mo)(mo)及發行時間(jian)。

　　中國證券報記者了解到，今年5月(yue)下旬，在(zai)500億(yi)元小型(xing)微型(xing)企業貸款專項金(jin)融債券發(fa)(fa)行計劃獲得(de)監(jian)管(guan)核(he)準(zhun)后(hou)，平安銀行立即啟動了首期(qi)300億(yi)元小微專項債發(fa)(fa)行準(zhun)備工(gong)作(zuo)，精準(zhun)把握了市(shi)場(chang)利(li)率上行前的發(fa)(fa)行時機，成(cheng)功地在(zai)市(shi)場(chang)利(li)率大幅(fu)上行前完成(cheng)首期(qi)小微債發(fa)(fa)行工(gong)作(zuo)，最(zui)終(zhong)發(fa)(fa)行價格(ge)2.3%，大幅(fu)拉低(di)平安銀行歷史最(zui)低(di)發(fa)(fa)行價格(ge)近150個基點(dian)。

　　隨著負債成本(ben)的(de)(de)降低，平安銀行金融“反哺”實體經濟的(de)(de)抓手更加牢(lao)固(gu)。數據顯示(shi)，截至(zhi)今年6月末，該(gai)行累(lei)計投(tou)放單戶(hu)授信1000萬（含）以(yi)下的(de)(de)小(xiao)微(wei)企(qi)業貸款1149億元，新發放小(xiao)微(wei)貸款平均利率較年初已下降0.8個百分點。