中國人民銀(yin)行(xing)(xing)、銀(yin)保監會(hui)12月3日發布《系(xi)統(tong)重要(yao)性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)評估辦法(fa)》（簡稱(cheng)《辦法(fa)》），自2021年1月1日起施行(xing)(xing)。人民銀(yin)行(xing)(xing)同(tong)(tong)時透露，將(jiang)會(hui)同(tong)(tong)銀(yin)保監會(hui)制定系(xi)統(tong)重要(yao)性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)附加監管要(yao)求。

　　業內人士表(biao)示，《辦法》是我國系統(tong)重要(yao)(yao)性銀行認定的(de)依據(ju)，也是對我國系統(tong)重要(yao)(yao)性銀行提出附加監管(guan)要(yao)(yao)求、恢復與處置(zhi)計(ji)劃(hua)要(yao)(yao)求、實施早期(qi)糾正機制的(de)基(ji)礎。

　　明確適用(yong)范圍和參評銀(yin)行

　　《辦法》明確(que)了(le)我國系(xi)統(tong)重(zhong)要性(xing)銀行的(de)評估(gu)方(fang)法、評估(gu)范(fan)圍、評估(gu)流程和工作(zuo)分工，從規(gui)模、關聯(lian)度、可替(ti)代(dai)性(xing)和復雜(za)性(xing)四(si)個(ge)維度確(que)立了(le)我國系(xi)統(tong)重(zhong)要性(xing)銀行的(de)評估(gu)指標體(ti)系(xi)。

　　《辦法(fa)》指(zhi)出，系統重要性是(shi)指(zhi)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)因(yin)規(gui)模較(jiao)大、結構(gou)(gou)和業務(wu)復雜(za)程度較(jiao)高、與其他(ta)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)關聯性較(jiao)強(qiang)，在金(jin)融(rong)(rong)體(ti)系中提供難(nan)以替(ti)代(dai)的關鍵服(fu)務(wu)，一旦發生重大風(feng)險事件而無法(fa)持續經營，可能對金(jin)融(rong)(rong)體(ti)系和實體(ti)經濟(ji)產生不利影響的程度。

　　《辦法(fa)》適用于(yu)(yu)依法(fa)設立(li)的(de)(de)商業銀(yin)行(xing)(xing)、開發性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)和政(zheng)策性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)。評估中(zhong)使用的(de)(de)數(shu)據(ju)為集團并表(biao)數(shu)據(ju)，并表(biao)范(fan)(fan)圍按照銀(yin)保(bao)監(jian)會監(jian)管并表(biao)范(fan)(fan)圍確定。在(zai)參評銀(yin)行(xing)(xing)范(fan)(fan)圍方面，若某銀(yin)行(xing)(xing)滿(man)足(zu)下列(lie)任一條件(jian)，則應(ying)納入系統重要性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)評估范(fan)(fan)圍：以杠桿率分母(mu)衡量(liang)的(de)(de)調整后(hou)表(biao)內外資產(chan)余額在(zai)所有銀(yin)行(xing)(xing)中(zhong)排名前30；曾于(yu)(yu)上(shang)一年度被評為系統重要性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)。

　　招聯金融(rong)首席研究員董希淼表示(shi)，作為《關于完善系統重要性金融(rong)機構監(jian)(jian)管(guan)的(de)指導意見》（簡稱《意見》）的(de)細化和補(bu)充(chong)，《辦(ban)法》對我(wo)國系統重要性銀行(xing)的(de)識別(bie)、監(jian)(jian)管(guan)和處置作出(chu)了(le)制度(du)安排。這意味(wei)著我(wo)國在建設(she)現代(dai)中(zhong)央銀行(xing)制度(du)和完善現代(dai)金融(rong)監(jian)(jian)管(guan)體系的(de)道路上邁(mai)出(chu)了(le)重要一步。

　　防范“大而(er)不能倒”風險

　　“作(zuo)為系(xi)統(tong)重要(yao)性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)所在國(guo)(guo)中唯一(yi)的(de)(de)發展中國(guo)(guo)家，我國(guo)(guo)目前已有4家大型(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)進入全球系(xi)統(tong)重要(yao)性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)名單，交通銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)等12家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)也進入全球系(xi)統(tong)重要(yao)性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)參評范圍(wei)。”董希淼稱，本次(ci)發布《辦法》只是(shi)完善我國(guo)(guo)系(xi)統(tong)重要(yao)性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)監管框架的(de)(de)基礎(chu)。《辦法》是(shi)《意見》在銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)領域(yu)的(de)(de)細(xi)則(ze)，后續還應(ying)制定(ding)系(xi)統(tong)重要(yao)性(xing)保險機構、系(xi)統(tong)重要(yao)性(xing)證券業機構評估(gu)的(de)(de)實施細(xi)則(ze)。

　　人民銀(yin)(yin)行(xing)、銀(yin)(yin)保監會有關負責人表示(shi)，《辦(ban)法》發布后(hou)，人民銀(yin)(yin)行(xing)將(jiang)會同銀(yin)(yin)保監會制(zhi)定(ding)系統(tong)(tong)重要性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)附加監管要求。擬從附加資本、杠桿率、大(da)額風(feng)(feng)險(xian)暴露、公(gong)司治理、恢復處置(zhi)計(ji)劃(hua)、信息披(pi)露和(he)數據報送等(deng)方面(mian)對(dui)系統(tong)(tong)重要性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)提(ti)出(chu)監管要求，還將(jiang)建(jian)立早期糾(jiu)正(zheng)機制(zhi)，推動系統(tong)(tong)重要性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)降低復雜性(xing)和(he)系統(tong)(tong)性(xing)風(feng)(feng)險(xian)，建(jian)立健(jian)全(quan)資本內(nei)在約束機制(zhi)，提(ti)升(sheng)銀(yin)(yin)行(xing)抵御(yu)風(feng)(feng)險(xian)和(he)吸收損失的能力(li)，提(ti)高自救能力(li)，防(fang)范“大(da)而不能倒”風(feng)(feng)險(xian)。

　　上述負責人(ren)強調(diao)，在制定和(he)實(shi)施(shi)附加(jia)監(jian)管要求(qiu)時，人(ren)民銀(yin)行、銀(yin)保監(jian)會將充(chong)分考慮宏(hong)觀經(jing)濟(ji)形勢、銀(yin)行資本(ben)補充(chong)需求(qiu)和(he)服務實(shi)體經(jing)濟(ji)等因素，合理安排(pai)(pai)出臺時機。針對不同(tong)組(zu)別和(he)類型的(de)系統重要性(xing)銀(yin)行，根據(ju)經(jing)營特點(dian)和(he)系統性(xing)風險(xian)表(biao)現(xian)，分類施(shi)策(ce)(ce)，匹配差異化的(de)附加(jia)監(jian)管實(shi)施(shi)方(fang)案，設置合理的(de)過渡期安排(pai)(pai)，確保政策(ce)(ce)影響中性(xing)，穩妥有(you)序實(shi)施(shi)。