據中(zhong)國證券(quan)報記者統計(ji)，11月各(ge)級銀保監局累計(ji)對多家銀行及(ji)相關責任人(ren)開出罰單72張，累計(ji)罰款(kuan)2310萬元。其中(zhong)，有7張罰單被(bei)罰金額超過(guo)100萬元，累計(ji)罰款(kuan)金額達1050萬元，案由涉及(ji)“涉房”業務、理(li)財業務。

　　百萬級罰單頻現

　　從罰單(dan)金(jin)額來看，11月單(dan)張金(jin)額最高的罰單(dan)被(bei)中信(xin)(xin)銀行(xing)天津分行(xing)“領取”，為290萬元(yuan)，同(tong)時被(bei)沒收違法所得(de)人民(min)幣18.52萬元(yuan)。罰單(dan)顯示(shi)，該行(xing)涉及(ji)實施(shi)對公(gong)存款(kuan)時點(dian)考核、以信(xin)(xin)貸(dai)資(zi)金(jin)辦理存單(dan)及(ji)存單(dan)質(zhi)押貸(dai)款(kuan)、個(ge)人貸(dai)款(kuan)資(zi)金(jin)未按約定用(yong)(yong)途使用(yong)(yong)、部分貼(tie)現(xian)資(zi)金(jin)直接回流出票人、向關系人發放信(xin)(xin)用(yong)(yong)貸(dai)款(kuan)等五項案由。

　　貴陽農商(shang)行因(yin)批(pi)量轉讓不(bu)良(liang)債(zhai)權資產(chan)包(bao)的首付款比例(li)不(bu)符合(he)規定、貸前調查(cha)審(shen)查(cha)嚴重不(bu)盡職等案由，被開出(chu)兩張百萬級罰單，罰款金額分別(bie)為120萬元(yuan)、100萬元(yuan)。

　　此外，深圳寶安桂銀村(cun)鎮銀行(xing)因(yin)(yin)向(xiang)關(guan)系人(ren)發放(fang)(fang)信用(yong)(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)被罰(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)190萬(wan)(wan)元，并沒收違法(fa)所得10930.32元；天津(jin)農(nong)商銀行(xing)因(yin)(yin)股東及其關(guan)聯方持股不符合股權管(guan)理監(jian)管(guan)規定(ding)等四項案由(you)被罰(fa)130萬(wan)(wan)元；恒(heng)生銀行(xing)因(yin)(yin)2018年(nian)7月(yue)至8月(yue)放(fang)(fang)任某流動資金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)(yong)于固定(ding)資產(chan)投資等案由(you)被罰(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)120萬(wan)(wan)元；建(jian)行(xing)福(fu)建(jian)省分行(xing)因(yin)(yin)未按(an)工程進度發放(fang)(fang)固定(ding)資產(chan)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，個人(ren)快貸(dai)(dai)、小微快貸(dai)(dai)貸(dai)(dai)后管(guan)理不到位被罰(fa)100萬(wan)(wan)元。

　　在處罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)機構的同(tong)時，監管部門還堅持處罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)到人。例如(ru)，貴(gui)陽農(nong)商銀(yin)行及相關個人共被(bei)開(kai)出22張(zhang)(zhang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)單(dan)(dan)(dan)，其中15張(zhang)(zhang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)單(dan)(dan)(dan)針對個人；涉(she)及中信銀(yin)行天津分行的9張(zhang)(zhang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)單(dan)(dan)(dan)中，有8張(zhang)(zhang)被(bei)涉(she)事員工“領取”；涉(she)及天津農(nong)商銀(yin)行的7張(zhang)(zhang)罰(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)單(dan)(dan)(dan)中，有6張(zhang)(zhang)被(bei)涉(she)事員工“領取”。

　　此前，銀(yin)保監(jian)會(hui)針對(dui)個別銀(yin)行發(fa)生(sheng)的重大案件查(cha)處工作(zuo)中(zhong)，也明確(que)提(ti)出會(hui)持續推動對(dui)相關責任(ren)人員(yuan)的問責處理(li)工作(zuo)。

　　劍指房地產領域

　　房(fang)地(di)(di)產金融(rong)仍是監管重點，11月(yue)共有15張罰單(dan)案由指向房(fang)地(di)(di)產領域。

　　從(cong)貸(dai)(dai)前(qian)審批(pi)來看，建設銀(yin)行長樂支行因個(ge)人(ren)按揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)貸(dai)(dai)前(qian)調查不盡職被罰(fa)(fa)，貴(gui)陽農(nong)商銀(yin)行因借款(kuan)人(ren)商用房按揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)首(shou)付(fu)款(kuan)交易(yi)憑證虛(xu)假被罰(fa)(fa)。從(cong)貸(dai)(dai)后管理來看，恒生銀(yin)行存在(zai)個(ge)人(ren)消費貸(dai)(dai)款(kuan)用于(yu)購房的情(qing)況。

　　此外，也有(you)多家銀(yin)行(xing)因(yin)理(li)財(cai)(cai)業務(wu)不合規(gui)被罰(fa)。例如，天津(jin)銀(yin)行(xing)因(yin)在(zai)開展的表外理(li)財(cai)(cai)非標(biao)(biao)(biao)準化債權資(zi)產轉(zhuan)讓業務(wu)中存(cun)在(zai)“內控管理(li)不審慎，未建立制度即(ji)開展業務(wu)”“規(gui)避非標(biao)(biao)(biao)資(zi)產限額(e)指(zhi)標(biao)(biao)(biao)，調節理(li)財(cai)(cai)投資(zi)非標(biao)(biao)(biao)資(zi)產占比(bi)監管指(zhi)標(biao)(biao)(biao)”及(ji)“理(li)財(cai)(cai)投資(zi)高風險(xian)非標(biao)(biao)(biao)資(zi)產未按(an)要求進(jin)行(xing)信息披(pi)露(lu)”等案由(you)(you)被罰(fa)款50萬元(yuan)。天津(jin)農商銀(yin)行(xing)因(yin)自營業務(wu)與代(dai)客(ke)業務(wu)未相分離、理(li)財(cai)(cai)產品(pin)之(zhi)間未相分離等案由(you)(you)被罰(fa)；上海銀(yin)行(xing)浦三路支行(xing)因(yin)2017年1月至(zhi)2019年3月該支行(xing)某員工私售理(li)財(cai)(cai)產品(pin)被責令改正，并處罰(fa)款50萬元(yuan)。

　　值得關(guan)(guan)注的(de)是，績(ji)效相關(guan)(guan)問題也(ye)被(bei)監管關(guan)(guan)注。上(shang)海(hai)銀行(xing)因兩項與績(ji)效有關(guan)(guan)的(de)問題被(bei)上(shang)海(hai)銀保監局處(chu)罰(fa)。罰(fa)單顯示，2014年至2018年間，上(shang)海(hai)銀行(xing)因績(ji)效考評管理(li)嚴重違反(fan)審慎經營規(gui)則，同時2018年未按規(gui)定延(yan)期(qi)支付(fu)2017年度績(ji)效薪酬，被(bei)責(ze)令改正并處(chu)罰(fa)款80萬元。