3月(yue)1日，深圳特區在全國(guo)率(lv)先實施個(ge)人破產制度(du)。一個(ge)月(yue)來，深圳中院共收到260件個(ge)人破產申請，優先受(shou)理(li)8名個(ge)人債(zhai)務人的(de)(de)破產申請。從(cong)申請目的(de)(de)看，大多希(xi)望通(tong)過重整、和解方式紓(shu)緩債(zhai)務。

　　破產法也(ye)叫重(zhong)生法，對于鼓勵(li)創新(xin)、寬容失敗(bai)的(de)(de)意義重(zhong)大。但(dan)也(ye)有人(ren)(ren)(ren)擔心，允許個(ge)人(ren)(ren)(ren)破產會產生吸(xi)引(yin)老(lao)賴(lai)、加(jia)劇社(she)會逃廢(fei)債等現象。多位(wei)接受證券時報采訪的(de)(de)專(zhuan)家認(ren)為，條(tiao)例實施(shi)首月，個(ge)人(ren)(ren)(ren)破產申請(qing)數(shu)量低于預(yu)期，優先(xian)受理人(ren)(ren)(ren)群的(de)(de)比例也(ye)不高，說明法律制度(du)的(de)(de)約束到位(wei)，法院的(de)(de)把關也(ye)較為嚴格。在(zai)深圳(zhen)試點個(ge)人(ren)(ren)(ren)破產制度(du)，需要結(jie)合(he)試點情況不斷完善制度(du)，加(jia)強審核，在(zai)鼓勵(li)創新(xin)的(de)(de)同時保護(hu)包括銀行在(zai)內的(de)(de)債權人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)正當利益。

　　首月(yue)破產申請低于(yu)預(yu)期

　　2020年5月，中(zhong)共中(zhong)央、國務(wu)院發布《關(guan)于新時代加快完善社(she)會(hui)主義市場經濟體制(zhi)的(de)(de)意見》，提出“推動個人破產立法”的(de)(de)要求。

　　今年(nian)3月1日，《深圳經(jing)濟特(te)區個人破(po)產(chan)條例(li)》實(shi)施(shi)。當債(zhai)(zhai)務人不能清償到期(qi)債(zhai)(zhai)務時，單獨或者(zhe)共(gong)同對(dui)債(zhai)(zhai)務人持有50萬元以(yi)上到期(qi)債(zhai)(zhai)權的債(zhai)(zhai)權人，可以(yi)向人民法院提出(chu)破(po)產(chan)申(shen)請，申(shen)請對(dui)債(zhai)(zhai)務人進行破(po)產(chan)清算。

　　日前，深(shen)圳中院向外公(gong)開了個人破(po)產(chan)條例實施(shi)首(shou)月(yue)的情(qing)況。一個月(yue)來，深(shen)圳中院共收(shou)到260件個人破(po)產(chan)申(shen)(shen)請，優先受理8名個人債務(wu)人的破(po)產(chan)申(shen)(shen)請，正式啟動(dong)破(po)產(chan)申(shen)(shen)請審查程序。

　　深圳中院(yuan)副院(yuan)長龍光偉表示，首批立案(an)(an)審查8個案(an)(an)件，申(shen)(shen)請主體主要為(wei)中青年人(ren)，均有創(chuang)辦企(qi)(qi)業(ye)或者從事經營活動的(de)經歷。從申(shen)(shen)請目的(de)來(lai)看，7名債(zhai)務(wu)人(ren)當(dang)前仍在工作(zuo)，有清償意(yi)愿，大多希望通過重整、和解方式紓(shu)緩(huan)債(zhai)務(wu)。從債(zhai)務(wu)規模來(lai)看，大多數債(zhai)務(wu)人(ren)負債(zhai)為(wei)幾十萬元(yuan)到一兩百萬元(yuan)不等，負債(zhai)在300萬元(yuan)以上的(de)僅1位(wei)，與企(qi)(qi)業(ye)破產(chan)案(an)(an)件相比(bi)，債(zhai)務(wu)規模相對較小。

　　北京夏安律(lv)(lv)師事務所管理合伙(huo)人(ren)(ren)吳月超律(lv)(lv)師對證券時報記者表示，個人(ren)(ren)破產條例在深圳(zhen)首(shou)月實施，數量并沒(mei)有出現(xian)井噴，低于預期。現(xian)實中被債務困擾的(de)(de)大有人(ren)(ren)在，法院判(pan)決執行難成為(wei)社會頑疾，背(bei)后折射出個人(ren)(ren)破產的(de)(de)實際(ji)需求很大。

　　據(ju)《全(quan)國法(fa)院司法(fa)統計公報(bao)》數據(ju)顯(xian)示，2008年至(zhi)2015年間(jian)，全(quan)國法(fa)院每年執行結(jie)案中“沒有財(cai)(cai)產或(huo)財(cai)(cai)產不清無法(fa)執行裁定(ding)終結(jie)”的(de)案件占當年全(quan)年執行結(jie)案數的(de)比(bi)(bi)重，最少的(de)2012年占比(bi)(bi)12.18%，最多(duo)的(de)2015年則占比(bi)(bi)31.14%。

　　嚴(yan)把審核關拒絕老賴

　　深圳破產法庭庭長曹啟選介紹(shao)，首月收到的大量申請中，存在(zai)申報不全(quan)、怠于申報，甚至未(wei)如實申報的情況。此外，也有部(bu)分申請人(ren)存在(zai)僥幸心理(li)，對明顯(xian)不符合《個人(ren)破產條例》的適(shi)用范圍(wei)也提出申請。

　　曹啟選(xuan)(xuan)表示(shi)，如果(guo)債(zhai)務(wu)人不(bu)如實申(shen)報(bao)或者選(xuan)(xuan)擇性申(shen)報(bao)債(zhai)務(wu)、財(cai)產(chan)(chan)，甚至故意以(yi)個人名義申(shen)報(bao)其(qi)與(yu)他人混(hun)同的(de)債(zhai)務(wu)、向他人轉移財(cai)產(chan)(chan)后(hou)申(shen)請(qing)破(po)產(chan)(chan)的(de)，一經發(fa)現(xian)，法院將(jiang)嚴(yan)格依照(zhao)《條(tiao)例》視階段作出不(bu)予(yu)受(shou)理、駁回申(shen)請(qing)、不(bu)予(yu)免責或者撤銷免責的(de)裁(cai)定(ding)，并(bing)嚴(yan)格追究破(po)產(chan)(chan)欺詐(zha)的(de)法律責任。

　　中國銀行業(ye)協會行業(ye)發展研究(jiu)委員會副主(zhu)任(ren)董希淼(miao)表(biao)示，深(shen)圳中院(yuan)(yuan)收到(dao)260件個(ge)人破產(chan)申(shen)請，優(you)先受(shou)理8件，這個(ge)比例(li)說明法院(yuan)(yuan)把關是比較嚴格的。從另一個(ge)角度看，也證明確實存(cun)在不(bu)規范申(shen)報的情形。他建(jian)議對虛假申(shen)請者建(jian)立黑名單，打擊這種不(bu)誠信的行為。

　　中(zhong)國并購公會(hui)(hui)信用管理委員(yuan)會(hui)(hui)專家安(an)光勇此前(qian)表(biao)示，在個(ge)人破(po)產制度(du)出臺后(hou)，首(shou)先吸引的(de)(de)是老賴群體(ti)，而該(gai)人群大多已久經考驗——接受(shou)過無數(shu)次債主或催收公司的(de)(de)打擊和(he)磨煉(lian)，其抗壓能力極強。因此，道德風險比其他任何領域都高。他認為(wei)，只有嚴格各項(xiang)制度(du)、審批流程(cheng)，以及配套(tao)的(de)(de)線(xian)上線(xian)下跟蹤監(jian)管體(ti)系，層(ceng)層(ceng)把關，才(cai)是解決問題(ti)的(de)(de)方式。

　　金融機構態度理性

　　個(ge)人(ren)破產條例是對債(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)個(ge)人(ren)的(de)救濟制度，但(dan)讓(rang)債(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)與(yu)債(zhai)(zhai)權人(ren)達成一致，仍然有很多(duo)工作要做(zuo)。銀行等放貸機構作為市場經濟中(zhong)最(zui)大的(de)債(zhai)(zhai)主之一，怎么看待個(ge)人(ren)破產法的(de)實施？證券時報(bao)記者(zhe)向(xiang)業內(nei)人(ren)士進(jin)行了了解。

　　董希(xi)淼表示，個人(ren)破產(chan)制度是(shi)一項很好的(de)制度，可以減輕(qing)因創(chuang)業創(chuang)新(xin)失敗、生活遭遇重大變(bian)故的(de)人(ren)的(de)生活壓力，鼓勵他們重新(xin)開始，也不會對銀(yin)行資產(chan)質量產(chan)生大的(de)影響。

　　他的(de)理(li)由是(shi)，第一，個(ge)人(ren)破(po)(po)產(chan)(chan)(chan)(chan)有著嚴格限制條件(jian)，如有奢(she)侈消費、隱匿、轉移、毀(hui)損財(cai)產(chan)(chan)(chan)(chan)等行(xing)為(wei)，將不會(hui)被允許破(po)(po)產(chan)(chan)(chan)(chan)、免除債務；第二，法院(yuan)作為(wei)審(shen)查機構把關。對于謊(huang)報、漏(lou)報財(cai)產(chan)(chan)(chan)(chan)等行(xing)為(wei)，法院(yuan)會(hui)進行(xing)嚴格審(shen)查，駁回申請(qing)；第三，盲(mang)目(mu)申請(qing)破(po)(po)產(chan)(chan)(chan)(chan)是(shi)有后果的(de)。個(ge)人(ren)破(po)(po)產(chan)(chan)(chan)(chan)后，申請(qing)人(ren)的(de)生活(huo)會(hui)受到諸多約束(shu)。

　　綜(zong)上所述，一個債務人如果真實(shi)地處于(yu)破產邊緣(yuan)，即便他(ta)不破產，也無法還清銀行的債務。個人破產制(zhi)度的實(shi)施，不會對銀行產生太大(da)的影響。

　　郵(you)儲銀行(xing)研究員婁飛鵬表示，個(ge)(ge)(ge)人(ren)破產制(zhi)(zhi)度最早在(zai)美國(guo)實施，歐(ou)洲國(guo)家也有。總體來看，個(ge)(ge)(ge)人(ren)破產解(jie)決(jue)個(ge)(ge)(ge)人(ren)資(zi)不(bu)抵(di)債問題，而在(zai)個(ge)(ge)(ge)人(ren)債務中，欠銀行(xing)貸款債務比較多，因(yin)而銀行(xing)在(zai)個(ge)(ge)(ge)人(ren)破產制(zhi)(zhi)度中所(suo)受(shou)(shou)影(ying)響(xiang)受(shou)(shou)到(dao)較多關注。歐(ou)洲的破產制(zhi)(zhi)度更側重(zhong)保護(hu)(hu)債權(quan)(quan)人(ren)利益，因(yin)此銀行(xing)所(suo)受(shou)(shou)影(ying)響(xiang)不(bu)大；美國(guo)則不(bu)同(tong)，個(ge)(ge)(ge)人(ren)破產給銀行(xing)帶來較大影(ying)響(xiang)。我國(guo)出于鼓勵(li)創(chuang)新、寬(kuan)容失敗的考慮，在(zai)深圳試點個(ge)(ge)(ge)人(ren)破產制(zhi)(zhi)度，需要結合試點情況(kuang)不(bu)斷完(wan)善制(zhi)(zhi)度，加強審核，在(zai)鼓勵(li)創(chuang)新的同(tong)時保護(hu)(hu)包括(kuo)銀行(xing)在(zai)內的債權(quan)(quan)人(ren)的正當(dang)利益。

　　吳月超則強調，要(yao)真正做到(dao)“法(fa)院(yuan)裁(cai)判(pan)、機(ji)構(gou)管理(li)、管理(li)人執(zhi)行、公眾監督”四位一(yi)體的(de)破產辦(ban)理(li)體系，重在執(zhi)行。

　　龍光偉表示(shi)，下一步，深圳法院將在上(shang)級法院的(de)(de)指(zhi)導下，推動個(ge)人(ren)(ren)破(po)產案(an)件(jian)審查(cha)審理的(de)(de)規范化(hua)。針(zhen)對個(ge)人(ren)(ren)破(po)產申請的(de)(de)各類情況，強化(hua)個(ge)人(ren)(ren)破(po)產申請前咨詢(xun)輔導機制(zhi)(zhi)，進一步明確個(ge)人(ren)(ren)破(po)產案(an)件(jian)的(de)(de)受理標(biao)準，推動個(ge)人(ren)(ren)破(po)產案(an)件(jian)審理繁(fan)簡分(fen)流，研究完善(shan)個(ge)人(ren)(ren)破(po)產庭外和解制(zhi)(zhi)度，通(tong)過府院聯動機制(zhi)(zhi)，健(jian)全個(ge)人(ren)(ren)破(po)產事務配套制(zhi)(zhi)度。