近日，中(zhong)國(guo)銀保(bao)監會在官網及(ji)官方微信公眾(zhong)(zhong)號均發布了(le)題(ti)為(wei)(wei)《關于警惕以“債事服務(wu)”名義進(jin)行非法集資(zi)的(de)風險提(ti)示》的(de)文(wen)章(zhang)，落款為(wei)(wei)處(chu)(chu)置非法集資(zi)部際聯(lian)席會議辦公室（簡稱國(guo)務(wu)院處(chu)(chu)非辦）。文(wen)章(zhang)指(zhi)出，近來，一(yi)些機構(gou)以提(ti)供“解債服務(wu)”為(wei)(wei)名，通過收取咨詢(xun)費、服務(wu)費、保(bao)證金(jin)等(deng)(deng)方式吸(xi)收資(zi)金(jin)，存在非法集資(zi)、金(jin)融詐騙(pian)等(deng)(deng)風險隱(yin)患，此(ci)類機構(gou)以“具有央企、國(guo)企背景”“提(ti)供等(deng)(deng)額資(zi)產保(bao)障”為(wei)(wei)噱頭，通過線(xian)上線(xian)下渠(qu)道(dao)虛假宣(xuan)傳，甚至設立仿冒銀行的(de)經營網點誤(wu)導公眾(zhong)(zhong)，快(kuai)速(su)擴張吸(xi)收資(zi)金(jin)。

　　 此(ci)前，《每(mei)日經濟新聞》記者通過數(shu)月(yue)調查，并于2021年(nian)2月(yue)22日刊發了(le)題為(wei)《“仿冒銀行”閃現多地城(cheng)市(shi)大街，主業是替人(ren)還債(zhai)，數(shu)千(qian)人(ren)相信了(le)，結果出人(ren)意料……》的文章，獨家揭露一家名為(wei)權(quan)行普惠的機(ji)構，以“解(jie)債(zhai)”為(wei)名，在全國多個城(cheng)市(shi)的街道設置極(ji)像銀行的營業網點(dian)，大肆宣傳自身有央企、國企股東背景，以幫人(ren)化(hua)解(jie)債(zhai)務(wu)為(wei)名，秘(mi)密吞(tun)噬(shi)了(le)數(shu)額驚(jing)人(ren)的資(zi)金。

　　 解債服務實為非法集資

　　 處(chu)置非(fei)法集資部(bu)際聯(lian)席會議辦公室在(zai)《關(guan)于警惕以“債事服務(wu)”名義進行(xing)非(fei)法集資的(de)風(feng)險提示(shi)》的(de)文章中指出，以“解債服務(wu)”為名的(de)這些機構，嚴重損害(hai)債權人(ren)、債務(wu)人(ren)財產(chan)權益。并對有關(guan)風(feng)險作出如下警示(shi)：

　　 一(yi)、打著“債(zhai)(zhai)(zhai)事咨詢”“化解(jie)債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)”旗號。所(suo)謂(wei)債(zhai)(zhai)(zhai)事服(fu)務(wu)(wu)機構宣稱(cheng)在債(zhai)(zhai)(zhai)權人(ren)、債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)人(ren)之間搭建服(fu)務(wu)(wu)平臺，承(cheng)諾收取咨詢服(fu)務(wu)(wu)費、履約保證金后，通過以物抵債(zhai)(zhai)(zhai)、現(xian)金分期等方式實現(xian)債(zhai)(zhai)(zhai)權、代償債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)。此類機構并(bing)不(bu)審查債(zhai)(zhai)(zhai)權債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)關系真(zhen)實性(xing)，也不(bu)采取任何解(jie)債(zhai)(zhai)(zhai)措施，本(ben)質(zhi)上是以解(jie)債(zhai)(zhai)(zhai)之名行集資之實。

　　 二(er)、承諾(nuo)高(gao)(gao)額(e)回(hui)(hui)報。宣揚(yang)低風險、高(gao)(gao)收(shou)益，謊稱繳納解債(zhai)金(jin)額(e)30%~60%的(de)費用后(hou)，即可獲得全額(e)甚至明顯高(gao)(gao)于債(zhai)權(quan)的(de)現金(jin)或實物(wu)回(hui)(hui)報。此類機構并無實質經營(ying)活動和收(shou)益，所謂抵債(zhai)物(wu)品價(jia)格虛(xu)高(gao)(gao)，完全靠(kao)拆東墻補西墻維系，資金(jin)運(yun)轉不可持續。

　　 三、大肆宣傳(chuan)造勢(shi)。此類(lei)機構(gou)以“具(ju)有央企、國企背(bei)景”“提供等額資(zi)產保障”為噱頭(tou)，通過線上線下(xia)渠道虛假宣傳(chuan)。有的(de)(de)還設置層級(ji)獎勵制(zhi)度(du)，誘使公(gong)眾(zhong)投資(zi)加盟并發展人員加入(ru)，甚至設立仿冒銀行的(de)(de)經營(ying)網(wang)點誤導公(gong)眾(zhong)，快(kuai)速(su)擴張吸收資(zi)金(jin)。

　　 記者揭露權行普惠騙局

　　 此(ci)前，《每日(ri)經濟新聞(wen)》記者在調查(cha)中(zhong)獲得的(de)(de)(de)線索顯示，貴州省貴陽(yang)市花溪(xi)區(qu)的(de)(de)(de)老(lao)(lao)張（化(hua)名(ming)）借出去70萬(wan)(wan)元收不(bu)回來，找一家名(ming)為權行普(pu)(pu)惠(hui)的(de)(de)(de)機構幫(bang)忙“解(jie)債”，向(xiang)該機構交(jiao)了21萬(wan)(wan)元后，老(lao)(lao)張并沒有按(an)協(xie)議收回“解(jie)債”資金，反而(er)多搭進去了21萬(wan)(wan)元。而(er)老(lao)(lao)張只是(shi)權行普(pu)(pu)惠(hui)龐(pang)大業務網(wang)絡涉及人(ren)群的(de)(de)(de)冰山(shan)一角。與(yu)老(lao)(lao)張一樣遭遇的(de)(de)(de)，還大有人(ren)在。他們不(bu)僅沒能(neng)收回尋求解(jie)債的(de)(de)(de)本金，交(jiao)給(gei)權行普(pu)(pu)惠(hui)的(de)(de)(de)咨詢(xun)費(fei)、服務費(fei)及保證金等費(fei)用也(ye)沒能(neng)討回。

　　 《每日經濟(ji)新聞(wen)》記者注意(yi)到(dao)，2019年下半年以(yi)來，這個宣稱具(ju)有央(yang)企背景的權行(xing)普惠(hui)龐大(da)組織就已出現(xian)。該機構運營(ying)方憑借有條(tiao)件代人還(huan)債的“解債”商業(ye)模式(shi)，快速發展加盟商，在全國(guo)多(duo)(duo)地(di)設(she)立了(le)一批以(yi)“權行(xing)普惠(hui)××支行(xing)”“權行(xing)普惠(hui)××分行(xing)”為店招、裝潢風格與銀(yin)行(xing)外觀(guan)(guan)極(ji)為相似的營(ying)業(ye)網點。很(hen)多(duo)(duo)營(ying)業(ye)網點不僅外觀(guan)(guan)氣派，而且還(huan)專門設(she)置了(le)裝修豪華的“行(xing)長室”“簽約(yue)室”等。

　　 不(bu)僅(jin)如此，這些機構的負責人也叫“行長”“副行長”。權行普惠(hui)的層級模式也是參照銀行業(ye)管理模式，設立分行、支(zhi)行，并設置了高額的層級獎勵制度，誘使公眾(zhong)投資(zi)加盟并發展(zhan)人員(yuan)加入。這家仿冒(mao)銀行計劃(hua)在5年內培(pei)養10萬(wan)名區縣(xian)從業(ye)合作(zuo)伙伴，實(shi)現上(shang)千億(yi)元(yuan)的營(ying)業(ye)額。據運營(ying)方披(pi)露數據，截至2020年6月，已發展(zhan)出370余家“支(zhi)行”，獲(huo)客數千人。

　　 權(quan)(quan)行(xing)(xing)普惠慌稱繳納解(jie)(jie)債(zhai)金(jin)額(e)30%~60%的費用后(hou)，即(ji)可獲得全額(e)甚(shen)至明顯高于債(zhai)權(quan)(quan)的現金(jin)或(huo)房產、珠(zhu)寶等(deng)實物回(hui)報。僅(jin)從《每(mei)日(ri)經(jing)濟新聞》記者(zhe)調查掌握的情況看，權(quan)(quan)行(xing)(xing)普惠業(ye)務金(jin)額(e)已達2.1億元。按分12期由權(quan)(quan)行(xing)(xing)普惠關(guan)聯方代償資金(jin)的模(mo)式來計(ji)算(suan)，這2.1億元業(ye)務金(jin)額(e)，解(jie)(jie)債(zhai)人需向權(quan)(quan)行(xing)(xing)普惠及(ji)其關(guan)聯方合計(ji)繳納超(chao)過1億元的咨詢費、服(fu)務費及(ji)履約保證金(jin)等(deng)。

　　 赫然出(chu)現在多個城市大(da)街邊(bian)的“仿冒銀行”，背(bei)后(hou)有著極其復雜的股權關系，而各層級股東的控股關系也歷(li)經錯綜(zong)復雜的工(gong)商(shang)變(bian)更，使其背(bei)后(hou)的實控人變(bian)得撲朔迷(mi)離。